Процентные ставки по ипотечным кредитам – Ипотека, калькулятор расчета ипотеки (процента по ипотеке), процентные ставки по ипотеке на 10/15/20 лет с/без первоначального взноса на покупку квартиры (жилья), в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Содержание

Процентные ставки банков по ипотеке в 2018 году

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банкаПроцентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банкот 6%tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк Россииот 6%sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Газпромбанкот 6%gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ 24от 6%vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие»от 8,5%open.ru/ipoteka
Россельхозбанкот 9,3%rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банкот 8,99%alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банкот 5,9%mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанкот 11,85%psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанкот 8,5%binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанкот 10,25%raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанкот 8,25%rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»от 10%bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсибот 9,9%uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барсот 9,1%akbars.ru/product/individuals/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развитияот 8,9%ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
Всероссийский Банк Развития Регионовот 9,1%vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Абсолют Банкот 6%absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

calc-ipoteka.ru

Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам

На дворе 2016 год, экономическая ситуация в стране не самая лучшая, свободных денег у населения становится всё меньше, но также и остается потребность в собственном жилье или необходимость инвестирования накопленных средств в недвижимое имущество. На помощь может придти ипотечное кредитование. Но как выбрать лучший банк, среди такого количества предложений?

Ипотека от Сбербанка

Несомненно, необходимо искать тот банк, который предлагает наиболее низкую процентную ставку по кредиту. Существуют два вида ставок – в зарубежной валюте и в рублях.

Ставки по ипотечному кредиту в зарубежной валюте находятся в диапазоне от 7 до 12 процентов годовых, но они не имеют сегодня большой популярности, вследствие нестабильности рубля, ведь зарплата Российского населения в основном выплачивается в отечественной валюте. В свою очередь ставки по ипотечному кредиту в рублях на начало 2016 года находятся в диапазоне от 7,5 до 14 процентов годовых. За всю историю России данные показатели являются наилучшими, но и эти ставки остаются достаточно высокими, по сравнению с величиной ставок в зарубежных банках, где они составляют от 2,5 до 7 процентов годовых. Переплата за объект недвижимости, за ипотечный кредит, предоставленный Российским банком, при сроке кредитования на 15-30 лет, может составлять сумму в 2-4 раза больше его стоимости.

Сберегательный банк РФ – Всегда рядом

Что нужно знать при решении взять ипотечный кредит

На данный момент существует большое количество банков, готовых предоставить ипотечный кредит, но как выбрать наилучший вариант? Начнем с того, что всё-таки следует определиться, в какой валюте будет взят кредит. Наилучшим вариантом будет выбор в пользу той валюты, из которой состоит основной доход, и будет состоять в будущем. Далее необходимо выбрать банк, учитывая следующие факторы: сумма первоначального взноса, процентная ставка и срок кредитования. Все эти факторы влияют в итоге на конечную стоимость кредита, которую можно рассчитать, используя любой из ипотечных онлайн калькуляторов в интернете. Например, во многих банках, увеличив первоначальный взнос и уменьшив срок кредита, можно снизить процентную ставку на 0,25-1%.

Какая процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка также зависит от объекта недвижимости. Наиболее выгодным будет кредит на покупку вторичного жилья. В среднем ставка на такие объекты меньше на 1-1,5%, чем при кредитовании квартиры в новостройке. В свою очередь процентная ставка в новостройке будет ниже в среднем на 1 процент, чем ставка по ипотеке, которая предоставлена на строительство нового дома или на покупку коттеджа.

В итоге можно сделать следующий вывод, что для того, чтобы выбрать наилучший банк с самой низкой возможной процентной ставкой, потенциальному заемщику необходимо определиться с объектом недвижимости, четко сопоставить свои финансовые ресурсы и определить возможные риски. Также для получения наилучшей процентной ставки по ипотечному кредиту, существует программа ипотеки с государственной поддержкой в новостройках. Данная программа распространяется лишь на определенные банки, которые получили поддержку Пенсионного фонда РФ. Но не все заемщики могут получить кредит по заниженным ставкам, основные требования государственной программы подразумевают возраст не ниже 21 года, и не старше 65 лет (в Сбербанке не старше 75 лет) по окончанию и ипотеки. Также необходимо иметь стаж работы не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода стажа на текущем месте работы.

Список лучших банков для ипотечного кредитования

К сожалению, данную программу предоставляют около 10 банков в столичном регионе, и всего часть из них в других регионах страны. В ней принимают участие следующие банки: Сбербанк, ВТБ 24, Связьбанк (11,4% годовых), Росэнергобанк, Россельхозбанк (10,9%), Дельтакредит, Азиатско-Тихоокеанский Банк (11,5%), ГазпромБанк (10,6%), Уралсиб, ТрансКапиталБанк (10,5%), Инвесторгбанк (11,7%) и Банк Москвы (11,15%). Но наиболее выгодные условия по программе «Новостройка» предлагает АИЖК, где процентная ставка по ипотеке с государственной поддержкой составляет от 7,9-11% годовых.

Для информации почитайте статью Сбербанк Онлайн – СБОЛ


>

creditvsbervbanke.ru

Ипотека, калькулятор расчета ипотеки (процента по ипотеке), процентные ставки по ипотеке на 10/15/20 лет с/без первоначального взноса на покупку квартиры (жилья), в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»


 
Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных




Настоящим я даю свое согласие Банку (ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» г. Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1) в соответствии
с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю,
что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных понимается любое действие (Операция)
или совокупность действий (Операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств
с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение,
использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, а именно сведений,
отраженных в настоящей заявке, любым не запрещенным законодательством способом по усмотрению Банка. Целями обработки персональных данных являются:
принятие Банком решения о предоставлении мне любого банковского продукта на срок, необходимый для принятия такого решения; в случае моего участия в
стимулирующей акции/ мероприятиях, проводимых Банком; также для целей формирования Банком клиентской базы сроком на 5 (Пять) лет (по истечении указанного срока,
согласие считается продленным на 3 (Три) года при отсутствии сведений об его отзыве), а также для целей заключения Договора и обслуживания моих счетов,
Картсчета, Кредита на срок действия Договора, оказания мне услуг партнерами Банка и принятия соответствующего решения об этом. Согласие может быть отозвано
путем направления мною письменного уведомления Банку. Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе поручить обработку моих
персональных данных для достижения вышеуказанных целей третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации). Также, я даю Банку согласие на
передачу моих персональных данных третьим лицам в целях взыскания задолженности по любому Банковскому продукту, предусматривающему предоставление кредита,
на срок до полного исполнения обязательств перед кредитором.

mkb.ru

Процентные ставки по ипотеке: предусмотрительному заемщику на заметку

Ставки по ипотеке – один из самых важных показателей, который определяет размер ежемесячных трат заемщика. Поскольку суммы займов для покупки недвижимости всегда внушительные, даже разница в десятые доли позволяет сэкономить клиенту банка за несколько лет приличные средства.

Это интересно! Государство всячески пытается сократить процентные ставки по ипотеке (запуская социальные программы). Но соотечественникам приходится выкладывать куда большие суммы, чем иностранцам, которые становятся владельцем недвижимости за рубежом.

Все желающие взять заем для покупки квартиры изучают предложения разных кредитных организаций. Главное внимание приковано к финучреждениям, которые готовы снижать ипотечные ставки. В среднем для покупки в кредит клиенты получают средства под 11–14% годовых (если сумма берется в долларах) и 13–20% (если ссуда запрошена в рублях).

Ставки по ипотеке: что это такое?

Ставка по ипотеке – фиксированный или плавающий процент, который заемщик обязуется платить банку за пользование заемными средствами. Часто величина процента определяется отдельно для каждого, зависеть это будет от:

  1. Срока кредитования – ставки по ипотеке могут быть снижены банком в случае, если клиент согласен брать ссуду всего на несколько лет.
  2. Первоначального взноса – чем больше этот показатель, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Самая большая ставка по ипотеке будет установлена для контракта, по которому первый взнос не будет вноситься (если у клиента нет возможности).

    Важно! В среднем банки требуют у своих клиентов внести минимум 10–30% от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые учреждения могут предложить программу, где сумма первого взноса куда больше – до 70%.

  3. Залогового имущества – часто сама квартира (земля, другая недвижимость, которая приобретается по программе) становится залоговой. Некоторые финучреждения требуют дополнительную гарантию – дополнительный залог.
  4. Количества поручителей – при недостаточном уровне заработной платы может потребоваться поручительство со стороны родственников или вообще посторонних лиц.
  5. Вида и состояния недвижимости (дом, квартира и новостройка или покупка на первичном рынке).
  6. Пакета документов, который готов предоставить заемщик. Для предоставления кредита на выгодных условиях потребуется собрать и предоставить пакет, куда могут включить и дополнительные документы.

Часто банки разрабатывают предложения для будущих клиентов, прописывая все правила и указывая ипотечные ставки. Но для каждого своего клиента (в зависимости от обстоятельств) вопрос о размере процента рассматривается индивидуально.

Виды процентных ставок по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке может быть двух типов – фиксированной и плавающей. Фиксированный вариант устанавливается до подписания договора и действует весь срок кредитования, не может быть пересмотрена или изменена (если иное не предусмотрено отдельным пунктом в контракте). Вместе с контрактом клиенту выдают график платежей, где указана и ставка по ипотеке.

Внимание! Следует проявлять бдительность и внимательно читать договор! Некоторые банки идут на хитрость, указывая, что проценты могут быть изменены в одностороннем порядке при наступлении определенного случая (изменения курса валюты, дефолта, изменения на финансовом рынке, пр.). Подписывать такие условия не рекомендуется, поскольку кредитору придется платить повышенные ставки по ипотеке именно в период финансовых затруднений!

Плавающая ставка состоит из переменной (основной) и постоянной частей. И если первая приравнивается к рыночному индексу LIBOR, MosPrime или EURIBOR и меняется вместе с ним, то вторая – это банковская маржа. Чтобы получать стабильный доход, финучреждения могут фиксировать вторую часть ставок по ипотеке с периодичностью 3, 6, 9, 12 раз в год. Если в стране наблюдается стабильное финансовое положение, вторая часть ставки может быть ниже переменной, что позволяет заемщикам значительно сокращать свои затраты.

Внимание! Применяется также и комбинированный вариант, когда плавающая ставка по ипотеке дополняется фиксированной. Последняя устанавливается на продолжительный период, который может достигнуть пяти лет.

Сложные ставки: особенности и нюансы

Основным виновником переплаты по ипотеке является инфляция, когда денежная валюта страны стремительно или постепенно обесценивается. Еще в начале года определяются коэффициенты инфляции, которые закладываются в процентные ставки по ипотеке.

Формула проста:

Б = С*(1+ К)*Т,

где Б – остаточная сумма, которую должен будет внести клиента банка.

С – размер ссуды.

Т – продолжительность кредитования, исчисляется в годах.

Если говорить просто, то расчет сложного процента выглядит как начисление ставки на процент. В этом случае платеж по процентам будет добавлен в следующем месяце к размеру общего долга.

Самые важные моменты

Зависимости типа недвижимости и размера процентов по кредиту

Если заемщик планирует приобрести новый дом, ставка может быть выше той, что установлена на ипотеку по квартире. Да и проценты по кредиту на покупку жилья в новостройке всегда ниже тех, что установлены на приобретение недвижимости (жилья) на вторичном рынке. Связывают это с массой негативных факторов и рисков, что могут нести именно вторичные рынки недвижимости. Но самый большой процент установят на покупку жилья в недострое, поскольку в этом случае риск кредитной организации особенно велик.

Как выбирать правильные условия?

Алгоритм установки ставки будет очасти определяться размером первого взноса. Именно этот показатель демонстрирует финучреждению не только ответственное отношение к своим финансам, но и благополучие заемщика. Чтобы снизить ставку, достаточно внести 10–20% от общего размера. В этом случае обязательства можно снизить на 0,5–2%.

В любой кредитной организации для оформления договора потребуется предоставление справки о доходах. Без проблем заем выдадут тому клиенту, который имеет высокие официальные подтвержденные доходы.

Ставки по ипотеке: изучаем и считаем будущие затраты

5 (100%) 2 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Процентная ставка кредита по ипотеке в 2017 году


Процентная ставка по ипотеке зависит от разных факторов: от срока и размера кредита, наличия страховки, залога, комиссионных платежей, – а также варьируется в зависимости от банка.

Многие банки предлагают принять участие во временных акциях, за счет чего можно снизить стоимость кредита.

Поручительства и залоги

Принимая решение, стоит ли брать ипотеку, необходимо помнить, что в существующих условиях нестабильного рынка банки и другие кредитные организации предъявляют потенциальным заемщикам жесткие требования обеспечения кредита.

Вероятнее всего вам потребуется оформить как поручительство платежеспособных лиц, так и дополнительный залог в виде уже имеющейся квартиры или машины.

Видео про поручительство:

Видео о залоге по ипотеке:

к содержанию ↑

Об антикризисных ипотечных предложениях

Кредитные организации стремятся привлекать состоятельных клиентов, и банки, предоставляющие ипотечные кредиты, активно разрабатывают новые продукты, которые будут востребованы в имеющихся условиях.

Процесс разработки новых банковских продуктов

Так некоторые организации предлагают рефинансирование ипотеки, ранее оформленной в других банках. Важно отметить, что может быть повышена процентная ставка.

к содержанию ↑

Ипотека с государственной поддержкой

Главный параметр при оформлении ипотеки – это процентная ставка, однако стоимость обслуживания кредита снижается при получении займа в рамках одной из государственных программ субсидирования на покупку недостроенных квартир.

Банки-участники получают средства из Пенсионного Фонда, вследствие чего они имеют возможность понижать ставки по кредитам на покупку жилья в новостройках.

Рекомендуем к просмотру:

В данный момент к программе присоединились следующие банки:

  • «Сбербанк России»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Уралсиб»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • «Россельхозбанк» и другие кредитные организации.

Ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка можно здесь.

Фото банков:

к содержанию ↑

Программа «Молодая семья»

Еще один способ снизить ставку – обратиться за кредитом в рамках программы «Молодая семья».

Согласно законодательству, если возраст обоих супругов меньше 35 лет, а также если пара нуждается в улучшении условий проживания, то молодая семья вправе подать заявку на присоединение к программе.

При покупке жилья экономкласса государство выплатит до 30% стоимости жилья.

Помимо того, стоимость предоставляемого банками ипотечного кредитования может быть снижена за счет того, что организации при расчете процентной ставки иногда применяют меньше повышающих коэффициентов.

Видео о программах для молодых семей:


к содержанию ↑

Действующие процентные ставки

Величина ипотечного процента во многом зависит от ставки рефинансирования, поскольку проценты по ипотеке превышают скорость инфляции.

В случае, если кредитополучатель участвует в гос. программе, банк может снизить ставку, поскольку недополученную прибыль возмещает государство.

Сравнение ипотечных кредитов различных банков:

БанкОсобенности
СбербанкСтавка 11,4 – 13,95%. Льготные категории получают займ с пониженной ставкой – 12,5-13%.
РоссельхозбанкВыдает ипотечные кредиты со ставкой 13,5%, если срок ипотеки не превышает 5 лет.
ВТБ 24Приобрести квартиру, жилье можно, взяв банковский кредит под 14%.
ГазпромбанкСогласно статистике, здесь средняя банковская ставка составляет 13,75% годовых для граждан, которые могут позволить себе сделать первоначальный взнос. Если у кредитополучателя не достаточно средств, ипотеку можно оформить под 15,75%, не внося первоначального взноса.
Банк МосквыЗдесь оформить ипотеку можно под 14% годовых. Действует программа кредитования для льготных категорий (силовики, медики, учителя и др.), вместе с тем возможно снижение ставки до 13%.

С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками по конкретным банкам:

к содержанию ↑

От чего зависит размер процентной ставки

На ее размер влияют рейтинг по кредитованию и другие факторы.

Рассмотрим основные:

  • Кредитная история. Это положительный фактор только в случае, когда у клиента в прошлом все кредиты банков были погашены вовремя, без штрафных санкций и просрочек.
  • Надежность заемщика. Это его платежеспособность, которая зависит от его официальных доходов.
  • Валюта займа. Ипотечный кредит, полученный в иностранной валюте, всегда предоставляется с более низкой ставкой, но вместе с тем повышается риск из-за возможных валютных скачков.

Полезное видео:

  • Срок ипотеки. При меньшей длительности кредитования банк предлагает меньшую процентную ставку. Обычно многие КО прибавляют 0,5-1% к ставке по займу с максимальным сроком.
  • Рынок продаж (новостройка или вторичное жилье). В первом случае банки увеличивают ставку до оформления квартиры в собственность.
  • Состояние жилья. При более высокой ликвидности выбранной недвижимости повышается и лояльность банка к заемщикам.
  • Первоначальный взнос. При большем первоначальном взносе кредитная организация может позволить себе пойти на определенные уступки.

к содержанию ↑

Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам

Чтобы кредит был более выгодным, необходимо знать, как уменьшить выплаты по кредиту:

  • Самый распространенный способ снизить ставку – это взять кредит в банке, чьим постоянным клиентом вы являетесь, и вместе с тем иметь там хорошую кредитную историю. Снизить ставку можно не только за счет кредитов, добиться этого также позволит и наличие депозита.
  • Предоставьте кредитной организации максимальное количество документов.
  • Страхование – ипотечные займы в стандартном порядке страхуют приобретаемую недвижимость, однако можно взять полный пакет страховки (здоровье и жизнь заемщика, потеря работы, трудоспособность и др.). Это увеличивает шансы взять кредит с низкой процентной ставкой.

к содержанию ↑

Как рассчитать будущие расходы

Сравнивая условия, предоставляемые различными кредитными организациями, обязательно попросите подготовить для вас предварительный расчет платежей.

На официальных сайтах банков можно увидеть лишь приблизительную величину расходов на обслуживание кредита.

В выгодности и прибыльности ипотеки немалую роль играет выбор процентной ставки:

  • Фиксированная ставка

В этом случае ставка прописывается в договоре и сохраняется в течение всего срока действия займа, что удобно для кредитополучателя, который обычно знает, сколько будет платить.

Фиксированная ставка в основном выше переменной, а главное ее преимущество – отсутствие процентных рисков и предсказуемость.

  • Переменная ставка

Переменная ставка изменяется в течение всего срока кредитования в соответствие с каким-либо индикатором.

В основном переменная ставка пунктов ниже фиксированной, однако выгода возможна только при получении краткосрочного займа.

Ипотека же не рассчитана на короткий срок, поэтому невозможно точно спрогнозировать, как поведут себя эти индикаторы.

Спросите у консультирующего сотрудника:

  1. Требуется ли оценка недвижимости? Если ответ положительный, то кто будет оплачивать ее проведение?
  2. Каковы расходы на оформление сделки?
  3. Будет ли процент на ипотеку выше до оформления в пользу кредитной организации обременения залога?
  4. Кто будет оплачивать при регистрации сделки государственную пошлину?
  5. Какие будут, согласно кредитному договору, дополнительные платежи, помимо процентной ставки?
  6. Каков график погашения кредита?
  7. Нужно ли страховать залог, здоровье и жизнь заемщика? Какова будет стоимость полисов?
  8.  Существуют ли какие-либо ограничения по погашению ссуды до истечения срока кредитования?
  9. Какие неустойки и штрафы предусматривает кредитный договор?

Только имея полную информацию, можно принять решение, нужно ли приобретать квартиру именно сейчас.

к содержанию ↑

Возможные изменения условий

Кредитные организации имеют право самостоятельно только снижать ставки по кредиту, без согласия кредитополучателя.

Есть несколько ситуаций, когда банк имеет право повысить ставку по займу:

  • Изменение ставки возможно по согласованию с кредитополучателем.
  • Изменение ставки по причине отказа от страхования, если это обязательство было прописано в договоре кредитования.
  • Увеличение процентов по решению суда.
  • Изменения, которые были вызваны непредвиденными и непреодолимыми обстоятельствами (девальвация валюты или дефолт).

Поэтому если не принимать во внимание масштабные изменения мирового масштаба на финансовом рынке, практически невозможно в одностороннем порядке изменить фиксированную ставку, закрепленную договором ипотеки.к содержанию ↑

Необходимые документы

Чтобы взять ипотечный кредит под максимально выгодный процент, нужно собрать внушительный пакет документов.

В зависимости от полноты собранных документов, банк может снизить процентную ставку или отказать в предоставлении займа:

Документы о доходахЕсли представить кредитной организации справку, подтверждающие доходы, а доказать наличие каких-либо дополнительных источников дохода, можно получить индивидуально рассчитанную процентную ставку.
Документы, подтверждающие право собственностиЕсли кредитополучатель имеет какую-либо собственность, он вправе предоставить в банк подтверждающие документы и ожидать понижения ставки.

к содержанию ↑

Заключение

В тяжелых условиях на финансовом рынке кредитные организации заинтересованы в привлечении платежеспособных клиентов.

При условии высокого дохода, подтвержденного официально, не следует торопиться соглашаться на предложение первой кредитной организации, которая готова вас кредитовать.

Просмотрите другие предложения и выбирайте оптимальные условия ипотеки в банках.

ob-ipoteke.info

Процентные ставки по ипотеке

Насколько для вас актуален вопрос покупки жилой недвижимости? Или возможно вас интересует улучшение жилищных условий в уже имеющейся квартире? Ипотечный кредит для многих людей становится единственным выходом в решении своих наболевших проблем. Такие крупные государственные банки, как Сбербанк и ВТБ 24 лидируют на ипотечном рынке. Однако другие кредитные учреждения не уступают в количестве предлагаемых ими программ по ипотеке. Главным отличием среди коммерческих банков является практически одно – процентные ставки по ипотеке. Ставки ипотечного кредитования являются основным фактором, на который абсолютно все заемщики обращают свое пристальное внимание при подборе ипотечной программы. Как же не ошибиться в выборе процентов по ипотеке 2012?

Сервис подбора кредитов «Кредит в банке» предлагает заемщикам оформление займов на жилье по самым выгодным ставкам по ипотеке в 2012 году. Мы поможем вам получить ипотеку по низким процентам по ипотечным кредитам, в каком бы регионе нашей страны вы не проживали. Мы учтем ваши пожелания и просчитаем ваши возможности. Предложим разнообразные варианты годовых ставок по ипотеке в банках. Для наших клиентов мы собрали самую полную и достоверную информацию обо всех существующих на сегодняшний день процентах по ипотеке.

Статистика по процентным ставкам

Рис. 1. Гистограмма распределения процентных ставок по ипотеке в рублях

 

Рис. 2. Гистограмма распределения процентных ставок по ипотеке в долларах США

 

Рис. 3. Гистограмма распределения процентных ставок по ипотеке в евро

Ипотека с минимальными процентными ставками

В долларах США

Ипотека от ведущих банков

В рублях

ПроцентКредитная программаБанк
10.00%Льготный ипотечный кредит на покупку залоговых объектов недвижимостиВТБ 24
12.00%Приобретение готового жилья (объект недвижимости, построенный без использования кредитных средств
Банка, после регистрации ипотеки)
Сбербанк России
12.00%Рублевый (опция «Вариант №3»)Росбанк
12.20%Приобретение недвижимости в коттеджных поселках «ЛИОН», «Эсквайр Парк», «Покровское-Рубцово»Газпромбанк
12.45%Квартира в новостройке (с фиксированными процентными ставками)ВТБ 24
12.50%Рублевый (опция «Вариант №2»)Росбанк
12.60%Новостройка (в рублях, опция «Вариант №3»)Росбанк
12.75%Победа над формальностямиБанк Москвы
12.75%Кредит на приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса под залог имеющегося жильяБанк Москвы
12.75%Кредит на строительство домаБанк Москвы
12.75%Рефинансирование ипотечных кредитов, выданных ранее ОАО «Банк Москвы»Банк Москвы
12.75%Кредит на приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса на вторичном рынкеБанк Москвы
12.75%Кредит на приобретение квартиры в новостройке под залог имеющегося жильяБанк Москвы
12.95%Покупка готового жильяВТБ 24
13.00%Приобретение строящегося жилья (объект недвижимости, построенный без использования кредитных средств
Банка, после регистрации ипотеки)
Сбербанк России
13.00%Приобретение строящегося жилья (объект недвижимости, построенный с использованием кредитных средств
Банка, после регистрации ипотеки)
Сбербанк России
13.00%Приобретение готового жилья (объект недвижимости, построенный с использованием кредитных средств
Банка, после регистрации ипотеки)
Сбербанк России
13.00%Рублевый (опция «Вариант №1»)Росбанк
13.10%Новостройка (в рублях, опция «Вариант №2»)Росбанк
13.50%Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимостиГазпромбанк

В долларах США

ПроцентКредитная программаБанк
6.50%Валютный (опция «Вариант №3»)Росбанк
7.00%Валютный (опция «Вариант №2»)Росбанк
7.00%Льготный ипотечный кредит на покупку залоговых объектов недвижимостиВТБ 24
7.50%Валютный (опция «Вариант №1»)Росбанк
8.00%Покупка готового жильяВТБ 24
8.00%Квартира в новостройке (с фиксированными процентными ставками)ВТБ 24
8.60%Победа над формальностямиБанк Москвы
9.00%Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке (подтверждение дохода справкой по форме НДФЛ)Альфа-Банк
9.00%Рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком (на дом (коттедж) с земельным участкомАльфа-Банк
9.00%Рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком (на квартиру)Альфа-Банк
9.00%Рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком (на дом (коттедж) с земельным участком)Альфа-Банк
9.75%Новостройка (в валюте, опция «Вариант №3»)Росбанк
10.00%Нецелевой ипотечный кредит (с фиксированными процентными ставками)ВТБ 24
10.00%Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке (подтверждение дохода справкой по форме банка)Альфа-Банк
10.00%Приобретение готового жилья (объект недвижимости, построенный без использования кредитных средств
Банка, после регистрации ипотеки)
Сбербанк России
10.20%Кредит на приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса на вторичном рынкеБанк Москвы
10.20%Кредит на приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса под залог имеющегося жильяБанк Москвы
10.20%Кредит на приобретение квартиры в новостройке под залог имеющегося жильяБанк Москвы
10.25%Новостройка (в валюте, опция «Вариант №2»)Росбанк
10.75%Новостройка (в валюте, опция «Вариант №1»)Росбанк

В евро

ПроцентКредитная программаБанк
6.50%Валютный (опция «Вариант №3»)Росбанк
7.00%Валютный (опция «Вариант №2»)Росбанк
7.00%Льготный ипотечный кредит на покупку залоговых объектов недвижимостиВТБ 24
7.50%Валютный (опция «Вариант №1»)Росбанк
8.00%Покупка готового жильяВТБ 24
8.00%Квартира в новостройке (с фиксированными процентными ставками)ВТБ 24
8.60%Победа над формальностямиБанк Москвы
10.00%Нецелевой ипотечный кредит (с фиксированными процентными ставками)ВТБ 24
10.00%Приобретение готового жилья (объект недвижимости, построенный без использования кредитных средств
Банка, после регистрации ипотеки)
Сбербанк России
10.20%Кредит на приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса на вторичном рынкеБанк Москвы
10.25%Новостройка (в валюте, опция «Вариант №3»)Росбанк
10.75%Новостройка (в валюте, опция «Вариант №2»)Росбанк
11.00%Приобретение строящегося жилья (объект недвижимости, построенный с использованием кредитных средств
Банка, после регистрации ипотеки)
Сбербанк России
11.00%Приобретение строящегося жилья (объект недвижимости, построенный без использования кредитных средств
Банка, после регистрации ипотеки)
Сбербанк России
11.00%Приобретение готового жилья (объект недвижимости, построенный с использованием кредитных средств
Банка, после регистрации ипотеки)
Сбербанк России
11.25%Новостройка (в валюте, опция «Вариант №1»)Росбанк
11.50%Приобретение строящегося жилья (объект недвижимости, построенный с использованием кредитных средств
Банка, до регистрации ипотеки)
Сбербанк России
11.70%Рефинансирование ипотечных кредитов других банковБанк Москвы
12.00%Строительство жилого дома (до регистрации ипотеки)Сбербанк России
12.00%Строительство жилого дома (после регистрации ипотеки)Сбербанк России

От чего зависят процентные ставки по ипотечным кредитам?

Процентные ставки по ипотеке – величины платежей за предоставляемые заемные средства (денежные или материальные), выплачиваемые заемщиками кредиторам. Прибавочная стоимость, которая создается в процессе использования заемных средств за минусом предпринимательского дохода, является источником возникновения процентных ставок по ипотечным кредитам. Величина ставки по ипотечным кредитам прямым образом зависит от многих факторов, таких как объем, срок, обеспеченность займа, вид ипотеки и даже от многих общеэкономических факторов. Проценты по ипотеке представляют собой систему, которая классифицируется исходя из экономического характера и содержания заемных операций, срока совершения ипотечной сделки (например, ипотечный кредит под залог недвижимости или коммерческая ипотека), типов рынков на которых оформляется выгодная ипотека.

Зачастую  ставки по ипотечным кредитам предлагаются банками в индивидуальном порядке, то есть в зависимости от типа выдаваемого кредита. Как правило, проценты по ипотеке 2012 начисляются банками намного меньше, если сумма первоначального взноса, вносимая заемщиком, достаточно велика, присутствует полный пакет документов, подтверждающий источники доходов, а ипотечный кредит оформлен на максимально большой срок. Однако не все заемщики способны выполнить столь жесткие условия банка. Каковы же для них в таком случае ставки по ипотеке в 2012 году?

Наш Сервис подбора кредитов «Кредит в банке» поможет вам оформить самые экономичные проценты по ипотечным кредитам. Наша база данных содержит информацию многих коммерческих организаций, которые готовы предложить своим клиентам низкие ставки ипотечного кредитования. В случае если у вас возникли затруднения в выборе какой-либо одной ипотечной программы, обращайтесь в наш Сервис. Наши специалисты готовы предоставить вам развернутую консультацию, которая обязательно поможет вам сделать правильный выбор! Консультация для посетителей нашего сайта бесплатна.

kredit-ubanka.ru

Низкие ипотечные ставки банков, проценты на 2014 год

Годовая ставка — это основной ориентир, который оказывает огромное влияние на выбор кредита. И это не случайно: величина платы, которую нужно будет вносить ежемесячно, должна соответствовать финансовым возможностям заемщика. Для того, чтобы ипотека стала решением ваших проблем, а не создавала новых, необходимо изучить действующие предложения. 

Ваша минимальная ставка по ипотеке

Поиск ставки будет происходить среди топ-20 банков-партнеров. Всем клиентам скидки и гарантированное одобрение.

Предложение действительно до 15 октября 2014

Новый расчет

Какие ставки есть на сегодня 

В различных банках страны проценты могут отличаться по величине. К примеру, в Банке Москвы предлагают оформить кредит сроком до 50 лет. Максимальное количество созаемщиков, доход которых учитывается, – 4. Отсутствуют комиссии за досрочное погашение. Величина ставок по вторичному рынку жилья – от 9,55% в долларах США, а по первичному – от 12,75% в рублях, на строительство дома от 12,75% в рублях. 

Газпромбанк имеет следующие условия по ипотеке на рынке вторичного жилья: от 10,5% в долларах США и от 12,2% в валюте РФ. Максимальный срок здесь составляет 30 лет. 

В Сбербанке также выдают кредиты на готовое жилье со сроком до 30 лет. Здесь величина процента составляет от 9,5% в рублях и от 11% в долларах США. Для молодых семей предоставляются льготные условия. 

Периодично проводятся акции, во время которых ставки по ипотеке ниже, и вы можете воспользоваться выгодными условиями. Не забывайте следить за этими новостями, чтобы не упустить нужный момент. Также существуют огромное количество различных программ, которые представляют выгодные условия для различных категорий граждан. 

Как получить больше информации о выгодных предложениях

За выгодными самостоятельно следить непросто. Большое количество банков предлагают ипотечные программы, которые часто изменяются. Своевременная информация о предоставляемых ими займах существенно экономит время заемщика. 

Если вы хотите узнать какая ставка будет в вашем случае, то сделайте самостоятельный подбор ипотечного кредита. Все данные в калькуляторе актуальны и постоянно обновляются.

podboripoteki.ru

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о