Потребительский кредит что это такое простыми словами – что это такое и условия его получения?

Потребительский кредит что это такое простыми словами – что это такое и условия его получения?

Содержание

Потребительский кредит простыми словами

Привет! С вами Илья Прокотофф и сегодня я хочу с вами поговорить про потребительский кредит.

Для начала давайте разберемся, что такое потребительский кредит.

Потребительский кредит — кредит для приобретения предметов потребления. То есть простыми словами это кредит для покупки товаров и продуктов для вашего потребления.  Такой кредит может быть в двух видах или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. Как правило сопровождается он с огромными процентами.

Виды потребительских кредитов

Потребительский кредит можно разделить на целевой и не целевой кредит.

Если, потребительский кредит выдается на покупку определённого товара, то такой кредит называется целевым. Если деньги тратиться на усмотрение заемщика — это не целевой кредит.

Как правило, в зависимости от суммы, банки могут попросить обеспечить кредит. В случае обеспечения, они просят либо залог недвижимости, либо поручительство. Такие кредиты называются «потребительские кредиты с обеспечением».

Если говорить про сроки займа то здесь можно выделить три срока: краткосрочный — как правило до года. Среднесрочный займ — такой вид займа имеет срок 1 — 3 срок. Долгосрочный займ — 5 лет и более.

Еще можно выделить вид займа банковские и небанковские. С банковскими все понятно это банки А к небанковским займам можно отнести все микрофинансовые организации, а также частных инвесторов.

На что нужно обратить внимание оформляя потребительский кредит

Перед тем, как заключить договор, узнайте полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволит вам рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

Если вы оформляете товар в кредит стоит также обратить внимание на связку банк-магазин. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнёрами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.

К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией.

Плюсы и минусы потребительского кредита

К плюсам можно отнести возможность купить именно тот самый товар на месте. Это избавит возможность подорожания товара в будущем, а также исчезновение товара. Купить товар в момент её наивысшей актуальности и оплачивать товар на протяжении нескольких месяцев.

К минусам конечно можно отнести то, что процент по кредиту существенно увеличивает стоимость товара. При покупки в кредит первоначальная радость очень быстро проходят, а платежи по кредиту остаются и платить по ним еще много-много месяцев. Также, очень велик риск заплатить кредитному учреждению гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первый взгляд — зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.

Выводы

К слову, потребительский кредит полезный продукт, но пользоваться им нужно очень аккуратно. И не совершать импульсивных покупок с ним.

Вот мы и узнали, что такое потребительский кредит.  Подписывайтесь на меня и узнаете еще много интересного.

До скорого!

Ваш Прокотофф Илья

prokotoff.ru

Потребительский кредит — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Потреби́тельский креди́т — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчётом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки).

Ввиду вступившего в силу Федерального закона от 21 июля 2014 г. N 229-ФЗ «О внесении изменений в статью 6 Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“»[1] все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заёмщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнёрами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.

К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией.

Наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите клиенту. Так, в некоторых Интернет-магазинах появляются предложения online-кредита.

ru.wikipedia.org

Потребительский кредит — это… Что такое Потребительский кредит?

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчетом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки). Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заемщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнёрами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.

К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией.

В последнее время наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите клиенту. Так, в некоторых Интернет-магазинах появляются предложения online-кредита.

Виды потребительских кредитов

  • Целевые и нецелевые — кредиты могут оформляться на покупку определённых товаров и тратиться на усмотрение заемщика.
  • С обеспечением или без — кредиты с обеспечением выдаются под залог имущества или под поручительство.
  • По сроку погашения долга — выделяют кратко-, средне- и долгосрочные займы.
  • По кредитору — банковские и небанковские займы.

Плюсы и минусы покупки товара в кредит

Плюсы

  • покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем;
  • покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков;
  • покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии;
  • покупка в кредит позволяет купить вещь в момент её наивысшей актуальности для покупателей;
  • покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Минусы

  • процент по кредиту увеличивает стоимость вещи.
  • самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить ещё много месяцев.
  • велик риск заплатить кредитному учреждению гораздо большую сумму за пользование кредитом, чем кажется на первый взгляд — зачастую банки в России маскируют реальную процентную ставку.

См. также

Ссылки

dic.academic.ru

Что такое потребительский кредит?

На сегодняшний день довольно бурными темпами развивается такой вид кредитования, как потребительский кредит. Это относительно новый вид кредитования, однако он пользуется большим спросом. Поэтому многие банки с успехом развивают у себя это направление. Давайте углубимся в эту тему и рассмотрим его более тщательно.

 

Прежде всего, сам термин «потребительский кредит» подразумевает под собой кредитование для приобретения определенного вида товаров или каких-либо услуг. Другими словами, потребительский кредит – это такой кредит, который используется для потребительских целей. Такой кредит ни в коем случае не связан с предпринимательской или коммерческой деятельностью.

Один из наглядных примеров такого кредита – это приобретение бытовой техники. Непосредственно в самом месте продажи оформляется потребительский кредит на определенный товар и, согласно указанного в договоре периода, ежемесячно выплачивается определенная сумма на его погашение. Что касается потребительского кредита на услуги, то примером может послужить кредитование обучения.

Кто же может быть заемщиком, а кто кредитором? По поводу заемщика, в принципе, все понятно. Им может быть любое физическое лицо. А вот кредиторами могут выступать как непосредственно банковские организации, так и торговые или сервисные организации, которые предоставляют непосредственно сами потребительские товары и услуги. Например, это может быть торговая организация, где приобретается бытовая техника или учебное заведение, где планируется обучение.

Торгово-сервисные организации не часто предоставляют потребительские кредиты, так как им необходим постоянный капитал для оборота средств, с целью получения прибыли. Однако в последнее время популярным стало сотрудничество таких организаций с кредитными организациями (банками), что удобно всем трем сторонам: и клиенту, и банку, и торговому представителю.

Потребительские кредиты бывают двух видов – целевые и нецелевые. Целевые кредиты
– это те, которые оформляются непосредственно на приобретение конкретных товаров или услуг, указанных в кредитном договоре. Нецелевые потребительские кредиты
оформляются в банках без указания цели кредитования. В свою очередь такие кредиты могут быть залоговые или беззалоговые.

Также различают потребительские кредиты по времени оформления. Так называемый «экспресс кредит» может быть оформлен в течение нескольких минут. Зачастую такие кредиты оформляют на целевые нужды. Обычный, или «классический», кредит оформляется на протяжении нескольких дней. Такие кредиты оформляются в основном на нецелевые нужды и непосредственно в самом банке или организации, которые предоставляет кредит.

Получить потребительский кредит может любое физическое лицо. Главное, чтобы этот человек отвечал всем требованиям, которые необходимы для получения такого кредита. Естественно, каждая организация, выдающая потребительский кредит, требует соблюдения тех условий, которые необходимы именно ей. Однако, есть основные требования, которые необходимы практически всегда и везде.

В первую очередь, человек, который собирается получить потребительский кредит, должен иметь стабильный источник дохода. Зачастую это является заработной платой. Также это могут быть пенсионеры, которые не работают, но имеют постоянный материальный доход в виде пенсии. Это основные источники дохода. Существуют и такие как:

– дивиденды,

– доход от сданной в аренду недвижимости,

– работа по договору подряда и прочее.

Но зачастую такие доходы не рассматриваются банками как основные и стабильные. В подтверждение своих источников доходов кредиторы требуют определенный документ. В большинстве случаев им является справка 2 НДФЛ  или налоговая декларация, в которой указана сумма дохода от определенной деятельности.

Что касается остальных документов, то естественно необходимо предоставить паспорт. Часто требуется и дополнительный документ – идентификационный код, водительское удостоверение, военный билет, трудовая книжка либо другие. Это уже зависит от требований конкретных организаций.

При оформлении целевых потребительских кредитов обычно в магазинах требуют паспорт и второй документ. А вот при оформлении нецелевого потребительского кредита в банковской организации могут потребовать и другие документы. Также существует еще одна альтернатива второму документу на получение кредитов в банке – наличие поручителя. В основном, дополнительные документы или поручителей требуют тогда, когда собирается оформляться потребительский кредит на значительную сумму. А если же кредит берется для приобретения, к примеру, мобильного телефона, то, как правило, достаточно иметь при себе паспорт.

Естественно, возникает вопрос, для чего нужен поручитель и кто им может быть?
Прежде всего, поручитель является страховкой для финансовых организаций. В том случае, если заемщик не в состоянии по каким-либо причинам выплатить потребительский кредит, то санкции по выплате кредитного долга перейдут уже к поручителю. А санкции к нему предъявляются такие же, как и к заемщику. Обычно поручителями берутся близкие родственники или друзья, которые также должны иметь постоянный и стабильный доход.

Что касается возрастных категорий заемщиков, то здесь есть разные требования. Некоторые банки требуют, чтоб возраст был не мене 21 года, но не более 60, а некоторые выдают потребительские кредиты с 18 лет.

Следует знать, что не каждый человек может получить всегда и везде потребительский кредит. Ведь любой финансовой организации, которая выдает кредит, необходимо быть уверенной, что сумма, которая выдается для потребительского кредита, будет возвращена вся и с процентами. Для этого проверяется кредитная история заемщика, который собирается взять кредит. Под кредитной историей клиента подразумевается вопрос, есть ли у него еще какие-либо текущие кредитные договора (если есть или были, то регулярно ли выплачивались), в состоянии ли выплатить заемщик оформляемый кредит, имеется ли в наличии движимое и недвижимое имущество, владельцем которой он является, социальное положение (жена, дети, благосостояние семьи) и прочее.

Зачастую проблемы с кредитной историей возникают у молодых людей. Точнее сказать, ее у них нет, так как нет определенного трудового стажа и социального положения. Именно в таких случаях оформляется потребительский кредит с поручителем.

Выдача кредитов является одним из главных источников доходов банка. К этому относится и комиссия банка, и плата за открытие счета, страховка кредита или услуги и тому подобное. Это ведет в свою очередь и к увеличению полной стоимости кредита. Поэтому, при оформлении потребительского кредита необходимо обязательно учитывать все нюансы.

Еще одним значительным аспектом при оформлении потребительского кредита является валюта, в которой он берется. Необходимо оформлять кредит на ту валюту, в которой заемщик получает доход. Иначе дополнительные расходы понесутся при обмене одной валюты на другую.

Это основные вопросы, которые необходимо знать при возникновении вопроса «Стоит ли оформлять потребительский кредит?». Окончательное решение всегда остается за каждым из нас.

21credit.ru

Потребительский кредит — что это такое простыми словами

Все физические и юридические лица вправе получить потребительские кредиты на любые нужды. Но не все знают основные понятия и особенности данного вида кредитования. Прежде, чем оформить банковский продукт, нужно ознакомиться с основными положениями и правовой базой вопроса.

Понятия потребительского кредитования.

Потребительский кредит что это? Этим вопросом задаются многие граждане, кто решился на приобретение банковского продукта. С точки зрения банковского права, данное понятие обозначает денежный займ, выдаваемый физическим лицам банками или иными кредитными учреждениями на потребительские цели. В обязательном порядке они не должны быть связаны с предпринимательством в соответствии со статьей 1 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года.

Если говорить с точки зрения гражданского права, то часто понятие расшифровываю как договорные отношения между кредитором и заемщиком, при которых одно лицо выдает другому лицу денежные средства. Последний обязуется возвратить средства с процентами, начисленными за использованный период.

Из потребительских целей можно выделять:

  1. приобретение объекта недвижимости, в том числе транспортного средства;
  2. приобретение бытовой техники, в том числе мебели или драгметаллы;
  3. приобретение строительных материалов;
  4. оплата всех неотложных целей по мнению заявителя.

Целевое назначение денежных средств может указываться в анкете на предоставление займа. Целевое назначение может назначаться любое, главное чтобы это не было связано с предпринимательской деятельностью.

Виды потребительских кредитов

На данный момент выделяют несколько кредитных обязательств такого типа:

  1. кредит на неотложные нужды;
  2. товарный кредит;
  3. кредитная карта;
  4. экспресс–кредитование.

Все займы наличными выдаются на руки клиенту или перечисляются на текущий счет заявителя. Товарный кредит может выдаваться либо в самом банковском учреждении, либо в магазине, где приобретается товар.

Особенностями товарного кредита являются:

  1. заявка на получение средств оформляется во время приобретения товара;
  2. кредитные обязательства предоставляются в сумме эквивалентной стоимости товара;
  3. рассмотрение заявки происходит в упрощенном порядке;
  4. это считается самым дорогим кредитом, так как не имеется обеспечительных мер;
  5. в некоторых ситуациях, приобретаемый товар вправе расцениваться как залог возвратности.

Если кредит выдается в виде банковской карты, то достаточно заказать кредитную карту в банковском учреждении и воспользоваться предоставленным лимитом в любой момент. Стоит помнить, что карточный кредит наиболее опасен для дебитора, так как постоянно обновляющаяся кредитная линия позволяет минимизировать стимул для погашения займа полностью.Экспресс кредитование позволяет в короткие сроки оформить денежную ссуду и получить одобрение. Сопровождается самыми высокими ставками, представлены в основном на рынке розничного кредитования.

Условия потребительского кредитования от Сбербанка

Сбербанк – это кредитное учреждение, которое позволяет в короткие сроки получить денежную ссуду на условиях платности и возвратности.Потребительские кредиты это заимствование денежных средств на срок до пяти лет без целевого использования. Максимально допустимая сумма к выдаче рассчитывается по платежеспособности заемщика. Валюта и способ получения выбирается потенциальным заемщиком. Чаще всего это национальная валюта и получение денежных средств наличными.

Потребительский кредит требует минимум документации. Именно поэтому оформление не затребует большого количества времени и не осложняется бюрократическими потребностями. Основным недостатком банковского продукта становятся высокие процентные ставки. Ведь по сравнению с обеспеченными кредитами, здесь наблюдается стоимость под 13% и выше.

В Сбербанке можно получить денежную ссуду следующих типов:

  1. без обеспечения;
  2. под залог;
  3. под поручительство третьих лиц;
  4. для приобретения образовательных услуг;
  5. для военнослужащего.

Получить денежные средства возможно как наличными средствами, так и безналичным платежом. Сбербанк может предоставить как кредит в иностранной валюте, так и в рублях. Стоимость банковского продукта напрямую зависит от вида заимствования. Долговые обязательства погашаются равными платежами ежемесячно.Для получения кредитования, потенциальный заемщик должен соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

В частности, из таких выделяют:

  1. возрастное ограничение от 18 лет, если имеются обеспечительные меры, и 21 год в иных ситуациях. Можно получить денежную ссуду до предельного возраста в 65 лет;
  2. только при наличии положительной кредитной истории;
  3. при наличии непрерывного стажа в течение полугода;
  4. общий трудовой стаж должен быть не менее года;
  5. только при наличии соответствующего дохода, позволяющего выплату кредитных обязательств.

Для подачи заявки на получение кредитных обязательств необходимо посетить отделение Сбербанка или подать онлайн заявку через официальный сайт кредитора. В анкете указываются основные сведения о работе, семейном положении и наличии детей, регистрационные данные. Рассматривается заявка в течение пяти дней, но чаще всего раньше.

При оформлении кредита потребуется предоставить несколько документов:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. справка по форме 2НДФЛ;
  3. трудовая книжка.

Если имеется залоговое имущество, то нужно предоставить право устанавливающие документы на объект.Сбербанк рассчитывает стоимость банковского продукта, исходя из платежеспособности заемщика и других факторов.

Из них выделяют:

  1. срок и сумма взятых обязательств;
  2. наличие кредитной истории и официального дохода;
  3. возможность участия в клиентской программе;
  4. тип кредитования;
  5. способ получения денег.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Потребительские кредиты – это выгодно для всех физлиц. Перед тем, как получить денежную ссуду, необходимо ознакомиться с основными положительными сторонами вопроса.

В частности:

  1. заемщики оплачивают только фиксированные платежи без дополнительных комиссий;
  2. в Сбербанке представлены самые низкие проценты за использование инструмента;
  3. имеется возможность досрочного погашения;
  4. отсутствуют скрытые комиссии.

Из недостатков выделяют только наличие переплаты по обязательствам.

Post Views:
73

banking-services.info

Потребительский кредит – что это такое?

Главная > Потребительский кредит – что это такое?

Потребительский кредит – что это такое?

 

Каждый из нас не раз видел рекламу на билбордах такого плана «Банк Возрождение потребительский кредит», сегодня давайте рассмотрим, что такое потребительский кредит, каким он бывает, его плюсы и подводные камни.

 

Потребительский кредит – это такой вид кредита с высоким процентом и малым сроком кредитования. Такой вид кредитования встречается как среди товарного кредитования, так и в среде денежного. Например, карточные кредиты или кредитование образования осуществляется посредством безналичного перечисления или выдачи наличных на руки – это денежное кредитование. Но, основным понятием потребительского кредита есть предоставление товара в рассрочку, то есть, товарное кредитование. Именно это вид кредитования является самым популярным как у населения, так и у банков. Для населения – появляется возможность быстро купить понравившейся товар, время оформление кредита сведено до минимума. Для банков – повышенная процентная ставка, делает этот вид кредитования одним из самых выгодных для банков, именно он является основополагающим видом дохода для мелких банков.

 

Потребительский кредит для инвестиций

Многие банки предоставляют потребительские кредиты для инвестиционных целей, то есть, для вложения во что-то: пусть то будет начало своего бизнеса, жилищное строительство, вложения в аграрную отрасль (посевные компании), создание содовых хозяйств и так далее.
В таком виде кредитования основным условием одобрения на выдачу кредита является возможность платежеспособности заемщика. То есть, банки рассматривают возможность возврата заемщиком кредита перед одобрением заявки на выдачу кредита, так как, среди потребительских кредитов большая часть не возврата. Но это не останавливает банки, потребительский кредит на инвестиционные цели по-прежнему считается одним из выгодных видов дохода банка.
К потребительским кредитам обращаются как малый бизнес, так и большой. Но, по советам экспертов, начинать малый бизнес с потребительского кредита нельзя. Этот вид кредитования можно использовать только для стимулирования дохода или подстраховки в уже развитом бизнесе. Высокий процент кредита не даст начать развивать малый бизнес. Статистика говорит, что лишь 10 % предприятий выживают спустя 2 года после открытия, а 90 % закрываются – не выдерживают бремя потребительского кредита.

 

Причины популярности потребительского кредита

  1. В условиях кредита нет условий, таких как, закладывать какое-либо имущество
  2. Нет ограничений в целях кредитования, большой список целей кредитования
  3. Вероятность одобрения кредитной заявки очень высока, так как, банки умышлено готовы идти на риск не возврата, покрывая его большой процентной ставкой.

 

Подводные камни потребительских кредитов

Привлекая своей легкодоступностью, потребительское кредитование таит в себе немало подводных камней. Например, при оформлении кредита нужно быть внимательным с условиями договора, чтобы не попасть на крючок  скрытых комиссий банка. Вторая составляющая кредитной ловушки – психологическая. Очень легко попасть в кредитную зависимость, очень часто были случаи, когда люди брали кредиты, для того чтобы, погасить старый кредит, так как, стоимость кредита может превышать доход заемщика.
Всегда будьте осторожны в выборе кредита, и помните, бесплатный сыр только в мышеловке!

1st-finstep.ru

Потребительский кредит что это такое простыми словами — О кредитах

Широкое использования и популярность потребительских кредитов обусловлена простотой их получения, что связано обычно с небольшой суммой займа и относительно короткой его продолжительностью. Именно поэтому число подобных ссуд не уменьшается даже во время финансового кризиса, а многие банки делают розничное потребительское кредитование главным направлением собственной работы. Однако, далеко не все заемщики используют преимущества кредитов на потребительские нужды в полной мере, поэтому вполне логичным будет рассмотреть вопрос подробнее.

О потребительских кредитах

Под потребительским займом обычно понимается кредит, которые выдается, главным образом, физическим лицам для покупки каких-либо потребительских товаров или услуг. По большому счету, разновидностью подобных ссуд выступают даже ипотечный или автокредит, однако, принято считать их отдельными типами кредитования. Основными особенностями потребительских займов выступают небольшая их продолжительность, которая редко превышает 1,5-2 года, а также незначительная, по сравнению с уже упомянутыми ипотекой и автокредитом, сумма.

Достаточно часто потребительский кредит оформляется в форме рассрочки оплаты, когда проценты по займу фактически не выделяются, будучи включенными в стоимость товара. При этом ссуда, по сути, выдается непосредственно торговой точкой, а не банком, не являясь полноценным кредитом, так как отсутствуют его формальные признаки в виде процентов за пользование заемными средствами и заключения кредитного договора.

Виды кредитов

В настоящее время существует несколько видов потребительских кредитов, которые могут быть классифицированы по их различным параметрам:

  • Нецелевой. Подобные займы выдаются наличными или на кредитную карту. Важными особенностями таких кредитов выступает более высокая, по сравнению с целевыми, процентная ставка, а также меньший размер ссуды. Несмотря на это, по мнению многих финансовых аналитиков и специалистов рынка банковских услуг именно данный вид потребительских займов является самым распространенным;
  • Целевой. Выдается банком для приобретения конкретного товара или услуги. Нередко оформление происходит непосредственно в магазине, где заемщик уже подобрал необходимую ему покупку. Зачастую данный вид кредита применяется для оплаты различных услуг, например, лечения или туристической поездки;
  • Экспресс-займ. Сравнительно новый вид кредитования, который предоставляется в большинстве случаев в режиме онлайн, выступая, по сути, усовершенствованной и более выгодной для клиента версией микрозаймов. Основными особенностями подобных ссуд выступают высокая процентная ставка и маленький размер кредита;
  • Кредитная банковская карта. Данный вариант оформления ссуды, когда заемные средства поступают на пластик клиента, стремительно набирает популярность. Причинами этого выступает простота, безопасность и удобство процедуры зачисления средств в сочетании с постоянно увеличивающимся количеством карточек, находящихся на руках физических лиц.

Конечно же, помимо описанных, существует еще множество других видов потребительских займов, однако, выше приведены наиболее распространенные и часто используемые на практике.

Требования к заемщику

В большинстве случаев банки предъявляют достаточно лояльные требования к потенциальным получателям потребительских займов. Это объясняется незначительным размером и небольшой продолжительностью кредита, что выступает основной характерной чертой подобных ссуд (если рассматривать ипотеку и автокредиты как отдельные виды займов). Другим фактором, позволяющим кредитным организациям снижать уровень требований по потребительским ссудам, является более высокая процентная ставка, которая также компенсирует часть рисков подобных финансовых сделок для банков.

В результате обычными условиями одобрения потребительского займа выступают:

  • российское гражданство и совершеннолетие заемщика;
  • положительная кредитная история;
  • наличие постоянного источника дохода (кроме займов на совсем небольшие покупки).

Достаточно часто требования банков к потенциальным клиентам, претендующим на то, чтобы получить потребительскую ссуду, ограничиваются выполнением трех указанных выше условий.

Как оформить заявку на потребительский кредит?

До недавнего времени для оформления займа на потребительские нужды требовалось обязательное посещение банка или торговой точки. При этом процедура заполнения и подачи необходимых документов была достаточно быстрой и простой, что не удивительно, учитывая высокий уровень конкуренции в этом сегменте рынка. Клиент попросту не стал бы работать с банком, предъявляющим завышенные требования или медленно оформляющим нужные для получения денежных средств бумаги.

Можно ли оформить заявку онлайн?

Однако, в последние 3-4 года все большее количество заявок на потребительские кредиты подается по интернету в режиме онлайн. Это объясняется не только удобством подобной процедуры для клиента, но и серьезным ростом объемов интернет торговли. В результате покупка того или иного товара может практически полностью происходить в сети: начиная от его выбора, продолжая подачей онлайн заявки и получением кредита, и заканчивая выполнением оплаты и последующим заказом доставки товара.

Какие банки дают потребительские кредиты?

В настоящее время практически все кредитные организации, обслуживающие физических лиц, занимаются выдачей потребительских займов. К числу наиболее крупных и самых известных подобных финансовых учреждений относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Совкомбанк, Банк Тинькофф, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и многие другие. Очевидно, что наличие такого большого количества активных участников данного сегмента рынка приводит к увеличению конкуренции, что положительно сказывается на выгодности условий потребительского кредитования для клиентов.

Процентные ставки по потребительским кредитам

Одним из наиболее важных параметров любого займа выступает размер процентной ставки. Очевидно, что он может достаточно сильно колебаться в зависимости от вида оформляемого кредита и организации, его выдающей. При этом важно понимать, что нередко декларируемая процентная ставка заметно отличается от реальной, учитывающей все дополнительные комиссии и выплаты заемщика, связанные с получением им кредита на личные нужды.

Еще одним вариантом занижения процентной ставки является ее сокрытие в стоимости товара. Именно поэтому, выбирая подходящий займ, следует внимательно изучать условия кредитования, обращая особо пристальное внимание на скрытые проценты и платежи, а также цены на аналогичные товары в других магазинах.

Кредиты с низкими процентными ставками

В 2017-м году среди наиболее привлекательных с точки зрения размера процентной ставки коммерческих предложений выделяются условия потребительского кредитования, установленные следующими банками: Ренессанс Кредит, ОТП-Банк, Сбербанк, Банк Восточный Экспресс, Альфа-Банк и ВТБ 24. Они предлагают оформление займа на потребительские нужды под 12,9%-16% годовых. Конечно же, это декларируемый уровень процентной ставки, поэтому по описанным выше причинам при выборе кредита и банка необходимо выяснять все остальные условия получения ссуды.

Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды

Как и любой другой банковский продукт, займы на потребительские нужды обладают как вполне очевидными преимуществами, так и определенными недостатками. К числу первых относятся:

  • низкие требования к заемщику со стороны кредитных организаций;
  • получение товара или услуги, приобретение которых без привлечения заемных средств было бы затруднительным;
  • возможность подачи онлайн заявок, причем одновременно нескольких, в различные банки;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность досрочно погасить долг, как правило, без штрафных санкций.

К числу недостатков потребительского кредитования можно отнести:

  • относительно высокую процентную ставку по подобным займам;
  • увеличение итоговой стоимости товара за счет выплаченных процентов;
  • рост финансовой нагрузки, особенно негативно сказывающейся на заемщике при наступлении кризиса;
  • необходимость выплаты штрафных санкций при просрочке выплат по кредиту.

Рефинансирование и перекредитование потребительских кредитов

Большое количество потребительских кредитов, выданных до наступления очередного кризиса, привело к тому, что достаточно часто сегодня за одним заемщиком числится сразу несколько ссуд, выплаты по которым составляют серьезную долю его дохода. Естественно, данная ситуация привела к тому, что заметно вырос уровень неплатежей и просрочек. В результате крайне популярными и востребованными в последнее время на рынке банковскими услугами стали рефинансирование и перекредитование потребительских займов.

Целью подобных действий выступает стремление заемщика получить кредит на новых, более выгодных условиях, средства которого направляются на выплату старых потребительских займов. Следствием рефинансирования выступает снижение финансовой нагрузки на заемщика и восстановление его платежеспособности. Услуги рефинансирования предоставляют сегодня практически все серьезные банки, включая Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т.д.

Потребительский кредит без поручителей и справок

Достаточно большое количество банков предлагает возможность оформить потребительский займ без предоставления справок о доходе или оформления договоров поручительства. К числу подобных кредитных организаций относятся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк и т.д. Однако, необходимо понимать, что отсутствие обеспечения приводит к серьезным ограничениям по сумме займа и увеличению процентной ставки.

Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?

Выше были перечислены несколько банков, выдающих потребительские займы, не предъявляя клиентам при этом требований по уровню дохода или обязательного предоставления обеспечения кредита. Конечно же, речь в данном случае может идти только о небольших суммах и непродолжительном сроке кредитования. Другим вариантом получения денежных средств на потребительские нужды выступает обращение в различные МФО, требования которых к потенциальным заемщикам намного менее жесткие, чем предъявляемые банками. Однако, в этом случае придется платить намного более высокий процент по ссуде, доходящий порой до 1-2% в сутки.

На сколько лет можно взять кредит на потребительские нужды?

Наиболее частая продолжительность потребительского займа – 6-12 месяцев. В некоторых случаях его срок увеличивается до 2 лет, если речь идет о более серьезной покупке. Большая продолжительность ссуды на личные нужды встречается на практике достаточно редко.

Можно ли взять кредит наличными?

Сегодня используются два основных варианта получения заемных средств по потребительскому кредиту. Первый из них предполагает зачисление денег на карту, уже имеющуюся у клиента или специально по этому поводу изготовленную. Этот способ пользуется в последнее время все большей популярностью, что объясняется его удобством и безопасностью для заемщика.

Второй вариант предусматривает получение наличных средств непосредственно в кассе банка. Он еще недавно был самым востребованным, однако, сегодня применяется все реже. Это объясняется несколькими причинами: комиссией за обналичивание, которая установлена во многих банках, и неудобством ношения с собой большой суммы денег.

Как производится погашение потребительского кредита?

Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность выбора из нескольких вариантов погашения:

  • при помощи терминалов или банкоматов;
  • почтовым переводом;
  • переводом средств с карты при помощи интернет банкинга;
  • перечислением средств с электронных кошельков и т.д.

Досрочное погашение кредита

Погашение долга перед банком ранее намеченного срока позволяет заемщику сэкономить часть средств, снизив переплату по ссуде. При этом кредитная организация сегодня, в соответствии с действующим законодательством, не имеет права начислять за досрочное погашение займа каких-либо штрафных санкций, что нередко практиковалось ранее.

Source: www.Sravni.ru

credit.uef.ru

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о