Деньги на депозит – Что такое депозит в банке

Деньги на депозит – Что такое депозит в банке

Кладем деньги на депозит. Что надо знать?

Завелось немного денег? Хотите разместить их на депозите в банке? Нет проблем! Но в начале, надо немного подумать, чего хотите: побольше заработать или поменьше, но при этом чувствовать себя спокойно? Итак, на что надо обращать внимание, выбирая депозит, и какие уловки банки используют в депозитных договорах.

Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра для UBR.UA

Что можно выбрать?

В этом году и ближайшие годы самый большой доход будут приносить гривневые депозиты. Как правило, их проценты на 8-10% больше, чем по валютным депозитам.

Девальвация гривны в этом году не ожидается, но риск девальвации украинской валюты существует всегда. Как и риск девальвации доллара и евро. Поэтому, если хотите подстраховаться нужно 50% вкладывать в гривню, а 25% и 25% на доллары и евро. Если любите экзотику, можно 15% в евро, а по 5% в русские рубли и швейцарские франки. Доход будет ниже, чем по гривневым депозитам, но и в случае с девальвацией потери будут ниже. Есть еще золотые депозиты. Можно их оформить, но не более 20% от общей суммы вклада. Цена на золото нестабильна, а проценты по золотым депозитам очень низкие.

Какому банку довериться?

С деньгами разобрались. Теперь осталось выбрать самый большой банк и отнести туда деньги. Но не стоит спешить. Если сумма вклада не превышает 150 тыс. гривен или его эквивалент в валюте, то можно размещать деньги и в крупном, и среднем, и мелком банке. Лучше выбрать банк, где удобное расписание работы, приветливые сотрудники и вообще название банка Вам нравится. Курьезность нашего рынка заключается в том, что те, у кого депозиты «сгорели» в небольших банках типа «Арма» или «УФГ», деньги уже забрали, а вот у тех, кто разместил деньги на депозитах в крупных банках типа «Надры» или «Укрпромбанка», деньги «зависли надолго».

Но это не значит, что надо сломя голову нести деньги в ближайший банк. Возьмите паузу и хотя бы в интернете почитайте последние новости о банке, где Вы планируете разместить деньги. Только последние новости, а не двухгодичной давности. Очень часто из новостей можно узнать очень много о том, стоит ли доверять этому банку.

Я читал рекламу депозитов…

Реклама — это не панацея, но от нее тоже отмахиваться не стоит. Есть большое количество банков, точнее их отделений, которые не заинтересованы в деньгах населения. Поэтому, если в таком банке попытаться разместить деньги, там будут очень долго и нудно оформлять документы, постоянно перезванивать и согласовывать, особенно если деньги надо получить при погашении депозита. Поэтому лучше размещать деньги в банке, где Вас ждут и заинтересованы в Ваших деньгах. И реклама как раз очень хорошо показывает, какие банки жаждут Ваших денег.

Можно встретить рекламу, в которой банки обещают выплату по депозитам 20% и более. Не поверите, но это факт. Как бы креативщики и специалисты по рекламе не извращались и не придумывали разного рода слоганы и картинки, чтобы завлечь население в банки, но люди все равно обращают внимание только на ставку по депозиту. И прежде всего, звонят в тот банк, где ставка самая высокая. Поэтому в рекламе, в основном, обыгрывают ставку по депозиту и разного рода дополнительные бонусы (тоже в виде ставки). Но одно дело — сагитировать клиента и совершенно другое — взять реально деньги, по которым придется платить высокие проценты.

Но это не значит, что в рекламе все обманывают. Главная цель — чтобы клиент заинтересовался и обратился в банк, а там, как правило, очень большой выбор разного рода депозитных программ, может не совсем по тем ставкам, что в рекламе, но выбрать всегда можно.

Чем еще полезна реклама? Сейчас многие банки начали прием розничных депозитов. Можно найти депозит, где ставка будет на 1-3% выше, чем по традиционному депозиту. Зачем упускать возможность? Но такая щедрость банков бывает только в конце года.

Депозитных программ очень много. Что выбрать?

Это уже зависит от личных целей и планов. Если отбросить всю мишуру с названиями и обыгрыванием рекламных слоганов, то все депозиты можно поделить на три группы:

1). Группа «депозит с авансовой выплатой процентов». Это когда проценты выплачивают наперед, при заключении депозитного договора. Проценты по такого рода депозитам на 0,3-1% ниже, чем по другим депозитам. При этом помните, что досрочно забрать деньги с этого депозита невозможно. А если банк и согласится, то из суммы депозита вычтут сумму полученных процентов и штраф за досрочное снятие денег. Поэтому потери будут существенные.

2). Группа «депозит с выплатой процентов ежемесячно». Наиболее популярный вид депозитов у населения. Существуют еще депозиты с выплатой процентов раз в квартал, но они встречаются очень редко.

3). Группа «депозит с выплатой процентов в конце срока». Считается, что по этим депозитам выплачиваются самые высокие проценты, так как учитывается эффект капитализации процентов. Действительно. ставки по депозитам этой группы на 0,2-0,8% выше, чем по депозитам с выплатой процентов ежемесячно.

На какой срок размещать депозит?

На текущий момент самым оптимальным является срок 12 или 18 месяцев. Банки выплачивают самые высокие проценты по этим депозитам и в целом для физлиц наиболее оптимальный срок расстаться с деньгами в наше бурное время. Причем, отдельные банки начисляют одинаковые проценты на депозиты со сроком 12 месяца и 18 месяцев. Но при этом, если депозит на срок 2, 5 и даже 10 лет, но проценты по этим депозитам ниже, чем по депозитам на 12 месяцев. Банки просто бояться, что через пять-десять лет ставки по депозитам вообще могут существенно снизиться и поэтому перестраховываются.

Подписываем депозитный договор

Не спешите. Внимательно перечитайте весь депозитный договор. Внести в него изменения не возможно. Даже самые мелкие. Но можно его просто не подписывать и пойти в другой банк. Благо, выбор банков позволяет это сделать.

Какие в депозитном договоре могут быть уловки? Если половина текста депозитного договора напечатана мелким шрифтом, не мучайтесь и не тратьте время зря. Лучше зразу уйти. Однозначно, депозитный договор весь состоит из постоянных уловок и оговорок в интересах банка. Нормальные банки, как правило, не жалеют бумаги на депозитные договора и все печатают нормальным шрифтом. Если к депозитному договору прилагаются дополнительные соглашения, очень внимательно перечитайте именно их. Очень часто уловки помещают в этих допсоглашения, особенно это касается методики начисления процентов и процедуры досрочного возврата депозита.

Часто разного рода уловки прячут в скоромном разделе «права и обязанности сторон», «термины, используемые в договоре», «условия возврата денег», «форс-мажор», «другие условия». Какие это могут быть уловки? Тут фантазия бесконечна:

— законодательно запрещено банкам самостоятельно снижать ставки по депозиту, но если клиент подписывает депозитный договор, где указано, что банк имеет право самостоятельно пересматривать ставку по депозиту в случаи измеенния ситуации на рынке, то это дает банку право снижать ставку без подписания допсолашений с физлицом,

— штраф за досрочное снятие денег с депозитного счета, плюс снижение ставки по депозиту до «нулевого уровня»,

— ежемесячная абонплата за платежную карточку, на которую будут перечислять проценты по депозиту,

— дополнительный платеж за снятие денег в кассе банка, а не через банкомат банка,

— дополнительная плата за снятие денег с платежной карточки, на которую поступили проценты за депозит, в другом банке,

— проценты не начисляются, если срок действия депозита выпадает на выходной день,

— невозможность получить деньги раньше, чем через три дня после завершения действия депозитного договора, если физическое лицо персонально не проинформировало банк, что оно собираетесь забрать деньги.

Но больше всего разного рода хитростей банки используют при методике начисления процентов по депозиту.

Наиболее популярные игры банков с процентами по депозитам:

— банк обещает, например, 12% годовых по депозиту до востребования. Но если внимательно прочитать договор, то выяснятся, что 12% или 1% за месяц, клиент получит, если его деньги пролежат в банке не меньше года, и только за 12 месяц, а вот за 11-й месяц банк начислит всего 0,7%, а за 10-й месяц — 0,5%, а за первый месяц — только 0,01%. В результате клиент получат значительно меньше обещаных 12%. В этом случаи более выгодно просто разместит деньги на депозит сроком 1 месяц, а потом их переоформлять;

— банк обещает, например, 22% годовых на годовой депозит с выплатой процентов в конце срока. Но, эти 22% годовых или 1,83% за месяц банк будет начислять только за первый месяц, а за второй месяц и последующие месяца до конца года — только 12,5% годовых или 1,04% в месяц. Поэтому, всего реального дохода по депозиту будет столько же, как если разместить деньги на депозит на срок один год под 14,37%;

— банк привлекает депозиты в гривне по ставке 14% и при этом каждому вкладчику обещает бонус «+5%». Может показаться, что ставка по депозиту должна быть 14+5 и того 19%. Но в действительности — все по-другому. Базовая ставка 14% увеличивается на 5%, в результате реальная ставка получается 14,7%.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, Google+, Facebook, Instagram.

ubr.ua

Стоит ли класть деньги на банковский депозит?

Банковский депозит по своей сути является классической возможностью сберечь свои денежные накопления.

Открыв депозит в банке для того, чтобы разместить там свои деньги, вы обретаете надежного партнера гарантирующего сохранность ваших сбережений и ваше спокойствие. Даже в случае объявления банка банкротом, гарантом возврата денежной массы с депозитных счетов выступает государство. Такие условия хранения денег делают депозиты наиболее привлекательными.

Для основного населения банковский депозит является практически единственным способом сбережения своих накоплений. Банк обладает безусловным преимуществом перед хранением денег в носке или дома под матрасом. К тому же обеспечение безопасности квартиры от взломов является более затратной статьей, крысы и мыши, дети, в самом худшем случае пожар – все это не гарантирует сохранность ваших денег. Бумажные деньги не долговечны, со временем они могут испортиться от сырости, что усложнит их использование по прямому назначению. Психологический фактор тоже занимает не последнее место, далеко не все умеют себя контролировать в соблазне потратить деньги, возможно не самым удачным способом. Целевое назначение накопленных денежных средств, а также ситуация в момент появления денег у человека, определяют открывать депозит в банке или нет, поскольку взять кредит в банке на покупку, например, новой квартиры, в условиях постоянного роста цен на жилплощадь, будет более разумным решением, чем если бы вы решили копить.

Существует ряд моментов, которые следует учитывать при оформлении депозита в банке. Размещать деньги в банке стоит на срок не более 5 лет. Поскольку класть свои сбережения на больший срок просто не выгодно, более качественным вкладом, в таком случае, будет вложение активов в фондовый рынок. На вопрос: «Стоит ли доверять свои денежные сбережения банкам?», один банкир ответил так: «Стоит, но не долго».

Частым вопросом потенциальных клиентов банка является выбор валюты, в которой осуществлять сбережения. В такой ситуации наиболее верным решением является выбор нескольких валют, часть вклада сделать в долларах, другие части в евро и рублях. Вкладчик с целью разбить свои сбережения может воспользоваться услугами нескольких банков, тем самым обеспечив себя гарантией защищенности своих денежных средств от роста инфляции.

Выбирая банк для своих вкладов, необходимо искать возможность оформления депозитов обладающих большей ликвидностью, т.е. возможностью открыть банковский депозит на небольшой срок с пролонгацией, а также большей процентной ставкой, не сильно меньшей, чем депозит долгосрочный. Депозит, открытый на 1 месяц и имеющий процентную ставку 13% будет более выгоден, чем по 15 процентной ставке депозит, оформленный на 12 месяцев.

www.wibes.ru

Выгодно ли хранить деньги на депозите: плюсы и минусы депозита.

Если у людей появляются сбережения, они стараются их не просто хранить, но и зарабатывать на этом. Деньги должны делать деньги, но как получить прибыль с минимальными рисками? Этот вопрос в равной степени волнует как людей с высоким достатком, так и имеющих небольшой доход.

Самый распространенный вариант – размещение средств на банковском депозите. Оформить депозит можно в любом банке, без каких-либо проблем, таким образом получить определенную выгоду.

Что представляет собой депозит

Под депозитом принято понимать вклад, размещенный в банке, на который начисляются проценты. Их размер зависит от многих факторов и закрепляется депозитным договором.

Депозиты могут размещать как физические, так и юридические лица. Такая сделка выгодна не только для клиента, но и для банка, который использует вложенные деньги для выдачи кредитов и других операций с целью получения прибыли. Из нее он и выплачивает проценты по депозиту.

Какие бывают

В условиях конкурентной борьбы банки разрабатывают различные предложения по депозиту для клиентов, исходя из потребительских ожиданий. Условия каждой программы отличаются возможностью дополнительного пополнения, части снятия, размером процентной ставки, сроком и другими параметрами.

Депозиты бывают:

  • краткосрочные – менее 6 месяцев;
  • долгосрочные – превышают 6 месяцев и могут достигать нескольких лет.

Пополнение депозитов может быть запрещено или разрешено, также могут быть ограничения по сумме пополнения в день, месяц или период действия договора. Также в некоторых депозитных программах может допускаться частичное снятие части вклада.

Поэтому признаку депозиты делятся на:

  • срочные;
  • до востребования;
  • с неснижаемым остатком.

Возможность снятия сильно влияет на доходность вклада. Поэтому перед заключением договора нужно для себя решить, чем пожертвовать, высоким доходом или возможностью получать часть средств в период действия договора?

По условиям срочных депозитов вкладчик не имеет права снимать деньги, даже их часть в период действия договора. Если все-таки он решит это сделать, забрать деньги можно, здесь ограничений нет, но начисленные проценты он потеряет. Так как банк точно знает, в какой период может пользоваться средствами срочных вкладов, по ним он предлагает максимальный процент.

Вклад до востребования позволяет получить деньги в любой момент, при этом ограничения какие-либо отсутствуют. Однако заработать на таком депозите не получится, так как проценты на него не начисляются или начисляется символически небольшой процент. 

Есть и депозиты, которые предусматривают возможность снятия части средств, в то же время по ним начисляется процент, который значительно выше, чем по вкладам до востребования. При этом клиент может вносить или снимать деньги со счета, единственное требование – на остатке должна постоянно находиться определенная сумма – не меньше предусмотренной договором.

В чем преимущества

Популярность депозитных вкладов достаточно высока. Это объясняется выгодами, которые получает владелец средств. В первую очередь он передает на сохранность деньги банку, не платит за это, а напротив – получает доход.

При этом риск вложения минимальный. Если с банком что-либо случиться, деньги человек не потеряет, поскольку вклады застрахованы. Их возвращение гарантируется государством.

В чем недостатки

Несмотря на то, что депозиты считаются самыми выгодными вариантами вложения средств, у них также есть определенные недостатки:  

  • Проценты – проценты по депозиту не всегда выше уровня инфляции, в итоге по окончанию срока экономический эффект может быть минимальным.
  • Риски – несмотря на то, что деньги на вкладе застрахованы, никто не может застраховать их от обесценивания. Инфляция снижает их покупательскую способность. Банки реагируют на рост инфляции и поднимают проценты. Поэтому рекомендуется вкладывать деньги на короткий срок с возможностью перезаключить договор на новых условиях.
  • Ликвидность – ограничения или запрет на использование средств в период действия договора не позволяют использовать их для собственных нужд.

На депозите лучше размещать деньги для гарантии их безопасности, начисленные проценты обычно лишь покрывают инфляцию. Чтобы получить прибыль нужно инвестировать в более выгодные проекты, например в бизнес.

Советы по оформлению

При оформлении депозита и выборе подходящей программы важно придерживаться некоторых рекомендаций.

Нужно обращать внимание на такие вклады: 

  • срок действия которых небольшой, это позволяет при росте инфляции перезаключить договор на более выгодных условиях, а при необходимости забрать средства или разместить повторно;
  • имеющие высокую ликвидность – условия договора позволяют снять часть вклада, без потери процентов;
  • в разных валютах или мультивалютные – диверсификация позволяет максимально защитить деньги от обесценивания многие эксперты рекомендуют хранить сбережения в нескольких валютах.

Вывод: депозит позволяет не только надежно сохранить сбережения, но и заработать. Главное выбрать надежный банк и подобрать оптимальную программу, которая позволит получать максимальный доход, а в случае необходимости, воспользоваться частью сбережений. Если все правильно рассчитать, можно получать постоянную прибыль, при этом, не ограничивая себя ни в чем.

creditlabs.ru

Деньги на депозит — FinansMir.ru

Прежде чем положить деньги на депозит, стоит немного поразмышлять, каких результатов хотите: побольше заработать, рискуя потерять деньги, или получить не такие большие деньги, но при этом быть за них спокойным? Так на что же нужно обращать внимание, выбирая банк и какие детали учитывать?

Если сумма денег не превышает 20 тыс. долларов или эквивалент этой суммы в национальной валюте, то можно доверить деньги как крупному, так и достаточно мелкому банку. Перед выбором поинтересуйтесь новостями о банках.

Какой лучше выбрать депозит, больше зависит от ваших планов и предпочтений. Все депозиты можно разделить на:

— депозит где выплата осуществляется в конце срока. Принято считать, что по данному виду депозита предусматриваются наиболее высокие проценты. И это реадьный факт, ставки обычно 0.5-0,8% выше, чем там, где деньги выплачиваются ежемесячно.

— группа депозитов , где проценты выплачиваются авансом. Вы заключаете депозитный договор, и деньи вам выплачиваются заранее. По таким депозитам проценты, как правило, немного ниже. Досрочно забрать с этого депозита деньги нельзя. При согласии банка, деньги забрать можно, но потери при этом могут быть значительные, за счёт того, что банк может потребовать вычета суммы процентов из вашего депозита.

— депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Самый распространённый вид депозитов среди населения. Есть также депозиты с квартальной выплатой процентов.

Самым оптимальным сроком на который размещается депозит является год или полтора года. В большинстве случаев, по этим депозитам банки выплачивают самые высокие проценты, а также срок является не обременяющим. Если депозит размещен на срок 5 или 10 лет, проценты по этим депозитам будут скорее всего ниже, чем по депозитам где деньги размещены на 1 год. Для банка существует риск снижения депозитных ставок, поэтому, это прежде всего связано со страхом остаться в минусе.

Прежде чем подписывать депозитный договор не поленитесь внимательно ознакомиться с ним. Конечно вы можете столкнуться с тем, что часть текста в этом договоре написана очень мелким шрифтом, вот скорее всего здесь и кроются какие-то уловки, которые в первую очередь защитят интересы банка, но не ваши.

Поинтересуйтесь, о наличии каких-либо дополнительных соглашений, обычно там речь о досрочном возврате денег или о процентных ставках. Также обратите внимание не посвящены ли определённые пункты договора, каким-либо сервисным сборам за пользование картой? Или например может быть так, что вам не начислят проценты за последний месяц из-за того, что срок окончания договора выпал на выходной день.

finansmir.ru

Как накопить деньги на депозитном вкладе?





21.05.2012 17:18


Автор: TheOmniGuild

Открытие банковского депозитного вклада является одним из лучших способов создания резервного фонда, или накопления сбережений для крупной покупки. Резервный фонд может стать спасительным источником финансирования, когда неожиданно случается несчастье, или срочно нужен ремонт машины или дома, кто-то заболел и нужно покрыть расходы на медицинское обслуживание, или даже в случае потери работы.

Но открытие банковского вклада, это только половина дела. Для того, чтобы накопить на свой депозитный счет, вы должны откладывать новые деньги на регулярной основе в течение долгого времени. Есть два способа копить на банковском депозите – это самостоятельно вносить определенную суму на ваш счет или регулярно переводить деньги непосредственно из вашей зарплаты.

Откладывать деньги на черный день всегда — хорошая идея. Тем не менее, вы старайтесь избегать вкладывать в банковские счета, которые требуют, чтобы деньги оставались нетронутыми в течение многих лет. По этим счетам может взиматься изрядная плата при снятии денег досрочно или все накопленные проценты аннулируются. Вместо этого вложите деньги на сберегательные счета в местном банке и наблюдайте, как депозит увеличивается.

Создайте семейный бюджет, если вы еще этого не сделали. Составьте список всех ваших расходов, а затем добавте еще один пункт — для ваших сбережений. Самостоятельно откладывать означает, что вы должны будете вносить определенную суму себе на счет. Это должно стать для вас как закон. Начните с маленьких сумм, если хотите, по крайней мере в начале. Самое главное это то, чтобы вы начали это делать.

Отслеживайте свои расходы на регулярной основе, а также сравнивайте фактические уровни расходов на то, что вы предсказали в вашем бюджете. Просматривайте свои расходы и ищите, где можно их урезать и сэкономить деньги. Деньги, которые не потратили, используйте для увеличения ваших банковских депозитов.

Откройте банковский вклад в рублях. Банковские депозиты в валюте менее выгодны, чем вклады в рублях в банках России, поскольку процентная ставка по ним, как правило, довольно низкая. Но и по вкладам в рублях бывают разные предложения, потому не бойтесь пройтись по банкам и найти наилучшую процентную ставку и лучшие условия. Небольшая разница в процентной ставке может иметь огромное значение в будущем.

Будьте внимательны, и открывайте накопительный или сберегательный депозитный счет на небольшой период с пролонгацией, а не расчетный счет, по которому всегда предусмотрена небольшая процентная ставка. Открывайте депозит с возможностью пополнения.

Узнайте прямой номер вашего депозитного счета. Определите, какой процент от зарплаты, вы хотите откладывать на свой банковский депозит. Сообщите реквизиты вашего депозитного счета и процент от вашей зарплаты вашему работодателю для прямых отчислений на ваш депозит.

Регулярно делайте переводы на свой депозитный счет, открытый для резервного фонда или других целей, для постоянного роста вашего депозита.

Недостаточно прав для комментирования.

www.theomniguild.com

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о