Эквайринговые услуги – что это такое простыми словами, как это работает, виды эквайринга, тарифы и стоимость, где самый выгодный торговый эквайринг

Содержание

Эквайринг что это такое? Основные виды эквайринга и как он работает

В Европе и США за последние годы в несколько раз возросло количество безналичных расчетов. Сегодня почти 90% сделок купли-продажи производится с помощью безналичного платежа. В Украине же этот показатель достигает 35%. За последние 5 лет количество операций, где используются кредитные банковские карты возросло на 28%. Ожидается, что в последующие годы, когда мы будем все активней выходить на мировой рынк и вводить в стране европейские стандарты, безналичные платежи станут более популярными. Поэтому всем, особенно владельцам бизнеса, нужно знать что такое эквайринг, какие бывают вид этой услуги и в чем ее безусловное преимущество для предпринимателя.

Процедура эквайринг – суть понятия

Рост популярности безналичного расчета связан с несколькими факторами. Главная причина состоит в том, что большинство работодателей негосударственных установ, начали выплачивать заработную плату на банковские карты, а не выдавать наличными. Поэтому намного проще стало расплачиваться в магазинах именно карточкой, а не наличными.

Эквайринг – это процесс оплаты покупки с помощью безналичного платежа, банковской картой. Если говорить юридическим языком, то процедура эквайринга – это прием к плате платежных карт или других средств расчета.
Выполняется такая услугу сегодня практически во всех крупных магазинах. Многие покупатели в больших городах ошибочно полагают, что закон обязывает владельцев магазинов предоставлять возможность безналичного расчета, но это не совсем так. Обязательным является наличие кассового аппарата РРО, но не POS-терминала.
Современные терминалы принимают не только классические банковские карты с магнитной полоской, но и карты с чипами, бесконтактные средства. Сегодня даже некоторые мобильные устройства имеют бесконтактное дополнение, что позволяет системе напрямую снять деньги за покупку с вашего банковского счета при подводе к терминалу мобильного.
Но с 2013 года действует закон, по которому, если магазин имеет терминал расчета, но отказывается принять от вас такой способ оплаты, то к ним могут применяться штрафные санкции.
Эквайринг является официальной процедурой и приравнивается к наличному платежу. Особенности такой покупки, терминология понятия прописаны в постановке Национального Банка Украины “О платежных системах и переводе средств в Украине”.

Как работает эквайринг?

  • Алгоритм приема платежа с помощью банковского эквайринга достаточно прост:
  • Кассир в магазине принимает вашу карту и проводит ее через POS-терминал. Это дает терминалу доступ к вашим средствам и возможность снять указанную сумму.
  • Сведения о карте передаются в специальный отдел вашего банка.
  • Система автоматически оценивает состояние вашего счета (если ли возможность снять указанную сумму).
  • После этого система снимает средства и переводит их с вашего счета на счет банка-эквайера.

Терминал печатает два слипа – небольшого документа, который похож на чек. Один выдается покупателю, второй – продавцу. Нужно учесть, что на первом должна быть подпись продавца, а на втором – покупателя, а сам кассир должен сверить подписи на карте и чеку.
Услуги эквайринга предоставляются самим магазином, а также банком-эквайрингом. Банк выполняет функцию перевода средств от одного участника этого процесса другому.

Виды и особенности эквайринга

Современный рынок финансовых отношение различает три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.
Торговый эквайринг – что это такое? Это та услуга, которую оказывает банк-эквайринг для торговой организации. То есть, по сути, когда говорят о приеме безналичных платежей в магазинах или супермаркетах, кофейнях или ресторанах, хостелах или гостиницах, то речь идет о торговом эквайринге. Отличительными свойствами этого вида является тот факт, что для перевода средств торговой организации покупателю нужно лично взаимодействовать с кассиром и POS-терминалом.
Вторым по популярности (но в последние годы все больше растет его востребованность) является интернет-эквайринг. Это та же система оплаты услуг или товаров торгового предприятия, только без личного контакта. Выполняется этот вид процедуры в интернет-магазинах. Пользователь может сам ввести необходимые данные о платежной карте в специальную форму, а банк уже переводит средства на предъявленный счет.
Но в отличии от торгового эквайринга, в интернете все выполняется через процессинговую компанию. Это фирма, которая выступает посредником между вами и банком. Она защищает ваши контактные данные, пароли и состояние счета. Договор эквайринга с такой компанией составляет магазин, в котором вы будете покупать товар.
Мобильный эквайринг – это еще одна услуга, которая за появилась не так давно, но начала активно развиваться. Это связано с тем, что все больше увеличивается количество владельцев мобильных устройств. Сейчас используются терминалы mPOS, которые позволяют снять средства с вашего банковского счета. При этом не нужно носить с собой карточки.
Эквайринг – это очень полезная и удобная процедура, которая позволяет быстро оплачивать услуги или товары. Хотя в Украине она не так популярна, как на Западе, но эксперты ожидают, что в ближайшие годы больше пользователей будут пользоваться безналичным расчетом.

kompanion.online

Что такое эквайринг (эквайринговая система) и как это работает

Миллионы людей ежедневно пользуются банковскими карточками, тысячи предпринимателей и бизнесменов с помощью карт принимают платежи за свои товары или услуги. Однако подавляющее число этих людей даже не слышали о том, как называется сама система расчёта банковской карточкой. А носит она название «эквайринг».

Что такое эквайринг, как это работает, какие преимущества и недостатки присущи данной системе, а также чем она полезна для малого и среднего бизнеса будет подробно рассмотрено ниже.

Что такое эквайринг: значение слова и основные понятия

Эквайринг (англ. acquire) переводится как «приобретать» или «получать». То есть это можно перевести в одно слово «покупать». Эквайринговая система – это принятие платёжных банковских или кредитных карт для расчёта за приобретённый товар или использованную услугу.

Эквайринг предоставляет возможность физическим лицам рассчитываться за товары в магазинах и интернете, оплачивать различные услуги и снимать наличные средства в банкоматах с использованием пластиковой карты. В свою очередь предприниматели могут принимать оплату покупок или заказанных услуг посредством банковских карт – средства списываются с карты и перечисляются на банковский счёт предпринимателя.

Эквайринг – это услуга, которая позволяет принимать оплату с банковских карт, то есть взять деньги с карточки вашего клиента и перечислить их на ваш счёт. Это привычная для нас давным-давно услуга. Выглядит она примерно следующим образом: практически в каждом магазине мы можем видеть терминал, через который либо «прокатив» карту, либо вставив её туда чипом, продавец снимает деньги с вашей карты каждый раз, когда вы покупаете что-то или оплачиваете какие-то услуги.

Кроме того, многие пользователи интернета уже привыкли оплачивать свои заказы в интернет-магазинах банковскими картами прямо онлайн, то есть вводить реквизиты своей карты в специальную форму интернет-магазина. Всё это тоже является эквайрингом.

Александр Баженов – руководитель интернет-маркетинговой компании «Тукан»

С приходом эквайринга взаиморасчёты стали более удобными и безопасными как для тех, кто рассчитывается, так и для тех, кто принимает платежи.

О том, какими преимуществами обладает данная система, будет рассказано ниже. Но сперва надо познакомится с существующими видами эквайринга.

 

Какие виды эквайринга бывают?

В  современной банковской сфере существует 4 вида эквайринга:

  • Торговый – оплата приобретаемого товара или оказанной услуги.
  • Обменный (ATM-эквайринг) – снятие наличных денежных средств в банкомате.
  • Мобильный – безналичные платежи с помощью мобильных терминалов.
  • Интернет-эквайринг – оплата товаров или услуг в интернете (например, оплата покупки в интернет-магазине или оплата услуг хостинг-провайдера).

Теперь подробно о каждом виде эквайринга.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг – ведущий по популярности вид эквайринга, позволяющий производить безналичный расчёт практически во всех магазинах (продуктовых, строительных, мебельных, компьютерных и т.д.). Он также применим к кафе, барам, ресторанам и другим заведениям общественного питания.

Оплата товаров осуществляется с помощью карты и POS-терминала, которые можно видеть на кассах магазинов. Карточка может либо «прокатываться» по терминалу или вставляться в устройство стороной с чипом. Терминал считывает данные карты и списывает с неё нужную сумму, отправляя её на расчётный счёт продавца (магазина).

Надо отметить, что за подобную операцию с продавца взымается комиссия 1,5% – 2,5%, перечисляемая в пользу банка. Это своеобразная оплата услуг банка за производимые им денежные операции.

В торговых организациях банки самостоятельно устанавливают терминалы и определяют процент комиссии. Чаще всего этот процент зависит от денежных оборотов магазина и от договорённостей с банком.

В частности, при заключении договора на использование эквайринга, банк обязуется:

  • Предоставить и установить в магазине или на территории организации терминалы и сопутствующее им оборудование, а также необходимые расходные материалы для обслуживания устройств.
  • Обучить персонал правилам обслуживания покупателей и клиентов, расплачивающихся безналичным методом с использованием банковских карт и при необходимости проводить специализированную консультацию по операциям, совершаемым с помощью терминала.
  • В предусмотренные договором сроки возмещать организации (магазину, кафе и т.п.) полученные денежные средства от безналичного расчёта покупателей.
  • Контролировать необходимое количество денежных средств на предоставляемых покупателями к оплате картах.

То есть банк практически полностью берёт на себя ответственность за эквайринг и снимает за это с продавца лишь установленный договором процент.

Обменный эквайринг

ATM-эквайринг также представляет собой самый популярный и ведущий вид эквайринга. С ним сейчас знаком каждый человек. Ведь большинство получает зарплату на карточку. А обналичить её можно только в АТМ-банкомате.

Здесь процесс довольно прост. Владелец карточки вставляет карту в банкомат, вводит PIN-код от нее и нужную к выдаче сумму. Банкомат считывает информацию с карточки и если на ней есть достаточное количество денежных средств, то списывает запрошенную сумму и выдаёт её наличными деньгами.

Единственное, что необходимо знать здесь, что большинство банкоматов взымает с держателя карточки комиссии. Особенно если карточка относится к одному банку, а деньги снимаются в банкомате другого банка или за рубежом.

Мобильный эквайринг

Этот вид эквайринга самый молодой, но с успехом завоёвывающий популярность.

В данном случае терминал не привязан к одному месту (например, установлен возле кассы магазина). Продавец или курьер может брать его с собой, доставить товар покупателю на дом и на месте совершить оплату с помощью пластиковой карточки.

Надо отметить, что при использовании подобных мобильных мини-терминалов банки берут больше комиссии – от 2,5% до 3% от суммы совершённого платежа. Однако этот недостаток покрывается массой видимых преимуществ, а в частности, удобства расчёта и взаимодействия с покупателями и клиентами.

Интернет-эквайринг

В интернете эквайринг сейчас практически настолько же популярен, как и в офлайн продажах. Ведь всё больше людей предпочитают совершать покупки онлайн – это удобнее и чаще всего дешевле. Поэтому всё больше сайтов и интернет-магазинов подключают интернет-эквайринг и используют оплату банковскими картами как основную.

Такой вид эквайринга удобен тем, что нет необходимости устанавливать специальное оборудование. Надо лишь подключиться к эквайринговой системе. А покупателям будет достаточно всего лишь воспользоваться специальным интерфейсом сайта, с помощью которого можно перейти к форме оплаты банковской картой или электронной платёжной системой.

Интернет-эквайринг обходится интернет-магазинам в 3%-6% от общей суммы оплаты товара покупателем. Эта комиссия берётся банком не только за производимые денежные операции, но и за обеспечение пользователей защитой от хакеров и кражи данных карты.

С помощью интернет-эквайринга можно принимать оплату за приобретаемые товары или предоставляемые услуги. То есть покупатели или клиенты могут оплатить покупку, а также различные услуги – мобильную связь, интернет, коммунальные платежи, налоги, штрафы и т.д. И всё это они делают с использованием своей пластиковой карты.

Покупателям такая форма оплаты наиболее удобна, так как, во-первых, с них редко взымается комиссия, во-вторых, оплатить услугу или товар можно не покидая дом или офис.

Продавец также имеет ряд преимуществ – увеличение продаж за счёт возможности расчёта банковской картой, 100% оплата за товар, снижение трат на зарплату курьера или почтовые расходы.

Какие преимущества и недостатки присущи эквайрингу?

Теперь стоит рассмотреть светлую и тёмную сторону эквайринга, так как в любой банковской системе есть как что-то положительное, так и отрицательное.

Из преимуществ отметим:

  • Удобный метод оплаты для подавляющего числа отечественных покупателей и клиентов.
  • Снижение к нулю риска получения фальшивых денежных купюр.
  • Экономия средств компании или предпринимателя на инкассации.
  • Продавец не ошибётся со сдачей – не обсчитает покупателя или не обсчитается сам.
  • Увеличение продаж более чем на 30%, если сравнивать только с возможностью наличного расчёта.

Более того, проведённые в 2015 году исследования показывают, что владельцы пластиковых карт намного легче тратят свои деньги и при этом больше склонны к спонтанным покупкам, чем те, кто постоянно держит при себе наличность. Отсюда и вышеупомянутое увеличение продаж от 30%.

Что касается недостатков, то они следующие:

  • Система нестабильна – то есть у терминала или сервера может произойти сбой в работе, и он не будет принимать к оплате банковские карты, что может вызвать возмущение у покупателей.
  • Система не является на 100% безопасной. Несмотря на то, что банки постоянно совершенствуют защиту персональных данных и реквизитов карточек своих клиентов, мошенники и хакеры тоже не сидят, сложа руки.
  • Плохо обученный персонал способен допускать в работе с терминалом грубые ошибки, которые также могут вызвать возмущение среди покупателей или клиентов, у которых с карт были списаны суммы больше заявленных изначально.
  • При оплате банк сразу забирает свой процент – этот недостаток относится к продавцу.

Как видно, недостатки, в принципе, не существенные. Сбои в аппаратной части и самой системе происходят крайне редко. Безопасность держателя карты зависит в первую очередь от него самого, а не от банка или продавца. Персонал всегда можно обучить – тем более банки обязаны проводить обучение и консультации по операциям с пластиковыми картами. Процент за использование эквайринга – это всего лишь оплата за пользование услугами банка.

Так что преимущества всё же перевешивают недостатки.

Какие выгоды с эквайринга получают банки?

Из вышесказанного понятно, что любой банк, предоставляющий услуги эквайринга, не забывает и про свой кусок пирога. И выгоды банка здесь очевидны.

Во-первых, банк получает своё комиссионное вознаграждение сразу и с каждого платежа, осуществляемого пластиковой карточкой. Финансовое учреждение самостоятельно устанавливает процент комиссии, руководствуясь некоторыми факторами:

  • Сфера деятельности предпринимателя, компании или предприятия.
  • Денежный оборот за отдельно взятый период.
  • По какому типу связи обслуживается терминал (то есть, какую связь поддерживают аппарат и сервер банка).
  • Сколько времени предприниматель, организация или фирма осуществляет свою деятельность.
  • Какое количество торговых точек имеет организация и каких размеров.
  • Условия заключенного с продавцом договора (чаще всего они одни для всех).

Во-вторых, вместе с эквайрингом банк может предлагать дополнительные услуги и также получать с этого свою прибыль.

Сейчас на финансовом рынке конкуренция высокая, поэтом чаще всего процентная ставка по эквайрингу не превышает 2%.

Как происходят платёжные операции с использованием эквайринга?

Процесс расчёта по эквайрингу можно кратко рассмотреть на примере торговли.

Прежде чем заключить с продавцом договор и поставить оборудование банк проверяет организацию на надёжность. Если всё хорошо, то продавец и банк подписывают все необходимые документы.

Далее специалистами банка производится установка нужного оборудования (терминалов), а также обучение персонала и консультации по работе с ним.

После чего торговый объект организации или компания принимает платежи через терминалы с использование пластиковых карт покупателей или клиентов.

Ежедневно предприятие отправляет в банк электронный отчёт об операциях с картами, который попадает в процессинговый центр. После чего банк возмещает продавцу средства, которые были зачислены на его счёт, но при этом забирая свой процент (комиссию).

Обратите внимание!

Ответственность за исправность и работоспособность оборудования для расчёта пластиковыми картами несёт банк. Продавец не должен проводить ремонт или замену терминалов за свой счёт.

Какие требования предъявляются ко всем участникам эквайринговой системы?

Предприятие или организация, желающая стать участником эквайринговой системы должна сообщить в банк всю информацию о своей финансовой деятельности и предоставить все запрошенные банком документы для проверки. В данном случае банк, в первую очередь, заботится о собственной безопасности и интересах и проверяет будущего участника системы на надёжность.

В обязанности банка входит не только подключения эквайринга, но и поставка всего необходимого для работы с пластиковыми картами оборудования, расходных материалов к нему, а также обучение персонала (продавцов) и консультирования по всем вопросам.

Количество терминалов рассчитывается с учётом требований торгового зала организации. Все расходы на установку и настройку оборудования, а также переквалификацию сотрудников берёт на себя банк.

То есть, в конечном счёте, с продавца требуется только установленная комиссия в пользу банка.

Зачем малому и среднему бизнесу нужен эквайринг?

Сейчас каждый потенциальный клиент или покупатель является держателем банковской карты, на которую ему перечисляют заработную плату. И всё больше людей начинает отдавать предпочтение расчётам именно картой. Соответственно, если в магазине невозможно рассчитаться по терминалу, то покупатель просто уходит в другой магазин.

Именно для того, чтобы не терять своих покупателей и клиентов, владельцы малого и среднего бизнеса должны позаботиться о возможности оплаты их товаров и услуг безналичным расчётом. Это, как уже упоминалось выше, позволит увеличить продажи от 30%.

Более того, участники эквайринговой системы могут получать некоторые льготы от банка при сотрудничестве с ним. А всё необходимое оборудование в большинстве случаев предоставляется организации или предпринимателю бесплатно.

В завершении надо отметить, что эквайринг сейчас актуален практически для любого бизнеса и сферы деятельности. Любой магазин или организация должны давать возможность своим покупателям и клиентам оплачивать товары или услуги пластиковыми картами. Иначе их можно потерять, что приведёт к снижению продаж и уменьшению конечной прибыли.

bizbe.biz

что это такое простыми словами

Ежедневно миллионы покупателей и продавцов пользуются услугой эквайринга, даже не подозревая об этом. Что скрывается за этим понятием и как с его помощью зарабатывают в Интернете?

В чем заключается суть эквайринга

Эквайрингом называется самая повседневная процедура – оплата товаров банковской картой. В супермаркете это делают через специальный терминал на кассе. При интернет-шопинге – кликом по кнопке «Оплатить» и заполнением специальной формы, где указывают свои банковские реквизиты. Также существуют способы оплаты с банковской карты через мобильный.

Хитрость эквайринга заключается в том, что при походе в магазин покупателю не нужно брать с собой какую-то определенную сумму, выделенную на заранее запланированные траты. Или искать банкомат, чтобы обналичить деньги.

А как показывают исследования, при совершении шопинга с использованием для оплаты банковской карты, покупатель в среднем готов потратить на 20% больше. Кроме того, если покупки происходят через Интернет, то клиенту онлайн-маркета не придется даже покидать стен собственного дома.

Поэтому магазинам выгодно потратиться на оборудование и программное обеспечение для эквайринга. Ну а в будущем получить благодаря этому большую прибыль. В связи с этим такой способ расчетов между продавцами и покупателями становится все более распространенным.

Каким бывает эквайринг

Подобная услуга применяется по трем основным направлениям. В этот список входят торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Познакомимся поближе с тем, как работает каждая из этих технологий.

  1. Торговый эквайринг – неотъемлемой частью этой разновидности является POS-терминал. Это может быть как отдельное устройство, так и целая система, интегрированная в кассовый аппарат. При считывании устройством информации с карты деньги поступают на счет предпринимателя, а отдельный процент удерживается за услугу эквайринга в пользу банка или агента.
  2. Мобильный эквайринг – это технология для оплаты с карты при помощи смартфона или планшета и подключенного к нему компактного терминала. Подтверждение платежа происходит через электронную подпись, с помощью кода в смс или на электронную почту.
  3. Интернет-эквайринг – такой способ оплаты позволяет удобно и моментально платить за покупки в онлайн-магазинах. При этом клиенту не придется пользоваться какими-то специальными приложениями или особым оборудованием. Заботу о том, чтобы деньги были списаны с карты покупателя, берет на себя продавец или компания-посредник.

Как происходит эквайринг

Оборудование для оплаты товаров в магазине картой называется POS-терминалом. Оно предоставляется банком или агентом. Чтобы торговая точка могла принимать оплату через это устройство, ей необходимо заключить договор с банком, который обслуживает карточки.

При оплате покупок, покупатель видит только то, как кассир проводит картой через считывающее оборудование, а затем выдает чек. В действительности в этот момент происходит очень сложный алгоритм запросов и ответов на них:

  1. Активация карты терминалом.
  2. Авторизация через PIN-код, который вводит покупатель.
  3. Идентификация пользователя карты.
  4. Получение сведений об остатке на балансе банковского счета покупателя.
  5. Списывание определенной суммы для оплаты покупок.
  6. Перевод этих денег на счет получателя.
  7. Выписка чека покупателю и продавцу.

Подобная процедура повторяется и при интернет-платежах, и при бесконтактной оплате со смартфона. Но все же, чаще для этого используются пластиковые банковские карточки.

Карты для оплаты принимаются самых разных видов и степеней защиты:

  • чипированные;
  • с магнитной лентой;
  • дебетовые;
  • кредитные.

Дебетовую карту нередко называют «зарплатной». Потому что этот банковский продукт чаще всего используется предприятиями для выдачи сотрудникам их жалования. Обычно такая карта позволяет распоряжаться только средствами в пределах доступного на счету остатка. Поэтому если до зарплаты еще далеко, а на балансе ноль, то использовать ее для оплаты через POS-терминал не получится.

Однако в банках существует такая практика, как установка для дебетовых карт кредитного лимита. Это значит, что даже при нулевом остатке клиент сможет путем услуги эквайринга купить самое необходимо в пределах обозначенного лимита. Это выгодно не только магазинам, где покупатель тратит свои деньги, но и финансовым организациям, потому что за услугу эквайринга они получают свой процент.

Эквайринг – услуга, безусловно, удобная. Как для покупателя, так и для продавца. Но вместе с тем и довольно коварная. Следует помнить об этом, когда рассчитываетесь карточкой в магазине. Однако когда вы предприниматель – то это дополнительная возможность расширить круг своих клиентов и увеличить товарооборот за счет безналичных расчетов.

Видео

kak-popolnit.ru

что это такое? Мобильный, торговый, интернет.

Многие не знают что такое эквайринг, хотя неоднократно слышали этот термин. А ведь практически каждый повседневно с ним сталкивается.

Содержание этой статьи

Эквайринг – это способ оплаты товаров и услуг с помощью платежных карт. Покупая ежедневно с помощью карты товары, рассчитываясь в кафе и на заправках – мы пользуемся эквайрингом.

Как работает

Работа сервиса предельно проста. Практически любая платежная карта может быть средством расчета. Наиболее распространенные платежные системы, на базе которых изготавливают карты – это Visa и MasterCard.

Банк заключает договор с продавцом и устанавливает на торговой точке специальное оборудование, которое позволяет работать с платежными картами. Каждый банк предлагает свои тарифы, по которым будет обслуживаться торговая точка.

При расчете, с карты считывается информация, передается в банк, а он дает разрешение на совершение сделки или отклоняет ее. Причины отказа могут быть разные:

  • недостаточно средств на счету;
  • неверный пин-код карты;
  • карта блокирована;
  • отсутствует связь с банком;
  • мошенническая операция.

Если авторизация оплаты прошла нормально, средства списываются с карты клиента и затем перечисляются на расчетный счет продавца.

Виды экваринга

На данный момент существует несколько видов эквайринга. Передовые технологии позволяют осуществлять безопасные расчеты картой, используя современное оборудование. Осуществлять оплату за товар или услуги можно как в торговой точке, так и в интернете.

Торговый эквайринг

Самый распространенный — торговый эквайринг. Что это такое? Это простой способ оплаты, он подразумевает установку оборудования для считывания карт в торговых точках, брендирование их и обучение персонала работе с картами и терминальным оборудованием.

Практически все крупные магазины и супермаркеты пользуются данной услугой. Эта технология отработанная годами.

Клиент выбирает товар и предоставляет карту продавцу для расчета. Продавец считывает карту с помощью необходимого оборудования, после чего покупатель подтверждает сделку, путем ввода пин-кода от карты. Продавец должен провести упрощенную идентификацию клиента.

Если на карте нет ФИО или фотографии, то достаточно ввода пин-кода, если есть – продавец должен сравнить фото на карте с лицом покупателя. Если указана на карте фамилия, то продавец может попросить документ удостоверяющий личность, в случае, если сделка или покупатель вызывает у него недоверие. Но это не обязательно.

После авторизации оплаты, печатается 2 чека, свидетельствующих о совершении покупки. Один из них, с подписью продавца, предоставляется покупателю. Другой подписывает покупатель и он хранится в торговой точке.

Важно, чтобы подпись покупателя на чеке совпадала с подписью на обороте карты. За этим должен следить продавец.

Интернет-эквайринг

Существуют другие способы оплачивать покупки картой, такие как интернет-эквайринг. Что это такое уже известно многим. С помощью этой услуги можно проводить расчет платежной картой в интернете.

Такая услуга не является конкурентом торговому эквайрингу, а дополняет его, предоставляя возможность приобрести товар или услугу, не отходя от компьютера.

Технология работы проста. Клиент, который решил рассчитаться с помощью интернет-эквайринга, выбирает товар или услугу, затем переходит на специальную страничку, где необходимо указать данные карты.

Так как сделка производится без присутствия самой платежной карты, то нет возможности ввести пин-код. Потому для успешной авторизации сделки требуется ввести правильный номер карты, срок ее действия, ФИО, CVV код.

Все эти данные доступны владельцу средства платежа и являются конфиденциальной информацией, не подлежащей разглашению третьим лицам.

Кроме того, делая покупку с помощью интернет-эквайринга, стоит обращать внимание на сайты. Нужно доверять только проверенным ресурсам, так как существуют мошенники, использующие сайты-двойники для кражи информации о карте.

Мобильный эквайринг

Самым молодым является мобильный эквайринг. Эта услуга появилась недавно, но быстро становится популярной. Она позволяет совершать оплату платежной картой, используя смартфон или планшет.

Для совершения оплаты продавцу достаточно иметь планшет, смартфон на базе IOS или Android и специальный считыватель. На гаджет устанавливается специальная программа, которая позволяет считывать карту и через интернет передавать информацию в банк для совершения покупки.

Технология безопасна и используется многими банками. Она более дешевая, по сравнению с торговым эквайрингом, но менее удобна для использования в торговых точках с клиентопотоком выше среднего. Подойдет мобильный эквайринг для ИП, у которых процесс расчета картой это редкость. В таком случае продавец экономит на комиссии банка.

Преимущества сервиса

Расчеты с помощью платежной карты выгодны всем участникам процесса:

Для клиента возможность совершить покупку с помощью карты, позволяет не снимать средства, а хранить их на счету. Кроме того, клиент не платит комиссию. Даже если банк, установивший терминал не совпадает с банком-эмитентом карты.

Рассчитываясь картой, клиент экономит комиссию за снятие наличных, если такая прописана в тарифах банка. Средства на карте не декларируются при выезде за границу.

Потому, уезжая за рубеж, можно положить деньги на карту и рассчитываться ней за покупки. Конвертация будет производиться автоматически (для международных карт).

Некоторые банки с торговыми точками, иногда с платежными системами, проводят специальные акции и розыгрыши, при расчете платежной картой. Например, приобретая продукты с помощью карты, можно выиграть путевку на горнолыжный курорт.

Для продавца эквайринг дает конкурентное преимущество. По статистике, наличие возможности рассчитаться платежной картой в торговой точке, увеличивает средний чек покупки и количество клиентов.

То есть клиент, который привык рассчитываться картой, обратится в ту торговую точку, в которой есть возможность рассчитаться картой.

Кроме того, доказано, что покупатель охотнее тратит деньги с карты, чем наличные. Связано это просто с обычной визуальной оценкой количества потраченных денег и желанием сэкономить.

Также, если клиент хочет приобрести товар, но у него недостаточно наличных, то вероятность того, что он пойдет в банкомат и больше не вернется, очень высока. По дороге клиент оценивает покупку, проходит эйфория, вполне возможно, что он передумает совершать покупку. А может заглянуть к конкурентам и совершит покупку там.

Потому эквайринг является инструментом привлечения и удержания клиентов. Кроме всего, использование эквайринга – это способ сократить оборот наличных денег, работа с каким несут определенные риски, такие как недостачи, фальшивые купюры и другое;

Для банка предоставление услуги несет самые большие выгоды.

  • Во-первых – это стабильный доход от оборота по эквайрингу. Банк, конечно, часть комиссии оплачивает платежным системам, часть использует для развития и содержания эквайринговой сети, но в итоге выигрыш очевиден.

  • Во-вторых – расширяя сеть эквайринга, банк привлекает новых клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, которые открывают счета, оформляют карты и пользуются другими услугами банка.

Ведь известно, что платежная карта – это инструмент для привлечения клиента, который в процессе обслуживания начинает полноценно использовать и другие услуги банка.

Если взять интернет-эквайринг, то его преимуществом является возможность расчета без физического присутствия карты. Это позволяет его использовать для покупки в интернет-магазинах, а также для других онлайн покупок. Для продавцов это инструмент увеличить объем продаж, а соответственно и прибыль.

Мобильный эквайринг позволяет осуществлять продажу с использованием платежных карт без специального банковского оборудования. К тому же, продавец с легкостью может перемещать средство считывания карт. Это очень удобно для продавцов, у которых несколько торговых точек, а покупки по карте случаются нечасто.

Как работать с терминалом эквайринга? Видео:

Как подключиться к эквайрингу

Чтобы подключить торговую точку к эквайрингу, необходимо заключить с банком соответствующий договор. Продавец должен быть оформлен как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Обязательным является наличие открытого текущего счета. Торговая точка должна соответствовать необходимым требованиям.

Договор эквайринга, что это такое? Это документ, в котором указываются все условия работы услуги, тарифы, права и обязанности сторон. Клиент берет на себя обязательства по сохранности банковского оборудования, а также соблюдение процедур расчета банковскими картами.

Тарифы оговаривают заранее. Каждый банк имеет свою тарифную политику, средний размер комиссии колеблется от 1.5 до 3% от оборота. Кроме того, банк может брать плату за аренду оборудования. Это связано с тем, что он несет издержки, предоставляя бумагу для печати чеков, оплачивая мобильный интернет терминалов, предоставляя информационную поддержку и обучение продавцов, другое.

Банк же обязан обучить продавца правильной работе с оборудованием и картами, обеспечить бесперебойную работу оборудования и безопасность расчетов.

Кроме того, банк проводит брендирование торговой точки – оформляет ее соответствующими рекламными материалами, чтоб покупатели видели, что торговая точка дает возможность приобрести товары, используя платежную карту.

Кроме того, банк обязуется переводить сумму выручки, полученной с помощью услуги эквайринга, на счет продавца, согласно регламента.

Для особо крупных клиентов возможен индивидуальный подход. Банк может менять некоторые условия, особенно это касается тарифов. Для особо привлекательных клиентов сумма комиссии может уменьшаться вплоть до нуля.

Какое оборудование используется?

Для эквайринга используется специальное оборудование – POS терминалы и импринтеры. В подавляющем большинстве случаев это все-таки терминалы.

Практически каждый из нас знаком с этим оборудованием. Это небольшое устройство, имеющее дисплей, клавиатуру для ввода и специальное приспособление – пин-пад. Оно позволяет клиенту вводить пин-код к карте.

Принцип работы оборудования для эквайринга схож с принципом работы обычного телефона. Существует несколько типов связи с банком:

  • с помощью телефонной сети;
  • с помощью интернета;
  • с помощью GSM связи.

Связь через обычный телефон морально устарела и практически не используется. Несмотря на то что это самый дешевый вид соединения, продавцы предпочитают использовать более современное, быстрое и прогрессивное средство связи.

Интернет является оптимальным вариантом. Он дает хорошую скорость соединения, а соответственно авторизации сделки. В наше время интернет присутствует в каждом офисе и практически в каждой торговой точке. Потому связь с банком с использованием интернета является самой распространенной, при работе эквайринга.

Использование мобильной сети для соединения – это удобно и прогрессивно. Эта связь самая дорогая для терминального оборудования, однако она позволяет предоставлять услуга расчета при помощи карт в местах, в которых, по разным причинам, нет интернета.

К тому же, это дает мобильность – многие терминалы имеют батарею, потому их можно перевозить с одной торговой точки на другую. Оборудование с такой связью удобно использовать при оптовой развозке товаров на торговые точки и расчета на месте.

Регистрация ООО: пошаговая инструкция. — здесь больше полезной информации.

Что такое интернет эквайринг? Видео:

Мошенничество с платежными картами

Используя эквайриг, следует соблюдать элементарные правила безопасности. Мошенники, промышляющие обманом владельцев банковских карт, не дремлют. С развитием систем защиты карт и расчетов, усовершенствуются способы мошенничества. Особенно это касается расчетов в интернете.

Государство, платежные системы и сами банки внедряют новые системы защиты, более эффективные, например, для защиты от несанкционированного считывания магнитной полосы. В наше время практически прекращен выпуск обычных карт с магнитной полосой. Используют более защищенные чиповые карты.

При использовании платежных карт, cледует внимательно ознакомиться с правилами безопасности и в точности их соблюдать. Карту запрещено передавать третьим лицам, так как это дает возможность сделать ее копию. Нужно осторожно пользоваться банкоматами, обращая внимание на наличие несанкционированных устройств на нем.

Вас заинтересует эта статья — Как рассчитать рентабельность? Формулы для анализа.

Ни в коем случае не передавать секретные данные, такие как номер карты, пин код, CVV код. При использовании расчетов в интернете, пользуйтесь только сайтами с хорошей репутацией. Не доверяйте данные своей карты недостоверным ресурсам.

Эквайринг в России развивается семимильными шагами. Активное использование платежных карт практически каждым россиянином, стимулирует банки предоставлять более новые и прогрессивные услуги. Использование безналичных расчетов благоприятно влияют на экономику в целом.

Сокращение работы с наличными минимизирует риски, связанные с инкассацией торговых точек, фальшивыми деньгами и мошенничеством. Ведь расчеты с помощью карт вполне безопасные. С помощью эквайринга продавцы завлекают к себе новых клиентов, провоцируя их тратить больше денег.

Клиенты же этому совсем не противятся, так как простой и удобный сервис позволяет не носить с собой наличные, в то же время иметь возможность по желанию их потратить.

Какому бизнесу выгоден мобильный эквайринг? Видео:

– оцените статью, 5 / 5 (кол-во голосов — 1) You need to enable JavaScript to vote

Понравилась статья? Покажите её друзьям:

CashGain.ru

Похожие записи

cashgain.ru

Что такое эквайринг банковских карт и его виды — торговый, мобильный, интернет

Новые технологии играют важнейшую роль во всех сферах жизни. Взаимодействие хайтек и средств связи позволило банковскому сектору создать удобную систему безналичных расчетов. Рассмотрим что такое эквайринг, как он работает.

Понятие, классификация

Сейчас редкие точки продаж не осуществляют расчеты с покупателями посредством банковских карт. Отлаженный механизм удобен в как для продавца, так и для покупателя, позволяя проводить расчеты без наличных денег.

Эквайринг как экономическое понятие, представляет метод расчета за товар или услугу посредством пластиковой карты через POS-терминал. Используется и для оплаты услуг в интернет. Это виртуальный тип оплаты с помощью карты, но без ее предоставления продавцу, а с указанием реквизитов.

Экономисты различают три типа эквайринга – торговый, мобильный, виртуальный.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг – самый первый тип, который возник с появлением этой системы. Это оплата в POS-терминале в точке покупки. Продавец получает деньги на расчетный счет. Покупателю не нужно иметь с собой наличные деньги, а продавцу искать сдачу.

Преимуществ для покупателя в этой системе больше. С него, обычно, не удерживается никакой комиссии. Напротив, продавец, получает не обозначенную на ценнике сумму, а с учетом комиссии в виде процента продаж (1,5-2,5%).

Снижение ставки, равно как и установление лимита по расчетным операциям, зависит от оборотов компании и договоренностей между банком и организацией.

Документация для расчетов

Между торговой точкой (вне зависимости магазин это или туристическое агентство) и банком заключается договор эквайринга, в котором указываются условия, обязанности, ответственность сторон. Договор регламентирует формальную сторону. В этой цепи банк — посредник между платежными системами и торговцами.

Известные платежные системы — Visa, MasterCard, UnionPay, American Express — киты бизнеса, они контролируют техническую сторону платежей.

Преимущества и комиссия банка

Банки в механизме этой системы занимают одно из выгодных положений. Благодаря распространению сети эквайринга в торговле, сфере услуг, образовании, медицине банки имеют стабильный доход от удержания комиссии с продавца услуг.

Размер комиссии устанавливается для каждой торговой точки индивидуально, при этом банком учитываются такие условия:

  • сфера деятельности организации;
  • показатель годовой торговой выручки;
  • «срок службы» предприятия;
  • количество торговых точек, их размер;
  • технические возможности (связь между банком и терминалом).

К слову, нельзя считать, что банк получает всю выручку от комиссионного вознаграждения. Часть комиссии перечисляется в адрес платежной системы и на расчетный счет банка-эмитента пластиковой карты. Это в результате также влияет на установление комиссии для продавца, доход банка от операций.

Эквайринг банковских карт как направление, сейчас переживает в банковской сфере достаточно высокую конкуренцию. Каждый из банков стремится предложить более выгодные условия, низкий порог комиссии и отсутствие лимитов.

Требования для участников

Желающие подключиться к системе эквайринга, должны обращаться по месту прямого доступа к ней, а именно в банковские учреждения. Менеджеры банка детально расскажут об особенностях системы, нюансах и способах работы с ней.

Если стороны пришли к решению, заключается договор эквайринга, а участнику присваивается персональный идентификатор, который связан с текущим банковским счетом. Не каждый может стать участником программы. Многие банки не дают согласие по некоторым причинам. Так, к примеру, предприятие должно предоставить по запросу банка отчет о финансово-хозяйственной деятельности и дополнительные документы.

Организационные вопросы по подключению терминала, заключению договора и проверке данных о компании могут занимать как одну неделю, так и целый месяц. Когда все улажено, во владение клиента передается во временное пользование то число терминалов, которое необходимо организации с учетом имеющихся офисов и филиалов. Аренда оборудования для безналичных расчетов присутствует у всех банков. Установку и настройку терминалов осуществляют банковские специалисты IT.

Часто услуги по подключению оборудования, обучению сотрудников и оформлению документов, предоставляются банками бесплатно. Иногда для клиента устанавливают лимитный порог, по которому он должен осуществить оплаты по терминалу, или же оборудование дается в платную аренду. Все эти условия оговариваются индивидуально.

Предпочтение клиент отдаст магазину, где есть POS-терминал. Поэтому многие заключают договоры эквайринга. Кроме того, магазины увеличивают свою торговую выручку посредством проводимых через систему платежей. Такая взаимосвязь обусловлена следующими принципами:

Мобильный и интернет эквайринг

Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи с помощью мобильного телефона

Мобильный — наиболее молодой тип. Его преимущество — способность существенно расширять горизонты расчетов по картам, не привязываясь к конкретной торговой точке.

Списание денег осуществляется с помощью мини-терминала (mPOS), присоединенного к смартфону, который имеет необходимое для проведения этой операции приложение. Как правило, комиссия по мини-терминалам составляет 2,5-3%.

Интернет эквайринг

Уверенно завоевывающий с каждым годом тип эквайринга – виртуальный. Оплата происходит через Интернет без специального оборудования.

Достаточно выхода в интернет и поддержки web-интерфейса, осуществляющего переход на страницы банков и их платежных систем. В связи с частыми сбоями, прочитыванием карт в интернете хакерами, банки устанавливают дополнительные методы защиты – одноразовые ключи, отп-токеры, смс-подтверждение.

При таком виде эквайринга для интернет-магазинов комиссия для продавца составляет от 3 до 6%.

С помощью Интернет сегодня можно купить все что угодно. Можно из дома забронировать путевку в жаркие страны, купить мебель или заказать на дом еду. Но существует ряд товаров, которые запрещены представителями платежных систем и это – огнестрельное оружие, поддельная и контрафактная продукция, опасные товары, скоропортящиеся продукты и медицинские товары.

Любой интернет-магазин старается, чтобы покупки делать было удобно. Поэтому вполне обоснованно, что и они обращаются к системе осуществления платежей посредством пластиковых карт. Интернет-эквайринг подключается следующими способами:

  1. Прямое соглашение с банком. Такой способ предусматривает услуги банка, который самостоятельно осуществляет  денежные переводы между клиентом и поставщиком по иным платежам с участниками эквайринга. Услуга оплачивается владельцем интернет-магазина. В этом случае процент комиссии будет практически в два раза выше, чем в торговом эквайринге.
  2. Сервис-провайдеры. Такие организации передают сведения о расчетах между предприятием и клиентом в банковские учреждения. Эта схема способствует получению сведений о финансово-хозяйственных операциях всем контрагентам и более детальному управлению денежными потоками. Этот вариант предоставляет большие возможности, нежели чем с банками. Аналитика интернет-провайдеров так же востребована для продавцов.

Как подключить интернет-эквайринг

Для подключения к услуге эквайринга участнику необходимо пройти несколько этапов, определяемых следующими принципами:

  • возможности интернет-соединения должны соответствовать международным стандартам;
  • настроить элементы интерфейса, которые отвечают за проведение денежных операций;
  • разработать систему для оформления возврата средств;
  • установить иконки платежных систем.

Только после этого ресурс сможет полноценно работать, будет разрешен в системе эквайринга. Это формальности, самое главное – правильно оформленные документы.

Недостатки системы эквайринга

Среди явных преимуществ в системе есть и свои недостатки. В связи со сложным информационным процессом, который создается многими комплексами программ, система не защищена от возможных ошибок. Также могут наблюдаться сбои в работе самого терминала. Такие сбои и ошибки могут приводить к недовольству клиента.

Встречалась безграмотность сотрудников, которые отказывались делать возврат, мотивируя это технической невозможностью. Но эта опция предусмотрена самим терминалом. Есть и случаи мошенничества, когда продавец указывает сумму, большую, чем определена на ценнике. Важно обращать внимание на чеки.

Эквайринг стал важной частью расчетов за товар между продавцом и покупателем. И если у торгового типа есть конкурент в виде наличных денег, то в интернет-расчетах он лидирует..

ktovdele.ru

Что такое эквайринг: его виды, заключение договора

Люди пользуются банковскими картами активно и с комфортом. Изобретались такие карты как средство упрощения перевода денег из банка в наличные купюры. Прогресс же расширил функционал пластиковых карточек до неимоверных размеров. Теперь, вооружившись картой, потребитель вправе оплатить большинство услуг, товаров, даже совершать коммунальные платежи – и это далеко не весь список. Из больших возможностей банковских карт появился эквайринг – востребованная услуга, повышающая комфортность оплаты картами.

Эквайринг — сколько смысла в этом слове

Эквайринг (от англ. Приобретать) – услуга, позволяющая оплатить стоимость покупки с помощью пластиковой карты, избегая этап, в котором потребитель обналичивает свои денежные средства. Что такое эквайринг? Возможность удобной и для покупателя, и для продавца, оплаты товаров посредством специальных терминалов.

Эквайринговые услуги позволили сделать гигантский шаг в торговле, сильно уменьшивший значимость купюр. Сегодня многие покупатели с удовольствием обходятся без наличных денег вовсе, используя маленькие кусочки пластика вместо них, и это действительно удобно – в супермаркетах не надо возиться с копеечными монетками, нагружая ими карманы; в интернете можно сделать покупку за несколько минут, нажав всего пару кнопок. Эквайринг – изобретение, которое ценится наравне с созданием телефонии, и не зря.

На начальном этапе услуги эквайринга занимали много времени, были неудобными, и даже небезопасными. Первые терминалы были лишены связи с банковскими данными о клиенте и не могли с точностью определить платежеспособность клиента. Теперь же прогресс сделал ощутимый шаг вперед, эквайринг в России можно встретить буквально везде, и удобство клиентов здесь стоит далеко не на первом месте.

Виртуальные платежи через карты исключают саму возможность торговцу быть замешенным в махинациях с фальшивыми деньгами, экономят продавцу инкассаторские услуги. Также статистика показывает, что покупатель с пластиковой картой готов потратить больше денег на спонтанные покупки в среднем на 20%, чем покупатель с реальными деньгами в кошельке. Организация, предлагающая услуги эквайринга, получает множество приятных бонусов от банков, с которыми сотрудничает – обогащение налицо со всех сторон. к оглавлению ↑

Виды эквайринга

Эквайринговые операции имеют определенную классификацию и подразделяются на:

Торговый эквайринг

Это самая часто встречающаяся разновидность услуги эквайринга. Покупатель приходит в торговую точку, выбирает товары, а после оплачивает их посредством терминала, расположенного в магазине. Терминалы считывают информацию с карточки, связываются с банком, где карта была выдана, а после дают разрешение на оплату. Клиент получает чек с информацией об операции, а торговая организация получает на свой счет перечисленные средства.

Торговый эквайринг проводится через POS-терминалы, такое устройство владелец организации может получить после заключения договора с банком. Эквайринг при торговле возникает непосредственно при обработке карты терминалом.к оглавлению ↑

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг по сути схож с торговым, но распространен не так обширно. Терминал под мобильный эквайринг не является автономным, а соединяется со смартфоном. Зато предоставляет возможность спокойно передвигаться со своим терминалом – для некоторых видов бизнеса это весьма удобно. Владельцу организации представится возможность использовать терминал mPOS аналогичным образом, как это предполагает торговый эквайринг.

Очевидный недостаток данной системы платежей в низкой надежности для владельцев карт. Общая безопасность сделок через мобильные приложения удерживается на среднем, либо ниже среднего уровне. Что такое эквайринг на смартфоне? Доступный терминал и по цене, и по мобильным качествам.к оглавлению ↑

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг также можно назвать братом-близнецом торгового. Интернет-эквайринг необходим для обмена товара на деньги в различных интернет-ресурсах. Торговый и мобильный эквайринг требуют установки дополнительных устройств, зато интернет-эквайринг выглядит как защищенная страница в сети, где происходит симуляция считывания информации терминалом с карты.

Для проведения сделки, где задействован интернет-эквайринг, покупатель самостоятельно заполняет формы в анкете, по этим данным будут запрошены средства из банка, а после – сняты со счета в пользу продавца. Кроме метода ввода данных, интернет-эквайринг полностью копирует считку со стандартного терминального аналога.

Защита данных при операциях, где задействован интернет-эквайринг, проводится через компанию-посредника, специализирующегося на сборе данных о клиентах, и после, рассылающая в банк и продавцу нужные факты о платежеспособности карты. Интернет-эквайринг удобен, задействует сразу сотни процессов, которые пользователь даже не замечает, когда делает всего несколько кликов для завершения покупки в сети.к оглавлению ↑

Как проходит операция эквайринга

То, как работает эквайринг, укладывается в нехитрый алгоритм действий. Для рассмотрения будет взят пример, касающийся операций с POS-терминалами:

  1. Для активации карты сотрудник организации проводит ею по терминалу;
  2. Данные о карте отправляются в центр, где проверяются данные о владельце и его счете;
  3. Со счета клиента снимается нужная сумма и перечисляется на счет оператора, осуществляющего эквайринг, при этом банк вычитает комиссию за сделку;
  4. Терминал выдает 2 чека (слипа) – по копии для продавца и клиента;
  5. На каждом чеке продавец ставит личную подпись;
  6. Вместе с эквайринг-слипом продавец обязан выдать чек из кассы магазина.

Если покупатель решает вернуть товар назад, терминалы позволяют откатить операцию и вернуть деньги со счета продавца обратно на карту клиента. к оглавлению ↑

Кто может заключить договор эквайринга

Подключить эквайринг сможет только компания, оформленная как юридическое лицо. После открытия счета для юридических лиц появится возможность использовать его в своем бизнесе, эквайринг для малого бизнеса труднодоступен. Банки с радостью предоставляют возможность подключить эквайринг юридическим лицам, не обращая внимания, где был открыт счет и с какими платежными системами собирается сотрудничать компания.

Для того, чтобы эквайринг стал доступным в торговой точке, компания должна будет заключить договор эквайринга, образец которого можно найти в сети. Компания, желающая приобрести терминал, должна будет доказать банку, с которым заключает договор, что она не является мошеннической. По этой причине потребуется предоставить банку копию договора на аренду торговой площади, фотографии места, где точка расположена. Такие меры предосторожности требуются для полной уверенности банка, что со стороны компании будет проводиться именно эквайринг, а не махинации с пластиковыми картами, поэтому эквайринг для ИП практически не оформляется.

Полное оформление бумаг максимально занимает месячный срок. После подписания всех нужных документов, компания получает оборудование для эквайринга – нужное количество терминалов, уже готовых к работе. Также банки помогают подключить терминалы, после чего можно приступать к приему карт для оплаты.

Тарификация подключения у всех банков разнится. Аренда терминалов часто бывает бесплатной, банки зарабатывают в основном на комиссии с платежей по сделкам. Тарифы по эквайринг-сделкам изменяются в зависимости от объема оборота через них денег. Логика проста – чем больше клиентов расплачиваются картой в магазине, тем меньше будет комиссия за каждое начисление. к оглавлению ↑

Эквайринг в интернете

Тем, кто уже знает, что такое эквайринг, нет труда понять, что для интернет-магазинов эта стезя становится золотой жилой. Специально разработанные меню на сайтах интернет-продавцов дают возможность оплачивать покупки, сидя у себя дома на диване, и покупатель это ценит. Тем не менее, далеко не все ресурсы в сети, осуществляющие продажу товаров, готовы принимать к оплате пластиковые карты, либо делают это при сотрудничестве с малым количеством банков. Обслуживание по картам также не всегда удовлетворяет запросы клиентов, всему этому есть ряд объяснений:

  • Использование схем, позволяющих скрывать реальный доход магазина от налоговой – провод денег через банк после эквайринг-переводов увеличит налоги;
  • Недостаточное количество банков, готовых сотрудничать с интернет-магазинами для эквайринга;
  • Недостаток осведомленности у клиентов магазинов в интернете.

Доходы от эквайринга в интернете существенно возросли за последние годы, особенно с введением понятия мобильный эквайринг, но они по-прежнему низки, если сравнивать денежный оборот зарубежных аналогичных магазинов в сети. Для возникновения такой ситуации также существуют причины, перекликающиеся с предыдущим списком:

  • Маленький процент магазинов в сети, принимающих пластиковые карты к оплате;
  • Высокий процент теневых доходов в таких магазинах;
  • Покупатели опасаются оплачивать покупки через интернет-картой, в связи с частыми случаями мошенничества в этой сфере.

Интернет-магазины, как и обычные, имеют выгоду в использовании эквайринга при продажах. Клиент получит товар, который оплатил, что дает меньше шансов на его отказ от покупки в будущем. Доход магазина возрастает из-за спонтанных покупок, возникающих в связи с простым способом оплаты. Клиентская база существенно расширяется за счет пользователей с виртуальными картами, пользователей с подарочными картами – все это увеличивает доходы ресурса. Также, интернет-магазины, как и реальные, понижают риски на получение поддельных денег – особенно такая ситуация распространена, когда товар доставляется курьером и передается клиенту на руки.

Риски при эквайринге в сети тоже присутствуют для владельцев магазина. В основном, они связаны с тем, что он может проведен через украденные, скомпрометированные карты. Иногда работники интернет-магазина, осведомленные о мошенничестве со стороны покупателя, намеренно проводят продажи, будучи в сговоре с последними. От таких махинаций не застрахованы и владельцы обычных магазинов, да и сама по себе торговля всегда связана с определенным риском для обеих сторон. к оглавлению ↑

Эквайринг — за и против

Абсолютно все существующие способы оплаты имеют свои изъяны, эквайринг — не исключение. Однако то, как часто пользуются эквайрингом, наталкивает на мысли, что эта система действительно выгодна, причем обеим сторонам. Плюсы обслуживания в магазинах:

  • Повышение продаж, и прибыли. Покупатель намного легче расстается с купюрами, которых не видит. Кредитные карты также предполагают запас средств, которыми клиент изначально не располагал бы, если бы пришел в магазин с наличными. Все эти мелочи повышают кассовый оборот.
  • Использование эквайринга улучшает имидж компании в целом. Клиенты уважают платежные системы, которые используют – знакомые знаки на вывеске магазина внушают доверие входящим покупателям.
  • Возможность оплатить покупку картой привлекает новых клиентов из точек, где данная возможность отсутствует. Кроме того, картами чаще расплачиваются более состоятельные клиенты, а если они привлечены со стороны, продажи вновь повысятся.
  • Даже если магазин ограбят, счет в банке останется нетронутым. Сюда же относятся риски, связанные с фальшивыми купюрами.
  • Люди любят, когда у них есть выбор. Соответственно, выбор способа оплаты повышает привлекательность магазина в глазах клиента.
  • Сотрудники компании будут тратить меньше времени на подсчет наличных доходов, снизятся затраты на инкассацию и безопасность хранения купюр.
  • Многие покупатели используют бонусы от банков, возмещающих часть трат, проведенных с помощью карты. Так банки повышают собственную прибыль на комиссиях с покупок у владельцев терминалов.

Эквайринг имеет лишь один существенный недостаток – та самая комиссия от банков. Средняя комиссия по одной сделке составляет 2% от суммы перевода, но многие банки повышают сборы и выше этой отметки. Рентабельность эквайринга при данном раскладе зависит от общего дохода магазина и частоты оплаты картами покупок. По статистике, даже небольшие торговые точки с минимальным оборотом кассы, при подключении эквайринга повышают свой доход в среднем на 15%. Подключение эквайринга однозначно повысит доход магазина и привлечет новых покупателей, однако оформление необходимых документов может затянуться и требует от владельца магазина определенной ответственности как в сотрудничестве с банками, так и в проведении сделок с клиентами.

business-poisk.com

Что это такое эквайринг, виды и pos-терминалы для малого бизнеса


В западных странах и США доля безналичных расчетов за товары и услуги уже сейчас подходит к цифре в 90%. В России этот показатель как минимум втрое меньше. Но охват эквайрингом все большего количества магазинов, торговых сетей, поставщиков услуг – всего лишь дело времени.

Что это такое – эквайринг

Вы приходите в супермаркет и вместо наличности протягиваете кассиру банковскую карточку. Сотрудник магазина вставляет ее в терминал, вы вводите пин-код и таким образом расплачиваетесь. Вся эта процедура и сопутствующие процессы и называется эквайрингом – то есть оплатой покупок посредством списания средств с вашего банковского счета через карту.

Само название эквайринг пришло к нам из английского языка: «acquiring» переводится как «приобретение». Чтобы внедрить эквайринг в своей организации, необходимо заключить договор с поставщиком такой услуги – банком-эквайером. Банки, в свою очередь, получают за это определенный процент от каждой сделки (оплаты картой), который установлен соглашением.

Всего выделяют три разновидности эквайринга:

  • торговый;
  • мобильный;
  • интернет-эквайринг.

Разберемся в каждом из них немного детальнее.

Торговый эквайринг

Наиболее распространенный в России тип данной услуги, с которым сталкивался почти каждый. Это когда банк оказывает услуги эквайринга какому-либо торговому предприятию: ритейлерам, туристическим операторам, аптекам и т.д. То есть, торговая точка получает возможность принимать пластиковые карты в качестве оплаты за совершаемые покупки.

Внедрение эквайринга в магазин начинается с договора между поставщиком и получателем услуги.

 
Любое типовое соглашение предусматривает обязательства сторон по отношению друг к другу.

Так, банк-эквайер обязуется:

  • Разместить на территории торговой точки POS-терминалы – специальное оборудование, позволяющее считывать информацию с банковской карты и переводить деньги со счета покупателя на счет банка.
  • Обеспечивать работу POS-терминалов всеми необходимыми расходными материалами, а также лицензионным программным обеспечением.
  • Бесплатно обучить сотрудников магазина работать с оборудованием и проводить платежи по картам, оказывать консультации по возникающим техническим и правовым вопросам.
  • Удаленно проверять наличие средств на счете, к которому привязана карта, и извещать продавца в случае нехватки денег для совершения покупки.
  • Возврат магазину средств, полученных с карт покупателей за вычетом установленной в договоре комиссии.

Получатель услуги обязуется:

  • Создать для банка-эквайера необходимые для размещения POS-терминалов условия.
  • Принимать банковские карты для оплаты приобретаемых товаров и услуг.
  • Следить за соблюдением правил приема карт у граждан и пресекать возможные нарушения работы эквайринга.
  • Своевременно выплачивать банку установленный договором процент от выручки, получаемой безналичным путем.


Обратите внимание: обычно банк-эквайер ставит POS-терминалы и сопутствующее программное обеспечение за собственный счет. Но возможен монтаж оборудования и на паритетных правах с торговой организацией. Обычно за участие в приобретении терминалов, магазин получает какие-то иные льготы или бонусы.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг пока что слабо распространен в России, хотя владельцы отечественного бизнеса (в особенности, молодые развивающиеся компании) уже успели оценить выгоду от этой услуги.

Мобильный эквайринг отличается от торгового заменой классического POS-терминала (довольно крупного устройства, подключенного к компьютеру) на мобильный – так называемый mPOS. Этот мини-терминал представляет из себя портативный картридер размером не больше спичечного коробка, который подключается к смартфону через разъем для наушников, usb-порт или bluetooth.

На смартфоне установлено специальное приложение, которое после получения данных с карты отправляет по интернету запрос в банк и осуществляет перевод средств со счета покупателя. Оплата подтверждается кассовым чеком, полученным в электронном виде.

    Мобильный эквайринг обладает рядом преимуществ и для эквайера, и для получателя услуги:

  • mPOS значительно дешевле обычных терминалов, что сокращает расходы банка на внедрение системы.
  • Такой тип эквайринга удобен своей портативностью, что позволяет его использовать в местах, не оснащенных компьютерами и постоянными источниками электроэнергии. Это делает его привлекательным для транспортной сферы, малого бизнеса.
  • Наличные расчеты на открытом воздухе или вне капитальных зданий всегда славились высоким риском столкнуться с мошенничеством. Использование mPOS гарантирует безопасность сделки.
  • Учитывая дешевизну смартфонов и мобильных терминалов, такой вид эквайринга позволяет продавать товары и услуги в режиме 24/7.
    Но там, где есть плюсы, обычно не обходится без минусов:

  • Услуги мобильного эквайринга оказывает ограниченное число банков.
  • Из-за слабого распространение как в России, так и на Западе к мобильному эквайрингу подключены только самые крупные платежные системы – MasterCard, Visa и т.д. Большинством карт, которые обслуживаются нишевыми платежными системами (NCC, Union и т.д.), нельзя расплачиваться при мобильном эквайринге. Но и это, скорее всего, вопрос времени.
  • Зависимость от заряда смартфона также накладывает ограничения: у продавца с mPOS всегда должна быть возможность зарядить телефон (планшет), или нужно иметь при себе запасной аккумулятор.
  • Уязвимость для вирусов и взлома из-за слабой защищенности мобильных операционных систем при постоянном подключении к глобальной сети.

Интернет-эквайринг – что это такое

Суть эквайринга в режиме онлайн не отличается от классического торгового. Клиент расплачивается посредством карты, банк получает средства и передает их магазину, оставляя себе комиссионные. Вот только при этом отсутствует прямой контакт между продавцом и покупателем – весь процесс происходит через веб-интерфейс на сайте торговой организации.

Не отходя от компьютера покупатель:

  • заходит на интернет-сайт;
  • выбирает услугу или товар, за который хочет оплатить;
  • выбирает способ оплаты, нажимая на кнопку «оплата картой»;
  • вводит запрашиваемые данные пластиковой карты: имя владельца, номер карты, срок действия и т.д.;
  • подтверждает платеж кнопкой «оплатить»;
  • продавец получает деньги на свой счет;
  • списание с карты и зачисление средств продавцу происходит в режиме онлайн.

В видео о специфике и схемы работы интернет-эквайринга рассказывает специалист.
 


 
Еще одно отличие: в интернет-эквайринге, как правило, существует промежуточное звено между продавцом и банком-эквайером. Этот контрагент – процессинговая компания, которая отвечает за сбор, обработку и синхронизацию данных держателя карты и банка. Также процессинговые агентства оказывают информационную поддержку клиентов и занимаются защитой личной и финансовой информации.
 


Расплачиваясь карточкой в супермаркете, вы наверняка обращали внимание, что вам выдают два чека, а еще на одном просят расписаться. На самом деле, второй квиток это не чек, а слип – платежный документ, выдаваемый только при безналичном расчете.

По закону:

  • кассир обязан выдать вам слип со своей подписью,
  • а вы ему должны оставить свой автограф на втором экземпляре.

Причем, вашу подпись он должен сравнить с подписью на обратной стороне банковской карты. Если они различаются – транзакция отменяется, потому что расплачиваться посредством эквайринга имеет право только владелец карты.

Какие преимущества эквайринг даёт малому бизнесу

Внедрение систем безналичной оплаты покупок выгоден как крупным компаниям, так и молодым организациям малого бизнеса, которые только начинают развиваться. К сожалению, среди представителей малого и микробизнеса в России эквайринг распространен крайне слабо. Причина этого кроется в налоговой политике и законодательных препонах, которые вынуждают предпринимателей не регистрировать юридическое лицо, а вести теневой бизнес.

Еще один недостаток – стоимость установки POS-терминалов для развивающихся компаний может показаться высокой. Однако эту проблему можно решить внедрением более дешевого мобильного эквайринга.

Зато преимуществ у системы безналичной оплаты куда больше:

  • Рост среднего чека минимум на 15-20% за счет привлечения клиентов с крупным доходом и держателей кредитных карт.
  • Увеличение числа покупателей на 20-30%, что влечет закрепление своих позиций на рынке.
  • Позволяет значительно сократить риск получения фальшивой банкноты.
  • Возможность бесплатного обучения персонала и роста их профессионального мастерства.
  • Доступ к льготным программам и бонусам банка-эквайера (включая, снижение кредитных ставок на развитие бизнеса, что крайне важно для молодых фирм).
  • Исключение влияния человеческого фактора из процесса получения денег и выдачи сдачи.

Само собой, свои выгоды преследуют и банки-эквайеры:

  • Получение дополнительного дохода за счет процента от продаж, который окупает стоимость POS-терминалов за считанные месяцы.
  • Дополнительная реклама.
  • Если у банка нет своего филиала на данной территории, то внедрение эквайринга в местные торговые сети позволяет ему изучить покупательскую способность населения, провести маркетинговое исследование и выбрать наиболее рентабельную стратегию развития в данном регионе.

Видео о том, как удобно и выгодно использовать эквайринг в малом и среднем бизнесе.
 

Наиболее популярные поставщики услуги

В качестве банков-эквайеров чаще всего привлекается кто-то из «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ или АльфаБанк.

1 Сбербанк популярен за счет своей доступности: практически в любой точке России есть его офисы и клиенты. У него самые низкие комиссионные и самый большой опыт в этой сфере. К тому же, он изрядно сокращает инкассационные расходы и гарантирует рост клиентской базы.
2 ВТБ, как и Сбербанк, является банком с государственным участием, поэтому пользуется доверием населения и клиентов. Среди достоинств этого эквайера индивидуальный подход к каждому клиенту (что дает возможность максимально использовать бонусные программы банка), бесплатная установка самых современных терминалов, обучение персонала, высокий уровень технической поддержки и защиты персональных данных покупателей.
3 АльфаБанк с его международным опытом подходит компаниям, которые хотят внедрять эквайринг не только в России, но и за пределами страны. Заключая договор на эквайринг с «Альфой», торговая организация гарантированно минует посредников.
 


Из всего вышесказанного можно сделать простое заключение: если вы не видите платежных терминалов в соседних магазинах, значит в ближайшие годы они там появятся.

Все больше предприятий малого бизнеса присоединяются к системам безналичного расчета и получают дополнительную прибыль после внедрения эквайринга.


Факторинг – ненужная кредитная кабала или дополнительные возможности?

Действительно ли аккредитив гарантирует юридическую безопасность сделки? Читаем здесь.

Договор цессии по другому называют еще заменой кредитора. Здесь подробности: http://svoedelo-kak.ru/finansy/dogovor-tsessii.html

svoedelo-kak.ru

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о