Как получить кредит под залог недвижимости – Кредит под залог недвижимости: как это работает

Как взять кредит под залог недвижимости?

Взять кредит под залог недвижимости в банке — это значит получить необходимую сумму, обеспечив при этом кредитора гарантией возврата в виде объекта недвижимости. Но особо ценного имущества у многих кредитополучателей не так много. Исключение составляет недвижимость, которой обеспечены довольно многие заемщики.

Банки куда охотнее представляют более крупные суммы при наличии такого типа залога. При этом заемщик может претендовать на кредитные программы целевого назначения – например, для приобретения недвижимости по ипотечным программам. Аналогично он имеет право получить средства наличными и распорядиться ими по мере необходимости.

Виды недвижимости для залога в банке

Обычно, собираясь получить кредит под залог недвижимости, будущий заемщик ассоциирует этот вид недвижимости только с жилой квартирой. В реальности же в этот разряд входят и прочие объекты недвижимого имущества, которые фактически и формально принадлежат кредитополучателю.

В роли обеспечения банковское учреждение охотно принимает:

  1. Жилые помещения частного сектора – дома, коттеджи, дачные строения.
  2. Квартиры в многоэтажных домах.
  3. Нежилые помещения для автотранспорта – ангары, гаражи.
  4. Хозяйственные постройки.
  5. Земельные участки под застройку.
  6. Земельные надели для ведения подсобного хозяйства.

Разумеется, разница между этими категориями залога ощутима и проявляется, прежде всего, в готовности банка оформить заявку на кредит и в конечной сумме заемных средств.

Кроме того, отдельно следует рассматривать, как взять кредит под залог недвижимости по ипотеке, в условия которого включается обязательное внесение в залог приобретаемого недвижимого имущества.

Условия кредитования под залог недвижимости

Прежде всего, внимание кредитора будет приковано к самой личности заемщика. Поэтому перед тем как получить кредит под залог недвижимости, требуется иметь документы, удостоверяющие личность кредитополучателя.

В отношении самого объекта недвижимости требования конкретизированные и жесткие:

Оценочная стоимость недвижимости, установленная с участием банковского эксперта, должна соответствовать среднерыночным показателям.

То есть, объект должен иметь цену, по которой его реально реализовать без промедления в случае невыплат заемщиком долга.

Ликвидность жилья или нежилого залогового имущества.

Этот параметр наиболее сложный, так как ни одно банковское учреждение не пожелает браться за объект, расположенный за окраинами города.

Имущество должно соответствовать нормам юридической чистоты.

Это значит, что залоговый объект не должен числиться в роли залога в иных кредитных организациях.

Документально на закладываемое имущество не должен претендовать никто из родственников или третьих лиц.

Любой тип недвижимого имущества должен быть формально оформлен только на заемщика либо на одного из совладельцев из его семьи.

Во втором случае придется предоставить согласие всех потенциальных владельцев объекта.

Особое внимание уделяется всегда стоимости – оценочная цена должна составлять сумму, на 30-40 % большую запрашиваемой по кредиту для удобства компенсации и продажи банком залога в случае невыполнения обязанностей заемщиком.

Причины возможных отказов

Банк не станет заключать договор кредитования, если заемщик решил взять кредит под залог недвижимости без соответствия требованиям:

  • Недвижимость должна быть застрахована.
  • Техническое состояние не должно быть аварийным.
  • Более того, могут выдвигаться требования в отношении качества ремонта.
  • Отказ в получении кредита может прозвучать, если в квартире прописаны маленькие дети. Такие обстоятельства юридически затрудняют реализацию залогового имущества.
  • Не будет принята в залог квартира или здание на территории со слабо развитой инфраструктурой.
  • Банковское учреждение не станет принимать в залог недвижимость со слишком низкой оценочной стоимостью, поскольку продать такой объект в дальнейшем будет проблематично.

Что еще посмотреть ↓

masterdohodov.ru

Как взять кредит под залог недвижимости?

У каждого человека рано или поздно возникают потребности в приобретении того или иного товара, реализовать которые порой удается только посредством обращения к банковскому кредитованию. Оттого, сколько это имущество стоит, будет зависеть сумма, которую соискатель попросит у банковской организации в долг…

И при оформлении небольших потребительских займов у заемщиков, как правило, проблем не появляется, так что при попытке получить кредит на более крупную сумму, кредитор наверняка попросит предоставления залогового обеспечения. Одним из часто применяемых залогов в кредитных структурах, становится недвижимость.

кредит под залог недвижимости

Как оформить кредит под залог недвижимости?

На роль гарантии по займу банковские организации соглашаются принимать: квартиры, земельные наделы, загородные дома и даже гаражи. Согласится ли кредитор принять то или иное залоговое имущество зависит от того сколько денежных средств соискатель у него планирует одолжить.

Хотя, какой бы залог потенциальный заемщик не решил предоставить, банк выдвигает для каждого его вида определенные требования. Прежде всего, соискатель должен подтвердить, что, предлагаемое залоговое имущество является его собственностью и получено им от предыдущего хозяина законным путем.

Если в роли залога выступает частный дом с прилегающим земельным участком или просто надел земли без построек, нужно предоставить соответствующую справку из кадастрового реестра. Чтобы оформить залоговую недвижимость заемщику необходимо предоставить кредитору согласие своего супруга на осуществление подобной сделки в письменном виде.

Банковская организация непременно учитывает ликвидность залогового обеспечения, для чего специалисты банка проводят специальную экспертную оценку. В связи с этим не стоит питать иллюзии, что предоставив в качестве залога ветхий домик в глуши соискателю удастся получить крупный заем в банковской организации.

Не принять залог кредитная структура может и в случае, если потенциальный заемщик ему предлагает единственное жилье, в котором проживает он и его семья с детьми, не достигшими совершеннолетия.

Оформление займа под залоговое имущество – дополнительные траты

Многие финансовые учреждения настроены давать взаймы весьма солидные суммы и без предоставления заемщиками залогового обеспечения.

И тогда соискатели теряются при выборе оптимального варианта заимствования — с одной стороны, нет желания заниматься лишней бумажной волокитой, с другой – обеспеченные кредиты выдаются под более низкие процентные ставки, ведь кредитор получает гарантии возвратности заемных средств, так как даже если заемщик окажется недобросовестным и откажется от долговых обязательств, кредитор сможет реализовать залог, за что готов «уступить» соискателю несколько процентов по займу.

Тем не менее, сэкономив на процентах, заемщику непременно придется понести другие затраты. Так, например, не у всех обладателей частных домов имеются полностью оформленные документы на земельный участок.

Опять-таки, на этапе оформления залогового имущества нередко бывают ситуации, когда не хватает какой-нибудь справки или ее необходимо переделать в соответствии с регулярно меняющимися нормативами, за что придется заплатить, да и времени на это уйдет немало.

Кроме того, еще одной затратой для соискателя станет страхование недвижимости, без которого вряд ли получится обойтись. Поэтому, оформить заем под залоговое имущество будет выгодно тем, у кого с документами на недвижимость все в порядке. Для других же вариант беззалогового кредитования может быть даже предпочтительнее.

——————————

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо 🙂

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Как взять кредит под залог недвижимости: правила и ограничения

Загрузка…

Кредит под залог недвижимости — удобный продукт для владельцев жилой или коммерческой площади, которые нуждаются в срочной финансовой помощи. Банки и кредитные организации предлагают большое разнообразие займов под залог имеющейся недвижимости. Это могут быть как ипотечные, так и нецелевые кредиты.

Основные требования к заемщику

Для получения кредита под залог недвижимости обычно предъявляются те же условия, что и в случае других видов кредитных продуктов:

  • Возраст от 21 года. В некоторых организациях (в основном — в МФО) порог может быть ниже — 18 лет. Но существуют банки, у которых минимальный возраст для такого вида кредита более высокий (до 25 лет). Верхний возрастной порог ограничивается обычно 60–75 годами — в зависимости от решения банка и его политики.
  • Заемщик должен быть владельцем имущества, предоставляемого для залога. В качестве доказательства предъявляются все необходимые документы, устанавливающие правообладание.
  • Дееспособность. В противном случае существует высокий риск отчуждения залогового имущества, что влечет за собой большие риски для банка.

Некоторыми банками и организациями могут предъявляться дополнительные требования к заемщику:

  • Официальное трудоустройство. Срок работы на последнем месте — от 3-х до 6-ти месяцев.
  • Справка о доходах. Соотношение размера доходов и суммы предоставляемого кредита устанавливается банком или кредитующей организацией.
  • Наличие поручителей. Их количество и условия также находятся в ведении банка.

Обычно, при наличии залога вышеприведенные условия не являются обязательными и могут предъявляться лишь в некоторых случаях:

  • Предоставление ипотечного кредита;
  • Оформление займов на льготных условиях;
  • Плохая кредитная история заемщика;
  • Неточности при оформлении заявки;
  • Попытки мошенничества со стороны заемщика;
  • Подозрения на неблагонадежность заемщика.

Также банки часто отказывают в оформлении залоговых кредитов гражданам, не являющимся физическими лицами или привлекающих в качестве созаемщиков и поручителей индивидуальных предпринимателей, главных бухгалтеров малых предприятий, других юридических лиц.

Какая недвижимость может быть принята банком в залог?

Определенные требования предъявляются кредитующей организацией и к недвижимости. В разных банках и компаниях они различаются, но обычно не существенно.

В залог может быть принято недвижимое имущество следующих категорий:

  • Жилплощадь — дом, квартира или комната;
  • Выделенная часть в доме или квартире;
  • Коммерческая недвижимость — торговые и офисные здания;
  • Нежилые помещения — склады, гаражи, промышленные здания;
  • Дачные домики, флигели, гаражи;
  • Различные хозяйственные постройки.

Банком могут предоставляться кредиты на разных условиях и под разные проценты.

Какая недвижимость не рассматривается банками в качестве залога

Обычно это касается недвижимого имущества, с которым могут возникнуть сложности при судебных разбирательствах или которое не отличается высокими эксплуатационными качествами, не может послужить надежной гарантией для банка.

Получение кредитов будет затруднено или невозможно, если в качестве залога предоставляются:

  • Аварийное жилье не может принято в качестве залога

    Аварийные здания, постройки, подлежащие сносу и/или реконструкции;

  • Здания после пожаров, землетрясений, других стихийных бедствий, эксплуатация которых невозможна без восстановления;
  • Постройки и жилые объекты, еще не введенные в эксплуатацию или оформленные с серьезными нарушениями;
  • Жилплощадь, в которой зарегистрированы несовершеннолетние дети, нетрудоспособные лица, находящиеся на иждивении, заключенные, отбывающие наказания в тюрьмах или колониях, пропавшие без вести;
  • Недвижимость, находящаяся под банковским или судебным обременением, оспариваемая наследниками, хозяйствующими субъектами или третьими лицами.

Также в залог не может быть взято недвижимое имущество, которое находится в совместной собственности (без выделенных долей), если совладелец не дает своего согласия. В случае наличия письменного согласия совладельца кредитная организация может потребовать дополнительную информацию о нем для более детального изучения вопроса. Присутствие совладельца при заключении кредитного договора в некоторых компаниях является обязательным.

Ограничения на займы под залог недвижимости

Ограничения есть у всех банковских и кредитных организаций, часто они касаются именно суммы. Максимальный размер займа определяется стоимостью недвижимости. Обычно это 60–90% от рыночной цены — в зависимости от политики организации, типа и состояния помещения (здания), благонадежности заемщика. Оценка осуществляется экспертами по приглашению банка или МФО.

Во внимание принимаются следующие параметры:

  • Месторасположение. Большинство кредитных организаций не принимают в залог расположенную в других регионах недвижимость, так как это сопряжено с повышенными рисками и создает трудности для оценки и контроля.
  • Назначение. Под обеспечение жилплощади получить кредит проще, чем в случае с гаражом или дачным домиком. Это связано со стоимостью недвижимости и с ее востребованностью.
  • Состояние. Жилье или коммерческое помещение должны быть ликвидными, то есть не требовать больших вложений для использования. В противном случае сумма кредита может быть снижена, а то и вовсе можно получить отказ.
  • Инженерные коммуникации. Их наличие — вне зависимости от типа здания — существенно повышает вероятность одобрения и процент выплачиваемой от стоимости суммы.
  • Некоторые другие факторы. Например, многими организациями при принятии решения по кредиту, учитывается этажность здания, район города, где расположена квартира, транспортная доступность и наличие инфраструктуры.

В расчет берутся многочисленные факторы, которые могут повлиять на стоимость жилья, в том числе и в перспективе. Обычно банки и кредитные организации несколько снижают оценочную стоимость объекта относительно реальной рыночной цены. Это связано с желанием подстраховаться себя от возможных рисков.

Чем хорош кредит под залог недвижимости?

Распространение и популярность кредитов под залог объясняются их удобством и простотой оформления. Кроме того, очевидными плюсами такого кредита являются:

  • Низкая процентная ставка — обычно не более 20% годовых;
  • Долгий срок кредитования — в некоторых организациях при ипотечном кредите до 25 лет;
  • Минимальный пакет документов при оформлении недвижимого имущества в залог;
  • Возможность взять крупную сумму, предоставив дорогостоящую недвижимость как гарантию;
  • Более мягкие условия к заемщикам.

В большинстве кредитных организаций подобные займы можно оформлять без поручителей, справки о доходах, официального трудоустройства.

Где взять заем под залог недвижимости?

Компания «Содействие Финанс Групп» предлагает выгодное кредитование под залог недвижимого имущества. Помогаем людям решать финансовые проблемы, предоставляя удобные кредиты на любые цели.

Наши преимущества:

  • Большой ассортимент кредитных предложений;
  • Выгодные условия предоставления и погашения;
  • Простота оформления;
  • Минимальные сроки рассмотрения заявки;
  • Программы лояльности для постоянных клиентов;
  • Быстрая оценка имущества специалистами компании.

Ознакомиться с требованиями и условиями можно на официальном сайте компании. Здесь же можно заполнить онлайн-заявку для расчета срока и ежемесячного платежа, получения предварительного одобрения. Для получения консультационной помощи, обращайтесь к специалистам компании по телефонам или через соцсети.

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Рекомендуем статьи по теме:

cowcash.ru

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о