Проценты банков по кредитам – Выбрать потребительский кредит, процентные ставки по кредитам в банках — подбор и условия кредитов, онлайн поиск по параметрам

Выбрать потребительский кредит, процентные ставки по кредитам в банках — подбор и условия кредитов, онлайн поиск по параметрам

Сегодня, чтобы подобрать банк для получения кредита, необязательно
самостоятельно просматривать сайты разных банков и обзванивать
колл-центры. Выбор кредита будет для вас быстрым и удобным, если вы
воспользуетесь нашими советами.

Какой банк выбрать для получения кредита?

Каждый задается этим вопросом, когда возникает необходимость
подобрать потребительский кредит. В первую очередь при поиске
кредита необходимо обратить внимание на предложения тех финансовых
учреждений, в которых у вас оформлена зарплатная карта либо имеется
положительная кредитная история. Обычно «своим» заемщикам
предлагаются более выгодные условия получения займа, поэтому
логично, что выбор кредита вы будете делать среди предложений
банка, в котором уже обслуживаетесь. Сотрудники колл-центра обычно
помогают подобрать кредит и рассчитать размер ежемесячного платежа.
Если вас устраивают предложенные условия, можете смело подавать
заявку. Вопрос подбора банка для получения кредита решен.

Выбор потребительского кредита

Если в числе предложений обслуживающего вас банка нет подходящего
продукта, то подбор потребительского кредита, а также выбор банка
для получения кредита вам поможет осуществить портал Банки.ру. В
разделе «Потребительские кредиты» собраны предложения банков
России, на лучшие из которых можно моментально подать заявку в
режиме онлайн.

Как выбрать кредит? Прежде всего следует определиться с суммой и
сроком займа. Также наша система поиска позволяет осуществить
подбор кредита по следующим параметрам: срок рассмотрения заявки,
залог и поручительство, подтверждение дохода. При подборе кредита
на Банки.ру вы можете исключить все предложения банков, которые
предполагают наличие комиссий и обязательной страховки. Программы,
которые вы увидите в результате вашего запроса, ранжированы по
размеру процентной ставки. В итоге, какой кредит выбрать, решать
вам. При этом необходимо обращать внимание не только на условия
самого займа, но и на требования банка к потенциальному заемщику –
вы должны им полностью соответствовать. Это касается как возрастных
ограничений, так и требований банка к прописке, а также к способу
подтверждения дохода заемщика.

Подбор кредита онлайн на Банки.ру поможет вам увидеть и сравнить
все актуальные предложения, чтобы выбрать банк для получения
кредита.

Попробуйте и вы поймете, что подобрать кредит онлайн с помощью
Банки.ру – легко.

www.banki.ru

Потребительские кредиты | процентные ставки, условия получения


























































































































КредитСуммаСтавка, % годовыхСрокВозраст, летОбеспечениеДополнительноЗаявка

от 90000 до 1 млн.

от 10,99% до 15,99%


от 13 мес. до 5 лет23-65
Без обеспечения


Стандартная


от 700000 до 5 млн.

от 14,5% до 17,5%


от 13 мес. до 10 лет21-69
Без обеспечения, Залог недвижимости, Поручители


Стандартная / Положительная кредитная история

Заявка


от 5000 до 1 млн.

от 11,8% до 24,9%


от 2 лет до 5 лет21-69
Без обеспечения


Стандартная

Заявка


от 30000 до 5 млн.

от 12,4% до 19,9%


от 3 мес. до 7 лет21-65
Без обеспечения


Стандартная / Для клиентов банка


от 50000 до 3 млн.

от 12,5% до 17%


от 1 года до 5 лет22-70
Без обеспечения


Рефинансирование

Заявка


от 50000 до 3 млн.

от 10,9%


от 1 года до 7 лет23-65


Рефинансирование


от 10000 до 750000

от 10%


от 1 мес. до 7 лет23-65
Без обеспечения


Стандартная


от 50000 до 1,3 млн.

от 9,9% до 17,9%


от 1 года до 5 лет23-65
Без обеспечения


Для клиентов банка

Заявка


от 50000 до 3 млн.

от 11,99% до 23,49%


от 1 года до 5 летот 21
Без обеспечения


Стандартная


от 90000 до 2 млн.

от 10,99% до 15,99%


от 13 мес. до 5 лет21-67
Без обеспечения


Рефинансирование

bankinform.ru

Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка

Что такое проценты по кредиту

Процентная ставка — это указанная в процентном выражении сумма, которую клиент банка платит за пользование кредитом. Она рассчитывается на определённый временной период. Так, 15% годовых будут означать, что получатель займа ежегодно будет, помимо основной суммы долга, перечислять банку 15% от неё. Но это не означает, что для вычисления переплаты просто достаточно взять процент и умножить его на количество лет, на которые взят кредит.

Во-первых, есть такое понятие, как полная стоимость кредита (ПСК).

ПСК включает в себя все траты заёмщика, включая комиссии и прочие сборы.

Так, при расчёте полной стоимости ипотеки банк учтёт затраты на оценку квартиры. Эту услугу оказывает сторонняя организация, но без кредитования вы её не заказывали бы, так что эти расходы относятся к ипотеке. При этом если трата предусмотрена законом, а не требованиями банка, в ПСК её не учтут. Например, ОСАГО не попадёт в полную стоимость транспортного кредита.

Полная стоимость кредита должна быть напечатана на первой странице договора крупным шрифтом в прямоугольной рамке. Её указывают в процентах годовых или в денежном выражении.

Именно на ПСК надо обращать внимание, чтобы понять, сколько вы на самом деле заплатите по кредиту. Исключение — кредитная карта. Полная стоимость кредита будет не очень информативной, так как её рассчитывают исходя из всего кредитного лимита, в то время как проценты будут начисляться только на сумму задолженности.

Во-вторых, проценты начисляются не на всю сумму займа, а на оставшуюся задолженность по нему. Но и тут не всё так просто. Есть два вида платежей:

  1. Аннуитетные. Банк складывает суммы финансовых обязательств клиента, включая проценты, и делит на весь срок кредита. В итоге получатель займа ежемесячно платит учреждению одну и ту же сумму. Но структура платежа неодинакова: сначала львиную долю составляют проценты, а ближе к концу срока клиент начинает активно выплачивать основной долг.
  2. Дифференцированные. Сумма основного долга делится на срок кредита, а проценты начисляются ежемесячно. Для потребителя это долгий путь от максимального платежа к минимальному, причём вначале этот платёж будет достаточно высоким. Зато и основной долг выплачивается быстрее.

Что влияет на размер кредитной ставки

Ставка рефинансирования Центробанка

Это та же самая процентная ставка, под которую берут кредиты. Только в данном случае Центробанк даёт взаймы финансовым учреждениям.

Коммерческий банк берёт у ЦБ кредит на год и за это время зарабатывает на займах, которые выдаёт населению. Соответственно, его процентная ставка для клиентов должна быть такой, чтобы и проценты ЦБ вернуть, и заработать.

Сейчас ставка рефинансирования равна ключевой и составляет 7,25% годовых.

Платёжеспособность заёмщика

Чем больше рисков, что вы не вернёте кредит, тем менее выгодную ставку вам предложат. Например, проценты обычно выше при получении займов по двум документам, без подтверждения дохода. Сюда же включается наличие или отсутствие залогового имущества, перечисление зарплаты на счёт в банке, согласие на страховку и так далее.

Размер инфляции и срок кредитования

Два связанных между собой параметра: банк намерен заработать на вас не только завтра, но и через 10 лет, если вы берёте заём на этот срок. Поэтому ставка, скорее всего, будет учитывать прогноз инфляции на весь период кредитования.

Как не потерять деньги

Внимательно читайте договор

Закон предусмотрел специальную рамочку, в которую вписывают полную сумму кредита. Игнорировать её — преступная для вашего бюджета халатность. Читайте договор целиком и внимательно, не пропускайте абзацы, даже те, что написаны мелким шрифтом. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру.

Как только вы подписали договор, вы согласились со всем, что там написано. Поэтому устраните все противоречия, прежде чем поставить автограф в документе.

Не просрочивайте платежи

Поставьте себе напоминалку на телефон, компьютер и микроволновку, обведите красными кружками дни расчёта в календаре. Отметьте, когда эти даты приходятся на выходной, чтобы позаботиться о зачислении платежа заранее. Пунктуальность поможет избежать штрафов и пеней за просрочку. А размер штрафных санкций может быть весьма ощутимым.

Если можете гасить кредит досрочно, гасите

Проценты начисляются на сумму основного долга. Досрочные платежи делают её меньше. Следовательно, чем быстрее вы гасите кредит, тем меньше переплата.

Не берите долгосрочные кредиты в валюте

Процент по валютным кредитам ниже, но доллары или евро должны быть стабильными, чтобы заём получился более дешёвым, чем его рублёвый аналог. Если у вас нет дара ясновидения и безудержного оптимизма, предсказать колебания валюты в долгосрочной перспективе вам будет сложно.

Небольшой заём вы успеете быстро отдать, даже если что-то пойдёт не так. Долгосрочный валютный кредит при падении рубля превратится в непосильную ношу, которая будет вытягивать из вас все деньги на обслуживание себя, то есть на проценты.

Это правило не распространяется на людей с доходом в валюте, вы не зависите от рубля.

Мелочитесь

Внимательно следите за копейками. Это для вас 5 копеек — монета, недостойная даже ножку стола подпирать. Для банка просрочка на эту сумму — основание оштрафовать вас. Повезло ещё, если санкции начисляются в процентах к сумме просрочки. А если в процентах на основной долг?

Выполняйте условия договора

Не зря же вы читали договор, следуйте тому, что в нём написано. Например, если вы забудете продлить страховку, благодаря которой вам предложили выгодные условия по ипотеке, банк может увеличить процентную ставку. И обернуть вспять этот процесс будет сложнее.

Держите связь с банком

Если сотрудник кредитного учреждения пытается с вами связаться, берите трубку и открывайте СМС. Лучше в сотый раз прочитать рекламу, чем пропустить сообщение о просрочке или другую важную информацию.

Разумно используйте кредитку

Гасите долги по кредитной карте в беспроцентный период и не снимайте с неё наличные, так как за это чаще всего берут комиссию.

Читайте также

lifehacker.ru

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о