Кредит не могу оплатить – Просрочки по кредитам: что делать, если не можешь оплатить, какие будут последствия, сколько дней считается просрочка

Содержание

Не могу оплатить кредит что делать

Письмо можно предоставить лично в банк под роспись ответственному за прием корреспонденции сотруднику. При этом второй экземпляр письма с подписью сотрудника банка и датой приема должен остаться у вас на руках. Также можно направить письмо почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении. Такой вид взаимодействия с банком, когда нечем платить кредит, наиболее предпочтителен. Так как в последующем письменное подтверждение переписки с банком может пригодиться для суда. 6 Если же банк при всех ваших попытках договориться не хочет идти вам на встречу и обращается в суд для взыскания задолженности по кредиту, то остается лишь в отзыве на иск попытаться сократить сумму долга.

Узнай 3 способа выйти из ситуации, если нет возможности платить кредит

Инфо

Узнайте больше о процедуре банкротства физических лиц в России.

2 способ: реструктуризация долга Условно разделим данный процесс на договорной и законный.

Внимание

В соответствии с ФЗ №127, суд в процессе процедуры банкротства может попытаться восстановить платежеспособность.

«

Законная» реструктуризация не может превышать 3 года, и в этот период штрафы и пеня за просрочку долга не взимаются, что указывается в принятом решении.

Согласно ФЗ №127, финансовый управляющий может предоставить план по погашению долга экономически несостоятельного гражданина, который должен быть утверждён всеми кредиторами.
Есть и другой вариант – «договорная» реструктуризация, когда заёмщик договаривается с банком об изменении графика погашения задолженности.
Многие учреждения идут на данный шаг, так как он позволяет обеим сторонам получить определённые бонусы сотрудничества.

Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит?

Более того, всегда можно законным способом договориться о рассрочке платежей или вообще заключить мировое соглашение.

Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него.

Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам.
Имущество реализуется приставами-исполнителями, и почти всегда по цене ниже рыночной. Этот способ, конечно, не годится, если заложенное имущество – квартира, в которой вы проживаете. Первоначально приставы арестовывают ваши банковские счета и вычитают долг из официальной зарплаты.

Если нет ни того, ни другого, а также отсутствует какое-либо имущество, то исполнительное производство закрывают, а банк списывает долг.

Любая кредитная организация имеет свои резервы в таких случаях, поэтому невозврат кредита по сути для банка – событие рядовое и просчитанное.

Что делать, если не можешь платить по кредиту

Очень часто на наш портал приходят письма такого содержания: Нечем платить кредиты, что делать, помогите. В этой статье мы дадим сразу несколько ответов нашим читателям – ведь тема действительно актуальная на фоне нестабильной российской экономики.

Очень много заёмщиков оказалось в сложной финансовой ситуации в связи с сокращениями на работе, снижением уровня заработной платы.

Кто-то прогорел в попытке заработать на курсе валюты, у кого-то не удался бизнес.
Так или иначе, большинство из нас имеет кредиты, которые требуют своевременной оплаты не смотря ни на что. Но что делать, если не можешь заплатить кредит? Отвечаем на конкретных примерах. Не плачу кредит в Сбербанке, что будет? Начиная с первой просрочки вам будет начисляться штраф в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Важно

Правом возбуждения гражданского дела об экономической несостоятельности обладает арбитражный суд.

Принятым решением устанавливается финансовый управляющий, обладающий возможностью оспаривать все сделки физического лица в течение 3 лет с момента открытия процедуры.

Суд может активизировать реструктуризацию долгов, о чём мы скажем подробнее чуть ниже.

Если же данная стадия не проводится, то выявляется всё движимое и недвижимое имущество лица, которое подлежит продаже. Кредиторы, заявившие о своих финансовых претензиях, получают компенсацию в порядке очередности.

Как только процесс окончен, все долги аннулируются – их не нужно оплачивать, даже если требование о погашении займа не было заявлено при рассмотрении дела о банкротстве.

Что будет с банкротом? Как только процедура завершена, гражданин получает серьёзные ограничения в своих правах.

Что делать, если вы взяли кредит, и не можете заплатить

Но совершенно иная ситуация возникает при резкой смене жизненных обстоятельств. Теряя рабочее место или здоровье, заемщик начинает паниковать: «Не могу платить кредит, что делать?». Специалисты советуют успокоиться и действовать практично.

Первое, что необходимо сделать – четко объяснить кредитору причины вашей финансовой несостоятельности и постараться договориться с ним о реструктуризации либо рефинансировании платежей.

При этом следует сделать акцент на том, что платить вы в принципе готовы, но, к сожалению, не имеете такой возможности. Само собой, банк оставит за собой право пойти на эту сделку с вами или нет. Кроме того, если вы не готовы предоставить конкретных фактов своих намерений, вам, скорее всего, откажут. Не стоит забывать о начислении кредитором штрафов и пени, если вы не сможете достичь взаимопонимания.

При этом их размер может даже превысить сумму займа.

aval48.ru

Что делать, если не можешь платить по кредиту

Эксперт + Юрист

6034

183 подписчика

Спросить

Успешно оформленный кредит в банке дает возможность заемщику приобрести необходимую ему вещь. Но иногда радость от покупки омрачается разочарованием, когда нечем платить кредит. У заемщика возникает вполне закономерный вопрос: что делать, если не можешь платить по кредиту?

Статьи по теме:

Инструкция

Неожиданно образовалась задолженность по кредиту, и банк начинает начислять пени. Не очень приятная ситуация, которая грозит увеличением суммы долга. К сожалению, избежать штрафов при просрочке по кредиту вряд ли удастся. Но всегда есть возможность вступить в переговоры с банком и добиться реструктуризации долга, если не можете платить по кредиту.

У вас возникли непредвиденные обстоятельства на работе: вы лишились своей должности или вам урезали зарплату? Поэтому теперь вам нечем платить по кредиту. Постарайтесь объяснить ответственному сотруднику банку ваши проблемы и укажите, что вы ищите дополнительные источники дохода для погашения кредита. Возможно, что личной встречи будет достаточно, чтобы добиться отсрочки по кредиту.

Не всегда слова сотрудников банка соответствуют действительности. Вполне вежливый представитель кредитного отдела мог пообещать решить вашу проблему с просрочкой по кредиту во время телефонного разговора. Но в реальности может оказаться, что вам по-прежнему начисляют пени и также требуют своевременно гасить кредит. В такой ситуации все свои предложения по погашению кредита и просьбы о реструктуризации долга лучше направлять в письменном виде. Если не можете платить по кредиту, то необходимо своевременно уведомить об этом кредитную организацию. Возможно, что ваша честность позволит избежать больших проблем с банком.

Составьте письмо в адрес руководителя кредитной организации. В данном документе укажите причины задолженности по кредиту, объясните – почему не можете платить по кредиту, какие действия предпринимаете для улучшения своей финансовой ситуации и приблизительные сроки, когда сможете начать гасить долг.

Письмо можно предоставить лично в банк под роспись ответственному за прием корреспонденции сотруднику. При этом второй экземпляр письма с подписью сотрудника банка и датой приема должен остаться у вас на руках. Также можно направить письмо почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении. Такой вид взаимодействия с банком, когда нечем платить кредит, наиболее предпочтителен. Так как в последующем письменное подтверждение переписки с банком может пригодиться для суда.

Если же банк при всех ваших попытках договориться не хочет идти вам на встречу и обращается в суд для взыскания задолженности по кредиту, то остается лишь в отзыве на иск попытаться сократить сумму долга. Уменьшить долг, если не можете платить по кредиту, возможно следующим образом:
• признать незаконными комиссии, если они взимались банком при получении кредита;
• уменьшить неустойку, если она несоразмерна сумме долга.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Совет полезен?

Распечатать

Что делать, если не можешь платить по кредиту

www.kakprosto.ru

Что делать, если нет возможности платить кредит? Законные выходы из ситуации

Юридическая консультация > Административное право > Банковские счета и кредиты > Что делать, если нет возможности платить кредит? Законные выходы из ситуации

Сегодня сложно найти человека, который хоть раз не брал бы кредит: с помощью заемных средств приобретаются не только жилье или машина, но и практически все прочие дорогостоящие вещи, кроме того, многие берут кредиты на лечение и образование. Когда заемщик обращается в банк, он рассчитывает, что сможет спокойно рассчитаться с долгом, и никаких проблем не возникнет.

Увы, так бывает далеко не всегда: каждый может внезапно остаться без работы, получить травму, потерять единственный источник дохода. Если больше нет возможности платить кредит, что делать заемщику в этой ситуации?

Последствия невыплаченного кредита

Платить кредит нужно в любом случае!

Главное правило для любого заемщика: необходимо как можно быстрее решать возникшую финансовую проблему, а не ждать, пока к основному долго добавятся пени и штрафы за просрочку взносов. Сложности с получением дохода редко возникают внезапно: если вас предупредили о предстоящем увольнении, необходимо сразу обращаться в банк и решать способ решения проблемы.

С первой же просрочки должник попадет в «черный список» клиентов банков. Пятно в кредитной истории создаст большие сложности для получения дальнейших займов, и можно будет не рассчитывать на крупную сумму или выгодный процент. Кредитная история проверяется всеми банками, поэтому не стоит портить свою финансовую репутацию.

Если заемщик не идет на контакт, в течение нескольких месяцев сотрудники будут звонить и требовать вернуть долг. Если выплаты не начались, долг будет передан в коллекторское агентство, Коллекторы чаще всего применяют методы психологического воздействия, которые могут оказаться очень неприятными для должника, о спокойной жизни можно будет забыть.

Нередко коллекторы прибегают к прямым угрозам, а также совершают хулиганские действия, направленные на психологическое воздействие. Они могут звонить родственникам должника, угрожать, что заберут детей или причинят им вред. Во всех подобных случаях нужно немедленно обращаться в прокуратуру с жалобой на вымогательство. У коллекторов нет никаких полномочий для подобных действий, и они будут признаны уголовным преступлением.

Долг платить придется, но никто не должен угрожать спокойствию и безопасности должника и членов его семьи.

В итоге дело будет передано в суд, и долг будет взыскиваться уже по исполнительному производству. Для его уплаты может быть продано ценное имущество должника, списываются средства со счетов либо вычитаются деньги из зарплаты, причем размер этого вычета не может превышать 50% в месяц. Во всех случаях до суда дело лучше не доводить, так как должнику придется платить еще и судебные издержки.

Способы решения проблемы

Если нет возможности платить кредит, можно пробовать договориться с банком

Как только намечается ухудшение финансовой ситуации, необходимо обратиться в банк и вместе с сотрудником выбрать оптимальное решение проблемы. В любом банке должнику может быть предложено несколько самых распространенных вариантов:

  1. Реструктуризация долга. В этом случае сумма задолженности делится на более мелкие платежи, и выплачиваться она будет дольше. Для банка это самое выгодное решение, так как с увеличением срока выплат увеличиваются и проценты, которые придется платить должнику. После реструктуризации размеры платежа значительно уменьшаются, и должник должен справиться с новыми обязательствами. Поскольку реструктуризация является договором между банком и клиентом, на кредитной истории она никак не отразится.
  2. Рефинансирование (перекредитование). Если вы получили кредит под высокие проценты, или в банке появилось более выгодное предложение, можно перекредитоваться и таким образом уменьшить размер ежемесячных выплат. Однако это только временное решение: новый долг все равно платить придется, кроме того, новый кредит получится взять только при хорошей кредитной истории. Этот метод подходит тем, у кого несколько долгов: намного проще погасить все задолженности, собрав их в один долг, и не держать в памяти разные суммы и сроки.
  3. Кредитные каникулы. Так называют отсрочку платежей на определенный срок, в течение которого заемщик должен платить только проценты. Это выгодно банку: заемщик будет платить небольшие суммы каждый месяц, при этом тело кредита уменьшаться не будет. Однако для заемщика это часто единственный шанс справиться с обязательствами и избежать просрочки.

Чтобы воспользоваться любым из этих способов, желательно обратиться банк еще до первого уведомления о просроченном платеже. Заемщик должен прийти в отделение и написать заявление на тот или иной способ изменения кредитного договора. Для банка это рядовая ситуация: обычно есть готовая форма заявления, и оно будет рассмотрено достаточно быстро.

Чтобы банк согласился на отсрочку платежа, необходимо представить доказательства уважительной причины. Если клиент не может платить долг из-за увольнения, потребуется копия трудовой книжки, если причиной невыплаты является болезнь, потребуется медицинская справка или выписка из истории болезни. Заявление будет рассмотрено в индивидуальном порядке, после чего будет составлен новый кредитный договор или измененный график платежей.

Задача заемщика после реструктуризации или рефинансирования – строго соблюдать новые правила. Любое отклонение от графика приведет к крупным штрафам, которые все равно придется выплачивать.

Выплата кредита с помощью страховки

Страхование кредита как гарантия своей защищенности

При выдаче крупных займов многие банки убеждают клиента воспользоваться программой страхования от невыплаты, в некоторых организациях помощь страховщика является обязательной.

Клиента страхуют от невыплаты кредита при потере работы, получении инвалидности, кроме того, страхование жизни позволяет родственникам и наследникам получить компенсацию, если заемщик умрет.

Во всех случаях страховая компания выплатит компенсацию только в том случае, если страховой случай наступил не по вине клиента. Если наступил страховой случай, и заемщик больше не может выплачивать кредит, он (или его родственники) должен сделать следующее:

  • Необходимо изучить страховой полис, причем это нужно сделать как можно раньше. Там будут подробно расписаны все случаи, при которых должна выплачиваться компенсация.
  • Далее нужно как можно быстрее уведомить страховую компанию о том, что страховой случай наступил. Обычно на подачу уведомления отводится очень короткий срок, поэтому нельзя тянуть с обращением.
  • Клиент должен подтвердить факт страхового случая: для этого собираются все документы о потере работы, заболевании, присвоении группы инвалидности и т. д. В случае гибели заемщика потребуется свидетельство о смерти и другие документы по требованию страховщика. Компания рассмотрит и проверит документы, после чего будет принято решение о выплате компенсации.
  • Выгодоприобретателем при этом становится банк: страховая компания перечислит на банковский счет всю сумму, необходимую для погашения кредита, после чего заемщик полностью освобождается от выплаты долга.

Однако на такой благополучный исход можно надеяться далеко не всегда. Страховая компания совершенно не заинтересована в выплате денег, и часто клиенты сталкиваются с немотивированными отказами в исполнении условий договора. В этом случае нужно сразу же подавать в страховую компанию письменную претензию, а затем направлять исковое заявление в суд.

Пока вопрос со страховщиком не будет решен, клиенту придется платить кредит самостоятельно, поэтому собирать документы нужно будет как можно быстрее.

В итоге суд рассмотрит дело и обяжет страховую компанию компенсировать кредит банку. При этом клиент может получить дополнительную компенсацию морального вреда.

Выплата кредита через суд

Угрожать коллекторы не имеют права!

Обычно до суда дело доходит через полгода-год после того, как заемщик перестал выплачивать кредит. Банки не заинтересованы в судебном рассмотрении дела, так как оно может тянуться очень медленно, и клиенту будут звонить с предложением списать штрафы и подобрать программу реструктуризации.

Если же дело передано в районный суд, должника вызовут на заседание. Будут выслушаны обе стороны, после чего банк определит итоговый размер задолженности, и будет подготовлен исполнительный лист.

Исполнительным производством занимается служба судебных приставов: они обладают целым рядом инструментов воздействия для возврата требуемой суммы. Долг может погашаться следующими средствами:

  1. Изымается и перепродается имущество должника. Не могут быть изъяты только личные вещи и предметы домашнего обихода, такие как обувь, одежда предметы гигиены и т. д. Формально приставы не имеют права забирать домашних животных, однако такие случаи периодически возникают в практике. Также нельзя отбирать единственное жилье (кроме купленного в ипотеку), а также предметы, с помощью которых должник получает доход.
  2. Списываются средства с банковских счетов. Не могут быть изъяты детские пособия и некоторые другие выплаты социальной поддержки, средства могут списываться с рублевого или валютного счета должника.
  3. Удерживается до 50% зарплаты заемщика. При этом остаток должен составлять не менее прожиточного минимума в регионе на самого заемщика и на каждого иждивенца.

Перед тем, как взять кредит, взвесьте все нюансы!

Если у заемщика нет белой зарплаты и имущества, приставы фактически ничего получить не смогут. Однако при передаче имущества «в подарок» родственникам, чтобы укрыться от выплат, действия заемщика могут быть признаны мошенничеством. В этом случае ему грозит уже уголовная ответственность, поэтому с государством все же лучше не хитрить.

При этом долг уже увеличиваться не будет: его сумма устанавливается решением суда, и никакие пени и штрафы банк уже начислить не может. С сотрудниками службы судебных приставов можно и нужно согласовать график выплат, чтобы постепенно рассчитаться со своими обязательствами. В результате выплаты могут растянуться на несколько лет, и за это время заемщик сможет решить финансовые проблемы и справиться со своими обязательствами.

После возврата долга через суд кредитная история заемщика будет испорчена очень серьезно: получить в ближайшее время кредит в любом банке будет очень сложно, потребуется длительная работа по восстановлению репутации. Во всех случаях лучше как можно быстрее самостоятельно решить вопрос с банком и добиться мирного решения вопроса.

Как быть, если нет возможности оплатить кредит? Ответы ищите в видеоматериале:

Поделиться

ВКонтакте

Класс

WhatsApp

Telegram

    

juristpomog.com

Что делать, если не можешь заплатить кредит

Дом Советов расскажет
что предпринимать, если у вас нет возможности внести платеж по кредиту.

Что же будет, если убежать и спрятаться 

именно так поступает большинство
должников. А все почему? Да потому, что внимательное прочтение договоров у нас
не заложено на ментальном уровне. Подписали быстренько и счастливые убежали. А
в каждом кредитном договоре обязательно есть графа, связанная с правилами
действий в подобной ситуации. А называется такая ситуация  — кредитные каникулы. А вот, если вы не нашли
такого слова в вашем договоре, не связывайтесь с этим банком, иначе проблем не
оберетесь.

  Чтобы отбить у вас охоту уклоняться от общения с банком в
случае возникновения у вас финансовых трудностей, попробую обрисовать картину
последствий. Вы не внесли платеж, банк пытается вам напомнить об обязанностях,
вы скрываетесь. Долг начинает расти за счет начисления пени и штрафов, и растет
он не иначе как на дрожжах. Банк передает ваше дело коллекторам и на вас
начинают давить – звонки среди ночи, донимание родственников и коллег,
различного рода угрозы. Да, коллекторские организации, в действительности
ничего вам сделать не могут. Вас просто в некотором роде «уговаривают» оплатить
долги. Через время дело передают в суд, а после его решения органы юстиции
взимают из ваших доходов всю сумму долга. Помимо этого, вы не сможете выехать
за границу, взять еще кредит (как сейчас, так и в дальнейшем), а в случае
наличия залога по кредиту – теряете и его. Не радужная картинка? Согласна, но есть
способы полюбовно решить конфликт.

Варианты решения
проблемы


Первое, что нужно
сделать, если вы поняли, что оплатить кредитный взнос не можете, освежить в
памяти кредитный договор.  В большинстве
банков задержка оплаты до 5 рабочих дней никак не карается при условии, что вы
предупредите банк о проблеме, сообщите планируемую дату оплаты и внесете средства
вовремя. На сайтах многих банков есть подобная он-лайн опция – отсрочка
платежа. В этом случае достаточно заполнить форму и направить банку.

Три раза за всю историю
кредита вы можете себе позволить просить у банка отсрочку на месяц и по телу
кредита и по процентам. И снова никакой самодеятельности – берете документы,
подтверждающие ваши трудности (рождение ребенка, болезнь и  т.п.) и несете их в банк. В случаях
уважительных причин штраф за такие просрочки снизят до смешной суммы. Но это
опять же в случае, если должник и банк идут навстречу друг другу.

Если ранее
установленная сумма регулярных  платежей
стала по каким-то причинам для вас непосильна, вы можете попросить банк об
уменьшении их размера путем увеличения срока выплаты кредита. Учтите, что сумма
переплаты в этом случае будет внушительной. В этом же случае можно требовать
пересмотра графика платежей. Например, ежемесячные суммы заменить
эквивалентными ежеквартальными.

Ну, и крайний вариант –
настоящие кредитные каникулы сроком до года. Не факт, что ваш банк такую услугу
предоставляет, но все же. Банк дает вам право в течении года (или в срок до
года) не платить тело кредита. Вы оплачиваете только проценты. Срок выплаты,
конечно, возрастет и переплата будет тоже, зато у вас будет возможность переждать
трудные времена и не обрасти долгами.

Идти в банк на важный
разговор нужно, оставив эмоции дома. Поверьте, банк не сжалится, даже если вы
пустите слезу. А вот деловой разговор приветствуется. Как говорят кредиторы, им
не выгодно усложнять вашу ситуацию, они даже больше вашего заинтересованы,
чтобы кредит погасился. Ведь в случае судебных споров банк теряет большую
сумму.

Если вы получили отказ
в мирном разрешении ситуации, требуйте его в бумажном варианте. С этим
документом (или даже звукозаписью разговора) вы обращаетесь в суд и
перезаключаете кредитный договор. Не прибегайте к этим советам без лишней
надобности, вы портите себе кредитную историю и рискуете впредь получать лишь
отказы в предоставлении кредитных средств.

www.domsovetof.ru

Вы не можете оплачивать кредит, что делать?. Права потребителя

Жизнь не предсказуема, еще вчера с финансами не было проблем, вы взяли кредит в банке, а через полгода не можете его оплачивать.

 

Что делать если вы не можете платить кредит?

Главное не нервничать, ничего ужасного не случилось,  закон на вашей стороне.

Не прячьтесь от Банка, известите руководство в устной и в письменной форме, что у вас возникли трудности с выплатой кредита (заболели, не выплачивают зарплату, трудности в бизнесе), но вы не отказываетесь его оплачивать.

В заявлении просите изменить некоторые условия кредитного  договора – реструктурировать. Реструктуризация кредита – изменение условий кредитного договора: процентных ставок, сроков погашения кредита, удобных для заемщика.

Если вы не пришли к взаимовыгодным условиям с банком, то пусть банк –кредитор подаёт на вас в суд.  Если кредиторы пытаются «давить», скажите им что «Платить вы не отказывайтесь, но на данный момент не имеете возможности оплачивать кредит, можете подавать на меня в суд».

Если в заявлениях к администрации банка, написано, что платить вы не отказывайтесь, то к вам не применима не одна статья уголовного кодекса: злостное уклонение от уплаты кредита, мошенничество, нанесение вреда имуществу вследствие обмана и злоупотребления доверием.

 

Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации утверждено постановление о незаконности зачисления пеней и штрафов вследствие просрочки кредита.

А по большому счету, если придерживаться гражданского кодекса, штрафы должны начислять основываясь на ставку рефинансирования ЦентроБанка, которая в настоящее время, около 8% годовых.

К тому же, сумма штрафа не может быть больше суммы кредита.

А следовательно штраф 1% в сутки,  которые начисляет Банк, опираясь на свои внутренние правила, не законен и является обманом для слабонервных «лохов».

Для заемщика суд – это выход, а для банка это лишние проблемы и затраты.

Если бы суд, решал проблемы с должниками в пользу банка, то банк немедленно подавал на вас в суд, а не пугал вас судом в письмах и не нанимал бы коллекторов.

Если у вас нет сил «бороться» с банком, обратитесь к «антиколлекторам».

Заключите с ними Договор поручения в соответствии с которым антиколлекторы будут вести переговоры с Банком и коллекторами.

Антиколлектор составит письма и отошлет их Банку – заемщику  и его представителям, обратится с жалобой в Прокуратуру и Роспотребнадзор

Добьется снижения штрафов и пени на 70 – 90%

Поспособствует реструктуризации и отсрочки платежей по кредиту.

Оградит вас от психологического давления со стороны банка и коллекторов.

 

 

.


Статья прочитана 3629 раз(a).

falsifikat.net

Что делать если вы не можете оплатить кредит?

В нашей жизни бывают ситуации, когда из добросовестного плательщика по кредиту вы можете превратиться в должника. Не всегда это происходит по вашей вине, в большинстве случаев причиной могут являться возникшие жизненные обстоятельства: болезнь, потеря работы и многое другое. Банк не интересуют ваши проблемы, для него — вы должник, который перестал исправно платить. В такой ситуации у вас может начаться паника и это понятно, так как обычно кредит берут на достаточно крупные суммы. Не стоит отчаиваться. Любую, даже самую сложную проблему можно решить. Мы постараемся вам в этом помочь и подробно опишем в статье план действий для подобного рода ситуаций.

Что делать если нечем платить за кредит?

Самое главное это успокоиться и взять себя в руки. Подобного рода проблемы возникают у многих сплошь и рядом. Конечно, можно попробовать одолжить денег у родственников или знакомых, но не всегда это возможно, да и сумма кредита может быть не маленькая. Для наиболее благоприятного развития событий и выхода из сложившейся ситуации с минимальными потерями лучше всего придерживаться нижеприведенных рекомендаций:

  • Ни при каких обстоятельствах не скрывайтесь от банка. Лучше в устной или письменной форме сообщите в банк о том, что на данный момент вы не в состоянии погашать кредит. Опишите обстоятельства, в силу которых у вас возникли материальные трудности (болезнь, увольнение с работы и т.п.). Банки учитывают только уважительные причины, так что простого нежелания платить по счетам точно будет недостаточно.
  • В письменной форме попросите банк изменить для вас условия выплат по кредиту — это называется реструктуризация. Реструктуризация кредита — это изменение условий кредитного договора в лучшую для вас сторону.
  • Помните, закон в этом случае на вашей стороне. Если вы кому-то должны, пусть кредиторы подают на вас в суд и в установленном законом порядке взыскивают с вас деньги. Отвечать в таком случае кредиторам необходимо следующее: «Я платить по кредиту не отказываюсь, но у меня на данный момент нет денег, чтобы погасить долг, поэтому обращайтесь в суд».
  • Банки очень любят пугать неплательщиков разнообразными статьями Уголовного кодекса: мошенничество, нанесение имущественного вреда путем обмана и злоупотребления доверием и другие. В разговорах с банком и на суде (если до этого дойдет дело) утверждайте, что вы ни в коем случае не отказываетесь платить, просто на данный момент у вас материальные трудности. За указанные выше статьи вас привлечь точно не смогут.
  • Мало кто знает, что 2 марта 2010 года Высший Арбитражный Суд Российской Федерации принял решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам. В соответствии с документом и согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ штрафы необходимо рассчитывать исходя из ставки рефинансирования Центробанка. На данный момент она составляет 8,25% в год. Обратите внимание на то, что сумма штрафов не должна превышать размер долга.
  • Можно сделать вывод о том, что штрафы 1% в день, которые банки начисляют исходя из каких-то своих внутренних соображений незаконны и рассчитаны на незнание нашими гражданами своих законных прав. Получается, что вас просто обманывают, когда начинают говорить про огромные проценты за просрочку платежа.

  • Не бойтесь, если банк подает в суд, для вас это выход из ситуации, а для него лишние проблемы и головная боль. Если бы суд что-то решал для банка, последний не пугал бы вас письмами-страшилками и не названивал бы вам, угрожая судом и уголовной ответственностью. Для начала банк попробует получить с вас максимум денег и только если у него ничего не выйдет, подаст в суд. Для него это крайняя и очень нежелательная мера.
  • Если вы понимаете, что не в состоянии справиться с возникшими проблемами самостоятельно, обращайтесь за помощью к специалистам по работе с банками и коллекторами.

Негативная сторона кредита

Даже у тех, кому удается мирно решить вопрос с банком и получить рассрочку по кредиту, в дальнейшем могут возникнуть некоторые трудности. Дело в том, что вся информация о порядке и сроках погашения долга будет отражена в вашей кредитной истории. Там будут указаны все даты и объемы долгов, сроки выплаты процентов, данные об изменении условий договора, сведения о вашей несостоятельности и информация о судебных решениях. Кроме того, банки могут обмениваться между собой информацией о заемщиках, и если вы захотите в следующий раз взять кредит, вам могут с большой вероятностью отказать. Проблема в том, что банки не обязаны сообщать истинную причину отказа в выдаче займа, и вы никогда не докажете, что один банк передал другом какую-либо информацию о вас. Это все делается тайно.

Не стоит расстраиваться раньше времени. Не все банки могут поступить так, как описано выше. Многие крупные банки выдадут вам кредит повторно даже в том случае, если до этого у вас были просрочки по платежам или вам предоставляли рассрочку по выплате долга.

Подводя итоги данной статьи, стоит отметить то, что каждый второй гражданин нашей страны когда либо брал хотя бы один кредит. Со стороны кажется, что это все очень просто и доступно, однако перед тем как подписать кредитный договор внимательно его прочитайте. Посмотрите условия погашения и проценты по кредиту, совпадают ли они с тем, что вам говорил сотрудник банка. Задавайте все уточняющие вопросы до момента подписания договора, чтобы обезопасить себя. Самое главное, перед тем как идти оформлять кредит сто раз подумайте, сможете ли вы в течение длительного времени отдавать определенную сумму без значительного ущерба для вашего кошелька или может быть стоит обойтись без данной покупки.

vlegale.ru

Что делать, если нечем платить кредит

Интерес к кредитам нисколько не угасает и причин для этого множество: желание жить на широкую ногу, финансовая необходимость, предстоящая крупная покупка.

Причин тут несколько, но в первую очередь возникает вопрос – можно ли избежать выплат по кредиту?

Как правило, каждый здравомыслящий человек, если он решил взять кредит, рассчитывает свои возможности по его погашению. Но, иногда, не все зависит от нас. Как быть если человек в силу стечения обстоятельств не может выплачивать суммы по кредиту и сколько банк согласиться ждать?

Рассмотрим наиболее распространенные варианты.

Вы потеряли работу

Если Вы не заплатите по кредиту в течение месяца, банк не станет вас теребить и беспокоить. И при условии, что со следующего месяца выплаты будут возобновлены, Вы отделаетесь небольшими пени. В случае если проблема с работой долгосрочная, человек потерял работу и не может платить кредит, оптимальным вариантом будет сходить в банк.

Вы сможете подробно описать сложившуюся ситуацию, и рассмотреть вместе со специалистом кредитного отдела варианты ее разрешения.

Банки в подобных случаях предлагают рассрочку и могут составить график частичного погашения кредита. Если причина уважительная, Вы не скрываетесь от службы безопасности банка, вам могут пойти на встречу и не взимать пени за просрочку платежей.

При выходе в декретный отпуск

Все специалисты сходятся во мнении, что выход в декрет не является причиной для отсрочки выплат. Несмотря на то, что беременность это прекрасное и волнующее событие, она не освобождает от кредитных выплат, так ка не является форс-мажорным обстоятельством. Банк вправе требовать своевременного погашения долга.

В случае болезни или инвалидности

Медицинские показания, также не всегда могут отсрочить выплаты по кредитам. Так, лишь глубокая инвалидность является аргументом для невыплаты кредита. В таком случае, если человек застрахован, кредитные обязательства возлагаются на страховую компанию. Если страхования заемщика по каким-то причинам не было, то кредитная ответственность ложиться на плечи родственников.

В случае серьезного заболевания, банк может пойти на такой шаг как отсрочка платежа. То есть заемщик будет временно освобожден от всех выплат на определенный срок. Это даст возможность человеку полностью заняться своим здоровьем.

Нет денег

Вариант «нет денег» абсолютно бесполезен.

Заемщик берет на себя обязательства, которые должен выполнить. При отсутствии объективных причин, банк может требовать выплаты пени и штрафа, потребовать досрочного погашения кредита, а также передать в суд.

Сейчас предлагаются различные способы, которые обещают помочь избавиться от кредита. Но существуют ли законные способы не платить кредит? Конечно же, нет.

Все предлагаемые варианты сводятся к тому, что или надо всячески избегать общения с банком, скрываться или воевать через суд.

  • Скрываться от банка. Это весьма распространенный способ. Должники меняют, отключают телефоны, их родственники говорят, что такие тут не проживают. Такой способ чревато определенными последствиями. Через суд можно описать имущество по месту регистрации должника, даже если он не проживает по этому адресу. Если сумма долга большая могут завести уголовное дело. Возможен вариант, что такой способ сработает, но только если кредит взят на небольшую сумму, а Ваши контакты так и не смогут найти.
  • Постоянные обещания банку не избавят вас от кредита, но помогут протянуть время для того, чтобы найти деньги. Кормить обещаниями банк Вы сможете, только если сумма долга не превышает 100 тысяч, в противном случае банк сразу обратится в суд.
  • Некоторые должники просто начинают отказываться от долга. Такой способ требует колоссальных нервных затрат, и подходит только тем, кто твердо решил не платить по кредиту, невзирая на суды, угрозы, коллекторские агентства.
  • Если банк обратился в суд, можно бесконечно оспаривать судебные решения и надеяться на то, что банку это когда-нибудь надоест.

Конечно, ни один из этих способов не является законным. Если Вы не хотите окончательно испортить себе кредитную историю, избежать множества неприятных моментов, выясняя отношения с банком, проще пойти на переговоры и совместно с сотрудниками кредитного отдела найти решение для Вашей ситуации.

Даже если Вы набрали кредитов, а платить нечем, можно попытаться договориться об отсрочке до улучшения Вашего материального состояния.

Изучение кредитного договора

Прежде чем брать кредит необходимо крайне внимательно изучить условия договора, обратить внимание на штрафные санкции, неустойки. Внимательно ознакомиться с пунктом форс-мажорных обстоятельств, чтобы уяснить для себя, какие могут быть последствия и, что является смягчающим фактором.

Любые переговоры с банком необходимо вести в письменном виде.

Для того чтобы получить отсрочку необходимо:

  1. Подать заявление о реструктуризации платежей. Реструктуризация – это изменение параметров заема.
  2. Заверить сотрудника банка, что при первой возможности погасите долг.
  3. Указать уважительную причину, из-за которой Вы временно не можете производить выплаты (болезнь, потеря работы, рождения ребенка).
  4. Представить все подтверждающие документы, свидетельствующие об изменении Вашего материального положения.

Такой подход поможет Вам выиграть несколько месяцев. И разработать более лояльный график платежей. Кроме того, банк по своему усмотрению может простить Вам часть штрафов и пеней. Если банк пошел на реструктуризацию необходимо убедиться, что предыдущий договор кредитования прекратил свое существование.

Конечно, несмотря на предпринятые меры, банк может отказать Вам в рассрочке и надо быть к этому готовым. Старайтесь не пропускать ежемесячные платежи и старайтесь выплачивать пусть даже не в полном объеме.

Если дело дойдет до суда все это сыграет Вам только на руку. Если компромисс с банком не возможен, можно использовать такой вариант как перекредитование или по-другому рефинансирование.

Рефинансирование

Как правило, банки не идут на рефинансирование своих кредитов и Вам придется обратиться в другой банк. Схема тут довольно ясна – заемщик оформляет кредит в новом банке, тот погашает предыдущую задолженность заемщика.

При наличие залога, он перерегистрируется на другой банк. Плюс здесь это сниженная кредитная ставка, возможность увеличить сроки кредитования, изменить суммы ежемесячных выплат, объединить несколько кредитов в один.

Если Вы решились на рефинансирование нужно просчитать насколько Вам это выгодно, и сопоставимы ли затраты на оформление нового кредита и возможные плюсы. Если Ваше материальное состояние ухудшилось, Вам могут отказать в рефинансировании.

Страховка

Еще один момент, на который следует обратить внимание это страховка.

При оформлении кредита Вы можете застраховать себя на случай всевозможных форс-мажорных обстоятельств. В таком случае Вы сможете обезопасить себя в случае потери работы или болезни.

Если страховка будет оформлена грамотно и должным образом, Вы всегда будете защищены от непредвиденных обстоятельств. Минус в данном случае только один, увеличение выплат по кредиту.

Иногда не стоит торопиться с выплатами намеренно. Например, Вы ходите погасить кредит досрочно. Некоторые банки прописывают в договорах кредитования увеличение процентов при досрочном погашении кредита.

И может оказаться так, что выплачивать ежемесячные суммы выгоднее, чем заплатить все разом.

До недавнего времени это особенно широко практиковалось на ипотечных программах. Сейчас принят закон, позволяющий гражданам выплачивать ипотеку досрочно.

Конечно, банкам не выгодно досрочное погашение кредита, так как уменьшается количество выплаченных процентов. Проблема, с которой Вы можете столкнуться в дальнейшем, это то, что банк, где Вы погасили кредит досрочно, может отказать Вам в следующем заеме.

Если, невзирая на все предпринятые меры, Вы так и не сможете выплачивать кредит, и что будет дальше, интересует многих заемщиков. Что может предпринять банк и как вести себя правильно.

Неуплата по кредиту почти во всех банках предусматривает со стороны кредиторов следующие действия:

  • За несвоевременные выплаты по кредиту начисляются пени, начиная со второго дня просрочки.
  • Если задолженность составляет месяц и более возможно наложение неустойки (штрафа).
  • Кредитор может потребовать досрочного погашения кредита, если сроки выплат систематически нарушаются.
  • Если заемщик продолжает не выполнять свои обязательства, банк обращается в коллекторские агентства, представители которого будут Вам звонить, слать письма, разговаривать и угрожать посадить в тюрьму. В последнее время появились антиколлекторские агентства, которые будут представлять Ваши интересы перед банком.
  • Когда банк исчерпал все возможные методы, он обращается в суд.

Последствия судебного разбирательства могут быть различными и зависят от поведения заемщика.

Самый неблагоприятный исход – это выставление на продажу залогового имущества или другой собственности заемщика. Продажа имущества проходит путем открытых торгов.

Менее болезненный способ это назначение судом выплат путем вычета из заработной платы.

Видео: Что делать, если нечем платить кредит?

Осталась без работы и несколько месяцев не могла найти новую. Был кредит, который до этого исправно выплачивала. Обратилась в банк за рассрочкой, представила документы подтверждающие сокращение на предыдущем месте работы, объяснила всю ситуацию. Не думала, что банк пойдет мне на встречу, но ошибалась. С меня сняли штрафные санкции и предоставили отсрочку на несколько месяцев. За это время я устроилась на работу и погасила всю задолженность.

Брали квартиру в ипотеку. Полная семья, родился ребенок. Все выплачивали вовремя и в срок. Но неожиданно в семью пришла беда, у мужа обнаружили опухоль, требовалось долгое и сложное лечение. Банк согласился пойти на уступки и освободил нашу семью от выплаты ипотеки на один год, дав возможность полноценно заняться лечением.

Знакомый попросил взять для него кредит, так как сам он не местный. Составили юридическое соглашение, что кредит будет выплачивать он. Через несколько месяцев знакомый исчез, а выплаты полностью легли на меня, хотя финансово для меня это очень сложно. Теперь пытаюсь заставить платить его по суду и договариваюсь с банком о рассрочках.

Чтобы не случилось, всегда помните, что банки не менее вашего заинтересованы в погашении кредита и готовы идти на встречу.

creditzzz.ru

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о