Кредит от государства на развитие бизнеса – как взять субсидии на открытие малого предпринимательства от центра занятости в 2018 году и капитал на развитие от государства

Содержание

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля: алгоритм, государственный кредит, льготы



Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний. Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение. Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.

Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:

  • беспроцентное кредитование;
  • лизинг;
  • система компенсационных гос. выплат и помощи о выполненным кредитным обязательствам;
    компенсация финансовой суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи. Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.

Государственное кредитование ИП: механизм оформления

Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений. Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки. Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.

Одним из наиболее эффективных условий помощи для открытия и дальнейшего развития малого бизнеса при существующей системе кредитования является отсутствие залога.

Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности. Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах. Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.

Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

Стоит понимать, что не каждому начинающему предпринимателю положена финансовая поддержка от государства – а лишь тем субъектам экономической деятельности, которые действительно смогут доказать свою состоятельность и перспективы развития как ИП.

Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

  • цели и задачи создания нового ИП;
  • необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
  • сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
  • предполагаемые сроки окупаемости.

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана. Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос. ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.

Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.

Многие банки начинают задумываться об уменьшении или даже потенциальной ликвидации залога для клиентов, желающих взять кредит с дальнейшим направлением средств на развитие малого бизнеса.

Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

  • проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
  • проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
  • материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.

К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита

Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.

Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.

Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году. Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат. Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.

Старт нового предприятия требует тщательной подготовки и наличия определенного финансового резерва.

Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства. В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов. Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.

Оцените статью:

(3 голоса, среднее: 4.3 из 5)

Поделитесь с друзьями!


ipexperts.ru

Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения

Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения – кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае – когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту – тогда сводятся к минимуму финансовые риски.
Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.

Как выбрать банк?

Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение – лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.

Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством – это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка – лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.

Получение кредита на бизнес: основные этапы

Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.

В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:

  • Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
  • Обращение в банк и выбор программы кредитования.
  • Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
  • Ожидание ответа от банковского учреждения.

Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции – 10-40 % от размера необходимого капитала.

Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:

  • паспорт,
  • выписка из ЕГРИП,
  • ИНН,
  • бизнес-план.

И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.

Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.

Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:

  • Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
  • Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
  • Поручительство со стороны физического или юридического лица.

Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.

А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:

  • Постоянное место регистрации в конкретном городе.
  • Официально зарегистрированный брак.
  • Возраст не старше 45 лет.
  • Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.

Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.

При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны – банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций. И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.

Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:

  • Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
  • «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.

Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.

Интересные статьи:

Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?

Как заработать на написании статей сидя дома?

Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?

Что делать, если банк не дал кредит?

Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение – стоит попытать счастья в других!

Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?

Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано – есть и другие варианты.

Например, такие:

  • Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку – например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
  • Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» – инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
  • Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае – проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.

Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.

namillion.com

Как получить деньги на бизнес от государства

Автор КакПросто!

Если у вас есть бизнес-план, а денег на реализацию идеи нет, вам поможет государство. Самое главное — правильно описать и хорошо продумать свой бизнес-план. Как же можно получить стартовый капитал на начало бизнеса от государства?

Статьи по теме:

Инструкция

Встаньте на учет в центр занятости населения. Спустя 10 дней вас признают безработным. Когда у вас будет статус безработного — скажите диспетчеру службы занятости, что хотите открыть свое дело. Теперь вам нужно написать грамотный бизнес-план. Вот тут вам придется хорошо подумать. Просто так государство деньги не даст. Ваш проект должен решать какие-то социальные проблемы. В первую очередь, рассматриваются бизнес-планы, описывающие производство или оказание услуг населению. Если будут создаваться дополнительные рабочие места — это тоже большой плюс. Особенно важно показать, что вашими услугами будут пользоваться люди, имеющие достаток ниже среднего.

Рассчитайте каждую копеечку, что куда пойдет. Лучше всего, привлечь опытного бухгалтера, который посчитает все взносы в бюджетные и не бюджетные фонды. Сумма, которую выдаст центр занятости населения, нужно будет поставить в приход.

Рассчитайте зарплату работникам. Не думайте, что государство привлечет зарплата ниже прожиточного минимума. Цель поддержки предпринимательства — улучшить качество жизни и создать новые рабочие места с достойной заработной платой. После того, как вы сдадите бзнес-план на проверку, вас пригласят пройти тесты. Тесты составлены таким образом, что обмануть тестирующих вряд ли получится, поэтому, лучше отвечать искренне. Тест нужен для того, чтобы определить, есть ли у вас деловая хватка и можно ли доверить ведение бизнеса такому как вы.

Теперь защита бизнес-плана. Вы должны доказать комиссии, что ваше дело принесет пользу городу, в котором вы живете и ваше дело не будет убыточным. В некоторых городах сам будущий предприниматель бизнес-план не защищает. Ему просто выдают решение — одобрить или отклонить.

Когда бизнес-план одобрен — вы проходите процедуру регистрации ИП или ООО. Квитанцию, которую вам выдадут в налоговой на оплату госпошлины — отксерокопируйте и оставьте себе копию. Оригинал отдайте в налоговую.

Примерно через неделю свидетельство об открытии фирмы будет у вас на руках. Идите сразу заказывать печать. С собой нужно взять свидетельство о государственной регистрации и ИНН. Чек на заказ сохраните.

Получив на руки печать и документы об открытии — идите в центр занятости на подписание договора. Отдайте все чеки, деньги, которые вы затратили на регистрацию и заказ печати вам вернут. Не вернут только то, что вы заплатили у нотариуса.

Договор подписан. Чтобы принять рабочих — нужно оставить заявку на вакансию, которая вам нужна. Для того, чтобы получить субсидию, вы должны не просто взять на работу человека с улицы, а взять человека, который признан безработным.

Деньги перечислят на расчетный счет в банке в течение 10 дней.

Обратите внимание

Кредиты для индивидуальных предпринимателей (ИП) и обществ с ограниченной ответственностью (ООО) — важный и необходимый источник финансирования малого бизнеса. Не только в Москве, но и в российских регионах эти банковские продукты обретают все большую популярность. Где взять деньги на свое дело?

Полезный совет

Потребность в деньгах бизнес испытывает всегда. Они жизненно важны для становления, развития, сохранения позиций на рынке и модернизации.  Но в каком бы объеме не привлекала компания деньги и какой путь она бы ни избрала – в основе инвестиционного процесса всегда лежит бизнес-план. Руководитель должен сначала честно ответить себе на вопрос: зачем мне деньги?

Совет полезен?

Распечатать

Как получить деньги на бизнес от государства

Похожие советы

www.kakprosto.ru

Кредиты малому бизнесу: где и на каких условиях реально достать денег на развитие

Денежные средства необходимы на любом этапе развития бизнеса – от момента его создания до масштабирования и диверсификации деятельности. Для роста требуются дополнительные вложения, а не только прибыль от работы и собственные сбережения предпринимателя.

Денежная инъекция позволяет ускорить развитие фирмы и быстрей реализовывать все запланированное.

Куда бежать и к чему готовиться при намерении взять взаймы или обратиться за помощью государства? Какие банки выдают лучшие кредиты бизнесу и на каких условиях финансируются разные цели? Где проще получить кредит для малого бизнеса и насколько он будет выгодным?

Какие возможности открывают кредиты бизнесу?

С помощью денег банка субъект малого бизнеса может позволить себе все, что угодно. Важно лишь правильно подобрать подходящую кредитную программу под собственные задачи и приготовиться к общению с банком.

Описание разновидностей кредитов в зависимости от цели кратко выглядит так:

  • На покупку франшизы или на старт бизнеса с нуля – требует развернутого бизнес-плана, личного вклада начинающего бизнесмена и дополнительного обеспечения, например, поручительства, взять деньги можно на 1-5 лет с «кредитными каникулами» в течение полугода;
  • Коммерческая ипотека или кредит на стройку – залогом служат приобретаемые активы, в том числе земля и здания, обязателен первоначальный взнос (10-20%) и страхование объекта ипотеки, получить такую ипотеку можно на 5-15 лет;
  • На коммерческий автотранспорт или оборудование – приобретается техника для бизнеса, которая и становится залогом по займу, необходимо внести часть собственных средств (10-30% и более), срок кредита на оборудование или авто достигает 3-7 лет;
  • Инвестиционный кредит на запуск нового масштабного проекта в рамках уже существующей компании или ее расширение – необходимо подтвердить надежность и устойчивость компании-заемщика, доказать показателями деятельности прибыльность и рентабельность бизнеса, предоставить поручительство, максимальный срок возврата средств – 3-10 лет;
  • Банковская гарантия на выполнение госзаказа или обеспечение обязательств по коммерческим контрактам – банк проверяет надежность компании и запрашивает залог или поручительство, срок погашения соответствует срокам выполнения обязательств и может достигать 6-24 месяцев;
  • На пополнение оборотных средств и текущие нужды – важна страховка ключевых активов и залог товаров в обороте, взять кредит можно на 1-3 года.

На каких условиях можно взять кредит малому бизнесу?

Бизнесу проще взять те кредиты, которые учитывают особенности работы небольших компаний и предпринимателей. Среди основных параметров деятельности таких субъектов малого и среднего предпринимательства можно отметить низкую ликвидность активов и высокую скорость оборачиваемости средств. Здесь часто возникают ситуации, когда деньги нужны срочно, иначе сделка сорвется и клиент уйдет к конкурентам. Если фирма крупная, то она может удержать потенциального потребителя и быстро найти солидную сумму на любые нужды, а вот малому предприятию сложнее.

Не все банки относятся к этой категории клиентов внимательно. Обычно кредитные организации запрашивают для снижения собственного риска следующие варианты обеспечения обязательств:

  • Имущественный залог, преимущественно ипотека недвижимости;
  • Поручительство не только учредителей и руководителей фирмы, как частных лиц, но и их вторых половинок, а также всех партнерских и дочерних предприятий;
  • Безакцептный доступ к расчетному счету фирмы с достаточным оборотом средств по нему;
  • Частичное финансирование сделки или проекта за счет собственных средств заемщика;
  • Страхование всевозможных рисков, в том числе имущественных и финансовых, а также личных;
  • Рассмотрение заявки в течение продолжительного времени с изучением документации и полный анализ бизнеса, а также положительная кредитная история;
  • Общие условия для всех кредитных программ: прозрачная отчетность и наличие продуманного бизнес-плана.

Обычно банки желают видеть сразу все варианты гарантий возврата заемных средств, но с малым бизнесом надо выбирать, иначе, он бы не считался малым и мог соответствовать требованиям к более солидным предприятиям. Чаще всего небольшие компании ищут экспресс-кредиты или программы беззалогового кредитования.

Причем спешка и высокая скорость принятия решения скажется на размере процентной ставки – за экспресс-кредит нужно будет переплатить. Единственный вариант сэкономить и время, и деньги – обратиться в давно знакомое учреждение, где открыт счет организации и куда не потребуется нести объемный пакет документов. Тут возможна одновременно упрощенная процедура оформления и скидка по кредиту.

Где выдаются самые доступные кредиты?

Когда деньги нужны срочно и нужна высокая вероятность одобрения заявки, то нужно обходить такие серьезные банки, как Сбербанк и ВТБ24, стороной. В таких ситуациях стоит поискать срочные займы в лояльных финансовых структурах. К числу банков, выдающих малому бизнесу экспресс-кредиты, следует отнести банк Восточный Экспресс, Альфа-Банк, банк Открытие, Райффайзенбанк, Росбанк. Здесь можно взять деньги в течение 2-5 дней.

Виды кредитов малому бизнесу от Уралсиба

А в случае, если требуется просто доступный кредит без залога, можно рассмотреть возможность обращения в тот же Сбербанк, Россельхозбанк, НОМОС-Банк, ВТБ24, Русский Торговый Банк, Уралсиб. Они выдают деньги либо вовсе без обеспечения, либо с минимальным обеспечением в форме поручительства и страхования, но предоставления в залог имущества не требуют. Сюда можно идти, если активы не отражены в балансе юридического лица или вовсе нет ликвидного имущества.

Топ-5 банков с лучшими кредитами бизнесу

Кредитные продукты бизнесу от АкБарс

Если составить рейтинг банковских учреждений не по объемам кредитования бизнеса, а по выгодным условиям таких продуктов, то выглядеть первые пять позиций будут следующим образом:

  1. ВТБ24 — самые низкие ставки и большое разнообразие условий.
  2. АкБарс – гибкость условий и приемлемые ставки.
  3. Сбербанк – самый надежный и без лишних затрат.
  4. УралСиб – с разными подходами к обеспечению и возможностью влиять на критерии займа.
  5. Промсвязьбанк – самый быстрый и без лишних формальностей.

Кредит малому бизнеса от Промсвязьбанка

Регионы с лучшими предложениями по кредитованию бизнеса

Лучшие условия для финансирования бизнеса сложились в столице и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и ЛО – именно здесь сосредоточено большое количество банковских структур и финансовых компаний, предлагающих кредитные программы для этой категории клиентов.

В мегаполисах можно найти на выбор сотни вариантов кредитования и именно по этой причине в борьбе за клиентов банки здесь готовы идти на уступки, учитывать индивидуальность бизнеса и делать скидки, а также устраивать всевозможные сезонные акции по оформлению более выгодных займов.

В Татарстане и других регионах, где работает Татфондбанк, представители малого и среднего бизнеса могут воспользоваться его привлекательными предложениями. В Казани также развита и система государственной поддержки бизнеса через региональные органы власти и специализированные фонды и иные некоммерческие структуры, которые помогают старт-апам и опытным участникам рынка получать финансирование из разных источников.

Кредиты малому бизнесу от Татфондбанка

Господдержка бизнеса и льготное кредитование

Нет возможности взять кредит на бизнес на условиях коммерческих банков? А такая возможность есть не у всех, ведь нужно не только получить заемные средства, но и умудриться их вернуть, не вынимая деньги из оборота, а используя лишь чистую прибыль. Значит, рентабельность бизнеса должна превышать стоимость кредита в 20-30% годовых. Не всегда это получается, особенно в первое время существования предприятия.

Именно поэтому надо подыскивать менее дорогостоящие средства, лучше всего совсем бесплатные. Такие варианты сэкономить на привлечении денег на бизнес существуют:

  • Возмещение процентов по кредитам бизнесу из бюджета;
  • Получение безвозмездных субсидий и грантов от государства;
  • Предоставление поручительства фондами поддержки бизнеса для снижения стоимости займов при обращении за кредитом в коммерческие банки;
  • Кредиты от специализированных фондов поддержки бизнеса по сниженной ставке.

Первыми двумя способами можно выгодно воспользоваться, так как деньги на бизнес доступны, благодаря прямой господдержке. Для того, чтобы получить средства из бюджета для компенсации процентов по кредитам или взять безвозвратную субсидию, необходимо обратиться в местную администрацию и подать заявку на участие в конкурсе. Только те субъекты малого и среднего предпринимательства, которые пройдут жесткий отбор, смогут оформить грант или вернуть уплаченные проценты. В каждом регионе свои требования к участникам и условия этих программ.

Схожие условия получения финансовой поддержки и в региональных фондах развития предпринимательства. Надо не просто понравиться, но и соответствовать многочисленным требованиям этой структуры. В отличие от госорганов здесь условия финансирования не столь выгодны, но зато консультанты помогут получить льготный кредит или оформить поручительство, а в администрации никто не будет нянчиться с каждым желающим.

Вам нужно понимать, что получить господдержку вполне реально, надо лишь внимательно изучить всю сопутствующую документацию и познакомиться с принципами участия в программе. Не хотите связываться с бюджетными средствами? Льготами можно пользоваться и в негосударственных структурах, получая кредиты не на условиях банков, а с учетом специфики малого бизнеса.

Автор статьи: Мария

vbiznese.org

Кредит на развитие малого бизнеса — особенности, варианты, условия

Для начала любой предпринимательской деятельности необходимы финансовые средства. Само по себе это очевидно и в доказательствах не нуждается, а нуждаются в них как раз новые предприниматели, чьи идеи могут потерпеть крах благодаря недостаточному финансированию. Существуют разные способы получения необходимых средств: инвестиции, гранты, собственный капитал.  Однако большинству такие источники недоступны и выход остается один – получить в банке кредит на стартап или дальнейшее развитие уже существующего бизнеса.

Общая характеристика кредита на развитие малого бизнеса

Учреждениями, которые могут предоставить кредит, выступают не только коммерческие банки, также это могут быть сторонние иностранные организации, государственные фонды поддержки малого предпринимательства, кредитные кооперативы. Все они предоставляют услуги в предоставлении экспресс-кредитов, которые не требуют обеспечения, кредитов под поручительство и кредитов под заставу (под обеспечение) имущества.

Для малого бизнеса зачастую выдают микрокредиты, сумма которых колеблется от 2 до 10 тысяч у.е. На сегодня в системе кредитования именно малого бизнеса наблюдается большой спрос со стороны предпринимателей, который превышает предложение банков примерно в пять-семь раз, что, в свою очередь, весьма хороший показатель, учитывая низкие данные по прошлым периодам. Хотя все равно дефицит денежных средств для расширения бизнеса чувствуется повсеместно и крайне остро.

Среди факторов, которые тормозят развитие системы поддержки малого бизнеса кредитными средствами, можно назвать два основных:

  • нежелание банков рисковать, вследствие чего кредиты предоставляются преимущественно избранным, которые гарантируют возвращение средств;
  • отсутствие твердой законодательной основы для поддержки малого бизнеса на государственном уровне.

Но, несмотря на эти сложности, спрос все равно рождает предложение, а потому банки предоставляют большой выбор различных программ для кредитования малых предпринимателей (МП).

Вот наиболее часто используемые их виды:

  • Кредитование стартапов. Характеризуется наибольшими сложностями при получении, так как банки не стремятся рисковать, отдавая пусть и небольшие деньги, но на бизнес, который невозможно проверить на успешность. Для получения такого кредита получателю следует предоставить весь пакет учредительных документов, тщательно проработанный бизнес-план, доказывающий рентабельность бизнеса.
  • Факторинг, который характеризуется отсрочкой платежа за товар или услуги.
  • Овердрафт, который характерен списанием со счетов заемщика необходимых средств на погашение расчетов с другими организациями, однако все последующие пополнения счетов идут на погашение кредита. Обычно имеет краткосрочный эффект и предоставляется банками по умолчанию, а на перерасход средств налагается процентная ставка.
  • Лизинг, который характеризуется долгим сроком аренды имущества с последующим правом его приобретения.
  • Коммерческая ипотека, за счет которой заемщик приобретает необходимую ему недвижимость.

Ставки по кредитам обычно разнятся относительно сфер деятельности банков, но имеют ряд общих черт:

  • 1-2% – первоначальная комиссия при заключении договора на всю сумму кредита.
  • 15-20% годовых – для кредита под обеспечение.
  • 25-30% годовых – для беззалоговых кредитов.

По срокам кредиты делят на: краткосрочные (до года), среднесрочные (до двух лет), долгосрочные (более двух лет). Кроме единичных кредитов, МП могут открывать кредитные линии.

Получение кредита на развитие бизнеса

Получить кредит на развитие бизнеса может любой субъект предпринимательской деятельности вне зависимости от организационно-правовой формы.

Для этого необходимо подтвердить существование бизнеса, представив такие документы:

Банки могут требовать и другие документы для подтверждения реальности и успешности бизнеса. Так как беззалоговые кредиты практически редкость даже при чистой кредитной истории, то обязательно нужно представить документы на залог. В случае если залога нет, то им может выступить недвижимость или оборудование, которые будут приобретены за счет полученного кредита.

В заявке обязательно необходимо указать направление использования кредита и представить документы, которые подтвердят целесообразность именно такого выбора.

3. Проблемы кредитования малого бизнеса

На постсоветском пространстве малый бизнес и на сегодняшний день является одним из самых незащищенных на уровне государства. Ежегодно практически треть всех предприятий ликвидируется, что негативно сказывается на экономике и на росте уровня безработицы. А ведь в сфере малого предпринимательства занято почти 15% всех официально трудящихся страны. Данный сектор является наиболее прогрессивным в предоставлении новых рабочих мест.

Однако недоверие бизнесменов и банков обоюдно в вопросе кредитования.

Представители малого бизнеса не спешат брать кредит по таким причинам:

  • высокие процентные ставки за его использование;
  • краткие сроки погашения;
  • нежелание банков поддерживать стартапы;
  • невозможность получения кредитов без заставы;
  • отсутствие конкурентного рынка кредитования, схожесть условий у различных банков;
  • сложности при оформлении кредита.

В свою очередь банки тоже называют ряд причин недоверия к бизнесменам:

  • отсутствие прозрачности в отражении финансовых дел, недостоверность в предоставленных данных, утаивание реального положения дел в бизнесе;
  • затруднительная оценка состояния бизнеса вследствие малого масштаба;
  • непроработанные бизнес-планы и плохое подтверждение рентабельности бизнеса;
  • отсутствие необходимых знаний заемщика касательно нормативно-правового регулирования кредитования, вследствие ошибки при заполнении документов и непонимание условий использования предоставленных средств;
  • отсутствие государственной поддержки малого бизнеса и нечеткие формулировки законодательных актов, которые его касаются.

Высокие ставки кредитов, которые отпугивают потенциальных клиентов-заемщиков, устанавливаются банками после оценки всех рисков, которые появляются при заключении кредитного договора. Банки предпочитают предприятия, которые работают не менее полугода, имеют чистую кредитную историю и документально подтверждают свою рентабельность. В таком случае банки сами идут навстречу и предоставляют клиентам пониженные ставки и другие способы поддержки и стимуляции на долгосрочное сотрудничество.

В случае отказов по тем или иным причинам сами банки рекомендуют обратиться повторно через определенное время, предварительно укрепив свои позиции в выбранной сфере на деле и документально.

Несмотря на существующие сложности, обе стороны хорошо понимают, что сотрудничество принесет обоюдную выгоду. Тем более страна с каждым годом вынуждена интегрироваться с мировыми практиками, где малый бизнес является чуть ли не самой важной составляющей экономики, стимулируя ее развитие.

По данным структур, которые активно сотрудничают с малым бизнесом в предоставлении им кредитов для начала деятельности или развития бизнеса, объемы кредитования с каждым годом растут почти на 30-50%. Это определяет уровень доверия к заемщикам, ведь именно в таких случаях они наиболее других заинтересованы и в развитии своего дела, и в скором возвращении занятых средств. Также кредитование малого бизнеса дает возможности малым и средним банкам улучшить свои позиции на рынке, так как большие банки предпочитают заниматься только большими компаниями и корпорациями.

Однако математические данные, несмотря на точность, не всегда правильно оценивают ситуацию, а потому до сих пор получение кредита для малого бизнеса характеризуется различного рода сложностями.

bizsovet.com

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о