Малый бизнес кредит – «Сбербанк» — Малому бизнесу — Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства

Содержание

Кредитные программы – Кредиты и гарантии – Малый бизнес – Банк ВТБ

Регион

Региональная гарантийная организация

Web-сайт

1

Архангельская область

Государственное унитарное предприятие Архангельской области «Инвестиционная компания Архангельск»

www.icarh.ru

2

Владимирская область

Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области

fsrmsp33.ru

3

Воронежская область

Гарантийный фонд Воронежской области

gfvo.fundsbs.ru

4

Екатеринбург

НО «Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства»

sofp.ru

5

Иркутская область

Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд»

www.fondirk.ru

6

Калининградская область

Гарантийный фонд Калининградской области

gf.fpmp39.ru

7

Камчатский край

Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края

gfkam.ru

8

Кемеровская область

МФО «Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области»

www.gfppko.ru

9

Краснодар

Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края

www.gfkuban.ru

10

Красноярский край

АО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса и микрофинансовая организация»

agpb24.ru

11

Курск

Ассоциация «Центр поддержки предпринимательства — микрофинансовая организация Курской области»

cpp46.ru

12

Ленинградская область

Акционерное общество «Агенство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области»

agency-ako.ru

13

Майкоп

АУ «Агентство развития малого предпринимательства»

www.adygheya.ru

14

Москва

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

mosgarantfund.ru

15

Московская область

НО «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства»

www.mosreg-garant.ru

16

Новгородская область

Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства

ncpp.ru

17

Новосибирская область

НО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области»

www.fondmsp.ru

18

Оренбургская область

НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области»

гфоо.рф

19

Орловская область

Некоммерческая организация «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области»

gf.msb-orel.ru

20

Псковская область

АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области»

mppskov.ucovo.com

21

Республика Карелия

Гарантийный фонд Республики Карелия

garfond.karelia.ru

22

Республика Саха

Микрокредитная компания «Сахалинский фонд развития предпринимательства»

fsrp-sakhalin.ru

23

Республика Татарстан

НО Гарантийный Фонд Республики Татарстан

garfondrt.ru

24

Ростовская область

НКО «Гарантийный фонд Ростовской области»

www.dongarant.ru

25

Самарская область

АО Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области»

www.gfso.ru

26

Санкт-Петербург

НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса»

credit-fond.ru

27

Саратов

АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области»

saratovgarantfond.ru

28

Сахалинская область

АУ «Фонд содействия развития предпринимательства»

fsrp-sakhalin.ru

29

Ставрополь

ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»

stavgarant26.ru

30

Тамбовская область

АО Микрокредитная компания «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области»

fsc-tambov.ru

31

Тверская область

Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания)

fondtver.ru

32

Удмуртская Республика

Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики

www.gfskur.ru

33

Ульяновская область

Фонд «Ульяновский региональный фонд поручительств»

www.ulfond73.ru

34

Чувашская Республика

АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики»

www.gfchr.org

35

Ярославская область

Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области

www.fond76.ru

www.vtb.ru

Как малому бизнесу получить кредит

Кредитование малого бизнеса для банков сопряжено с высокими рисками, поэтому одобряемость их крайне низкая. Ведь небольшие компании часто банкротятся, что приводит к невозврату заемных средств. Как правило банки выдают малому бизнесу ограниченные суммы на небольшой срок.

Оформить кредит для только начинающего свою работу малого предприятия сегодня практически невозможно. Не спасет в данном случае даже детально проработанный бизнес-план. Как правило, делаются ограничения по срокам работы компании или ИП на рынке (от трех месяцев или от года). Исключения встречаются достаточно редко. Например, есть программы, которые позволяют получить кредиты для начинающих для открытия бизнеса по франшизе.

Стоит отметить, что банки требуют, чтобы бизнес был не просто работающим, но и уже начал приносить прибыль. Поэтому одним из обязательных требований является предоставление бухгалтерской или управленческой отчетности. От компании также требуется наличие положительной кредитной истории и отсутствие просроченных кредитов.

Бизнес-план от заемщика требуется не всегда, только в случае если он берет кредит для реализации инвестиционного проекта. А вот если деньги требуются для пополнения оборотных средств, он не нужен. Инвестиционные кредиты отличаются более длительными сроками. Но на весь проект банки кредиты не предоставляют и требуют наличия собственных средств (до 30-50% от стоимости проекта).

Кредиты на пополнение оборотных средств также называются кредитной линией. Ее сумма в среднем составляет 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету. Она предоставляется на ограниченные сроки — до 3-6 месяцев и возобновляется после погашения задолженности. Претендовать на кредитную линию могут только стабильно работающие компании.

Условия, на которых будет предоставлен кредит, во многом будут зависеть от финансового состояния компании, сроков и суммы кредитов.

Различают две группы кредитов для малого бизнеса — залоговые и беззалоговые. Последние встречаются достаточно редко, отличаются небольшими суммами кредитования и зачастую требуют поручителей. Конечно, по залоговым кредитам процентная ставка более лояльная для заемщиков. Ведь в случае невыплат по кредиту банк может претендовать на залоговое обеспечение (в качестве него могут выступать недвижимости, станки, машины и пр.)

Но даже при отсутствии залога и поручителей можно попробовать взять кредит в банке. Только оформить его как нецелевой потребительский кредит наличными.

Процентные ставки по кредитам малому бизнесу не могут радовать заемщиков. Поэтому иногда выгоднее взять кредит ИП или директору ООО на себя как на физическое лицо. Это позволит также сократить запрашиваемый банком пакет документов.

Процедура оформления такого кредита ничем не отличается от обычного потребительского займа. Часто требуется только паспорт и подтверждение дохода. Именно с подтверждением доходов у ИП могут возникнуть сложности, т.к. он не получает зарплату.

Минусом данного варианта является также то, что данный займ нельзя будет учесть в расходах при исчислении налогооблагаемой базы. Другими недостатками являются ограниченные суммы и сроки кредитования, которые могут показаться недостаточными для компаний. Стоит также учесть, что даже при банкротстве ООО директору необходимо будет продолжать выплаты.

Для начинающих предпринимателей получение грантов или кредитов от государства — практически единственный вариант. Плюс ко всему часто такие займы предоставляются на безвозмездной основе, т.е. их не нужно возвращать. Кредиты, которые предоставляются правительством на развитие малого бизнеса, можно получить путем участия в различных конкурсах, программах, грантах.

Сложности в получении кредитов могут заключаться в необходимости соблюдения массы формальностей, проект должен иметь социальную значимость, быть приоритетным для региона и пр. Стоит также отметить, что не всегда распределением средств занимаются компетентные в данном вопросе люди, которые не могут объективно оценить возможные выгоды от инновационных проектов.

www.kakprosto.ru

МАЛЫЙ БИЗНЕС, КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА, КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА на КредитБизнес.ру |


НОВОСТИ БИЗНЕСА:ВЛАСТЬ И БИЗНЕС:
19.10.2017
Банки блокируют счета предпринимателей все чаще и чаще. В этом году с подобной проблемой столкнулось 25% малого бизнеса. В Альфа-банке счет заблокировали почти у каждого десятого клиента- субъекта предпринимательской деятельности. В 2014 году этот показатель составлял 6%. Омбудсмен предпринимателей в

 
 
 

Все новости

 
13.10.2017
С 2018 года, возможно, произойдет повышение ЕНВД, самой популярной системы налогообложения среди представителей малого бизнеса. Налог не пересматривали два года, теперь правительство решило проиндексировать его с учетом инфляции. Согласно опубликованному проекту Минэкономразвития в 2018 году состоится повышение ЕНВД на 3,9%

 
16.09.2017
Министерство финансов может разрешить предприятиям, которые выпускают пиво, сидр, пуаре и медовуху, осуществлять продажу алкоголя онлайн. Производители слабоалкогольных напитков сами предложили эту идею на встрече с директором департамента налоговой и таможенной политики министерства Алексеем Сазановым. По мнению производителей, лицензирование является

 

Все материалы

ВЫГОДНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ОТ БАНКОВ
МАЛЫЙ БИЗНЕС
Малый бизнес в России играет большую роль в формировании стабильной рыночной структуры, развитии экономического сектора. Помимо этого малый бизнес выполняет большой ряд важнейших социально-экономических задач, таких как создание рабочих мест, повышение конкуренции, что, в конечном счете, приводит к уменьшению безработицы, снижению цен. Отметим, что с его помощью развивается кредитование малого предпринимательства, которое способствует снижению процентных ставок по кредитам для бизнеса и улучшению качества банковского обслуживания, сервиса.

Малый бизнес стал наболевшей темой не только для широкого круга предпринимателей, банкиров, чиновников, но и для остальных посетителей кредитного портала «КредитБизнес.ру». Наш информационный ресурс ставит перед собой задачу — глубже охарактеризовать российский малый бизнес, выделить основные проблемы, понять причины, препятствующие развитию. Только после тщательного изучения и анализа материалов, представленных на сайте, можно найти пути решения проблем и обозначить перспективы развития бизнеса в России. Особый интерес в этом смысле представляет зарубежный опыт.

КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА

Кредитование малого бизнеса

уже давно стало наиболее распространенным видом кредитования среди широкого перечня банковских услуг. Для многих предприятий и индивидуальных предпринимателей кредитование является единственной возможностью развития предприятия, расширения бизнеса. На полученный кредит можно произвести диверсификацию производства, расширить ассортимент и перечень выпускаемой продукции или же предлагаемых услуг. Многие компании предпочитают пользоваться возможностью получения денежного займа, поскольку будущие обороты и прибыли от выгодного вложения средств позволят с лихвой вернуть полученный кредит. Кредитование малого бизнеса для многих предприятий стало гибким инструментом для привлечения дополнительных инвестиций.

В настоящее время малый бизнес полностью вошел в сферу интересов банковских структур. Если раньше крупные российские банки только помышляли о работе с предпринимателями, то теперь представители бизнеса стали для них желанными клиентами. Высокая конкуренция между банками в сфере сотрудничества с малым бизнесом делают кредиты для бизнеса более доступными. Необходимо отметить, что в настоящее время в результате конкуренции банки не только предоставляют кредиты на развитие уже существующего бизнеса, но и выдают кредиты на открытие бизнеса, что стало большим толчком для развития малого бизнеса в целом. Эти кредиты получили название «start-up», т.е. кредиты для реализации стартовых проектов.

КРЕДИТЫ ДЛЯ БИЗНЕСА: ОБЗОРЫ

В начале июня было обнародовано новое предложение Росбанка для малого и среднего бизнеса. Совместно с компаниями Майкрософт и Софтлайн. банк предлагает кредитовать покупку программного обеспечения. Целью программы заявлено уменьшение затрат малого бизнеса на программы Майкрософта, помощь в приобретении лицензионного софта. 
читать далее

 

КМБ-банк разработал систему кредитов, предоставляемых среднему и малому бизнесу, в которой учтены различные потребности предпринимателей. Взять кредит для бизнеса могут как достаточно крупные, так и совсем небольшие частные фирмы. Выгодно отличает предложение КМБ-банка то, что для получения займов иметь открытый
читать далее

 

На рынке кредитования малого и среднего бизнеса Промсвязьбанк занимает одно из ведущих мест. Им предлагается широкая линейка кредитных программ, в которой каждый предприниматель найдет оптимальное для себя предложение.   Что выгодно отличаются кредита для бизнеса от Промсвязьбанка: Скорость решения вопроса
читать далее

 

Большую часть клиентуры Росбанка составляют некрупные частные предприятия, для кредитования которых в банке разработаны специальные условия.  Кредитование малого бизнеса в Росбанке обладает рядом безусловных преимуществ: Предприниматель не обязан предоставлять бизнес-план – утечка коммерческой информации исключена. Возраст кредитуемого бизнеса – от
читать далее

 

Широкий спектр кредитных программ, адресованных малому и среднему бизнесу, предлагают сегодня многие банки в стране. Один из них – АбсолютБанк. Каждая из разработанных его финансовыми специалистами программ адресована клиентам определенного финансового уровня. Таким образом, банк учитывает интересы самых разных клиентов.
читать далее

 

Все обзоры

О ПРОЕКТЕ

Наш портал «КредитБизнес.ру» поможет Вам разобраться в большом количестве программ кредитования бизнеса. Несмотря на то, что кредиты призваны помогать развитию компаний, зачастую подобные займы ложатся тяжелым бременем на плечи предприятий, организаций. Избежать этого помогут качественные материалы нашего сайта. На страницах нашего сайта вы узнаете перечень предлагаемых форм, видов, программ кредитования бизнеса, а также узнаете, где и в каких банках можно получить кредит для бизнеса. Ознакомитесь с требованиями к заемщикам, перечнем необходимых документов и условиями кредитования малого бизнеса.

Особое внимание в данном ресурсе также уделено проблемам кредитования малого бизнеса в России. С повышением конкуренции, развитием новых банковских программ кредитование постоянно изменяется, совершенствуется. Необходимо быть в курсе изменений, касающихся малого бизнеса. Следите за событиями в сфере малого бизнеса вместе с кредитным порталом «КредитБизнес.ру»

МЫ — ВКОНТАКТЕ

Подпишитесь на новые интересные идеи для малого бизнеса!

ПОРЕКОМЕНДОВАТЬ ДРУЗЬЯМ:

www.kreditbusiness.ru

Кредиты малому бизнесу 2018 без залога и поручителей

Отправной точкой для начала любого бизнеса становится идея. Именно она дает возможность реализовать себя в собственном деле и начальный импульс для занятия деятельностью. Эта идея должна приносить существенный доход, поэтому подходить к этому делу нужно с особым вниманием.

Кредит малому бизнесу с нуля

Главным вопросом в этом пункте становится выбор направления, которое будет вызывать существенный интерес у потребителя. И лучше решать данный вопрос до открытия собственного правового статуса ИП. Предприниматели, решившие создать малый бизнес, как правило, не знакомы с разработкой стратегии на бумаге. Если просмотреть статистику, то с корректным составлением бизнес–плана знакомы несколько бизнесменов.

И это считается негативным фактором при создании собственного дела. Ведь именно такой финансово–экономический инструмент позволит заранее просчитать риски и возможные ошибки. Многие не считают данный пункт главным, а некоторые и вовсе считают это лишним. Но часто им приходится сталкиваться с ситуацией, когда нужно приготовить такую бумагу.

Это становится необходимым при привлечении инвестора или получении кредита для открытия собственного дела. И в таком экстремальном режиме накидывается примерный план, который заманивает инвесторов. Но по факту, данные цифры взяты с неба и полной картины не отображают. В связи с чем происходит не оплата кредитных обязательств, а потом и вовсе банкротство.

Кредит без залога малому бизнесу

Многие граждане, решившие открыть собственное дело, сталкиваются с вопросом получения капитала. Ведь не у всех будущих предпринимателей есть достаточное количество денежных средств. И в этом случае приходит на помощь банковский кредит. Кредитные учреждения предоставляют займы на различных условиях по конкретной стоимости продукта.

На финансовом рынке представлено не мало видов различных кредитных программ, нацеленных на кредитование малого бизнеса. Окупается такой вид достаточно скоро – через 12 лет. Но многие финансовые организации не готовы инвестировать собственные денежные средства в такой высокорисковый объект. Поэтому, отказывают в выдаче займа на начальном этапе.

К тому же, как показывает практика, большинство просрочек проходит именно по такому кредитному продукту. Связано это с тем, что не каждая идея приживается, а тем более окупается. А предприниматель все равно обязан платить налоги и иные сборы. Кредитный продукт также оплачивается ежемесячно с учетом тела кредита и процентов.

В кризисное время финансовые организации ужесточили свои требования к малому бизнесу. Просрочки иных организаций дали толчок к этому действию. Поэтому взять займ без обеспечения сейчас практически невозможно.

В качестве залога может выступить:

  • недвижимость;
  • автомобиль;
  • оборудование;
  • ценные бумаги.

Также необходимо изначально ознакомиться с основными нюансами вопроса и какие факторы влияют на положительное решение банка.

Выгодные кредиты малому бизнесу

Найти выгодное кредитование малого бизнеса сейчас практически невозможно. По прошествии 2015 и 2016 годов многие банки убрали такую программу. А в тех кредитных учреждениях, где осталось предложение, представленный продукт не имеет хороших условиях. Так, например, стоимость продукта составит 15–24% годовых. А эта цена равна обычному потребительскому кредитованию.

Так в чем же выгоден продукт? Или лучше взять потребительское кредитование как физическому лицу? Многие специалисты постоянно спорят касаемо данного вопроса. Ведь при кредитовании малого бизнеса денежные средства выдаются на конкретные цели. Требуется предоставлять большой пакет документов, аргументировать свою идею. Эти существенные недостатки не позволяют предпринимателям получить займ такого вида.

А потребительский кредит выдается на любые цели, что позволяет использовать денежные средства что на покупку оборудования, что на оплату работы сотрудников. Но выгодно кредитование малого бизнеса тем, что можно получить определенную субсидию от государства.

Но если не выдали такую программу в банке, то не стоит отчаиваться. Существует на финансовом рынке и другой вариант. И это может быть не только потребительское кредитование, но и займ под залог квартиры или иного имущества. Это также нецелевое кредитование, но с большим кредитным лимитом. Необходимо помнить, что такой кредит сопровождается обязательной страховкой обеспечения, которая проводится за счет заемщика.

Помимо обращения в банк, существует возможность обращения в специализированные фонды. Имея хороший бизнес–план, человек может получить значительную сумму под меньший процент. Такая компания занимается отбором и финансированием таких организаций. Еще одним методом является привлечение инвесторов в виде крупных компаний, зарекомендовавших себя на рынке.

Если бизнес–план покажется им перспективным, то они выдадут денежные средства в большом кредитном лимите по конкретным условиям. Это может быть не процентная ставка за пользование денежными средствами, а покупка акций.

Особенности

Если малый бизнес сопровождается с перевозками, то необходимо приобрести транспортное средство. Для этого можно обратиться в кредитное учреждение и получить автокредит. Именно эта программа позволяет приобрести автомобиль по сниженной процентной ставке. Зачастую, целевое кредитование имеет 5 процентную стоимость.

Если нужен кредит для малого бизнеса в виде автокредита, то можно обратиться в следующие кредитные учреждения:

  • Альфа банк;
  • Банк Открытие;
  • Бинбанк;
  • ВТБ;
  • Банк Москвы;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф.

Получение кредита для малого бизнеса

Существует возможность приобретения автомобиля по гос.кредиту. Представляет собой программу софинансирования, при которой выдается обычный займ, но с пониженной процентной ставкой. А государство уже доплачивает финансовому учреждению все потери. Возмещение процентов происходит между сторонами, не затрагивая самого заемщика.

Инвестиционный кредит выдается ИП крайне редко. Как уже и говорилось ранее, индивидуальные предприниматели не внушили доверие банку. А тем, кому уже выданные денежные средства, часто уходят в просрочку. Заявка на момент подачи все же рассматривается, но вскоре приходит автоматический отказ.

Чтобы получить доступные долгосрочные обязательства нужно знать основные методы определения платежеспособности потенциального заемщика. И только при выполнении всех пунктов, банк дает деньги вдолг для начинающих предпринимателей.

Стоит помнить, что можно сэкономить на приобретении кредитного продукта. Можно получить не только банковский кредит, то и государственные субсидии, предлагающиеся для поддержки малого бизнеса. Как правило, это безвозмездная одноразовая субсидия. Беспроцентная сумма выдается предпринимателю безналичным путем на целевое использование. Этот факт он обязуется подтвердить документально.

Нюансы вопроса

Кредит выдается только гражданам с хорошей кредитной историей. Возможно получение даже льготного кредитования на условиях доверия банка. Но стоит помнить, что кредит под малый бизнес не может выдаваться без поручителей в этом случае.

Если предприниматель желает получить быстрые деньги, то договор стоит заключать по программам лучшего микрокредита или микрозайма. Рассчитать переплату каждый человек вправе заблаговременно. Для этого на каждом сайте финансовой организации присутствует калькулятор.

Такие продукты выдаются только в национальной валюте. При желании взять иную, стоит обратиться в банк за получением потребительского или целевого кредитования.

Кредит малому бизнесу без залогов и поручителей

Вновь созданным предприятиям очень сложно получить кредит в банке. Часто денежные средства требуются на оборудование. Низких ставок здесь лучше не ждать, ведь это высокорисковое действие. При взятии кредита под открытие, лучше взять займ либо под залог недвижимости, либо под залог приобретаемого имущества. Так человек сможет минимизировать процентную ставку и предоставить себе возможность получить высокий кредитный лимит.

Если такой вид кредита заемщика не устраивает, то он всегда может получить рефинансирование с господдержкой. Выдается такая программа только тем организациям, которые реально выплачивают кредитные обязательства. перекредитование возможно на любом этапе. И в каждом кредитном учреждении условия предоставления программы различны.

Главное банк убедить в перспективе бизнеса. На запуск нужно вложить не мало денежных средств. поэтому рассчитать все возможные риски и реальные показатели может только специалист. Помощь в этом могут осуществить либо финансовые аналитики, либо брокеры. Предоставление такой услуги, естественно, не бесплатно.

Кредит под малый бизнес

При возникновении трудной финансовой ситуации, можно получить реструктуризацию. Это делается только через кредитное учреждение, где взят кредит. Это позволяет ознакомиться с отсрочкой платежа по стартапу. Здесь уже изменятся условия кредитования и характеристика программы в целом.
Технология «Экспресс» применяется крайне редко. Связано это и так с высокими рисками. Получить самый выгодный кредит можно только при предоставлении полного пакета документов и только по программе субсидирования.

Многие граждане желают ознакомиться еще с дополнительными вопросами:

Об этих и других вопросах можно узнать ниже.

Объем выданных кредитов малому бизнесу

Объем выданных кредитных обязательств такого вида ежегодно растет. И связано это с высоким количеством обращений по программам софинансирования. Каждый молодой предприниматель желает получить как можно больше денежных средств и вложить их в оборот компании.

Но стоит помнить, что не все могут рассчитывать на максимальный лимит. Для получения такого нужно выполнить определенные условия. Для получения займа в короткие сроки нужно анализировать свою ситуацию самостоятельно. Для любого кредитора главное иметь надежного потенциального заемщика. Дополнительно он должен предоставить доказательства его платежеспособности.

Условия кредитора могут несколько отличаться исходя из устава компании. В среднем, они таковы:

  • наличие недвижимости в качестве обеспечения возвратности;
  • наличие поручительства;
  • наличие корректного бизнес–плана;
  • отсутствие долговой нагрузки;
  • предоставление кредитору документов, подтверждающих платежеспособность;
  • постоянная регистрация на территории обслуживания кредитора;
  • отсутствие или минимальное количество иждивенцев;
  • возрастное ограничение 27–45 лет;
  • семейное положение;
  • сумма дохода, позволяющая погашать займ;
  • наличие стационарного телефона.

Кредит малому бизнесу наличными

Получить кредит на целевое использование достаточно просто. Главное выполнять все условия и требования кредитора. А вот получить кредит наличными не так просто. Нужно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, обеспечение.

Под залог недвижимости банки охотно выдают кредитные обязательства такого вида. Но вот потенциальный заемщик несет на себе покупку страхового продукта. Это обязательный момент, который прописан в действующем законодательстве. Иначе, банк либо не одобрит кредитную заявку, либо повысит процентную ставку.

Возможно получение потребительского кредитования, но не компанией, а физическим лицом. Например, учредителем. Это позволяет сэкономить на покупке страхового продукта, а также на процентной ставке. Ведь зачастую физическим лицам предлагается более выгодная программа кредитования.

Фонд кредитования малого бизнеса

Как уже и говорилось ранее, каждый предприниматель вправе обратиться за помощью не только в банк, но и в фонд содействия. Это специальная компания, которая позволяет получить займ на более выгодных условиях с привлечением субсидий от государства. Даже если кредитное учреждение отказывает в выдаче кредита, то фонд при предоставлении корректного бизнес–плана выдает лимит.

Существуют такие фонды по всей России. Особой популярностью пользуется именно московский фонд. Ведь в нем сосредоточенно все софинансирование государства. Поэтому, обращение здесь должно быть только по корректным документам. Иначе, в кредитовании будет также отказано без объяснения причин.

 Кредитование малого бизнеса в Сбербанке России

Сбербанк активно кредитует малый бизнес. Для получения денежных средств необходимо:

  1. Посетить отделение представленного банка уже с подготовленными документами;
  2. Выбрать предложение от кредитного учреждения под названием «Бизнес–старт»;
  3. Зарегистрировать свою деятельность в положенном виде в Налоговой службе;
  4. Изучить различные программы кредитования франчайзингового вида от Сбербанка;
  5. Выбрать оптимальную для себя франшизу;
  6. Составить бизнес план, исходя из предыдущего пункта;
  7. Собрать полный пакет документов и подать кредитную заявку;
  8. Подготовить начальный капитал, который будет не менее 30% от запрашиваемой суммы;
  9. Получить ответ и денежные средства безналичным путем.

Проблемы кредитования малого бизнеса

На финансовом рынке существует не мало проблем кредитования. Не каждый предприниматель сможет получить кредит, а уж тем более софинансирование от государства. Только при выполнении всех условий можно получить шанс на одобрение.

Если у потенциального заемщика испорчена кредитная история, то рассчитывать на заемные денежные средства не получится. Ему придется либо накапливать собственные сбережения, либо обращаться в фонд софинансирования, либо брать микрозайм. В последнем случае нужно понимать, что переплата составит 1000% в год. Поэтому, данный вид продукта можно затребовать только в крайней ситуации.

Также стоит помнить, что кредит малому бизнесу, как правило, выдают на срок не более 3 лет. В бизнес–плане нужно корректно рассчитать все эти нюансы и выявить возможность погашения кредитных обязательств в срок. Иначе, начнутся проблемы, а затем судебные разборки. А это все негативно сказывается на молодом предпринимателе.

Рекомендовано для вас:

business-mama.ru

Где и как взять кредит для малого бизнеса с нуля

Многие хотят открыть свой бизнес, но, к сожалению, у большинства нет для этого собственных средств, в таком случае, можно попробовать взять кредит на малый бизнес с нуля в банке, это обычный путь для открытия бизнеса.

Обычно срок окупаемости такого кредита – 12 лет, поэтому не все банки выдают такие кредиты, также среди таких клиентов могут быть и проблемные.

Сейчас банки стали учитывать большее количество рисков, условия выдачи кредитов ужесточились, однако получить его вполне возможно.

Где взять кредит на малый бизнес?

Это можно сделать практически во всех крупных банках там даже есть программа кредитования Бизнес Старт, чтобы ею воспользоваться нужно зарегистрироваться как индивидуальному предпринимателю и выбрать подходящую франшизу.

После выбора программы, нужно тщательно составить бизнес план и разработать маркетинговый план. Для первичного взноса по кредиту обычно нужно до 30% его суммы.

Перед обращением за кредитом, нужно иметь проработанный бизнес план, также важно внимательно отнестись к выбору франшизы, от этого во многом будет зависеть, получите ли вы кредит для малого бизнеса или вам откажут.

Если вы решили взять кредит малому бизнесу от Сбербанка, то нужно будет выполнять условия компаний, сотрудничающих с ним, от этого также будет зависеть положительный ответ банка. Иногда от заемщика может потребоваться анализ рынка услуг или той сферы, где он хочет работать.

На каких условиях даются кредиты?

Очень важным нюансом при выдаче кредита будет иметь кредитная история заемщика, она имеет решающее значение, важно его материальное положение, а также наличие у него залогов.

Все это проверяется сотрудниками банка перед выдачей кредита. Только если заёмщик будет соответствовать всем требованиям банка и френчайзинговых компаний, у него будет шанс на получение кредита.

Помимо бизнес плана, банк будет требовать у клиента справку о доходах, очень полезным будет наличие у заемщика движимого и недвижимого имущества. Лучше если у него не будет невыплаченных кредитов.

Большим преимуществом заемщика будет поручительство физического или юридического лица, не имеющего непогашенных кредитов.

У заемщика будет больше шансов, если он имеет постоянную регистрацию в каком либо месте, состоит в зарегистрированном браке, не имеет иждивенцев, ему 30 – 45 лет, желательно, чтобы у него было платежей по алиментам и были стационарные телефоны.

Заемщику важно знать, какие методы используются банками, когда они выдают кредиты для бизнеса. Они помогают банку в определении степени риска по конкретному клиенту.

В работе с клиентами банки используют 2 метода, это заключение кредитных экспертов, они проводят субъективный анализ, на основании которого принимается решение, также учитывается результат автоматизированной системы «скоринг», она работает на основе метода классификации определенных групп, это рассчитанная математически статистическая модель.

Если банк не выдал вам кредит, не нужно отчаиваться, есть другие варианты получения средств.

  • Можно получить потребительский кредит, что значительно проще, чем для открытия бизнеса, он выдается практически всеми банками.
  • Есть также займы под залог квартиры или недвижимости, такой заем выдаст практически любой банк, так как это весьма конвертируемый и надежный залог.
  • Однако если в принципе вам нужен кредит, чтобы открыть бизнес, а вы взяли потребительский кредит или заем под залог недвижимости, то в договоре нужно указать, что полученные деньги можно потратить на любые цели.

Если у вас есть реальный и рассчитанный бизнес план по открытию индивидуального предприятия, то его можно представить в специализированные центры поддержки и развития малого бизнеса.

Они сами отбирают и финансируют интересные проекты индивидуальных предпринимателей. Начинающий предприниматель также может попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить поддержку от специальных фондов, занимающихся развитием перспективных проектов.

Если молодой предприниматель подойдет к делу профессионально наймет качественных специалистов и представит реальный и реализуемый бизнес план, то получение кредита будет вполне возможно.

Если не удалось взять кредит на нужную сумму, то можно ограничиться и более мелким, правда тогда и масштабы бизнеса будут меньше. Если вы имеете какое – то серьезное имущество, то взять даже крупный кредит под его залог будет не так трудно.

С другой стороны, не следует делать кредиты главным в жизни, их стоит брать , только если без них реально не обойтись, а таких случаев в реальности очень мало. Перед тем, как брать его, нужно абсолютно детально проработать все пути его возврата, любой кредит должен быть обязательно возвращен.

poluchenie-kreditov.ru

Кредиты малому бизнесу: условия получения

Финансирование бизнеса »
Кредиты малому бизнесу »

Получение кредита для небольшой фирмы — совсем не такой простой процесс, как это обещает реклама. Как правило, представителям малого бизнеса необходимо отвечать определенным критериям, их предприятие должно соответствовать некоторым условиям.

Эти условия — гарантия для банка, что он получит деньги назад, причем в срок и с процентами.

Кому дают кредиты для бизнеса?


Сформулируем эти условия в виде списка с пояснениями, чтобы вы могли легко проверить, насколько ваша компания им соответствует. Итак, каким же должно быть юридическое лицо, чтобы добиться от банка денег?

Наличие ликвидного имущества для залога

Один из важнейших критериев. По сути, соответствия ему уже достаточно, даже если по остальным условиям вы «не дотягиваете».

Важно понимать при этом, что банку понравится только такое имущество, рыночная стоимость которого составляет 150 — 200% от суммы запрашиваемого кредита.

Обычно это объекты недвижимости или транспортные средства, товар в обороте, станки, оборудование.

Достаточно длительное время существования фирмы

Вообще-то, особенно актуальна длительность присутствия на рынке для индивидуальных предпринимателей. Для юридических лиц это менее важный критерий, однако фирмы-однодневки никому не нравятся и доверия не внушают.

Поэтому, очень простой совет на будущее — если планируете в дальнейшем развивать новый бизнес на заемные средства — регистрируйте ООО заранее.

Разумеется, в кредитном отделе в банке сидят не дураки и они смотрят еще и на время реально осуществляемой деятельности.

Но, в любом случае, возраст будет плюсом.

Доходность компании

Разумеется, если ваша организация существует 10 лет, но все это время работает в убыток, шансы на стороннее финансирование сильно падают. 

Необязательно получать сверхприбыли, но по крайней мере средний по стране процент рентабельности (особенно для малого бизнеса!) продемонстрировать нужно.

Так или иначе, ваша способность заработать деньги интересует кредиторов в первую очередь.

Обоснование расходования средств

Очень часто требуется предоставить бизнес-план (исключение — особые условия, кредиты на текущую деятельность). Разумеется, бизнес-план должен быть хорошо написан и, попросту, быть реализуем.

Кроме того, банку всегда нравится, если его деньги идут на приобретение все тех же ликвидных активов, которые в случае чего можно отсудить. А вот расходы на аренду или зарплату персоналу устраивают заимодавцев значительно меньше.

Подробнее о том, что проверяется в плане читайте здесь.

Кредитная история, репутация фирмы

Как ни странно, важнее второе. Его сложно охарактеризовать в четких и понятных терминах. Это просто удовлетворенность ваших партнеров, их отзывы (при получении более-менее крупных сумм, это тоже проверяется со всем тщанием).

А вот кредитная история в России пока играет сравнительно малую роль. Это легко объясняется молодостью бизнеса в стране и большим количеством потрясений: кризис 98 года, кризис 2008. 

То есть, если человек (собственник ООО) взял и отдал заем в 2007 — это отнюдь не значит, что он с успехом отдаст взятое в 2013.

Таковы основные критерии. Разумеется, нужно иметь также в виду, что для конкретной отрасли экономики могут быть свои, специфические запросы. Кроме того, некоторые небольшие банки выдают займы только организациям, вписывающимся в совершенно конкретные рамки (возможно, даже не пересекающиеся с изложенными здесь). Это упрощает их работу по анализу заемщиков.

Напоследок отметим, что получить кредит может практически любая организация. Однако для тех предприятий, что не вполне удовлетворяют перечисленным здесь условиям, ставка и порядок уплаты, скорее всего, будут не слишком выгодны. Подробнее об этом читайте в статье про ставки по кредитам бизнесу.

biznes-kredit.info

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о