Банки с выгодной ипотекой – Самая выгодная ипотека на 2018 год от банков, лучшие условия и ставки

Содержание

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Специалисты ипотечного центра московской компании Est-a-Tet составили список банков, лояльных к заемщикам с плохой кредитной историей или низким доходом.

numberone9018/Fotolia

Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории

1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24

Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»

Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.


Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?


Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

Коммерческие банки

Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)

Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу

Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».


5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Что пишут мелким шрифтом в договорах?


Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов

1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»

Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.

2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»

Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»

Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

Текст: Est-a-Tet

Не пропустите:

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?

Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт. Часть 1

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru

Банки выдающие ипотеку в Москве, выбираем лучшее предложение 2018 года

Ипотека – один из самых востребованных у населения кредитных продуктов, предлагаемых банками. Спрос рождает предложение, поэтому всё большее число банков включают разные ипотечные программы в свои кредитные линейки. Всего в России более 450 банков, предлагающих ипотеку, и каждый из них находит своего клиента. В зависимости от условий кредитования, лояльности требований, наличия зарплатного проекта, региона присутствия банковских подразделений предпочтения отдаются разным кредитным организациям.

Банки Москвы, работающие с ипотекой

В Москве и Московской области очень большие объёмы выдачи ипотеки, так как цены на недвижимость практически не позволяют обычным гражданам купить квартиру без помощи кредита. Соответственно, и банков с ипотечными программами очень много: Абсолют банк, Автоградбанк, ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк, Сбербанк, ТрансКапиталбанк, Дельтакредит, ВТБ 24, Газпромбанк, Возрождение, Глобэкс банк, Транскредитбанк, Райффайзенбанк, Альфа банк, Российский капитал, Уралсиб, Росевробанк, Связь-банк, ФК Открытие, Росбанк и другие.

Самыми крупными по объемам ипотечного портфеля по итогам 2017 года стали Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Дельтакредит и Росбанк, Райффайзенбанк.

Банки с самыми низкими ставками на строящееся жильё

БанкБазовая процентная ставка (без учёта спецпредложений), %
Тинькофф банк6,98
Дельтакредит8,25
Сбербанк8,40
Россельхозбанк9,15
Газпромбанк9,20
Райффайзенбанк9,25
ФК Открытие9,35
Промсвязьбанк9,40
Возрождение9,50
ВТБ 249,50
Альфа банк9,79
Совкомбанк9,90
Московский кредитный банк9,99
Банк «Санкт-Петербург»10,0
Абсолют10,0
Юникредит банк10,5
Связь-банк10,9
Уралсиб10,9
СКБ-банк14,0

Банки с самыми низкими ставками на готовое жильё

БанкПроцентная ставка (без учёта спецпредложений)
Тинькофф банк6,98
Дельтакредит8,25
Россельхозбанк8,95
Сбербанк9,10
Газпромбанк9,20
ФК Открытие9,35
Райффайзенбанк9,50
ВТБ9,50
Промсвязьбанк9,50
Юникредит банк9,75
Альфа банк9,79
Возрождение9,95
Московский кредитный банк9,99
Абсолют банк10,0
Банк «Санкт-Петербург»10,9
Уралсиб10,9
Связь-банк11,5
Совкомбанк11,9

Банки, выдающие ипотеку по двум документам

При невозможности подтвердить доход или его недостаточности, актуален перечень банков, предлагающих ипотеку по 2-м документам. Обычно это паспорт и любой дополнительный документ на выбор (права, СНИЛС, ИНН).

Банки с ипотекой по двум документам: Сбербанк, Дельтакредит, ВТБ 24, Альфа-банк, Уралсиб, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Абсолют банк, Банк «Санкт-Петербург».

Ипотека по двум документам обычно предполагает размер первого взноса от 50%.

Банки с ипотекой для пенсионеров

Большинство банков устанавливают возрастные ограничения для ипотечных заемщиков. Обычно это возрастная граница выхода на пенсию: для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет. Но есть и исключения.

За ипотекой пожилые люди могут обратиться в следующие банки: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ Банк Москвы, ТрансКапиталбанк.

При этом стоит учитывать, что на момент погашения займа заемщикам должно быть не больше 75 лет, поэтому на долгосрочные займы рассчитывать не стоит.

Ипотека на долю в квартире или комнату

Одним из требований банков к залоговой недвижимости является безоговорочное право собственности на неё и оформление всего объекта в банковский залог. Большинство банков не кредитуют долю в квартире, так как при проблемах с выплатой кредита могут возникнуть сложности с её реализацией.

Список банков, кредитующих покупку доли в квартире: ТрансКапиталбанк, Газпромбанк (последняя доля), Русский ипотечный банк.

Банки с льготной ипотекой бюджетникам

Существует так называемая социальная ипотека, предполагающая льготные условия кредитования для отдельных категорий граждан, в том числе и для бюджетников. Это госпрограммы, в основном разрабатываемые АИЖК.

Но есть и чисто банковские льготы для граждан, работающих в бюджетной сфере.

Такие льготы есть в 2-х банках: Россельхозбанке и ВТБ Банке Москвы.

Онлайн заявка на ипотеку

Практически все банки принимают онлайн-заявки на ипотеку: это удобно, быстро и не требует личного присутствия клиента в отделении банка.

В некоторых банках можно получить лишь предварительное решение по заявкам, а где-то, например у Сбербанка, есть ипотечный портал ДомКлик, который позволяет пройти онлайн почти все стадии покупки жилья, от одобрения заявки и выбора недвижимости до регистрации сделки. Подъехать в отделение банка нужно будет лишь единожды для подписания кредитного договора и договора ипотеки.

Вопросы и ответы

В каком банке взять ипотеку?

Банков, предоставляющих ипотечные кредиты, очень много. Многообразие банковских программ позволяет подобрать ипотеку с учётом индивидуальных особенностей практически всем соискателям. Главное, учесть все тонкости, сравнить и проанализировать предложения, чтобы выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

ipoteka.finance

Какой банк выбрать для ипотеки? Самые лучшие ипотечные банки


Самым популярным способом приобретения недвижимости все еще остается ипотечное кредитования. Это выгодная сделка, позволяющая Вам сразу заселиться в новую квартиру, а средства за нее возвращать на протяжении последующих лет.

Однако сейчас потенциальные заемщики испытывают больше трудностей. Огромное количество кредитных организаций предлагают свои программы, а клиенты все чаще не могут определиться с тем, какой банк выбрать для ипотеки.

Именно поэтому людям сейчас необходимо иметь хотя бы определенные ориентиры, на которые можно было бы опираться при подборе достойного кредитора.

Особенности банка

На это стоит обратить свое особое внимание. Подбор банка необходимо начинать с выделения определенного числа кредиторов, которые в принципе предлагают программы по ипотеке. И только после этого можно начать сравнивать их предложения.

Однако даже самые ипотечные банки не всегда могут предложить Вам лучшие условия. А для того, чтобы отыскать выгодную услугу с большей вероятностью, придется обратить внимание на следующее.

Можно составить список кредиторов опираясь на статистику

  • Выберите банк, участником зарплатного проекта которого Вы являетесь. Дело в том, что кредиторы предлагают заемщикам этого типа более выгодные условия в основном. Ваша заявка на оформление ипотеки будет рассмотрена значительно быстрее, придется приносить меньше документов, и, помимо всего остального, велика вероятность получить льготную процентную ставку.
  • Пересмотрите свое отношение к коммерческим банкам. Сейчас большинство людей предпочитают обращаться к государственным кредиторам. Такие организации считаются не только выгоднее, но и в основном надежнее, из-за чего потенциальные заемщики обращаются изначально к ним. Однако большой процент коммерческих банков предлагают более выгодные условия получения кредита.
  • Возможность льгот и акций. Определенное число банков пытается привлечь больше заемщиков, в целях чего и открывают по несколько акций сразу. В основном они касаются именно ипотечного кредитования, так как именно такой вид займа наиболее распространен в РФ. Льготы же чаще встречаются в организациях, которые участвуют в государственных программах ипотечного кредитования.

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑

Программы по ипотечному кредитованию

После того, как Вы отыскали несколько банков с ипотечным кредитованием, пришло время провести сравнение ипотечных кредитов, которые предлагает каждый из них. Здесь также имеются определенные ориентиры, на которые можно было бы опираться при выборе.

  • Обращайте внимание на банки, которые предлагают большой выбор ипотечных программ. Чем больше предложений у того или иного кредитора, тем больше вероятность, что Вы сможете отыскать среди них кредит, который бы идеально подходит именно Вам.

Программы от МТС Банка

  • Следует исходить из ситуации. Довольствоваться обычным потребительским кредитом можно, но для Вас выгоднее сделать выбор в пользу наиболее подходящего в Вашей ситуации предложения. Так, если Вы хотите приобрести жилье в новостройке, которая пока находится в статусе возведения, то лучше обратить внимание на банк с соответствующим предложением. Некоторые кредиторы открывают специальные программы, которые позволяют приобрести конкретный вид жилья, при учете всех особенностей такой сделки.

Линейка жилищных кредитов от Сбербанка

  • Ищите банк с отдельными программами для определенных категорий граждан. Часто банки предлагают один и тот же кредит и для физических лиц, и для индивидуальных предпринимателей. Такой подход выгоден для кредиторов, но заемщика он оставляет в затруднительном положении. Потому что если предложение больше рассчитано на физлиц, то таким образом для ИП в данном случае минимальная ставка будет повышена. Поэтому одна из важнейших вещей, что необходимо учитывать при выборе – способность банка предложить особые условия.

к содержанию ↑

Требования и условия

Для заемщика этот пункт особенно важен. Завышенные требования обычно играют с банком злую шутку – хоть он и будет точно знать, что сотрудничает с надежным заемщиком, количество потенциальных заемщиков будет ниже. Лояльный кредитор  выглядит привлекательнее для заемщиков, так как шанс его отказа не слишком высок. И вот на что стоит обратить больше внимания.

  • Проверка дохода

Сама по себе, проверка платежеспособности заемщика практикуется в большинстве российских банков, так как это является одним из главных критериев выбора для кредитора. Это показывает надежность заемщика и помогает рассчитать размер ежемесячного платежа по кредиту.

Однако определенное число банков наряду с этим учитывает не только величину дохода, но и интересуется его официальностью. Если Вы получаете неофициальный доход, то для Вас это уже не подходит, ведь возможность отказа банка в таком случае максимальна.

Причем, такие кредиторы часто отказывают людям с официальной зарплатой, но нерегулярным уровнем дохода. Именно поэтому стоит подыскать банк, который бы относился к этому вопросу менее придирчиво.

  • Залоговое имущество

Высокие требования к залоговому имуществу вполне логичны, с точки зрения кредиторов. Однако для заемщика это не всегда удобно.

Отдавать определенное имущество в залог по ипотеке приходится в большинстве случаев, и поэтому важно, чтобы все прошло как можно проще.

Если Вы хотите отдать в залог не ипотечную квартиру, а автомобиль или уже имеющуюся в собственности недвижимость, то необходимо выбирать банк, который смог бы Вам это позволить.

  • Требования к заемщику

Некоторые кредиторы предъявляют особые требования к своим заемщикам. Так отказывают людям, которые работают на опасной или нестабильной работе, имеют общий рабочий стаж меньше 5 лет и прочее.

Поэтому стоит заранее подбирать банк, критерии выбора которого будут более лояльными. Таким образом, шанс отказа будет значительно ниже.

Касательно условий банков, то стоит понимать, что истина в сравнении. Для того, чтобы более четко увидеть разницу, рекомендуется сделать следующее.

Создайте таблицу, с указанием условий от банков, к выбору которых Вы склоняетесь больше всего. После этого, Вы сможете наглядно увидеть, какой из отобранных кредиторов наиболее выгоден. Например:

БанкПрограммаМинимальная ставкаМаксимальная сумма займаПервоначальный взнос
от суммы займа
Максимальный срок кредитования
ФК ОткрытиеКвартира10%30 000 000 р.15%30 лет
ВТБ Банк МосквыВторичное жилье10%Определяется стоимостью залогового имущества10%30 лет
ТинькоффВторичный рынок8,75%99 000 000 р.15%30 лет
ИнтерпрогрессбанкПриобретение готового жилья9,25%20 000 000 р.20%30 лет

Важно! Обратите больше внимания на годовой процент в банках. Его размер будет значительно влиять на величину ежемесячного платежа. Также интересным предложением считается ипотека в Тинькофф банке.

к содержанию ↑

Возможность выбора

Определенные кредиторы сужают выбор для своих заемщиков. В основном посредством одного из своих важнейших условий – выбирать недвижимость можно только у аккредитованных в банке застройщиков.

Для этого имеются свои причины:

  1. Аккредитованные в банке строительные компании – проверенные. Это означает, что они точно закончат строительство дома, в котором заемщик приобретет квартиру;
  2. Возникнет меньше юридических споров;
  3. Банк получает определенный процент от продажи.

Однако выгода для заемщика остается спорной. Хоть такой подход и исключает возможность существенного повышения процентных ставок, заемщик лишается возможности купить именно ту недвижимость, на которую рассчитывал изначально.

Помимо того, государственные банки практикуют запрет на покупку заемщиков недвижимости в тех или иных регионах.

Это также небеспричинно:

  • Кредитору будет проще провести оценку стоимости имущества;
  • В случае невозвращения займа и необходимости продажи его залогового имущества, для квартиры, расположенной поблизости к банку, проще найти покупателей;
  • Контроль над залоговым имуществом становится затруднителен, если оно находится в труднодоступной местности.

Будет полезно просмотреть:

Все это усложняет заемщику процесс взятия кредита. Поэтому нужно подобрать наиболее лояльный в этом вопросе банк, который позволил бы Вам приобрести квартиру от любого застройщика, и в любом из регионов Российской Федерации.

к содержанию ↑

Заключение

Проблема поиска подходящего кредитора касается каждого человека, который хоть раз задумывался о том, чтобы оформить ипотеку. Сотрудничать с банком придется долгие годы, и поэтому особенно важно быть щепетильным в вопросе его подбора. А для этого, нужно обращать внимание на его особенности, разнообразие ипотечных программ, условия и отношение к заемщику.

ob-ipoteke.info

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о