Низкие процентные ставки по потребительскому кредиту – Потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой

Содержание

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Москве


Здесь собраны самые выгодные потребительские кредиты с низкой процентной ставкой от крупнейших банков Москвы и России! Оформите онлайн заявку и получите кредит на лучших условиях. Процентная ставка варьируется от 7 до 29,9% годовых.

 


Используя заёмные денежные средства, клиенты банков всегда стремятся выбрать максимально выгодное предложение. Основным параметром, привлекающим заёмщика, является низкий процент за пользование кредитом.

В какой банк нужно обратиться в первую очередь?


Низкая процентная ставка часто предоставляется зарплатным клиентам, а также сотрудникам предприятий-партнеров банка. Например, Райффайзенбанк предлагает клиентам взять потребительский кредит по ставке 16,9-23,5%. Если же клиент получает зарплату на счет в этом банке, его ставка составит всего 14,9%. Поэтому в первую очередь нужно обратиться в банк, в который перечисляется ваша заработная плата.


Также низкую ставку может предложить банк, в котором вы уже брали потребительский кредит и успешно его погасили. Во многих банках созданы программы лояльности для постоянных клиентов и чем чаще вы обращаетесь, тем выгоднее становятся условия.


Если у вас открыт вклад в каком ни будь банке обязательно узнайте на каких условиях можете получить в нем кредит, зачастую вкладчикам предлагаются улучшенные условия.

Получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой просто!


Чтобы взять кредит под минимальный процент вы должны доказать банку что вы надежный и ответственный заемщик. Для этого необходимо:


Предоставить полный пакет документов. Главное правило банков – «Больше документов, ниже ставка». Паспорт гражданина РФ является обязательным документом в качестве дополнительных документов могут служить:

  • Водительское удостоверение. 
  • Пенсионное удостоверение. 
  • Свидетельство о присвоении ИНН. 
  • Загранпаспорт. 
  • СНИЛС. 
  • Военный билет. 
  • Полис добровольного медицинского страхования. 


Подтвердить наличие и размер постоянного дохода. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме, как правило за последние 3-6 месяцев.


Предпочтение банки отдают форме 2-НДФЛ: её предоставление подтверждает стабильность работы на одном месте и факт наличия надежного «белого» дохода.


Найти 1-2 поручителей. Поручители тоже должны соответствовать вышеописанным рекомендациям (предоставить 2 документа и подтвердить наличие дохода).


Предоставить залог. Даже не имея стабильного дохода сегодня, заёмщик может убедить банк в своей надежности, документально подтвердив наличие у него в собственности ликвидного имущества (жилой или коммерческой недвижимости, автомобиля) и изъявив желание оформить залог по кредиту.

Что еще влияет на ставку по кредиту?


Полная стоимость потребительского кредита складывается не только из процентной ставки, на ее размер также может повлиять наличие дополнительных комиссий или схема погашения.


Дополнительные комиссии бывают единовременные и ежемесячные о их наличии вы можете узнать в кредитном договоре. Так же сотрудники должны предоставить вам расчет полной стоимости кредита, изучив который вы сможете узнать о наличии таких комиссий.


Негативное влияние схемы погашения на стоимость потребительского кредита особенно ощутимо, когда банк составляет график платежей таким образом, что основная часть платежа уходит на погашение процентов, это значительно увеличивает итоговую переплату.


Поэтому перед подписанием кредитного договора обязательно убедитесь не прописаны ли в нем дополнительные комиссии (например, за получение или погашение кредита) и как будут распределяться ваши ежемесячные платежи (сколько пойдет на погашение процентов и сколько на сумму основного долга).

zanimayonlayn.ru

Потребительские кредиты 2018 взять в банке под низкий процент, условия получения для физических лиц

Получение потребительского кредита — ответственное решение.
Потенциальный заемщик должен оценить финансовую нагрузку, которая
ляжет на его плечи при погашении банковского кредита. Клиенту
следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором
размер платежа по потребительскому кредиту не будет превышать
половины его ежемесячного дохода.

Где взять кредит в
Москве или других городах России? Предварительно нужно
ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить
клиенту льготные условия — более низкие ставки по кредитам для
физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на
кредитные организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная
карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.

Прежде чем взять кредит в банке, необходимо внимательно изучить все
условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен
вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и
процентов по кредиту, но включает в себя дополнительные, на первый
взгляд не очевидные, платежи.

Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды
или ежемесячно в течение всего срока кредитования. Иногда вместо
комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц
кредитования. При этом в течение остального срока действуют более
низкие ставки по кредиту, которые и указываются в качестве базовых.
Кроме того, зачастую в первый месяц кредитования не происходит
погашение основного долга по кредиту: погашается только сумма
начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на
одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер
переплаты.

При потребительском кредитовании банк нередко предлагает заемщику
заключить договор личного страхования. Если заемщик согласен
застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент
может взять кредит на более выгодных условиях. Обычно ставки по
кредитам с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по
сравнению с предложениями без страховки. Какой вариант выбрать,
заемщик решает сам: личное страхование является добровольной
услугой, навязывать ее банк не имеет права.

Заемщик, которому нужен кредит на выгодных условиях, может
воспользоваться кредитным калькулятором и удобной системой поиска
на Банки.ру. С учетом целей кредитования, наличия обеспечения,
имеющихся документов и желательного срока рассмотрения заявки
заемщику будут предложены различные варианты потребительских
кредитов примерно из тысячи предложений российских банков. Выбрав
подходящее предложение, заемщик может
оформить заявку на него прямо на портале, получить
предварительное решение и взять потребительский кредит за считанные
дни.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут
подобрать и оформить выгодные потребительские кредиты. Получение
кредита с Банки.ру будет быстрым и удобным!

www.banki.ru

Потребительский кредит — подбор лучшего, с низкой ставкой, большой выбор


кредиты наличными, экспресс-кредиты, кредиты в день подачи заявления, без справки о доходах, без поручителей,
без залога

Потребительский кредит – наиболее популярный на сегодня вид кредитования. Цель получения денег может быть разной – ремонт в квартире, приобретение мебели, техники, поездка в отпуск и даже приобретение автомобиля. Банк, в отличие от таких программ как ипотека или автокредит, не отслеживает, каким образом вы потратите полученные в нем средства. Вы просто получаете их и тратите по своему усмотрению.

Плюс такого кредита в том, что он может выдаваться достаточно быстро без какого либо залога или поручителей (в последнее время популярны кредиты наличными по паспорту, наличными в день обращения и по паспорту в день обращения). Обычно, сроки таких экспресс-кредитов могут составлять 1, 2, 3, 6, 10 месяцев, а время от получения документов до выдачи денег — от 15 до 30 минут, причем часто кредитор не требует ни залога, ни созаемщика, ни поручителя. Некоторые кредиты можно получить даже без справки о доходах, а некоторые по справке о доходах по форме банка или справке о доходах в свободной форме, по таким программам деньги выдаются на срок от 1 года до 5 лет (и 2 и 3 и 4 года).

С помощью формы подбора на сайте Geocredit.NET можно подобрать наиболее выгодную программу с учетом ваших требований по сроку, сумме, валюте займа, поиск также может учитывать наличие или отсутствие каких-либо документов и возможность предоставления залогов. Сегодня минимальный возраст, начиная с которого можно получить кредит, равен 18 годам, но очень часто возраст потенциальных заемщиков ограничивается 21 годом, сделано это по большей части для того, чтобы не выдавать деньги студентам. Да и проведенные исследования показывают, что доля невозвратов в группе от 18 до 21 года наибольшая по сравнению с остальными возрастными группами. В нашей базе вы сможете подобрать себе кредит с учетом вашего возраста, даже если он выходит за рамки обычного — студент, пенсионер, менее 18 лет, менее 21 года. 

Некоторые потенциальные заемщики имеют проблемы с получением кредита ввиду того, что они не имеют постоянной работы или работают неофициально. На нашем портале можно найти кредиты для безработных, для тех кто работает совсем недавно можно найти кредиты без стажа работы или с небольшим стажем, например, 3 месяца. Кроме этого, вы можете подобрать себе предложения без подтверждения дохода, с подтверждением справкой по форме банка, справкой в свободной форме или вообще только по паспорту.

Хотелось бы также отметить, что для привлечения клиентов банки идут на некоторые ухищрения. В рекламе или на сайте показывается низкая процентная ставка, а дополнительно в платежи включается процент за выдачу (может колебаться от 1% до 4%), либо ежемесячная комиссия за использование кредитных средств или страховка, процент по которым начисляется на всю сумму кредита или на сумму остатка. Таким образом, например, предложение со ставкой 13,5%, комиссией за выдачу 1% и ежемесячной комиссией 1% от всей суммы займа будет менее выгодным, чем аналогичный продукт просто со ставкой 35%. Подробнее об этом вы можете прочитать на странице о полной стоимости кредита.

geocredit.net

Потребительские кредиты: Где самые низкие проценты? 

Главная » Потребительские кредиты: Где найти самые низкие проценты ?!

СохранитьSavedRemoved 0



Наиболее популярным видом кредитования за последние несколько лет стали именно потребительские кредиты.

Но перед клиентами возникает масса проблем, одна из самых серьёзных – выбор наиболее выгодного банковского продукта с низкими процентными ставками.

Содержание этой статьи:

Что такое кредит?

Кредитами называют разновидность общественных отношений, возникающих между заёмщиками и кредитными организациями. Они подразумевают передачу определённой суммы денежных средств от кредитора к заёмщику, на определённый срок. В заключаемом договоре прописывается несколько основных положений:

  1. Срок предоставление кредита.
  2. Размер передаваемых денежных средств.
  3. Вознаграждение кредитора.

back to menu ↑

Процентная ставка по кредиту: как её считают, от чего зависит?

Процентная ставка по кредиту – это денежная сумма, которая указывается в процентном выражении к сумме кредита, и которую платит заемщик за пользование данным кредитом. Ее считают по следующей формуле:

Кредитная ставка – один из самых важных аспектов для тех, кто обращается в банк за услугами кредитования. При этом сами клиенты на размер ставки никакого влияния практически не оказывают. Кредитную ставку определяют расходы и риски банка. Зависит она от:

  • Переменных факторов в каждом конкретном случае кредитования.
  • Расходов банка по обслуживанию счетов, зарплате сотрудников, аренде помещений и так далее.
  • Общего положения дел в экономике.
  • Сезонных факторов.
  • Расходов на обслуживание по вкладам населения.
  • Прогнозов по инфляции (на стоит путать с дефляцией).

back to menu ↑

Особенности, связанные с выбором подходящего кредита

Есть несколько факторов, на которые стоит обращать внимание, прежде всего, при выборе финансовой организации:

  1. Требования к клиентам при составлении договоров.
  2. Финансовые программы, предоставляемые банком.
  3. Продолжительность работы на рынке финансов.

Ниже приведена диаграмма, показывающая важность того или иного аспекта предложения банка для среднестатистического клиента.

Если банк достаточно стабильный и надёжный – его сотрудники готовы будут пересмотреть условия кредитования при возникновении сложностей. Они могут снижать ежемесячные платежи, продлевать сроки без применения серьёзных штрафных санкций (реструктуризация кредита, либо ипотеки).

Только изучив конкретные предложения, можно составить полную картину. Уплаты по кредиту для клиентов зависят ещё от нескольких показателей:

  • Сколько документов они представляют банку? Процентная ставка увеличивается, если посетитель даёт о себе недостаточно полную информацию.
  • Необходимая сумма. Чем больше денег нужно – тем большей будет ставка.
  • Период погашения. Чем он меньше – тем выгоднее ставятся условия.

back to menu ↑

Банки, предлагающие самые низкие ставки по кредитам

Есть и другие банки, где посетители могут рассчитывать на выгодные условия, 2016 год не исключение.

back to menu ↑

Кто может рассчитывать на получение самых выгодных условий?

Банки внимательно подходят к изучению каждого заёмщика, который к ним обращается. Нужно очень постараться, чтобы выглядеть идеальным клиентом. Для этого надо:

  1. Быть в возрасте от 21 до 60 лет.
  2. Иметь заработную плату в достаточном размере. Величина процентной ставки зачастую зависит от этого фактора.
  3. Иметь хорошую кредитную историю, исключающую просрочки.
  4. Быть гражданином РФ, с постоянной пропиской по месту жительства. При этом, не имеет значения, где клиент прописан – как в Москве, так и в областном центре, к примеру, Тюмени, выставляются одинаковые требования.
  5. Иметь официально подтверждённое место работы, рабочий стаж не менее 6 месяцев (указываются в трудовой книжке, которую можно восстановить при утере).

back to menu ↑

Какие документы могут понадобиться для получения кредита?

Стандартный набор документов, необходимый для получения займа, включает в себя следующие позиции:

  • Заявление по установленной форме, в котором заёмщик сообщает о желании получить определённую сумму. Документ действует на протяжении месяца.

 

  • Паспорт, надо будет сделать копию всех страниц (не должен быть просрочен). Обычно это делают сами сотрудники банка, во время собеседования.
  • Копия трудовой книжки, с заверением от работодателя. Но такой документ нужно предъявлять не во всех банках.
  • Справка о доходах. Надо подтвердить, сколько денег официально получил человек, хотя бы за последние 3-6 месяцев.
  • Если в оформлении договора принимают участие поручители, они представляют те же документы, что и сами заёмщики.

Может понадобиться дополнительный документ для подтверждения личности. Какой документ может выполнять эту функцию?

Страховое или пенсионное свидетельство, заграничный паспорт, водительские права. Подходят для этого и заверенные копии служебного удостоверения для госслужащих.

На рассмотрение документов уходит не более 2-3 дней.

back to menu ↑

Дополнительные советы для будущих заёмщиков

На законодательном уровне недавно был введён термин «Полной стоимости кредита». Он предусматривает, что при заключении договора, сотрудники банка указывают все платежи, обязательные для клиентов. И точно расписывают сроки, размеры денежных сумм.

Главной особенностью здесь становится исчисление в годовых процентах.

В понятие полной стоимости кредита входят:

  1. Взносы по оформлению страховки.
  2. Оплата услуг нотариуса, бюро по оценке транспортных средств или недвижимости.
  3. Комиссии за расчётное, операционное обслуживание.
  4. Комиссии за открытие, годовое обслуживание счетов и банковских карт.
  5. Комиссии за выдачу кредита.
  6. Комиссии за рассмотрение заявки.
  7. Проценты по кредиту за использование чужих средств.
  8. Основной долг – сумма, переданная клиентам.

Важно: в полную стоимость кредита могут не включать только санкции и штрафы за просрочку. Предполагается, что клиенты в любом случае добросовестно выполняют свои обязанности.

Закон отменил указание и на комиссии за досрочные погашения. Или за операции по обналичиванию средств на счёте.

Погашение осуществляется несколькими способами. Обычно долг погашается дифференцированными или аннуитетными платежами.

Последний вариант – когда сначала клиент уплачивает проценты, и только после этого переходит к основному долгу. Вторая ситуация предполагает, что долг и проценты возвращаются равными долями.

С потребительского кредита можно получить налоговый вычет, если кредит относится к целевым. Но банки почти не соглашаются выдавать потребительские кредиты для приобретения жилья, для этого создаются ипотечные программы.

Особые условия создаются для клиентов, которые уже имеют зарплатную карту в той или иной организации. Клиенту достаточно предъявить паспорт и карту для начала оформления. Процедура проходит быстрее, чем в других случаях.

Процентная ставка ниже на 0,5-2 процента по сравнению с аналогичными предложениями для других групп клиентов.

back to menu ↑

Когда можно брать кредит?

yurface.ru

Самые низкие проценты на потребительские кредиты — PR-Credit.RU

Каждый человек, который принимает решение получить кредит, задумывается над тем, какое выбрать финансовое учреждение, где предлагаются максимально выгодные условия и самые низкие проценты на потребительские кредиты. Определенного ответа здесь нет, так как для разных людей проценты могут быть совершенно разными. Также разными могут быть условия получения кредита.

Основная процентная ставка по кредиту – это отражение огромного количества факторов. Среди них можно отметить – действующую ставку по рефинансированию, общую продолжительность предоставления материальных средств, а также имеет значение уровень доверия банка к заемщику. Данный показатель определяется по таким факторам, как особенности кредитной истории заемщика, наличие постоянной работы и заработной платы. Именно эти важные показатели в состоянии создать у специалиста финансового учреждения ощущение, что заем будет своевременно погашен. Это является гарантией того, что заем будет выплачен. Также сюда можно отнести гарантию, что задолженность с клиента без труда можно будет взыскать.

Важно! Довольно часто для клиентов, которые имеют счета в банке или зарплатные карты, кредиты выдаются по сниженной на 1% ставке. Говоря иными словами, на самые низкие процентные ставки можно рассчитывать в том банке, где клиент получает заработную плату.

Где самый низкий процент

Отвечая на вопрос, где же самый низкий процент по кредиту, можно отметить, что по данным настоящего времени, самые низкие процентные ставки по кредиту предоставляют следующие финансовые учреждения:

  1. «АК Барс» Банк и «Россельхозбанк» – они предоставляют потребительские кредиты по процентной ставке от 15%. Для получения займа придется собрать приличное количество документов, а также заручиться страховкой и личным поручителем. Подобные ставки также установил банк «УРАЛСИБ».
  2. «Сбербанк России» предоставляет своим клиентам потребительский кредит, процентная ставка которого составляет примерно 16,5%, но только с поручителем. Без него кредит выдадут под 17% годовых. Подобный кредит можно получить под более низкий процент в 13,5%, предоставив личное имущество в залог.
  3. «Промсвязьбанк» готов предоставить заемщикам потребительский кредит по ставке 16,9% годовых.
  4. «Банк Москвы» – банк предоставляет кредиты, начиная с 18,5% годовых.
  5. «ВТБ-24» – дает возможность воспользоваться займом, процентная ставка которого составляет 19%.

Как уже отмечалось выше, это примерные данные, так как каждый банк рассматривает займы строго на индивидуальных условиях. Со всеми подробностями можно ознакомиться на информационных сайтах данных учреждений в соответствующих разделах.

Довольно часто у заемщика возникают сложности с выплатой кредита. В подобной ситуации можно решить вопрос относительно рефинансирования.

Рефинансирование потребительского кредита

Процесс рефинансирования потребительского кредита по сути является оформлением совершенно нового займа, но уже на более выгодных для человека условиях. Это может быть изменение общей продолжительности кредита, значительное снижение процентной ставки и прочие условия. Все кредитные обязательства заемщика перед предыдущим финансовым учреждением будут полностью аннулированы.

Все современные банки России предлагают рефинансирование потребительского кредита, но у каждого из них своя программа и свои процентные ставки. Суть рассматриваемого продукта займа полностью сохраняется. Банки, как серьезные финансовые учреждения, пристально следят за показателями спроса на свои продукты, а спрос на процесс рефинансирования кредитов сейчас постоянно растет.

Важно! По причине мощной конкурентной борьбы, которая отмечается в области банковских услуг, каждый из них стремится предложить клиентам максимально выгодные условия. Некоторые банки стараются снизить процентные ставки, а есть те, которые подстраивают по клиента срок кредитного договора.

Чтобы получить ответ на вопрос, где самый низкий процент по потребительскому кредиту, стоит внимательно изучить предложения от самых популярных российских банков:

  • Сбербанк России – предоставляет выгодные и комфортные условия по рефинансированию, причем как обычному человеку, так и предпринимателю. Для привлечения большого количества клиентов, банк убрал комиссии на выдачу займа. Одновременно с этим процентная ставка установлена довольно низкая, она начинается от 10% годовых. Еще одним преимуществом является простота в процессе проведения рефинансирования;
  • Не менее успешно развивается область рефинансирования в популярном банке ВТБ 24. Не так давно значительно были снижены общие процентные ставки по кредиту. Клиенты финансового учреждения, имеющие отличную кредитную историю, получают возможность провести рефинансирование большей суммы. Она может быть больше, чем обычно требуется для полного покрытия займа;
  • Альфа Банк услуги по рефинансированию кредитов предлагает только для граждан России. Есть одно ограничение – переоформление можно провести только по ипотечной программе. Что касается процентной ставки, то банк устанавливает ее индивидуально, в прямой зависимости от всех данных, указанных с предоставленных справках по доходам;
  • Райффайзенбанк предлагает рефинансирование с процентной ставкой от 12,5% годовых. Финансирование клиентов осуществляется в рублях и в иностранной валюте;
  • В Газпромбанке все предлагаемые программы по рефинансированию направлены исключительно на ипотеку. Кредитная ставка относительно небольшая, но она компенсируется требованиями финансового учреждения. Необходимо оформить в залог имущество, а также предоставить поручителя. Установленная ставка может быть вполне увеличена на один процент, это случается, если заемщик полностью отказывается от услуги по страхованию кредита.

Можно сделать вывод что программ рефинансирования существует достаточно много. Перед выбором того или иного предложения стоит внимательно изучить все варианты, взвесить и просчитать все предложения и условия.

Минимальная ставка по рефинансированию устанавливается Центробанком. К данному показателю обычно прибавляется «интерес банка», который примерно равен 5%. Например, ставка Центробанка равна 9,0%, после прибавления к ней пяти процентов от банка она будет равна 14%. Опять же на подобное минимальное значение рассчитывать нельзя, так как банк принимает во внимание возраст заемщика, его материальную обеспеченность и прочие важные факторы.

Видео: потребительский кредит-процентная ставка не главное

pr-credit.ru

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о