Ипотека с первоначальным взносом – что такое и его размер в 2019 году

Выбор ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завышали проценты по ипотеке.

Однако этого часто недостаточно, так как даже с хорошей заработной платой накопить на первоначальный взнос представляется возможным не всем.

Сегодня мы рассмотрели предложения по ипотеке основных банков РФ и решили сделать для вас подборку процентных ставок по первоначальным взносам. Это поможет вам выбрать банк, где первоначальный взнос является минимальным.

Сбербанк

Первоначальный взнос для ипотеки на строящееся и готовое жильё в Сбербанке — 20% от стоимость жилья. Единственное допущение для молодых семей, они могут получить ипотеку на готовое жильё с первым взносом — 15%. При желании можно подать документы на ипотеку онлайн.

ВТБ 24

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ 24 — 20%, минимальный размер может быть увеличен в зависимости от выбранного вами заёмщика, этапа строительства и сроков сдачи жилья.

Альфа Банк

При приобретении квартиры на вторичном рынке минимальный первоначальный взнос — 30% от её оценочной стоимости. При покупке коттеджа первоначальный взнос по ипотеке — 40% от стоимости дома. Первоначальный взнос можно не делать или сделать его минимальным, если вы берёте ипотеку под уже имеющееся жильё.

Промсвязьбанк

Аналогично предыдущим банкам в Промсвязьбанке размер первого взноса — 20% от стоимости жилья. Также можно взять кредит наличными под залог уже имеющегося жилья, в том числе, третьих лиц. Его можно потратить на покупку новой квартиры.

Россельхозбанк

Первоначальный взнос по ипотечному кредитованию на вторичном рынке в Россельхозбанке от 15%, но если вы хотите получить кредит всего по двум документам, потребуется внести не менее 40% от стоимости квартиры. И не менее 20% при покупке жилья в новостройке, 30% при покупке апартаментов.

Банк Москвы

По всем кредитным предложениям на ипотеку в Банке Москвы минимальный размер первоначального взноса — 20% от стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

Можно взять ипотеку в Райффайзенбанке с первоначальным взносом всего 15%, если объектом залога является другая квартира в одном из крупных городов РФ, полный список которых можно уточнить в банке. Для всех остальных первоначальный взнос — 25%.

Межтопэнергобанк

Межтопэнергобанк предлагает своим клиентам приобрести в ипотеку квартиры в строящихся домах с первоначальным взносом всего 10% при условии подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ.

Заключение

Приобретение жилья в ипотеку является серьёзным шагом, на который многим мешает пойти первоначальный взнос. Мы рассмотрели предложения основных российских банков и выяснили, что ипотеку с минимальным первоначальным взносом в 10% можно взять в Межтопэнергобанке, который, к сожалению, представлен не во всех регионах. Кредит выдаётся на покупку жилья в новостройках, процентная ставка около 20% годовых, что не так уж и мало.

Более надёжными являются предложение Сбербанка «Молодая Семья» с первоначальным взносом 15% и предложение от Райфайзенбанка с таким же первым платежом. Вы можете прочитать, о том как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью ипотечного калькулятора.

Все остальные банки предлагают клиентам сделать первый взнос от 20% и выше, что является не для многих доступным. Хотя, чем выше первоначальный взнос, тем меньше стоимость кредита и процентная ставка.

frombanks.ru

Ипотека 10 процентов первоначальный взнос: какие банки дают

Загрузка…
 

Для будущих обладателей жилья, которым нужна ипотека — 10 процентов первоначальный взнос – довольно интересная возможность решения проблемы с финансированием такой покупки. Именно ипотека зачастую становится единственно доступным вариантом приобретения собственной жилплощади, подходящим большинству российских граждан.

Ипотека — актуальность первоначального взноса

Действительно, мало кто может похвастаться наличием сбережений в сумме, достаточной для единовременной оплаты полной стоимости жилья.

Целевой жилищный заем на покупку квартиры – наиболее целесообразный и выгодный вариант для желающих обзавестись своей личной недвижимостью.

Ключевое условие ипотеки – уплата заемщиком банку первоначального взноса, размер которого определяется конкретной процентной долей от фактической цены приобретаемого жилья или суммы выдаваемого кредита. Первый взнос должен быть оплачен получателем ипотеки полностью, единовременно, непосредственно при оформлении жилищной ссуды.

Многие банки устанавливают минимально допустимую величину первичного взноса по ипотеке на уровне 15-20% реальной цены недвижимости. Способность клиента единовременно уплатить такой взнос является одним из оснований для предоставления ему ипотечного займа. Соответственно, заявитель ипотеки должен изначально обладать достаточными средствами.

Он может самостоятельно накопить нужную сумму или занять эти деньги у кого-либо. Но что делать тем, кто настоятельно и безотлагательно нуждается в улучшении условий проживания, но не обладает финансами, позволяющими уплатить кредитору хотя бы 15% первоначального взноса? Можно попробовать найти кредитно-финансовые учреждения, предлагающие оформление ипотеки с меньшим размером первого взноса. Например, 10% или даже еще меньше. Какие банки дают ипотеку с минимальным размером первого платежа? Каковы особенности такого заимствования?

Минимальный стартовый взнос по ипотеке: каковы риски

Установление кредиторами небольшого размера начального взноса по ипотечному займу обычно преследует одну конкретную цель – привлечь как можно больше клиентов. Такой подход вполне определенным образом характеризует кредитно-финансовую организацию, остро нуждающуюся в увеличении клиентской базы. Крупнейшим участникам рынка банковских услуг (например, Сбербанку, ВТБ 24), занимающим сильные позиции в своей отрасли, нет особого смысла идти на подобные уступки, чтобы привлечь внимание заемщиков. Тот же Сбербанк вовсе не испытывает недостатка в клиентах, так как к нему за кредитом пойдут либо по умолчанию, либо по причине пользования его картами для регулярного получения (зачисления) заработной платы или пенсии.

Как правило, уменьшать требования по величине необходимого стартового взноса готовы лишь небольшие кредитные учреждения или же относительно молодые банки, заинтересованные в ускоренном освоении ипотечного рынка. Надо отметить, что такое проявление лояльности со стороны кредитора может предполагать следующие риски и неудобства для заемщика:

  • Кредитная организация, которая только начинает свою деятельность, в нынешних условиях рискует переоценить свой финансовый потенциал и спешно ликвидироваться, не справившись с возникшей нагрузкой. Ипотечный долг клиента в этом случае передается другому банку, который в одностороннем порядке сможет воспользоваться правом изменения параметров ранее подписанного соглашения о предоставлении заемных средств на покупку жилья.
  • Сотрудники банка, пока еще не имеющие нужного опыта в оформлении ипотеки, могут испортить сделку, не доведя её до конца.
  • Небольшие финансовые учреждения, работающие с ипотекой, обычно не имеют возможности установить долгосрочные договорные отношения со строительными компаниями и риелторами, обеспечив своему клиенту исключительно выгодные условия покупки и оформления жилья. Таким образом, ипотечному заемщику, сотрудничающему с мелкими банками, не стоит рассчитывать на получение скидок и прочих преференций подобного рода.

Все эти моменты могут обусловить возникновение определенных проблем для покупателя квартиры как на этапах получения и использования ипотеки, так и в процессе её дальнейшего погашения. Между тем, практика показывает, что снижение размера стартового взноса по ипотечной ссуде может оказаться вполне достижимым и при сотрудничестве с крупным банком, если корректно подойти к решению этого вопроса.

Как снизить величину стартового взноса по ипотеке

Некоторые покупатели квартир, желающие оформить ипотеку, предпринимают умышленное занижение цены жилплощади по документам, чтобы на этом основании впоследствии уменьшить величину начального взноса по целевому жилищному кредиту. Надо отметить, что подобная практика представляется весьма рискованной. Банк-кредитор всегда может привлечь собственного эксперта, который установит подлинную стоимость приобретаемого жилья. Если выяснится, что заявитель ипотеки попросту недооценил жилой объект, это может стать причиной для правомерного отказа в кредитовании. Подобный риск, конечно же, нельзя считать оправданным для добросовестного и благонамеренного заемщика, который ориентируется на долговременное и взаимовыгодное сотрудничество с кредитным учреждением.

Обратиться к кредитору с конкретной просьбой

Самый лучший вариант законного уменьшения первоначальных затрат по ипотеке – обратиться напрямую с соответствующей просьбой к уполномоченным представителям банка-кредитора. Данный запрос клиента будет обязательно рассмотрен ответственными субъектами, принимающими решения. Вполне возможно, что заемщику будут предлагаться определенные способы урегулирования этого вопроса. Наибольшая вероятность успеха существует в следующих ситуациях:

  1. заявитель ипотеки уже достаточно давно является действующим клиентом банка-кредитора;
  2. потенциальному заемщику на счет, открытый в данном финансовом учреждении, регулярно поступает выплачиваемая работодателем заработная плата или, как вариант, пенсия.

Воспользоваться государственными льготами

Кроме того, очень интересные возможности снижения начальных платежей по ипотечному кредиту подразумеваются участием заемщика в одной из следующих социальных программ, предусматривающих получение от государства определенных льгот и иных преимуществ финансового характера:

  • «Молодая семья». Это государственная программа обеспечения молодых семей доступным жильем, реализуемая посредством предоставления получателям целевой финансовой помощи в виде льгот, компенсаций и других направлений социальной ипотеки.
  • Целевое субсидирование государством ипотечных заемщиков, отнесенных к категории молодых специалистов.
  • Использование средств социальной выплаты, предусмотренной сертификатом материнского капитала. Данная субсидия может применяться для погашения обязательств ипотечного заемщика по уплате стартового взноса при оформлении жилищного кредита.
  • Приобретение жилья на условиях военной ипотеки. Это предложение актуально для контрактных военнослужащих и некоторых других категорий субъектов, имеющих отношение к определенным силовым ведомствам. Воспользоваться такой субсидией можно лишь при соблюдении получателем ипотеки конкретных требований по срокам службы заемщика, разновидности и состоянию приобретаемого жилья, а также другим значимым параметрам.

Перечисленные выше программы целевых социальных выплат позволяют ипотечному заемщику, соответствующему установленным требованиям, частично погасить обязательства по выданному жилищному кредиту, доплатив собственные деньги в качестве покрытия оставшейся задолженности. Таким образом, стартовый взнос по ипотеке в размере 10% становится более чем реальным для получателя жилищной ссуды, имеющего возможность оформить ту или иную льготу.

Подать заявку в небольшой банк

Если же крупный банк не считает нужным удовлетворять просьбу ипотечного заемщика о снижении начального взноса, а оформление государственной помощи также не представляется возможным, остается один доступный вариант – подать заявку в то финансовое учреждение, которое изначально предлагает оформить ипотеку с минимальной величиной стартовых затрат.

Как показывает анализ современного рынка банковских услуг, наибольший интерес для заявителей ипотеки, желающих сэкономить на оплате первого взноса, могут представлять программы жилищного кредитования от следующих банков: Тинькофф, Дельта Кредит, Открытие, Московский кредитный банк, Банк Москвы, РайффайзенБанк и некоторые другие учреждения, практикующие ипотечное кредитование. Все эти организации готовы предложить заемщику ипотеку с первоначальным взносом, не превышающим 10%, но при соблюдении покупателем жилья определенных требований и ограничений.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Загрузка…
 

vseofinansah.ru

Как взять ипотеку с первоначальным взносом 10%?

Как взять ипотеку с первоначальным взносом 10%?

  • Получить такой ипотечный кредит можно, но таких банков не так уж много.

    Вот список банков с условиями выдачи ипотеки с первоначальным взносом 10%.

    Как видим или суммы небольшие, или процентные ставки высокие. Тем более у большинства банков первоначальный взнос получается выше 10% за счет скрытых комиссионных сборов. Надо учесть и то, что многие такие ипотечные кредиты целевые (для военнослужащих, для молодых семей, для жителей отдельных регионов).

    В общем конкретное предложение можно узнать лишь в самом банке.

    Считается, что ипотечный кредит с 10% для всех можно получить в Сбербанке, но и там нужно собрать внушительный пакет документов.

  • Вам придется искать конкретное ипотечное предложение конкретного банка,

    который предоставляет именно такое условие — первоначальный взнос от 10% по одному из ипотечных предложений.


    Классический (более распространенный) вариант — 20% первоначального взноса и выше.

    Уговорить банк на снижение взноса не получится: банк — четко структурированная система, а не ломбард, где можно и поторговаться 🙂

    10%-ные первоначальные взносы бывают, как правило, у менее известных коммерческих банков или по специальным предложениям/акциям.

    Но имейте в виду, что в этом случае они quot;отыгрываютсяquot; на проценте по ипотеке!


    Он будет выше.

    И Вас все равно quot;разведутquot; дополнительно на побочных обязательных для тарифа затратах : страхование, например, подсунут дороже или еще что-нибудь.

    Удачи!

    Приобретение жилья процесс нелегкий, но оно того стоит…

  • Мы взяли такую ипотеку. Это была ипотека на дом, банк Сбер, 14,5% в год, других программ на дома просто не было. На квартиру нужно было 15% первого взноса, но проценты тогда были бы от 12-12,5. Денег было мало, поэтому согласились. Проценты в итоге получились высоковаты, но выбора у нас не было. Такие программы существуют у разных банков, но стоит помнить, что обычно небольшой первоначальный взнос означает, что банк попытается обуть заемщика в будущем, за счет процентов, страховки и пр. В общем, если первоначальный взнос у банка небольшой, семь раз посчитайте все и проверьте, так как это неспроста.

  • Вообще банки очень не любят выдавать ипотеку с маленьким первоначальным взносом. В среднем этот взнос составляет 15-20%. Само назначение первоначального взноса — снизить риски банка и оценить платежеспособность клиента. Но если банк все же пойдет на такой риск, как выдача ипотеки с первоначальным взносом 10%, то будьте готовы к жстким условиям ипотечного кредитования, например таким:1)повышение процентной ставки; 2)привлечение поручителя; 3)увеличение срока кредита, а значит увеличение переплаты; 4) снижение суммы займа 5) требование дополнительного страхования клиента (опять таки переплатите больше). В моем городе только quot;Тинькофф Банкquot; предоставляет ипотеку под 10.5% первоначального взноса по спец программе quot;Жилье в новостройке с гос поддержкойquot;. Узнать может ли банк, выдать Вам ипотеку с маленьким первоначальным взносом, можно зайдя на сайт банка и ознакомившись с его предложениями или использовав ипотечный калькулятор указать сумму ипотечного кредита и процентную ставку первоначального взноса — 10%, если банк может предоставить такой кредит, то сайт выдаст вам условия подобного кредитования, если нет смотрите сайт другого банка, может там повезет.

  • Как получить?

    1. Проанализировать предложения банков, которые присутствуют в вашем городе. Уточнить, кто именно может претендовать на ипотеку с первым взносом в 10%. Как правило, это либо зарплатные клиенты, либо клиенты с хорошей кредитной историей, либо те клиенты, кто соответствует условиям их специальных предложений.
    2. Подать заявку на ипотеку, при этом в анкете точно указать, какой именно размер кредита вас интересует и какой максимальный первый взнос вы готовы передать покупателю.
    3. Получить либо одобрение, либо отказ с корректировками, например, часто увеличивают первый взнос (вам это не подходит), либо увеличивают срок (вполне устроит), либо увеличивают ставку (если денег нет, то вполне устроит и это условие).
    4. При получении отрицательного ответа, подать заявку стоит в другие банки. При одобрении — оформить ипотеку, получить свидетельство из регистрационной палаты и начать выплачивать один из самых дорогостоящих кредитов.

  • Для этого, необходимо найти список банков и их первоначальные взносы. Я думаю, так будет легче, ведь просматривать огромное количество отдельно скучно. Также при консультации, возможно оговорить некоторые условия. Например, сейчас во многих банках действует акция, первый взнос — 0%! Удачи!

  • Да правильно вам ответили, нужно ознакомиться с условиями кредитования непосредственно в самом банке. Когда мы оформляли ипотеку, обязательное условие было стать участником зарплатного проекта . И тогда процентная ставка небольшая и сумма первоначального взноса была 10%. И действительно условия кредитования жестковаты, но терпимы. Так что, если вы задались целью найти банк, который сможет удовлетворить ваши условия, то нужно не лениться и обойти все имеющиеся в вашей местности банки и узнавать их условия при этом упоминув свои. А потом если вы определились с банком, нужно будет собрать разного рода справки и другие бумаги. И смотрите чем легче условия кредитования, тем больше шансов на нечистоплотности банка. Поэтому будьте внимательны при выборе банка и их условий!

  • info-4all.ru

    alexxlab

      Отправить ответ

      avatar
        Подписаться  
      Уведомление о