Можно ли перекредитовать ипотечный кредит – Как провести перекредитование ипотеки — Народный СоветникЪ

Можно ли перекредитовать ипотечный кредит – Как провести перекредитование ипотеки — Народный СоветникЪ

Содержание

Как перекредитовать ипотеку 🚩 как перекредитоваться в сбербанке 🚩 Ипотека

Автор КакПросто!

Процедура перекредитования ипотеки получила название рефинансирования. К ней целесообразно прибегать в целях увеличения срока кредитования и снижения ежемесячных платежей, либо для получения более выгодной процентной ставки.

Статьи по теме:

Вам понадобится

  • — кредитный договор;
  • — анкета-заявление на рефинансирование;
  • — документы, подтверждающие доходы и трудовой стаж;
  • — документы по объекту недвижимости;
  • — прочие документы, запрашиваемые банком.

Инструкция

Первоначально необходимо оценить потенциальные выгоды от перекредитования ипотеки. Так, рефинансировать ипотеку имеет смысл при остатке по выплатам пятилетнего срока, а также при остатке основного долга свыше 30%. Выгода может достигаться за счет понижения процентной ставки на 2,5-3%. При меньшем снижении процентных ставок потенциальная выгода может сойти на нет из-за комиссий, с которыми сопряжено рефинансирование. В их числе госпошлина за снятие залога с квартиры и регистрацию нового; стоимость услуг оценочной компании; комиссии банка за выдачу кредита, ведение судного счета, перевод денег на счет старого кредитора и пр.

Если вы решили, что рефинансирование кредита будет для вас выгодным, то далее нужно обратиться к оценщику, который аккредитован банком. Новая оценка квартиры необходима из-за того, что ее рыночная стоимость со времен получения первой ипотеки может измениться как в большую, так и меньшую сторону.

Обратитесь в выбранный банк с заявлением на рефинансирование ипотеки. К нему необходимо приложить полный комплект документов, подтверждающих трудовой стаж, достаточность уровня доходов для исполнения кредитных обязательств, а также по кредитуемой квартире. Также в банке потребуется действующий кредитный договор и справка об остатке долга.

Процедура получения рефинансирования ничем не отличается от первичной ипотеки. Банк также тщательно будет оценивать платежеспособность заемщика и ликвидность объекта залога.

При положительном решении банка о предоставлении кредита на погашение старой ипотеки обратитесь в свой банк-кредитор с заявлением на досрочное погашение. После заключения кредитного договора с новым банком, в оговоренные сроки он перечислит остаток задолженности на кредитный счет. Вам будет предоставить новый график платежей по кредиту. Далее останется снять залог с недвижимости и заложить ее в пользу нового банка-кредитора.

Предложение от нашего партнера

Обратите внимание

Получить рефинансирование могут заемщики с хорошей кредитной историей. Этот вариант не подходит для тех, кто хотел бы решить проблему с образовавшейся просроченной задолженностью.

Полезный совет

Перекредитоваться на новых условиях можно и в своем-банке кредиторе. Это позволит сэкономить на дополнительных комиссиях.

Связанная статья

Можно ли рефинансировать ипотеку в ВТБ

Совет полезен?

Распечатать

Как перекредитовать ипотеку

www.kakprosto.ru

Перекредитование ипотеки: условия и лучшие предложения

Одним из основных показателей при выборе программы перекредитования ипотеки является процентная ставка. При этом заложенная недвижимость обычно остается той же, изменяются условия выплаты задолженности.

На рынке ипотечное рефинансирование получает все большее распространение в связи с устойчивой тенденцией к снижению ставок.  Перекредитовка долга перед другим банком, может преследовать следующие цели:

  • выплата старого кредита за счет нового;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • снижение стоимости услуги;
  • уменьшение срока выплаты;
  • уменьшение размера месячного взноса за счет увеличения срока погашения.

Условия и требования

Для перекредитации ранее выданного ипотечного кредита придется пройти практически ту же процедуру, что и при оформлении действующего. Последовательность может быть такой:

  1. Выяснить, возможно и выгодно ли перекредитоваться.
  2. Заполнить анкету в банке, рефинансирующем кредит, и собрать те же документы, которые нужны были при первом оформлении: паспорт, справки о доходах и месте работы, свидетельство о правах на недвижимость и подтверждение их государственной регистрации согласно закону (справка из ЕГРП). Кроме того, предоставить договор по текущему кредиту.
  3. Если банк согласился рефинансировать ипотеку, то заново делается оценка залога.
  4. Только после этого заключается новый договор и переводятся средства для погашения долга в предыдущем банке.

Рефинансирование ипотеки предоставляется всеми банками после подтверждения прав собственности на объект залога.

Помимо документальной части, значение имеет личность клиента. От него требуют официального трудоустройства, стабильных и высоких доходов, гарантирующих возврат долга, отсутствие просрочек по выплатам ежемесячных взносов, положительной кредитной истории, добросовестности в погашении штрафов и не уклонении от налогов.

Некоторые банки соглашаются на сделку при условии, что общая сумма долга не меньше миллиона, а срок погашения не менее 60 месяцев. Кроме того, клиенту, который рассчитывает получить кредит, не стоит говорить о слабых сторонах: уменьшающемся доходе, увольнении с работы. И наоборот, подтверждение стабильной платежеспособности, возможность привлечения состоятельных созаемщиков делают получение средств более реальным.

Преимущества и недостатки

Изменение кредитора имеет свои положительные и отрицательные стороны. Наиболее выгодным часто является рефинансирование кредита в банке, выдавшем ипотеку: таким образом экономятся деньги на переоформление документов, а снижение ставки приносит очевидную экономию средств. Если процедура осуществляется черед другой банк, то разница в стоимости кредита должна быть не менее 2%, тогда она будет выгодной.

Рефинансирование будет выгодным для заемщика, если новый кредит берется под меньший процент, причем ближе к началу действия договора, когда долг еще большой, а комиссии и страховки по новому кредиту ниже разницы между стоимостью старого и нового.

Недостатки операции таковы:

  1. Повторный сбор и оформление документов.
  2. Расходы, связанные с подачей заявки, но не гарантирующие удовлетворения просьбы.
  3. Невнимательность клиента или нежелание банков давать прозрачную и полную информацию может привести к потере времени, средств и доверия кредитора, выдавшего первичный кредит.

Обзор предложений банков

Для выбора лучшего предложения по рефинансированию можно самостоятельно составить рейтинг самых предпочтительных банков, отправив через онлайн-форму заявку на получение денег и внимательно изучив их программы. Еще одно средство, доступное каждому клиенту – кредитный калькулятор, который также поможет просчитать, где выгоднее занять деньги. В приведенной ниже таблице представлены действующие процентные ставки 2018 года в некоторых банках.

Банксрок, летсумма, р.ставка, %
Сбербанкдо 30до 5 млн., не больше 80% стоимости жильяот 9,5
ВТБдо 30до 30 млн., не больше 80% стоимости жильяот 9,5
«Россельхозбанк»до 30до 20 млн.от 9,05
«Райффайзен»1-30800 тыс.-26 млн., не больше 85% стоимости залогаот 9,5
«Альфа Банк»до 30до 50 млн.от 9,29

Помимо рефинансирования ипотеки, Сбербанк предлагает консолидировать потребительские и иные кредиты (до пяти) сторонних банков, а также занять средства на личные нужды. Снизить процентную ставку банк обещает после регистрации ипотеки и погашения рефинансируемого кредита.

Для зарплатных заемщиков «Альфа Банк» увеличивает сумму кредита на 5%, а ставку снижает на 1%.

В ВТБ действует программа оформления перекредитования на основании двух документов. При этом срок погашения долга уменьшается на 10 лет, а размер кредита – на 30% от стоимости недвижимости. В «Россельхозбанке» приведенная ставка действует для надежных и зарплатных клиентов, для остальных физ. лиц стоимость кредита от 9,3%.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 08.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Можно ли перекредитовать ипотеку под меньший процент?

Ипотека – это довольно распространенная и популярная форма кредитования, которая используется физическими лицами для покупки жилой недвижимости. Но от сложностей в процессе выплачивания займа никто не застрахован. Он предоставляется на длительный период времени, во время которого финансовое положение клиента может измениться не в лучшую сторону. Можно ли перекредитовать ипотеку? Имеется ввиду получение денег в другом банке под меньший процент и погашение первого долга. Безусловно, это выгодно для заемщика. Часто физические лица пользуются такой возможностью, чтобы получить очевидную выгоду. Процедура перекредитования имеет свои особенности и сложности, с которыми предстоит столкнуться банковским клиентам.

Особенности оплаты одного займа за счет другого

Перекредитовать ипотеку – это словосочетание можно услышать сегодня достаточно часто. Это процедура рефинансирования, предполагающая получение нового кредита. Право залога на имущество переходит ко второму банку-кредитору. Не стоит путать данный процесс с взятием денег на оплату предыдущего. Главной целью перекредитования является получение выгоды от смены кредитора, к примеру, за счет уменьшения процентной ставки. Также возможно изменение валюты в процесс рефинансирования.

Осуществить перекредитование можно в другом банке или в том же учреждении, где была получена ипотека. Финансовые эксперты рекомендуют перед тем, как заниматься данной процедурой, внимательно перечитать кредитный договор и еще раз ознакомиться с графиком платежей. В документах не должно быть запретов на досрочное погашение и установленных штрафных санкций. Если перекредитование планируется в другом банке, необходимо подсчитать расходы на оформление рефинансирования до подачи соответствующего заявления.

Требования к заемщикам

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, банк должен дать согласие на данную процедуру. В противном случае ничего не получится. Если финансовое учреждение не хочет «отпускать» вас к конкурентам, необходимо воспользоваться перекредитованием в этом же банке. В некоторых ипотечных договорах даже отдельным пунктом прописана такая возможность.

Важное требование к заемщику – это положительная кредитная история в разных банковских организациях. При рассмотрении заявки на перекредитование учитывается ликвидность недвижимости, которая является предметом залога, на сегодняшний день.

Варианты оформления

При оформлении рефинансирования заемщик должен учесть два основных момента:

  • Сроки выдачи денежных средств для погашения первого долга.
  • Метод снятия ипотеки по первому займу для передачи недвижимости под залог по второму кредиту.

Выделяют несколько способов осуществления рефинансирования:

  • Передача закладной между кредиторами.
  • Предоплата первого займа.
  • Последующая ипотека .
  • Взятие займа с отлагательным условием.

Первый метод подразумевает необходимость договориться с обеими финансовыми компаниями. Закладная представляет собой ценную бумагу, которая регламентирует право залога на недвижимость. Если она была составлена при получении ипотеки в первом банке, достаточно сделать на документе передаточную отметку. Представители обеих сторон должны одновременно подписать закладные. В итоге один банк получит нового клиента, а другой вернет полную сумму по кредиту.

Чтобы внести предоплату, необходимо оформить в другой организации кредит под меньший процент и под залог другой недвижимости, если таковая имеется. Затем можно спокойно выплатить первый заем. Перекредитовать ипотеку таким методом можно в кратчайшие сроки.

Последующий залог – это не очень привлекательный вариант для банков. Уже заложенная недвижимость закладывается еще один раз. В итоге сначала клиент сначала погашает долг предшествующего залогодержателя.

Если рефинансирующий банк пойдет навстречу клиенту, можно будет получить денежные средства с отлагательным условием. Имеется ввиду, что оформление договора перекредитования осуществляется с условием временной отсрочки по выплате первого кредита. После получения средств по программе рефинансирования клиент должен в течение определенного времени оплатить первый займ, а потом оформить ипотеку на эту же недвижимость по договору с другим банком.

Программа Сбербанка

Многие солидные финансовые учреждения предлагают свои варианты рефинансирования. Можно ли перекредитовать ипотеку в Сбербанке? Ответ на этот вопрос – положительный.

Получить новый заем для закрытия старого возможно на следующих условиях:

  • Финансирование осуществляется в национальной российской валюте.
  • Сумма кредита не превышает 80% от оценки имущества.
  • Срок погашения ссуды – не менее тридцати лет.
  • Отсутствует комиссия за получение ипотеки.

Годовая ставка по кредиту на рефинансирование зависит от срока его обслуживания:

  • До 10 лет – 15,2%.
  • До 20 лет – 15,5%.
  • От двадцати лет – 15,7%.

Чтобы перекредитовать ипотеку в Сбербанке, потребуются следующие документы:

  • Паспорт и анкета заявителя.
  • Документы, подтверждающие регулярность поступления доходов клиента.

Документы, которые оформлялись на залоговую недвижимость.

kredit-2014.ru

Как рефинансировать ипотеку в том же банке

Рефинансировать ипотеку  в своем  же банке — это задание не такое простое и популярное на отечественном рынке, хотя и возможное. И здесь имеют право на доказательство своей правоты как банки, не желающие перекредитовывать своих заемщиков, так и клиенты, желающие получить более выгодные условия кредитования.

Почему правы банки:

  • Если все клиенты каждый раз будут переоформлять свои займы на более выгодные, то такой процесс может стать бесконечным и принести много убытков для самих финансовых учреждений;
  • Условия кредитования всегда зависели от уровня экономического благосостояния мирового рынка, а также самой страны. Именно поэтому такие условия быстро изменчивы: если сегодня предложить всем без исключения более выгодные условия, чем вчера, то завтра уже они могут кардинально измениться в сторону ухудшения;
  • Клиент знал, на что он идет, подписывая кредитный договор, поэтому должен возвращать свои обязательства в той мере, в которой они определены, то есть без понижения процентной ставки и продления сроков кредитования.

С другой стороны, ипотека — это очень долгосрочный кредит, который предполагает срок кредитования на 25 – 30 лет. За этот период условия займа могут кардинально измениться как в сторону ухудшения, так и в сторону улучшения. И если банки в договоре устанавливают плавающие процентные ставки, которые могут расти в зависимости от курса валюты и других условий, то сам заемщик никак не защищен от таких изменений. И даже в случае очень благоприятных условий на финансовом рынке он имеет малую возможность улучшить показатели своего кредитования. А это не вполне справедливо, особенно если у заемщика есть объективные причины ухудшения материального состояния.

По этим причинам некоторые банки все-таки идут на уступки своим постоянным клиентам и предлагают в некоторых случаях улучшить кредитные условия.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Рефинансирование в своем банке: чего необходимо достичь

Следует понимать, что рефинансирование должно проводиться только в том случае, если оно выгодно для заемщика. Поскольку именно он является инициатором таких действий. Для этого необходимо оценить результативность таких действий.

Эффективность рефинансирования может выражаться в следующем:

  1. Понижение процентной ставки по кредиту. Это наиболее популярный способ, который используется во время такой процедуры. Связано это с тем, что в течение нескольких лет ставка по кредитам может уменьшаться в 0,5 – 2 раза, а, следовательно, банк имеет возможность уменьшить этот показатель для своих клиентов. Например, в России за последние три года ставка по ипотеке уменьшилась с 14% до 9%, и на 2018 прогнозируют дальнейшее уменьшение данного показателя;
  2. Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. Главное понимать, что уменьшение ежемесячного платежа должно происходить не только за счет увеличения срока кредитования, но и за счет уменьшения ставки, комиссий и т.д. Если клиенту необходимо просто изменить срок кредитования без изменения условий, то тогда ему необходимо не рефинансировать займ, а просто пролонгировать или реструктуризировать;
  3. Уменьшение обшей стоимости ипотеки. Клиент по результатам сделки должен уменьшить размер процентов, которые он должен уплатить, размер комиссий за выдачу, обслуживание и т.д. Если такого результата не ожидается, то целесообразность дальнейших действий под вопросом.

Причины рефинансирования

​Следует отметить, что рефинансировать ипотечный кредит заемщик в своем банке может, имея уважительные причины, или нет. От этого зависит и дальнейшие действия.

Например, если банк работает в сегменте внутреннего рефинансирования, то для него не важны личные обстоятельства заемщика, он проводит рефинансирование по общим правилам,установленным в банке. Здесь очень важно не только ознакомиться с действующими условиями кредитования, но и внимательно изучить условия своего договора. Банк может умалчивать о том, что по действующему договору за досрочное погашение займа предусматривается комиссия или пеня. В таком случае выгодность процедуры может быть равна 0. Если же досрочная уплата допускается без каких-либо санкций, то тогда смело можно прибегать к процедуре.

Если банк не работает в сегменте внутреннего рефинансирования, но работает в сегменте внешнего, то тогда можно попытаться договориться с ним при наличии объективных причин. Причинами может стать увольнение с работы, смерть одного из членов семьи, являющегося добытчиком в семье, ухудшение здоровья и т.д. В таком случае в банк представляются документы, подтверждающие такие причины, и заявление с просьбой рефинансировать конкретный ипотечный займ.

Помимо этого, обязательно необходимо учесть возможность досрочного погашения по займу. Банк необходимо попросить не применять штрафных санкций за такие действия в связи с уважительными причинами.

И не стоит думать, что финансовые компании не идут на встречи. Сейчас очень выгодный период, как для них, так и для самих клиентов. Поэтому благоприятнее периода для рефинансирования не найти. Главное — доказать необходимость его применения.

Процедура рефинансирования. Необходимые документы

Сразу необходимо заметить: никто деньги на руки не выдает. Фактически схема выглядит следующим образом: оформляется новая ипотека на имя заемщика, которая и перечисляется в пользу погашения старого кредита. Взаимозачет задолженности проводит сам банк. Клиенту никаких действий осуществлять не нужно. С его стороны необходимо только заключить новый кредитный договор.

По поводу необходимых документов, то здесь все зависит от политики банка. По факту, у него есть весь пакет необходимых документов от заемщика, но  ему необходимо формировать новое кредитное дело. Поэтому, какие документы попросят еще раз, достоверно сказать нельзя. Но почти на 100% понадобятся следующие:

  1. Паспорт;
  2. Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и т.д.;
  3. Справки, подтверждающие занятость и официальный уровень дохода: копии трудовой книжки, справки от работодателя, справка 2-НДФЛ и т.д.;
  4. Документы на залоговое имущество (могут не понадобиться).

Не нужны в таком случае копии кредитного договора, поскольку они есть в банке. Также могут не понадобиться и копии договора страхования, как самого залогового имущества, так и добровольного страхования заемщика.

Таким образом, не стоит думать, что добиться рефинансирования в своем банке невозможно. Необходимо пробовать и добиваться более выгодных условий, особенно, если ипотека была оформлена до 2016 года, когда условия были менее выгодными.

law03.ru

Узнайте можно ли перекредитовать ипотеку в Сбербанке?

Рефинансирование ипотеки (переакредитация) – взятие кредитных обязательств на лучших условиях в ином банке. Такая услуга ежегодно набирает популярность, но появилась она на финансовом рынке не так давно. В связи с чем, у многих клиентов возникает вопрос, а можно ли перекредитоваться в Сбербанке?

Перекредитование ипотечного кредита в Сбербанке – выгодное действие, которое совершает практически каждый заемщик, взявший кредит в стороннем учреждении. Кредитное учреждение входит в тридцатку лучших банков России.

За время работы на финансовом рынке оно приобрело солидное количество клиентов, а так же заработало репутацию достойного партнера.

Условия Сбербанка

Банк предлагает в 2017 году получить новую ссуду для покрытия старой. Оформление новой ипотеки возможно на следующих условиях:

  1. выдается ипотека только в национальной валюте;
  2. кредитный лимит составит 80% от оценочной стоимости недвижимости;
  3. срок, на который выдается кредит – 30 лет;
  4. отсутствие дополнительных комиссий за оформление и получение ссуды;
  5. обеспечением по займу становится недвижимость по программе рефинансирования.

Согласно действующему законодательству на территории Российской Федерации, заемщик должен застраховать имущество, являющееся обеспечением возврата кредитных обязательств.

В процессе оформления кредита учитываются все возможные риски по утрате или утере имущества. Страховать недвижимость заемщик должен ежегодно в любой страховой компании. Подтверждающий документ обязан предоставлять в кредитное учреждение.

Возможно это видео будет полезным:

Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого потенциального заемщика, исходя из предоставленной им информации. В среднем, стоимость кредитных обязательств равна:

  1. до 10 лет включительно – 15,25%;
  2. от 10 до 20 лет – 15,5%;
  3. свыше указанного срока 20–15,75%.

Если потенциальный заемщик имеет зарплатную карту Сбербанка или работает в компании–партнере представленного учреждения, то стоимость банковского продукта несколько снижается. При просрочке приобретения страхового продукта, стоимость кредита увеличивается на один пункт.

Требования к заемщику

При рефинансировании ипотеки для потенциальных заемщиков действуют аналогичные требования, что и при взятии обычного кредита. Данная программа действует для:

  1. граждан Российской Федерации;
  2. возраст потенциального заемщика равен или выше 21 года;
  3. на дату окончания выплат заемщику не должно быть более 60 лет;
  4. трудовой стаж непрерывен;
  5. на последнем месте работы клиент проработал не менее полугода.

Необходимый пакет документов

Для получения рефинансирования в Сбербанке потенциальному заемщику нужно предоставить:

  1. анкету–заявление;
  2. документ, удостоверяющий личность как основного заемщика, так и созаемщика;
  3. пакет документов по объекту недвижимости;
  4. справка 2НДФЛ и копия трудовой книжки за последний год с подписью руководителя.

Срок рассмотрения заявки составляет 5 рабочих дней.

Рекомендации

Прежде чем оформлять кредитные обязательства, нужно ознакомиться с некоторыми рекомендациями:

  1. Брать такую программу стоит только, если прошлый ипотечный кредит был дороже на 2–3%.
  2. Сбербанк рассматривает только документально подтвержденные доходы. Если полную заработную плату подтвердить невозможно, то подавать заявку на перекредитование не стоит.
  3. Сбербанк одобряет кредитные заявки, если свободные денежные средства потенциального заемщика составляют не менее 40% от заработной платы.
  4. Клиент оплачивает самостоятельно все расходные операции по оценке, страхованию и иным операциям по обеспечению.

Эти советы и рекомендации можно рассматривать как некоторые неудобства, но с иной стороны это доказывает, что Сбербанк является серьезной кредитной организацией.

menspassion.ru

Перекредитование ипотеки под меньший процент: как изменить ставку

Перекредитование ипотеки стало услугой, которая во всём мире получила широкое распространение. Тысячи людей воспользовались ею во время своего сотрудничества с банками.

Благодаря подобным продуктам заёмщики получают определённую выгоду, позволяющую хотя бы немного снизить финансовую нагрузку.

Основные положения

Перекредитование обычно означает, что клиенту выдают ещё один кредит для того, чтобы он погасил имеющуюся задолженность. Особенно выгодным будет предложение, если в случае нового договора меняется процентная ставка.

Есть и другие причины, по которым может понадобиться заключение нового договора:

  • Изменение размеров.
  • Желание использовать другую валюту для платежа.
  • Изменение сроков погашения.

Часто бывает так, что при заключении новых договоров другим становится предмет договора.

Как провести перекредитование ипотеки? Пошаговая инструкция в видео:

Вопрос по перекредитованию решается обычно в том же учреждении, где оформлялся первоначальный документ. Но допустим вариант, когда для этого обращаются в другую организацию.

Почему это выгодно

Перекредитование чаще всего актуально для договоров, у которых с самого начала был большой срок. Даже два-три процента в таких программах могут сыграть важную роль. Благодаря этому и появляется возможность сэкономить на процентной ставке.

Процедура теряет смысл, если разница будет меньше хотя бы 2-3 процентов. Ведь приходится вновь подавать заявки, заниматься оформлением документов, платить все сборы и комиссии повторно.

Это потребует дополнительных затрат, как в плане сил, так и в плане денежных средств. А польза в результате не будет существенной.

Что нужно для перекредитования ипотеки

Программ с подобными условиями вводится небольшое количество, и не каждый банк способен похвастаться подобными услугами. Ведь такие займы для финансовых организаций отличаются высокой степенью риска.

Как быть заемщику, если Сбербанк отказал в ипотеке? Ответ здесь.

Для создания таких программ требуется формировать специальные резервы. Далеко не каждая организация-кредитор располагает соответствующими возможностями.

Надо быть готовыми к тому, что у заёмщиков тщательно проверяется материальное положение, когда они подают заявку. Вероятность положительного ответа повышается, если имеется положительная кредитная история.

Потребуется сбор не только стандартного пакета с документацией, но и дополнительные бумаги:

  • Действующее кредитное соглашение.
  • Документ, подтверждающий отсутствие просроченных платежей.

Банк-кредит обязан согласиться с тем, чтобы задолженность была погашена досрочно.

О требованиях к заёмщику

Их не так много, но любые клиенты должны выполнять ряд условий при обращении к банку:

  1. Хорошая кредитная истории в отношении существующего займа.
  2. Имеющийся кредитный договор должен оставаться действительным на протяжении минимум двенадцати месяцев.

К примеру, весьма удобное предложение разработано Сбербанком. Главное – чтобы заёмщик был добросовестным, и смог официально это подтвердить.

Способы оформления

Понадобится не только доказать свою платёжеспособность, но и позаботиться о предоставлении залога. Обычно эту функцию выполняет тот же объект недвижимости, что уже находится в залоге, только у первой организации.

Останется только собрать документы, которые подтверждают материальное положение. Дополнительно оформляется оценочное заключение по недвижимости.

Схема перекредитования ипотеки. Фото: myshared.ru

Учреждение, с которым подписывался ипотечный договор ранее, должно выдать согласие в письменной форме, чтобы осуществилось досрочное погашение кредита, всей суммой.

После этого новая организация перечисляет денежные средства на указанный счёт. Прежний банк снимает объект недвижимости с залога, как только старый долг гасится в полном объёме.

Заёмщику назначаются повышенные проценты на период, когда старый залог ещё не снят, а новый не успели оформить. Таким образом, банки просто страхуют кредиты, у которых на некоторое время отсутствует обеспечение. Пониженные ставки вводятся, когда недвижимость вновь становится залогом.

Участие государства

В этом случае правильнее будет говорить о том, что долги реструктуризируются. В проекте сейчас так же участвует одна из государственных специализированных структур, помогающих слоям населения с наименьшей защищённостью в социальном плане.

Кто может получить помощь:

  • Граждане с одним и более несовершеннолетними иждивенцами.
  • Ветераны боевых действий.
  • Инвалиды, любых категорий.
  • Граждане, воспитывающие детей-инвалидов.

При реструктуризации льготы имеют следующий вид:

  1. Отсрочка на срок до 18 месяцев.
  2. Снижение процентных ставок. Остаток по процентам выплачивается со стороны государства.
  3. Уменьшение суммы долга. Условия в каждом случае разрабатываются индивидуально.

Какие понадобятся документы для оформления ипотеки? Смотрите по ссылке.

Нельзя воспользоваться сразу всеми видами льгот, надо выбрать только что-то одно. Важно соблюдать все требования, собрать необходимый список документов. Лучше заранее обратиться к профильным специалистам, для предварительной консультации.

Можно ли сократить расходы

Можно избежать массы ненужных затрат по переоформлению, если после обращения в первоначальное учреждение именно последнее согласится снизить процентные ставки. Иногда удаются и такие манёвры. Если ответ будет отрицательным, то без участия нового банка не обойтись.

Оформление перекредитования чаще всего связано со следующими расходами:

  1. Государственные пошлины.
  2. Страхование по недвижимости, на самого заёмщика.
  3. Траты в связи с проведением экспертной оценки.
  4. Оплата услуг при обращении к ипотечному брокеру.
  5. Комиссия банка, составляющая до 1 процента.

Что такое перекредитование кредита? Смотрите видео:

О передаче закладных между банками

Важна предварительная договорённость с каждым из заведений по поводу того, как будет осуществляться процедура. Процедура по передаче недвижимости упрощается, если первоначально оформляли закладную.

Закладные относятся к документам, которые подтверждают наличие законного права по залогу. В этом документе содержатся все условия, на основании которых она была передана гражданину ранее.

Закладные представляют группу именных ценных бумаг. Если банк осуществляет перекредитование, то достаточно будет проставления подписей на закладных. Не обойтись без полного наименования учреждения, которое предоставило услугу.

Организации ничем не рискуют, если три стороны одновременно подписывают документ. Первому банку приходят деньги для погашения задолженности.

Второй приобретает нового заёмщика вместе с недвижимостью для залога. Это одна из самых удобных возможностей для тех, кто пользуется подобными услугами.

О последующем залоге

Последующий залог – понятие, которое официально описано в действующем законодательстве. Текст нормативного акта предполагает, что недвижимость, которая уже однажды находилась в залоге, может оказаться в таком положении ещё раз.

Надо только сначала погасить долг у предшествующего кредитора. А затем уже налаживать отношения с дальнейшими залогодержателями.

Но для организаций, предоставляющих услуги по перекредитованию, такой вариант менее привлекателен. Ведь после погашения первого долга новой организации практически ничего не достанется.

Правила оформления закладной на квартиру по ипотеке — читайте тут.

Достоинство для нового заёмщика – в том, что не требуется согласия от первоначального. Достаточно сообщить гражданину о том, что была осуществлена соответствующая сделка. Избавляют и от необходимости расторгнуть первый кредитный договор.

Отлагательное условие

Это значит, что рефинансируемый банк готов пойти навстречу клиенту. Договор заключается, но при этом ставится дополнительное условие.

Плюсы и минусы перекредитования ипотеки. Фото: myshared.ru

Заёмщик предоставляет обеспечение залогом в срок, который установлен в виде календарной даты, либо периодом времени. Например, в Сбербанке дают 120 дней для того, чтобы оформить ипотеку.

Заёмщик должен рассчитаться по долгу в строго установленные сроки. Именно при выполнении данного условия ипотечная недвижимость освобождается от залога. После переходят к оформлению договора со вторым банком.

Заключение

Рефинансирование не предполагает наличия жёстких правил и ограничений. Ведь у банков на рынке ипотеки и так немного клиентов. Потому каждая организация старается предложить свои условия, занять определённую нишу.

Это делается для получения большого количества клиентов. Даже максимальный срок перекредования может составлять до 50 лет. Надо только найти подходящий вариант.

phg.ru

Перекредитование ипотеки в другом банке: способы

Финансовые организации относительно недавно стали выдавать займы на выплату жилищных кредитов. Да и сегодня услуги по рефинансированию ипотеки предоставляет не каждый крупный банк. Между тем такие кредитные продукты пользуются спросом у российских заемщиков, которые хотят снизить сумму переплаты или просто изменить определенные условия погашения долга. При этом многие из них не знают всех деталей и особенностей перекредитования ипотеки. А рефинансирование кредита, тем более целевого, – это процесс достаточно сложный.

Условия и требования банков

Взять жилищный кредит на погашение такого же целевого займа можно в любых банках, предоставляющих услугу рефинансирования. Поэтому если у первоначального кредитора есть такие программы, то лучше всего заключить соответствующую сделку с ним. Но стоит заметить, что далеко не все банки рефинансируют внутренние, то есть собственные кредиты, выданные на покупку жилья. Чаще всего финансовые организации предоставляют заемные средства на выплату внешней ипотеки, оформленной в каком-то другом банке. Условия, на которых можно перекредитовать жилищный заем, у каждой финансовой организации индивидуальные. При этом большинство из них предъявляют к тем, кто хочет получить такой кредитный продукт, вполне стандартные требования. Этот список, как правило, состоит из следующего:

  • гражданство РФ;
  • наличие официального дохода, размер которого соответствует кредитной нагрузке;
  • возраст на момент рассмотрения заявки на рефинансирование – не менее 24 лет;
  • возраст на дату окончания действия нового договора ипотеки – не более 65 лет;
  • отсутствие непогашенных долгов по каким-либо денежным займам;
  • хорошая кредитная история.

Помимо самого получателя целевого займа, определенные требования банки всегда предъявляют и к ипотечной недвижимости, купленной на средства первого кредитора. То есть жилье должно соответствовать всем параметрам, указанным в программе данного вида кредитования. Кроме стандартных требований, финансовые организации могут устанавливать и особые. Например, в условиях кредита может быть указано, что рефинансировать можно только тот ипотечный заем, который был выдан на приобретение новой недвижимости. В таком случае банк не предоставит заемные средства на погашение кредита, взятого на покупку вторичного жилья. Ко всему прочему значение часто имеет сумма текущего ипотечного долга, а также срок, на который был оформлен предыдущий договор.

Список документов, которые обычно требуются для оформления кредита на рефинансирование, тоже зависит от условий определенного предложения. При этом в основной перечень входит следующее:

  • паспорт главного и всех второстепенных заемщиков, а также поручителей;
  • трудовой договор, подписанный с работодателем, и трудовая книжка;
  • копия первого договора ипотеки;
  • справка о доходах, которые заемщик получает из источников, учитываемых банком;
  • документы по каждому виду залога – главному, дополнительному и временному.

Более полный перечень документов можно посмотреть в материале «Какие документы необходимы для перекредитованя«.

Рефинансирование ипотеки: основные особенности

Рефинансирование кредита, который был получен на покупку недвижимости, – это более сложная процедура, чем перекредитование нецелевого займа. Во-первых, банки часто отказывают клиентам в возможности погасить долг досрочно с помощью рефинансирования, поскольку в таком случае они теряют значительную часть прибыли. Кроме того, с определенными трудностями заемщики сталкиваются непосредственно во время оформления нового жилищного кредита. Главная проблема – это передача залогового имущества.

Недвижимость, купленная на заемные средства, всегда выступает в качестве основного обеспечения. Следовательно, ипотечное жилье находится в залоге у первоначального кредитора, который в свою очередь снимет соответствующее обременение, только когда получит все выданные заемщику деньги. Между тем, исходя из деталей процесса рефинансирования ипотеки, долг погашается после заключения нового договора с другим банком. И второму кредитору тоже необходимо обеспечение в виде недвижимости, которую заемщик приобрел в кредит. И вот здесь главная сложность – как получить новую ипотеку и заложить жилье, если оно еще является предметом обеспечения по текущему займу? Для решения этого вопроса есть два варианта.

  1. Заемщик предоставляет второму банку временный залог, стоимость которого соответствует сумме оформляемого целевого кредита. Но если, конечно, кредитор согласен на такие условия. В такой ситуации финансовая организация и заемщик заключают, помимо главного, еще дополнительный договор. В этом документе прописывается, что после того, как заемщик полностью рассчитается по текущему долгу, он обязан передать недвижимость в залог по полученной ипотеке.
  2. Должник просит первого кредитора снять обременение с залогового имущества до получения всей суммы долга. Чтобы избежать обмана со стороны клиента, банки в таких случаях заключают дополнительный договор, в котором указывается, что заемщик погасит ипотечный кредит после оформления новой сделки. Следует отметить, что этот вариант менее распространен, поскольку мало кто из кредиторов соглашается остаться без обеспечения.

Как происходит перекредитование жилищных займов

Что касается выбора определенной программы, то в этом вопросе заемщик ориентируется в первую очередь на стоимость кредитного продукта, то есть размер ставки. Кроме этого, многие берут новый кредит на жилье, чтобы изменить другие параметры, например срок возврата долга или схему погашения. Но, независимо от цели перекредитования ипотеки, этот процесс всегда происходит одинаково, по стандартному плану. Итак, рефинансирование состоит из следующего:

  1. Должник уточняет у первого кредитора полную сумму, которую он ему еще не выплатил, а также размер уже погашенного долга. В этом финансовом отчете обязательно указывается точное количество всех внесенных платежей.
  2. Подается заявление на получение нового ипотечного займа. Стоит отметить, что в некоторых банках подать заявку на рефинансирование можно онлайн – на официальном сайте финансовой организации.
  3. Когда кредитный отдел одобряет заявку, то заемщик предоставляет финансовой организации, согласившейся выдать ему новый ипотечный кредит, все необходимые документы. В этот список обязательно входит и финансовый отчет, взятый в первом банке.
  4. После тщательной проверки документов и информации, предоставленных заемщиком, составляется договор. Главный документ сделки денежного заимствования подписывается, когда все детали рефинансирования улажены.
  5. После заключения ипотечного соглашения банк погашает долг своего клиента, перечислив необходимую сумму на счет предыдущего кредитора. С этого момента заемщик становится должником другой финансовой организации.

О чем следует помнить

Прежде чем приступить к ипотечному рефинансированию, стоит взвесить все за и против. В частности, желательно рассчитать возможную выгоду от получения нового целевого займа. Если после перекредитования сумма переплаты уменьшится незначительно – не более чем на 2%, то особой выгоды не получится. Кроме того, при рассмотрении ипотечной программы следует уделять внимание не только тарифам, но и схеме погашения. Ведь итоговая стоимость кредитного продукта зависит также от того, какими платежами возвращается долг – дифференцированными или аннуитетными. Если же главная цель рефинансирования – это изменение срока выплаты денежного займа, то тогда тем более стоит подумать о целесообразности такой процедуры.

Перекредитование ипотечного кредита требует немало времени на сбор и обработку различных документов. К тому же все дополнительные расходы, например оценку временного залога, заемщик оплачивает самостоятельно.

  1. Какие документы нужны при рефинансировании кредита?

Помогла статья? Оцените её

kredit-blog.ru

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о