Как можно получить автокредит – ❶ Как получить автокредит 🚩 На покупку автомобиля какой лучше кредит брать Автокредит или Потребительский? В каком банке 🚩 Кредитные продукты

Содержание

❶ Как получить автокредит 🚩 На покупку автомобиля какой лучше кредит брать Автокредит или Потребительский? В каком банке 🚩 Кредитные продукты

Конечно, после таких несложных подсчетов большинство возможных заемщиков стараются найти более выгодные условия кредитования. И в связи с этим появляется вполне актуальный вопрос: «Что необходимо для получения автокредита без страхования и первоначального взноса?»

По истечении времени, банковские организации стали понимать, что не все граждане располагают даже незначительной суммой от стоимости большинства новинок авторынка, поэтому большинство банков смягчили свои условия и стали предлагать вполне приемлемые кредиты, нежели конкурирующие. В настоящее время ведется настолько жестокая борьба за каждого клиента, что процесс оформления кредитов упростился настолько, что больше не является серьезной проблемой для большинства заемщиков.

Для оформления автокредита без первоначального взноса, заемщику можно воспользоваться особым кредитным продуктом, который предусматривает данный займ. Естественно, процентная ставка становится существенно выше обычной, что в результате повышает итоговую переплату кредита на внушительную сумму. Помимо этого, автокредит без первоначального взноса может быть оформлен только при предъявлении гарантий возврата денежных средств, к примеру, залог имущества, который как минимум превышает взятую сумму на 20% (это значит, что нельзя оставить в залог приобретаемый автомобиль). Также возможно поручительство третьих лиц, тогда совсем нет необходимости в залоге имущества.

Если вы решили отказаться от страховки, то должны быть готовы к тому, что ваша процентная ставка увеличится.
Подводя итоги, можно отметить, что сейчас банки пестрят различными предложениями, а значит, особых проблем с оформлением автокредита без первоначального взноса и без страховки не возникнет. При этом не забывайте, что от отказа необходимых требований, процент вашего кредита станет только выше, а, следовательно, может сначала накопить необходимую сумму для первоначального взноса, а потом приступать к оформлению автокредита?

www.kakprosto.ru

Как взять автокредит — где лучше, в банке под минимальный процент, без прав, со скольки лет, без КАСКО

Автокредитование – довольно популярный банковский продукт, который дает возможность приобрести транспортное средство, не имея при этом достаточно финансовых средств.

Многие банки и кредитные организации предлагают своим клиентам самые различные программы кредитования.

При этом физические лица могут оформить кредит для приобретения как новой, так и подержанной машины. А какие особенности имеются и где лучше взять автокредит?

Законодательство РФ

Кредитование – сфера законодательного регулирования. Законодательство нашей страны тщательно регулирует процесс оформления и получения кредитов. Автокредитование не является исключением.

Так как договор кредитования является гражданско-правовой сделкой, то данная сфера в первую очередь регулируется соответствующими статьями Гражданского кодекса РФ.

Еще один нормативно-правовой акт, регулирующий процесс получения автокредита – ФЗ “О залоге”. В соответствии с условиями предоставления подобных кредитов приобретаемые за счет заемных денежных средств транспортные средства выступают в качестве обеспечения.

Именно данный закон регулирует понятие залога, порядок и правила его оформления, процесс конфискации залогового имущества и т.д.

Деятельность банков получила свое регулирование в ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

Это – основные нормативно-правовые акты, которые регулируют сферу кредитования. Но кроме данных законодательных актах действуют также решения и постановления ЦБ РФ.

Со скольки лет можно получить

В соответствии с действующим законодательством кредит могут оформить лица, достигшие совершеннолетия. Но минимальный возраст для оформления автокредита практически у всех банков составляет 21 год.

Некоторые банки предоставляют автокредиты лицам, достигшим 23 лет (например, Росбанк, Уралсиб, Русфинанс ит.д).

Но и есть такие финансовые организации, которые готовы предоставить автокредиты лицам, достигшим совершеннолетия (например, Московский кредитный банк).

Но даже если имеется возможность оформления автокредита по подобным условиям, то финансовая организация предъявляет дополнительные требования к заемщикам (например, наличие постоянного дохода или прописки в определенном регионе и т.д).

На сколько лет заключается договор

Автомобиль –довольно дорогое удовольствие, и для его приобретения требуется большая сумма денег. Соответственно, автокредиты не оформляются на короткий промежуток времени.

В среднем банки предоставляют подобный вид кредита на срок 3-5 лет. Но заемщик может оформить займ и на более кроткий промежуток времени. Также он может вернуть заемные денежные средства раньше указанного в договоре срока.

Есть и финансовые организации, которые готовы предоставить автокредит на более длительный срок. Например, Московский кредитный банк готов предоставить автокредит на срок до 7 лет.

Есть и такие банки, которые выдают кредит на срок до 10 лет, но подобных финансовых учреждений единицы.

Как взять автокредит в банке под минимальный процент

Процентную ставку для каждого клиента банки определяют в индивидуальном порядке. Величина процентной ставки зависит от самых различных факторов.

Чем выше риск невозврата заемных денежных средств, тем выше процентная ставка по подобным кредитам. И наоборот: чем больше доверия внушает клиент, тем ниже будет процентная ставка по его кредиту.

А как оформить автокредит по более низкой процентной ставке. Для этого необходимо:

  • предоставить банку как можно больше документов, подтверждающих финансовое состояние клиента. В качестве подобных документов могут выступать справка о размере ежемесячного дохода, выписка из банковских счетов, свидетельство собственности на недвижимое имущество и т.д;
  • иметь постоянное место жительство в регионе банка. Многие финансовые организации требуют наличия прописки в регионе их отделений;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • иметь определенный стаж работы.

Все финансовые организации обращают особое внимание на вышеуказанные факторы, и чем больше клиент соответствует им, тем велика вероятность оформления кредита по более низкой процентной ставке.

Многие банки также предоставляют автокредиты по заниженной процентной ставке своим постоянным клиентам или лицам, которые получают свою зарплату через пластиковые карты данного банка.

Что нужно для оформления

Чтобы оформить и получить автокредит, необходимо пройти определенную процедуру. В частности, необходимо предъявить заявление о получении кредита, а также определенный пакет документов. А какие именно документы нужны?

Физическим лицам

Каждый банк разрабатывает условия и порядок оформления автокредитов самостоятельно. Но в основном требования к заемщикам предъявляются стандартные требования.

В частности, чтобы оформить авокредит физическому лицу необходимо предъявить следующие документы:

  • заявление, где указываются личные данные заемщика, сумма и сроки оформления кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • справку с постоянного места жительства.

Это – основной перечень документов, необходимых для оформления автокредита. Но есть и такие финансовые организации, которые предоставляют автокредиты только по паспорту, не требуя предъявления дополнительных документов. Как правило, в подобных случаях кредит предоставляется по более высокой процентной ставке.

Юридическим лицам

Для оформления автокредита юридическим лицам необходимо предъявить довольно большой пакет документов.

На практике от компаний требуют следующие документы:

  • ИНН;
  • устав компании;
  • учредительные документы;
  • решение о назначении генерального директора;
  • паспорта генерального директора и учредителей компании;
  • решение об оформлении автокредита, в котором указаны приемлемые для компании условия кредитования.

В некоторых случаях банки также могут потребовать дополнительные документы (например, договор о приобретении транспортного средства и т.д).

ИП

Индивидуальные предприниматели также могут оформить и получить кредит для приобретения транспортного средства.

Но для оформления подобного займа им также требуется предъявить довольно большой пакет документов, который включает в себя:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • выписка из ЕГРИП.

Особенные случаи автокредитования

А какие имеются особенные случаи автокредитования?

Если нет прав

Многие банки требуют наличия водительского удостоверения для оформления автокредита. Но есть и такие программы кредитования, по которым можно оформить кредит без водительских прав.

Например, заемщик хочет приобрести машину в кредит и подарить ее или машиной будет пользоваться не заемщик, а кто-то другой: в подобных случаях заемщик может оформить кредит без водительских прав.

Но в основном все финансовое организации, которые предоставляют кредит заемщикам, не имеющим водительских прав, требуют предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии возврата кредита.

При этом поручитель должен иметь водительское удостоверение: это – обязательное требование всех банков. В качестве поручителя может выступать член семьи, родственник или друг заемщика.

В остальном автокредит без водительского удостоверения ничем не отличается от стандартного продукта автокредитования.

Без КАСКО

Наличие КАСКО тоже является одним из обязательных условий оформления кредита. Страхование КАСКО создает для банка дополнительные гарантии возврата денежных средств при утере или повреждении предмета залога.

Но также можно найти программу кредитования, по условиям которого не требуется оформление страховки КАСКО. Но данный вид автокредита имеет ряд особенностей.

В частности, подобные кредиты:

  • выдаются по более высокой процентной ставке;
  • оформляются на более короткий промежуток времени.

Кроме того многие банки требуют более большую сумму первоначального взноса. Также, как правило, размер ежемесячной выплаты по кредиту без КАСКО более большой.

Вышеуказанные особенности необходимо учитывать при оформлении автокредита без КАСКО, так как иногда выплата страховых взносов обходится дешевле оформления кредита по более высокой процентной ставке.

Без справки о доходах и без поручителей

По стандартным условиям автокредитования заемщики должны предъявить справку о размере ежемесячного дохода. Многие финансовые организации также требуют предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии возврата заемных денежных средств.

Но есть и такие программы кредитования, по условиям которых заемщики могут получить автокредит без дополнительных справок и поручителей.

Данный вид кредитования имеет свои особенности. В первую очередь это – сравнительно высокая процентная ставка. В среднем процентная ставка по автокредитам без справок и поручителей составляет 22-24% годовых.

Кроме того подобные автокредиты выдаются на сравнительно короткий промежуток времени. Например, если в среднем автокредит оформляется на срок на 3-5 лет, то без справок и поручителей кредит выдается на срок 1-3 года.

Еще одна особенность подобного страхования – сравнительно большая сумма первоначального взноса.

Если по стандартным условиям автокредитования необходимо внести 10-30% стоимости автомобиля, то при оформлении автокредита без справок и поручителей требуется заплатить 20-50% стоимости автомобиля.

На пенсию

Если несколько лет назад пенсионеры не могли рассчитывать на получение автокредита, то сегодня это – реальность.

Многие финансовые организации предоставляют кредиты лицам пенсионного возраста, считая их заемщиками, которые своевременно выполняют свои кредитные обязательства. Но возраст заемщика не должен превышать 75 лет на момент полного погашения кредита.

Если пенсионер хочет оформить автокредит, кроме стандартного пакета документов он должен предоставить банку также справку о размере своей пенсии.

Если же заемщик получает свою пенсию через пластиковую карту того банка, где он намерен оформить кредит, то этом случае предоставление подобной справки не требуется.

В среднем автокредит лицам пожилого возраста предоставляется на срок до 3 лет. Еще одна особенность данного банковского продукта – необходимость предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии. В качестве поручителей могут выступать родственники или друзья заемщика.

Безработному

Также как и пенсионеры, еще несколько лет назад безработные не могли оформить автокредит. Но сегодня многие банки разработали специальные программы кредитования для безработных: в подобных случаях для оформления кредита не требуется предъявление справки о доходах. Но многие банки требуют предъявления поручительства или дополнительного залога.

Особенность автокредита для безработных- сравнительно высокие процентные ставки. Это в первую очередь обусловлено тем, что автокредиты, предоставленные безработным, являются более рискованными для финансовых организаций. Именно поэтому они стараются получить максимальный доход за счет высоких процентов.

Многие банки также требуют предоставления залога недвижимого имущества в качестве дополнительной гарантии.

Конечно, оформление залога недвижимости не является выгодной для заемщика, так как это создает для него дополнительные расходы, связанные с оформлением и государственной регистрацией договора залога недвижимого имущества.

Если работаешь неофициально

Сегодня многие работают неофициально без наличия заключенного трудового договора. Соответственно подобные лица не могут предоставить справку с места работы, что является обязательным условием оформления автокредита во многих банках.

Но подобные лица также могут оформить автокредит, не имея заключенного трудового договора. Данный вид автокредитования во многом похож на кредит, который выдается безработным.

Но в этом случае заемщик может предъявить документы, которые свидетельствуют о наличии определенного ежемесячного дохода. Например, в качестве подобного документа может выступать выписка из банковского счета, из которой следует, что на счет заемщика ежемесячно выступает конкретная сумма денег.

Предъявление подобного документа даст возможность оформить автокредит по более низкой процентной ставке.

Также можно предоставить банку дополнительные документы, которые свидетельствуют о стабильном финансовом состоянии заемщика (например, свидетельство собственности на недвижимое имущество). Это также поможет оформить автокредит по более низкой процентной ставке.

Через автосалон

Многие автосалоны сотрудничают с банками, предлагая более выгодные условия оформления автокредита. В подобных случая весь процесс оформления и получения заемных средств осуществляется через автосалон.

При этом клиенты могут получить кредиты по более низкой процентной ставке. В основном подобные программы кредитования разработаны для заемщиков, которые хотят приобрести машину отечественного производства.

Кроме заниженной процентной ставке автосалоны также предлагают своим клиентам различные скидки, что дает возможность приобрести машину по более низкой стоимости. По многим программам кредитования не требуется внесение первоначального взноса при оформлении кредита через автосалон.

Банки разработали также специальные программы кредитования, по условиям которых по более низкой процентной ставке можно приобрести машины конкретной модели.

Вот почему при покупке автомобиля через автосалон необходимо уточнить все условия кредитования и модели, на которые они распространяются.

С временной пропиской

Наличие постоянного места жительства – обязательное требование для многих банков. Но сегодня финансовые учреждения готовы предоставить автокредит лицам с временной пропиской.

Данный вид автокредитов практически ничем не отличается от стандартного. Единственное различие – сравнительно высокие процентные ставки.

При оформлении автокредита с временной пропиской необходимо обратить особое внимание на договор кредитования: как правило, банки предусматривают обязанность заемщика уведомялть их о смене места жительства.

Если заемщик не выполняет данное обязательство, на сумму кредита могут быть начислены пени: на это необходимо обратить особое внимание при подписании договора кредитования.

Если есть ипотека

Многие ошибочно считают, что наличие ипотеки – повод для отказа в предоставлении автокредита. На самом деле многие банки охотно кредитую лиц, которые имеют ипотеку и своевременно осуществляют свои кредитные обязательства.

Ипотека оформляется на сравнительно долгий промежуток времени, и своевременное выполнение кредитных обязательств свидетельствует о стабильном финансовом состоянии заемщика.

Конечно, размер ежемесячных выплат по ипотеке учитывается во время оформления автокредита. Заемщик может получить отказ в кредитовании, если размер ежемесячных выплат по ипотеке превышает 50% общего дохода семьи.

Это свидетельствует о том, что заемщик в дальнейшем может иметь трудности, связанные с погашением кредита.

При оформлении автокредита банк может потребовать предоставление договора ипотечного кредитования.

В остальном процесс оформления автокредита, если имеется ипотека, схож с стандартным процессом оформления подобных кредитов.

Если ты в чёрном списке

Черный список – ужас для многих заемщиков. Невыполнение или несвоевременное выполнение своих кредитных обязательств может стать причиной получения отказа в предоставлении кредита в дальнейшем.

Конечно, сегодня многие финансовые организации готовы предоставить автокредит лицам с плохой кредитной историей, но, как правило, подобные кредиты выдаются по довольно высоким процентным ставкам.

Еще одной особенностью подобных кредитов является необходимость выплаты довольно большой суммы денег в качестве первоначального взноса.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что банки предоставляю автокредиты по самым различным условиям. А где выгоднее взять автокредит?

На самом деле выгодных предложений очень много, и прежде чем обратиться в то или иное финансовое учреждение, необходимо взвесить все “За” и “против”, изучить предложения конкурентов: только при подобном подходе можно оформить автокредит по наиболее выгодным условиям.

Видео: Как взять автомобиль в кредит

avtopravozashita.ru

Как взять автокредит?

Автокредит – одна из самих популярных банковских ссуд в России за последнее время. Автокредиты сейчас берут более половины покупателей автомобилей (новых, подержанных и т. д.) Именно, благодаря автокредиту, многие смогли обзавестись желанным железным конем.

Автокредит – это удобно, это выгодно, это ваша возможность приобрести именно тот автомобиль, который вы хотите. Но чтобы его оформить нужно, знать некоторые правила.

Сумма, которую предложит вам банк, связана с вашими доходами и авто, которое вы хотите купить. На сегодня практически не бывает автокредита без первоначального взноса. Перефразируем, чтобы взять кредит на N-ную сумму надо внести взнос наличными в раз мере 10-15% от N-ной суммы. И чем выше ваша платежеспособность с ним, тем скорее банк пойдет вам навстречу.

Оформить автокредит можно как в банках, так и в автосалонах (практически во всех автосалонах есть услуга, когда вы можете прийти посмотреть, выбрать автомобиль, подойти в специальное окошечко, в котором сидит приветливый работник банка, и оформить автокредит).

Но, все автокредиты связаны с обязательным страхованием, в том числе и КАСКО (полное страхование автомобиля от возможных ущербов). Она стоит от 1 до 3 тыс. долларов. Но так же не стоить и пугаться, потому что КАСКО выгодна не только банку, но и вам в том числе (если вы взяли авто в кредит и что то случилось с ним, то страховая компания покроет ваш долг перед банком сама). КАСКО ваша гарантия, что кредит перед банком не станет непредвиденной, обременяющей обязанностью.

Разницы между обычным кредитом и автокредитом почти нет. Только в том, что банки, с целью рекламы, делают специализированные предложения для кредита на машину. Есть специализированные банки, которые принадлежат автокомпаниям и ориентированные именно на выдачу кредитов на авто. Обычно их предложения более выгодны, чем автокредиты обычных банков. Но в каждом случае надо смотреть отдельно. Иногда в некоторых пунктах потребительский кредит более выгодный, чем авто кредит.

Помимо процентной ставки, которая является ключевой во время заключения договора, крайне важно изучить все условия договора. Особенно такое условие, как изменение процентной ставки по инициативе какой-нибудь из сторон или в зависимости от рыночной ситуации.

Еще вы должны помнить, что пока вы полностью не выплатили кредит, банк вправе изъять ваш авто через суд или через судебных приставов, если у вас возникнуть какие либо проблемы с выплатой, что бы покрыть свои убытки по невозвращенному кредиту. Но если вы уже погасили значительную сумму и у вас возникли трудности с дальнейшим погашением, то вы можете совместно с банком принять решение о продаже автомобиля. На вырученную сумму вы гасите кредит, все остальное ваше.

В качестве залога, как правило, находится само авто. То есть новый автовладелец, он же заемщик, должен передать паспорт технических характеристик авто на хранение в банк (в договоре это прописано), а без него невозможно проводить какие либо сделки с этим автотранспортом. После погашения кредита ПТС возвращается собственнику автомобиля.

Беря кредит на подержанный автомобиль, надо помнить, что вы берете чужие деньги на время, а отдавать надо свои и на совсем. То есть надо определить свой личный бюджет.

Кредит это очень удобно и комфортно, если вы трезво оценили все за и против, выбрали подходящую программу, учли все условия. Но как это сделать?

Способ 1. Ходить по всем офисам банков, изучать все условия, и выбрать наиболее подходящий. Но это, согласитесь достаточно громоздкий вариант.

Способ 2. Изучать сайты банков, но и это огромная работа.

Способ 3. Бесплатный и наиболее удобный. Воспользоваться бесплатной системой онлайн заявок на автокредитование. Это очень просто.

Пусть кредит станет для вас удобным инструментом и надежным помощником!

Может заинтересовать:

Сканер для самостоятельной диагностики автомобиля

Добавить свою рекламу

Оформить полис е-ОСАГО не выходя из дома >>>

Добавить свою рекламу

Что дает установка автобаферов?

Добавить свою рекламу

Автоэлектроника по низким ценам есть ЗДЕСЬ>>>

Добавить свою рекламу

voditeliauto.ru

Способы получения автокредита. Как взять кредит на автомобиль.

Многие из нас, планируя приобретение своего собственного автомобиля, неизменно сталкиваются с нехваткой денег на желаемую покупку. В итоге приходится долго копить, чтобы приобрести желанный авто. Впрочем, имеется возможность взять кредит на машину, что и позволит получить необходимое транспортное средство здесь и сейчас, а расплачиваться за кредит можно будет в последующем в течение нескольких лет.

Почему выгодно брать кредиты

Все мы прекрасно знаем о том, как трудно накопить на дорогую покупку. Автокредит позволит вам избавиться от необходимости длительного накопления денежных средств. При этом имея такой долг в банке можно максимально точно планировать свои траты, что позволит без каких-либо сложностей гасить полученный в банке кредит на покупку авто. Многие автосалоны предлагают возможность продажи автомобилей в кредит. В данном случае вы будете избавлены от необходимости самостоятельного посещения банка и кредитной организации. Вам лишь необходимо будет собрать соответствующие документы и предоставить их в автосалон.

Если в недавнем прошлом получение таких кредитов сопровождалось многочисленными сложностями, а процентная ставка была чрезвычайно высока, то сегодня получить такой кредит на покупку автомобиля стало значительно проще. Вам необходимо лишь иметь официальную работу с белой зарплатой, и предоставить в банк данные о вашем доходе. Также следует помнить о том, что для получения такого автокредита необходима хорошая кредитная история. Если же в прошлом вы имели проблемы с банком и не выплачивали кредиты, то, с большой долей вероятности, новый займ вы не получите.

Нюансы получения кредита на покупку автомобиля

В настоящее время банки предлагают возможность получения такого автокредита на покупку новых или бывших в употреблении авто. Причем последнее возможно в большинстве случаев в соответствующем автосалоне или с рук. Обеспечением возврата такого кредита является сам авто, который предается в залог банку. Фактически собственником авто до погашения всего кредита является банк. Лишь после того как вы погасите полностью все платежи по купленному автомобилю вам передается его оригинал ПТС и вы можете снимать с учета и продавать ваше авто. Также помните о том, что большинство банков, предлагающих услуги получения кредита на покупку автомобиля, в обязательном порядке требуют наличия у транспортного средства полной страховки по КАСКО. Это позволяет банку даже при повреждении транспортного средства в ДТП и невозможности восстановления такого автомобиля получить со страховой компании полное возмещение за поврежденную или украденную машину.

Сложно ли получить автокредит

В последние годы получение такого автокредита существенно упростилось. Если в прошлом требовалось предоставить в банк различные документы, то сегодня многие финансовые и кредитные учреждения требуют от заявителя минимальный пакет документов. Поэтому в большинстве случаев со сбором таких бумаг трудностей не возникнет. Конечно, вы должны понимать, что если вы нигде не работаете или у вас небольшая зарплата, то купить в кредит представительский автомобиль или же какое-либо иное другое дорогое авто будет невозможно. Именно поэтому вам необходимо рассчитывать ваши финансовые возможности и желания при покупке авто в кредит.

Если вы планируете приобрести автомобиль за счет заемных денежных средств в первую очередь вам необходимо выбрать банк, в который вы будете обращаться за каким кредитом. На сегодняшний день большинство банков в нашей стране выдают автокредиты, при этом условия выдачи таких заимов могут существенно различаться. Вам необходимо подобрать такое предложение, которое бы оптимальным образом подходило под ваши требования, и при этом такой кредит выдавался бы на выгодных условиях. Также помните о том, что в любом случае потребуется первоначальный взнос, для которого вам потребуются исключительно собственные средства. Первоначальный взнос кредитоваться в банке не может. Такой первоначальный взнос может составлять от 10 до 30% стоимости автомобиля.

Большой популярностью сегодня пользуется предложение Сбербанка, который предлагает купить новые и подержанные б/у автомобили. Такой выгодный автокредит оформить можно в максимально короткие сроки. Причём первоначальный взнос Сбербанка будет лучше, чем в других кредитных организациях. Имеются специальные программы кредитования покупки новых или же б/у автомобилей с пробегом. Также Сбербанк реализует госпрограмму, которая подразумевает финансирование приобретения отечественных автомобилей. В последнем случае процент по банку, а также первоначальный взнос будет несколько ниже, нежели чем при покупке автомобиля в салоне. Госпрограмма в последние годы пользуется все большей популярностью у наших соотечественников. С помощью этой программы господдержки можно приобрести недорогой подержанный автомобиль, который предлагается в залог банку в качестве обеспечения кредита.

Выбирая конкретный банк, в котором вы хотите взять такой автокредит вам необходимо оценить процентную ставку этого учреждения по выданному кредиту, а также дополнительные платежи. Так, например, необходимо учитывать требования по страхованию и обязательному КАСКО. Все эти данные вам необходимо проверить еще до того, как вы начнете собирать документы для того чтобы взять такой выгодный автокредит. Постарайтесь оценить предложения нескольких таких финансовых учреждений и из нескольких вариантов выбрать наилучшее для вас предложение, что и позволит взять выгодный автокредит с небольшим первоначальным взносом, а сам кредит можно будет оформить в таком банке максимально просто.

Если ранее наибольшей популярностью пользовались автокредиты, которые выдавались в иностранной валюте, подразумевали залог и полное КАСКО, то сегодня всё больший интерес представляют такие предложения в российских рублях. Причём, если ранее старались приобретать новые автомобили, то сегодня все большей популярностью пользуются б/у подержанные машины с пробегом.

Рассчитать размер автокредита и ежемесячных платежей не составит сложности. Сегодня большинство банков, в том числе и Сбербанк предлагает на своём сайте так называемый кредитный калькулятор. С помощью такого калькулятора вы сможете рассчитать первый платеж и необходимую заработную плату. Также на большинстве таких сайтов в банках работают онлайн консультанты, которые дадут вам необходимые рекомендации по выбору и разъяснят все правила получения такого автокредита.

Автокредитование сегодня пользуется отличной популярностью у наших соотечественников. С помощью таких заемных средств вы можете с легкостью приобрести необходимые вам б/у автомобили с пробегом или же купить в автосалоне новую машину. Взять кредит и оформить его в банке не составит какой-либо сложности. Все это и позволит вам приобрести автомобиль вашей мечты.

15.02.2017

cartechnic.ru

Как получить автокредит: пошаговое руководство

Автомобиль не роскошь, а средство передвижения. Решительно воплотить в жизнь эту, уже ставшую классикой фразу, нам предлагают сегодня бесчисленные автосалоны по продаже как отечественных, так и импортных автомобилей. Причем сейчас не является большой проблемой даже тот факт, что денег на собственное авто у людей зачастую не хватает – было бы желание стать автовладельцем. А поможет в этом современный и один из наиболее востребованных на рынке кредитных инструментов — автокредитование.

Исходя из огромной значимости кредитов при покупке новых автомобилей (которая, впрочем, несколько подкорректирована мирровый финансовым кризисом) будет целесообразно рассмотреть все основные особенности того, как получить автокредит и успешно обойти при этом все возможные подводные камни, чтобы он со временем не стал веревкой на шее автовладельца.

Первое, что необходимо сделать будущему покупателю автомобиля – это определиться с моделью машины, а также выбрать автосалон, в котором будет осуществляться покупка. Далее можно смело отправлять в банк, где менеджеры предоставят на ваше рассмотрение существующий пакет предложений по автокредитованию.
Советуем во избежание неприятностей в дальнейшем внимательнейшим образом ознакомиться с предложенными вариантами, при этом обратите особое внимание на следующие моменты.

Кредитный договор

Не подходите к этому документу формально, а внимательно изучите все пункты соглашения, обратив особое внимание на обязательства заемщика, дополнительные условия и оговорки, штрафные санкции, возможность досрочного расторжения договора. Если какие-то пункты соглашения вызывают у Вас вопросы, обратитесь за разъяснениями к кредитному менеджеру, в случае необходимости обратитесь к юристам.

Процентная ставка

Это основной параметр, определяющий в будущем величину ваших платежей по автокредиту. Естественно, что чем меньше величина процентной ставки, тем меньшими будут ваши платежи по кредиту. Зачастую величина процентной ставки зависит от таких параметров как валюта кредита, срок кредитования и размер первоначального взноса за счет собственных средств.
В некоторых случаях процентная ставка может варьироваться в зависимости от платежеспособности заемщика, наличия кредитной истории в банке.

Обязательно уточните, является процентная ставка по автокредиту фиксированной или плавающей, во втором случае уточните – на основании какой базы банк определяет величину плавающей ставки.

Срок кредитования и график погашения

Зачастую банки кредитуют покупку автомобиля на срок от 3 до 7 лет, при этом на длительный период выдаются автокредиты под импортные автомобили.
Обязательно уточните, есть ли возможность досрочного погашения обязательств и не предусмотрены ли за это штрафные санкции. Также выберите для себя наиболее удобный график погашения кредита.
Так, если Ваши доходы неравномерно распределены во времени, во избежание дополнительной финансовой нагрузки рекомендуется выбрать аннуитетную схему погашения.

Штрафы, пени и неустойки

Естественно, что беря кредит, Вы собираетесь добросовестно выполнять свои обязательства перед банком. Однако, в жизни возможны форс-мажорные обстоятельства, потому обязательно уточните, какие штрафные санкции предусмотрены за несвоевременное внесение платежей.

Обязательства по страхованию

Стандартный вариант оформления автокредита предполагает обязательное страхование КАСКО. Впрочем, здесь также необходимо уточнить и возможность других обязательных страховых платежей – ОСАГО, страхование жизни.

Внимательно учтя все указанные особенности автокредита при оформлении, Вы избавите себя от неприятных сюрпризов при его погашении.

creditwit.ru

Как получить кредит на автомобиль и какие документы для этого нужны?

Среди автолюбителей наиболее востребованным в последнее время стал автокредит. Многие банки выдают кредит на автомобиль. Различные условия и предъявляемые требования, а также разные процентные ставки позволяют подобрать автокредит практически каждому будущему автовладельцу.

Основными условиями любого из банков, выдающих займы на покупку машины, являются следующие:

1. Кредит предоставляется только безналичными перечислениями либо на счет заемщика, либо непосредственно автосалону.

2. Существуют ограничения по «Возрасту» автомобиля: в среднем для иномарок на момент завершения срока кредита он должен быть не более 10 лет, для отечественных авто и машин китайского автопрома – 5 лет.

3. Многие банки потребуют внести первоначальный взнос, который может составить от 10% до 50% от стоимости выбранного автомобиля.

4. Чтобы получить кредит на автомобиль, заемщик должен выбирать авто только в тех автосалонах, с которыми работает банк-кредитор.

5. Еще одно важное условие — это страхование приобретаемого автомобиля по программе КАСКО и страхование жизни заемщика. Причем, страховка может быть включена в стоимость автокредита.

6. Следующий обязательный пункт касается залога — покупаемый автомобиль становится залогом на период кредитования. При этом практикуется изъятие у заемщика ПТС на машину после регистрации ее в органах ГИБДД.

7. Если у заемщика зарегистрирован брак, то потребуется нотариальное согласие супруга на передачу в залог транспортного средства.

8. Срок автокредита рассчитан в среднем на 5 лет. Некоторые банки кредитуют и на 7 лет, но процентная ставка при этом повышается.

Наиболее привлекательны и для банков и для заемщиков новые машины в кредит. Для увеличения продаж своих авто производители совместно с банковскими учреждениями разрабатывают различные льготные кредитные программы:

• это может быть рассрочка, при которой весь банковский интерес заложен в стоимость автомобиля;

• низкая процентная ставка под определенную марку и тип машины.

Как правило, в крупных автосалонах находятся представители нескольких банков. Поэтому купить автомобиль в кредит можно сразу же в автосалоне. Получить кредит на автомобиль можно и по двум документам. Для этого понадобятся паспорт заемщика-гражданина РФ и любой другой документ, как правило, это страховое пенсионное свидетельство или водительские права. Если автолюбитель хочет сэкономить на выплате банковских процентов, то придется представить подтверждающие документы в большем количестве.

Оформить кредит на автомобиль в Сбербанке России можно как по общей схеме, так и по упрощенной по двум документам. Во втором варианте величина процентной ставки будет выше на 3-5 пунктов и потребуется хорошая кредитная история. Для получения автокредита на общих основаниях придется кроме паспорта представить справку о доходах с места работы и копию трудовой книжки. За пользование кредитом проценты составят от 14,5% до 17%. Необходимо будет внести и первоначальный взнос не меньше 15% от стоимости транспортного средства.

Другой крупный банк — ВТБ 24 предлагает более удобные условия автокредитования. Срок кредита продлен до 7 лет, имеется возможность включить КАСКО в стоимость кредита, да и процентная ставка немного ниже, чем в Сбербанке — от 13,5%. Можно оформить займы на покупку авто и без первоначального взноса. Но в таком случае заемщику будут считать проценты по повышенной ставке.

Заемщику надо помнить, что цена машины в кредит существенно возрастает, а ее ликвидность уменьшается. Это касается и новых машин и авто с пробегом. Поэтому лучше не торопиться с оформлением автокредита, а собрать необходимые для банка документы и получить кредит с пониженной процентной ставкой.

muzhik-v-dome.ru

что нужно знать при оформлении?

16 декабря 2014

Просмотров: 3196

Покупка собственного автомобиля — это мечта многих людей. Вот только не каждый человек зарабатывает столько, чтобы позволить себе приобрести машину, да еще и заплатив всю стоимость сразу. Раньше, для того чтобы купить машину, приходилось копить деньги около 10 лет, а то и больше. Сейчас практически ничего не поменялось, но одно изменение все же произошло: банки стали выдавать кредит на машину. То есть теперь у людей есть выбор: доверять банковским учреждением и оформлять кредит на автомобиль или же по старинке копить деньги. 

Как показывает практика, большинство людей, которые оформляют кредиты, делают это бездумно. Для них наиболее выгодным является кредит, предложенный сотрудниками банка, а не тот, который на самом деле является таковым. Именно поэтому так важно уделять внимание вопросу финансовой грамотности, а именно правильного выбора банковского учреждения, программы кредитования и условий, на которых этот кредит выдается.

Что нужно знать при оформлении автокредита?

Любой автокредит — это постоянные расходы в течение долгих месяцев, а возможно, и нескольких лет. К тому же «вилка» таких расходов при использовании различных программ автокредитования может очень сильно различаться, несмотря на то что сумма займа будет одна и та же. Цифры могут отличаться в несколько раз. Именно поэтому каждый человек, который решил купить автомобиль, обязан знать, как правильно взять автокредит. Но это при условии, что такому человеку не все равно, что будет с его личным бюджетом на протяжении всего периода действия кредита.

Существует несколько правил, как взять автокредит на выгодных условиях. Самое главное правило — кредит лучше не оформлять. Может, это звучит глупо, но это действительно так. Нужно просто сесть и хорошо подумать, а действительно ли так необходимо взять машину в кредит именно сейчас? Ведь всем известно, что банки работают не бесплатно: выдавая клиентам кредиты, они ожидают получить с этого прибыль. То есть заемщику, естественно, нужно платить проценты за пользование кредитом и переплачивать. Дополнительно к этому могут возникнуть какие-то осложнения (например, увольнение с работы или семейные проблемы), которые повлияют на его платежеспособность. Все это может дойти даже до суда, хотя начиналось все с того, что просто очень захотелось приобрести автомобиль. Если соблюдать это правило, то все остальные правила уже не понадобятся (особенно это касается потребительских кредитов, которые считаются самыми дорогими и абсолютно ненужными).

К тому же желание оформить автомобиль в кредит обычно возникает вследствие неграмотного управления своими личными финансами. Но из данной ситуации можно найти выход: для этого нужно лишь научиться управлять своими финансами, создавать сбережения, а затем приобретать необходимые вещи или услуги на собственные средства, а не заемные.

Но у любого правила есть свои исключения. Поэтому если ваш случай относится именно к таким исключениям или у вас иная точка зрения по поводу «жизни в кредит», то можно переходить к другим правилам.

Выгодно ли быстрое оформление автокредита?

Следующее правило многим известно: чем проще — тем дороже. Если вы решили взять машину в кредит, то нужно запомнить одну простую вещь: выгодный кредит не там, где оформление происходит быстро и с минимальным пакетом документов, а там, где платить придется меньше.

Поэтому лучше отказаться от кредита, если банковское учреждение:

  • быстро рассматривает заявку на кредит;
  • требует всего 1-2 документа для оформления кредита;
  • выдает деньги практически на любые нужды;
  • не требует первоначального взноса;
  • не требует залога.

Как правило, любой банк всегда подстраховывается при выдаче кредитов, особенно если ему что-то не нравится. К примеру, если человек не предоставит документ о платежеспособности, банк выдаст деньги в долг, но увеличит процентную ставку. Если заемщик не заплатит первоначальный взнос, банк снова увеличит процентную ставку или уменьшит сумму кредита. И так по каждому пункту. Поэтому чем проще оформляется кредит на машину, тем дороже он выйдет в итоге. И не нужно верить рекламе, что банк делает «шаг навстречу клиенту». Каждый такой «шаг» обойдется заемщику в копеечку. Поэтому при выборе кредитной программы руководствуйтесь русской народной поговоркой «поспешишь — людей насмешишь». Лучше возьмите кредит с долгим и нудным оформлением, зато в итоге сохраните часть денег.

Правило третье звучит так: берем кредит только в банке.

Выбирая место, где можно получить кредит на машину, сразу же забудьте про все небанковские финансовые учреждения: кредитные союзы, ломбарды, финансовые группы.

В таких местах деньги в долг могут выдавать буквально каждому встречному и, естественно, без справок о доходах, с плохой кредитной историей и т. д. К тому же многие из таких учреждений являются на самом деле дочерними структурами банков, т. е. используют банковские кредитные ресурсы, добавляя еще и свою выгоду. И все повторяется: кредиты, которые выдаются без тщательной проверки платежеспособности заемщика, несут в себе очень большие риски. А потом этот «риск» включается в итоговую стоимость кредита.

В общем, брать кредит нужно только в банке. Но и банковское учреждение надо тоже выбирать с умом, а не идти в первое ближайшее отделение.

Выбор программы кредитования

Есть еще одно правило, которое нужно обязательно знать: для каждой цели существует своя программа кредитования. То есть для покупки машины есть одна программа, для приобретения квартиры — вторая и т. д. Как правило, кредитные программы разрабатываются людьми, которые отлично понимают, что нужно определенной категории заемщиков. Поэтому в данном случае не нужно ничего изобретать: все «правила игры» уже придуманы, проверены и работают.

К примеру, если нужно получить кредит на автомобиль, то необходимо присматриваться только к соответствующим программам кредитования. Не надо брать потребительский кредит, только потому, что он проще. В итоге он выйдет только дороже. Конечно, всегда можно найти какую-то совсем другую программу кредитования, которая отлично подойдет для той же покупки авто, но это, скорее, исключение. В большинстве случаев лучше всего выбирать кредитную программу, рассчитанную на ту категорию заемщиков, к которой относитесь и вы. В крайнем случае можно сравнить выбранные программы кредитования и решить, какая из них подойдет вам лучше всего за весь период действия кредита. Скорее всего, это окажется именно целевая программа кредитования.

Нужно внимательно изучать все условия кредитной программы. Даже если сотрудники банка выдадут вам договор на 24 листах формата А4, все равно нужно сесть и все это прочитать. В противном случае придется тратить деньги на юристов, ругаться с банкирами, возможно, даже судиться, но договор есть договор: вы это подписали, значит, со всеми пунктами согласились.

http:

Напоследок стоить отметить, что не нужно бояться применять эти правила на практике: только так вы сможете выбрать необходимую кредитную программу на выгодных условиях.

И, перед тем как брать кредит на автомобиль, еще раз хорошо подумайте, а действительно ли он вам так нужен.

Автор:


Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка…

Похожие статьи

avtokreditov.ru

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о