Соц ипотека что такое – Социальная ипотека — условия получения по государственным программам и пакет документов

Содержание

Социальная ипотека — условия получения по государственным программам и пакет документов

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Что такое социальная ипотека

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения — это и есть социальная ипотека. Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

  • дотация процентной ставки;
  • покупка госжилья по сниженной ставке;
  • оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Субсидия на снижение процентной ставки

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

Льготы по ипотеке

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы. Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

  • документы, дающие право претендовать на ссуду;
  • справки, демонстрирующие наличие дохода;
  • документы, которые подтверждают личность;
  • документы, показывающие трудовой стаж;
  • свидетельство о браке;
  • заявление на ипотеку;
  • прочие документы, которые могут запросить в банке.

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет. Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет. Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

  • Банк Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ТранскапиталБанк;
  • УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся. Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз — все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным. Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Льготная ипотека молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.). Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка. Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

Видео: Социальные программы по приобретению жилья

sovets.net

виды, особенности и порядок оформления

Ввиду объективных обстоятельств финансово несостоятельным категориям населения заведомо сложно накопить необходимую на покупку жилья сумму средств. Ситуацию поможет исправить государство, которое разработало и успешно реализует программу «социальная ипотека». Такая помощь служит инструментом регулирования социальных процессов и нейтрализации возможной напряженности.

В отличие от традиционных пакетов кредитования, льготная программа предусматривает значительные послабления к заемщикам, которые доказали свое прав на получение подобной услуги. Однако условия и принципы действия для отдельных категорий граждан или конкретных ситуаций могут быть различными.

Виды социальной ипотеки

Предложение соц ипотека в настоящее время практикуется в следующих основных вариациях:

  • получение прямой денежной компенсации стоимости жилья, которое полагается принимающему в программу лицу согласно действующим нормам. Размер компенсации варьируется от 15 до 70% и зависит от возможностей бюджета органа местной власти.
  • часто программы долгосрочного кредитования предполагают частичную компенсацию процентных ставок. Заемщик не получает средства, но несет меньший груз платежей благодаря субсидиям.
  • отдельный вид может затронуть не только субсидирование процентов, но и части основной стоимости жилья. Часто социальная ипотека в такой форме касается помощи заемщикам в первые годы после составления договора.
  • прямое получение средств, предназначенных для погашения первой, как правило, наиболее значимой части долга. Может сочетаться с прочими видами программы.
  • отдельным видом является предоставление жилищного кредита от имени специально сформированной жилищной организации.

Важно! Основные критерии для соответствия требованиям ипотечного кредитования и условия предоставления льгот для конкретных заемщиков формируют территориальные (местные) органы власти. Не смотря на единство принципов, условия помощи незащищенным слоям в регионах могут значительно отличаться.

Социальная ипотека и основные условия для ее получения

Программа социальная ипотека разработана с целью улучшения жилищных условий среди тех, жилье которых на момент обращения за предоставлением льготы не соответствует актуальным нормам. Такое правило, т.е. обеспечение жильем, для большинства регионов касается граждан всех категорий или рода занятий. Более точно определить возможность принять участие в программе социальных ипотечных кредитов можно при помощи таких способов:

  • проработать текущие положения и прочие нормативно-правовые акты, которые действуют в конкретном регионе и регулируют порядок предоставления государственных льгот для финансирования приобретения нового жилья;
  • записаться на прием в органы местного самоуправления для получения консультации по волнующему вопросу (обычно это отделение министерства труда и соц. поддержки граждан или департамент жилищного строительства).

В отдельных муниципальных образованиях работает социальная ипотека для бюджетников. Условия такой программы предполагают предоставление помощи постоянным сотрудникам или молодым кадрам бюджетной организации. Благодаря такому шагу повышается престижность труда, а должность чиновника становится привлекательней.

Что необходимо для получения социальной ипотеки

После предварительного согласования площади жилья, которые находятся в распоряжении, необходимо довести обоснованное право принять участие в ипотеке органы местной власти. Это делается путем формирования и подачи территориальному управлению заявления, форму которого можно также уточнить на месте. Помимо письменного обращения, необходимо сформировать пакет других документов. Точный список также может изменяться. Однако типичными формами являются:

  • справка о составе семьи;
  • подтверждение того, что текущее жилье не соответствует утвержденным государственным стандартам;
  • сведения об основных источниках формирования доходов;
  • информация о занятости членов семьи;
  • регистрационные документы о владении объектами недвижимости или отсутствии таковых;
  • данные из регистрационной палаты, а также бюро технической инвентаризации.

После подачи пакета ваше дело будет рассмотрено уполномоченным органом территориальной власти. В случае положительного исхода и допущении к участию в программе вам выдадут сертификат или внесут в реестр участников государственной программы. Последующие действия во многом будут зависеть от особенностей конкретной льготы и отработанного в регионе механизма реализации программ. Однако типичными стадиями такого процесса является подготовка жилья либо выделение средств из местного бюджета. После этого уполномоченный орган принимается к освоению выделенных сумм или жилой площади: распределяет субсидии или выделяет жилье с обязательным информированием участников программы о принятом за основу порядке.

Когда ряд социальных выплат касается адресного выделения денежных средств, дополнительно может понадобиться оформить ряд документов. В случае с компенсацией процентных ставок по кредитному финансированию для получения льготы необходимо приложить в пакет форм кредитный договор.

Социальная ипотека для отдельных категорий граждан

Молодежное льготное кредитование

Для одних из наиболее нуждающихся категорий граждан декларирован механизм приобретения жилья в кредит по себестоимости. Начисляемые проценты полностью принимает «на себя» государство. Условием для предоставления льготной стоимости жилья является активное участие в стройотряде. Практика моложенного труда постепенно возрождается во многих регионах. При желании принять участие в льготной ипотеке можно обращаться в профсоюзные комитеты при ВУЗах, в которых и могут формироваться стройотряды.

Социальная ипотека для молодых семей

Молодые семьи успешно пользуются преимуществами федеральной программы «Обеспечение жильем молодых семей». По ее условиям участники получают социальную выплату – 30% стоимости жилья без ребенка и 35% при наличии детей. 2 члена семьи по нормативам получат 40 кв. м. площади жилья, а 18 кв.м. на 1 человека предусмотрены, если семья состоит из 3-х и более членов. Если участники программы получили пополнение уже после оформленной государственной льготы, предусмотрен механизм выделения компенсации. Дополнительная субсидия покроет не менее 5% затрат от планируемой (расчетной) стоимости жилья при его покупке или возведении.

Важным условием при желании участвовать в такой инициативе государства является возраст супругов. Для супруга или жены такой границей остается 35 лет. Одновременно с этим критерием пара должна состоять в официальном браке, а также находиться в очереди на получение социального жилья по другим программам поддержки. Немаловажным аспектом остается наличие у супругов необходимой суммы средств, которые должны превышать выделяемую государством помощь. Это способствует целевому использованию бюджетной компенсации и пресекает возможные нарушения отработанного механизма государственной поддержки.

Соц ипотека для молодых семей предполагает выдачу участникам специального свидетельства. На руки участникам средства физически выдаваться не будут. Безналичные зачисления из федерального бюджета будет направлен в один из действующих банков-партнеров программы. Полученный транш модно направить на финансирование следующих затрат:

  • частичную оплату объекта недвижимости;
  • уплаты заключительного взноса в жилищном кооперативе;
  • внесение первоначального взноса по договору ипотечного кредитования.

«Военная» социальная ипотека

При «военной» ипотеке участниками предложения могут стать военнослужащие. Специально для такой категории граждан разработана всероссийская программа ипотечной системы обеспечения жильем, действующая по накопительному принципу. Конкретные условия и сама возможность участия в данной системе определена званием, а также сроком пребывания в рядах вооруженных сил по контракту. По условиям предложения каждый военнослужащий имеет персонифицированный счет, который ежегодно пополняется определенной суммой средств. Указанная сумма периодически корректируется в зависимости от макропоказателей и экономической обстановки в стране; ее значение утверждается федеральным Правительством. После увольнения из рядов вооруженных сил военнослужащий имеет право направить накопленные на персональном счете средства на выплату первоначального взноса в случае приобретения жилья по ипотечному кредиту.

Региональная программа социальная ипотека

Условия льготного финансирования жилья в Москве

В рамках государственного заказа проводится строительство социального жилья. При этом признанные нуждающимися слои населения имеют право приобрести указанные жилые площади по себестоимости возведения.

Также в столице действует программа государственного субсидирования для оплаты первоначального взноса. Размеры помощи могут достигать 30% и более, что зависит от возможностей муниципального бюджета.

Действующие программы льготного финансирования жилья Санкт-Петербурга

В «Северной столице» также действует несколько вариантов государственных систем. Для молодых специалистов в возрасте до 35 лет существует возможность оформить кредит без процентов, а также получить беспроцентную рассрочку на период до 10 лет. Размеры компенсации увеличиваются в случае рождения ребенка.

При обосновании потребности в дополнительной площади можно получить безвозмездную социальную выплату (в среднем 30% от цены объекта; зависит от количества членов семьи). Для бюджетников со стажем не менее 5 лет существует приобретение жилых площадей по себестоимости. Размер социального транша составит 20% от бюджетной цены объекта жилого фонда.

Социальная ипотека: виды, особенности и порядок оформления

5 (100%) 1 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Что такое социальная ипотека и кому она предназначается

Многие молодые семьи мечтают о собственном жилье, но собственных средств на покупку необходимых квадратных метров часто не хватает. Поэтому чтобы помочь малоимущим слоям населения правительство разработало меры государственной поддержки и предоставило возможность в получении социальной ипотеки.

Самым важным отличием от обычного ипотечного кредитования заключается в сниженной стоимости квадратного метра приобретаемого жилья. Неоспоримым преимуществом для покупателей квартир при помощи такой ипотеки являются дополнительные гарантии от государства и банка.

Чаще всего при совершении подобных сделок банки проверяют чистоту квартиры, страхуют ее, а также жизнь и здоровье заемщика и сохраняют величину процентной ставки до последнего платежа по кредиту. Для получения такой ипотеки необходимо обратиться по месту жительства в администрацию района.

Кто может претендовать на получение такой ипотеки?

В приоритете на получение таких квартир рассматриваются работники бюджетной сферы, малоимущие граждане и другие, социально незащищенная часть населения. Главным условием для получения такой жилплощади является необходимость в постановке семьи на учет, как нуждающейся в улучшении своих жилищных условий. В недвижимости, где проживает семья, количество квадратных метров не должно превышать восемнадцати на одного человека.

Срок такого кредита может достигать двадцати восьми лет. Семь процентов годовых может составить кредитная ставка. Первоначальный взнос необязателен. Помимо общих государственных требований, заемщику необходимо соответствовать еще и требованиям банка. К таким требованиям может относиться обязательное оформление страховок за счет заемщика. Также банк может обратить внимание на непрерывный стаж труда заемщика и прописку.

Чтобы рассчитать конкретную стоимость ипотеки и сумму ежемесячных платежей необходимо обратиться к сотруднику банка, который произведет все расчеты и ответит на все интересующие вопросы.

Квартира для студента.

Возрождение практики студенческих отрядов позволяет приобрести молодым людям квартиры по сниженным процентным ставкам и сниженной стоимости квадратных метров почти на треть. Единственным требованием для студентов является отработка ста пятидесяти смен в студенческом отряде. Актуальную информацию по этому вопросу следует получать в общественном движении с одноименным названием.

Квартира молодой семье.

Молодая семья помимо оформления стандартной льготной ипотеки может поучаствовать в получении федеральной субсидии, которую можно потратить на покупку дома или квартиры. На размер субсидирования оказывают значение имеющиеся в семье дети, а также расположение жилья в конкретном субъекте проживания молодых семей.

Возраст супругов для получения такого субсидирования не должен превышать тридцати пяти лет. Молодой семье необходимо получить признание соответствующих органов на улучшение жилищных условий и состоять в очереди на получение социального жилья.

Также от молодой семьи требуется подтверждение доходов на оплату оставшейся суммы от стоимости квартиры после выплаты субсидии. Семье выдается специальное свидетельство, а деньги выплачиваются по безналичной форме. Эти средства можно внести в качестве первоначального взноса при покупке жилья или строительстве дома.

Похожие статьи:

www.vsem-kvartira.ru

Социальная ипотека: что это такое?

Незащищенные категории граждан и малоимущие семьи часто не могут приобрести собственное жилье из-за низкого уровня дохода. Для их поддержки было создано несколько программ ипотечного кредитования, включающих в себя и социальную ипотеку.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека является одной из форм поддержки государством льготных категорий граждан. По сути это – одно из обличий стандартного ипотечного кредитования, но со значительной поддержкой со стороны государства. Заемщикам предоставляются выгодные условия кредита и финансовая помощь, за счет чего они могут приобрести жилье дешевле.

Деньги, полученные в рамках социальной ипотеки, можно использовать для:

  • приобретения готового жилья на первичном или вторичном рынке;
  • строительства жилья;
  • приобретения земельного участка с частным домом или без него, но с дальнейшим строительством жилья;
  • погашения ранее полученного ипотечного займа, но такая практика почти не используется.

Программа социальной ипотеки внедрена во многие банковские организации. Координирует ее агентство АИЖК, специально созданное Правительством России. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию работает с льготными категориями граждан и предоставляет им выгодные условия кредитования.

Социальная ипотека подразделяется на несколько программ:

  • ипотека для молодых ученых;
  • военная ипотека;
  • ипотека для врачей;
  • «молодая семья»;
  • ипотека для стоящих в очереди на жилье.

В рамках каждой из них заемщик получает более выгодные условия ипотеки и компенсацию части стоимости жилья от государства.

Особенности социальной ипотеки

Эта программа поддержки льготных категорий граждан России имеет множество особенностей:

  • можно оформить социальную ипотеку напрямую через банк или через АИЖК;
  • кредит имеет сниженную процентную ставку – минимальное значение составляет 9,9% годовых. Стандартный процент в 2016 году – 12,84%;
  • доля собственных средств заемщика минимальна и может составлять 10% от стоимости жилья;
  • государство компенсирует от 30 до 50% стоимости жилья субсидией;
  • государство дополнительно возмещает банку часть процентов, которые он недополучает от заемщика из-за сниженной ставки.

Это – основные отличия социальной ипотеки от стандартного ипотечного кредитования.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

 Особенности этой программы поддержки льготных категорий граждан одновременно являются и ее преимуществами. Главные плюсы:

  • покупка жилья по низкой стоимости за счет поддержки от государства;
  • неизменно низкая процентная ставка. Банк заключает с заемщиком договор, в котором обязуется не повышать проценты до конца срока кредитования;
  • банк самостоятельно проверяет юридическую чистоту сделки;
  • кредитная организация обеспечивает страховую защиту самой недвижимости и жизни заемщика;
  • возможность уменьшения ежемесячного платежа – реструктуризация – или возможность некоторое время не выплачивать долг по весомым обстоятельствам – кредитные каникулы.

Но социальная ипотека имеет и несколько недостатков:

  • заемщику доступно жилье эконом-класса: государство не оплачивает приобретение комфортабельных коттеджей или других типов дорогостоящего жилья. Недвижимость должна соответствовать требованиям: в жилье должно быть не мене 18 квадратных метров на одного члена семьи;
  • заемщик обязан самостоятельно оплатить услуги оценочной компании, которая устанавливает рыночную стоимость жилья, услуги нотариуса и государственные пошлины на приобретение недвижимости;
  • переплата по кредиту часто превышает 100% из-за длительного срока займа.

В целом эта программа поддержки действительно полезна тем, кто не имеет высокого уровеня дохода и не может позволить себе приобрести жилье по стандартной ипотеке.

Кто может участвовать в программе?

Социальная ипотека предназначена для поддержки многих слоев населения. К участию в программе допускаются:

  • молодые семьи, имеющие одного или нескольких детей. Возраст супругов не должен превышать 35 лет;
  • многодетные семьи с 3-мя и более детьми;
  • работники государственных или муниципальных учреждений, относящихся к научным организациям;
  • военнослужащие – участники НИС, накопительной ипотечной системы;
  • работники предприятий оборонно-промышленного комплекса;
  • работники государственных учреждений в сферах образования, здравоохранения, физической культуры и спорта, занятости населения, культуры и социальной защиты;
  • работники различных градообразующих организаций;
  • сотрудники унитарных предприятий, которые работаю на правах научных организаций и развивают приоритетные направления науки, техники и технологий.

Социальная ипотека может предоставляться малоимущим гражданам, если они докажут свою неплатежеспособность, и работникам государственного аппарата, проживающим вместе с родственниками в стесненных условиях. Стесненными условиями считается маленькая площадь квартиры, когда на каждого члена семьи приходится менее 14 квадратных метров.

Важное условие: если у человека есть собственная жилплощадь, ему будет отказано. Социальная ипотека предоставляется тем, кто снимает квартиру/дом и проживает в общежитии или в коммуналке. Единственным исключением является ситуация, когда заемщик проживает в ветхом жилье или многоквартирном доме, готовящемся под снос.

Какие документы нужны для получения социальной ипотеки?

Для оформления ипотечного займа на льготных условиях нужно предоставить в выбранный банк или АИЖК следующие документы:

  1. Заявление на участие в программе.
  2. Паспорт заявителя. Иногда могут понадобиться и паспорта всех членов семьи: супруга и детей.
  3. Свидетельства о браке и о рождении детей.
  4. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
  5. Справку с места работы.
  6. Справку о заработной плате или выписку по зарплатному счету.
  7. Документ, подтверждающий то, что заемщик относится к льготной категории граждан и действительно нуждается в жилье. Обычно им выступает решение местного органа самоуправления.
  8. Военный билет.

Иногда требуется предоставить документ об образовании. Все эти документы предоставляются при первом обращении заемщика.

Когда социальная ипотека оформлена, требуется проведение сделки купли-продажи. Для ее завершения нужно предоставить:

  • информацию о собственнике жилья, если оно приобретается на вторичном рынке;
  • документ о постановке жилья на налоговый учет;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • свидетельство о регистрации права собственности на жилье.

Перечень документов в разных банках может отличаться.

Одной из форм социальной ипотеки является программа, когда государство предлагает заемщику приобрести жилье по льготной цене из государственного социального жилищного фонда. Эта программа поддержки способна помочь льготным категориям граждан приобрести недвижимость и заплатить за нее фактически лишь 70-50% от стоимости. Если использовать досрочное погашение социальной ипотеки, получится внушительная финансовая экономия.

www.zapsibkombank.ru

Что такое социальная ипотека | Ипотека

Старшее поколение наверно с тоской вспоминает те времена, когда квартиры выдавались по очереди, но бесплатно. Да, несомненно, это давало возможность обеспечить жильем те слои населения, которым очень трудно было бы приобрести квартиру самостоятельно, даже в кредит. Но не стоит забывать что у такой плановой системы, которая существовала в СССР практически во всех сферах жизнедеятельности человека было и много недостатков, она нехарактерна для всего развитого мира.

Вначале стоит отметить что и в настоящее время в нашей стране существуют очереди на получение квартиры от государства. Конечно количество категорий людей, которым положены подобные квартиры, сильно сократилось по сравнению со временами СССР, но они все же есть. Также кардинальное отличие от эпохи СССР состоит в том, что сейчас государство дает не квартиры, а пособия, которые помогают в приобретении подобного социального жилья. Эти пособия и называются социальной ипотекой. Например, ипотека для молодой семьи с поддержкой государства является одним из вариантов подобной социальной ипотеки.

Разумеется чтобы воспользоваться такой схемой нужно чтобы вас признали официально нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для этого нужно проживать либо в социальном неприватизированном жилье, либо снимать жилье, либо проживать у родственников на «птичьих правах» и т.д. Также необходимо будет представить документы, что у вас действительно очень низкие доходы и вы никакими другими законными способами не можете приобрести себе жилье. В большинстве случаев, конечно, выделяют не всю сумму, необходимую для покупки жилья, а лишь ее часть. Но это все же лучше чем ничего. Также остальную часть суммы при подобной схеме можно взять в кредит по более низким процентах по сравнению с обычными случаями ипотеки.

Правда есть и другие неудобства при социальной ипотеке. Так, например, выбор жилья по такой программе будет существенно ниже чем если бы вы искали варианты покупки жилья самостоятельно, полностью за свои деньги. При социальной ипотеке необходимо подбирать квартиру в доме, который строится на деньги государства (хотя бы частично). Лично в моем городе можно часто видеть такую схему при которой обычный коммерческий застройщик возводит свой обычный дом эконом класса, а городские власти выкупают в нем для социальных целей часть квартир (обычно это самые маленькие однокомнатные квартиры в доме, но бывают и исключения если, например жилье приобретается для последующей его передачи многодетным семьям). К слову сказать, обычно такие дома представляют собой новостройки эконом класса на краю города, так что на апартаменты в центре города вряд ли придется рассчитывать. Также следует иметь в виду, что вам выделят деньги если в приобретаемой квартире на одного члена семьи площадь не будет превышать 18-ти квадратных метров.

Как видите, у социальной ипотеки много минусов, но зато ее существенным плюсом является то, что часть денег на квартиру вам все таки выделяет государство, и этот плюс зачастую для многих перевешивает все ее минусы.

goodcredits.ru

Что такое социальная ипотека?

Любое социально развитое государство постоянно старается заботиться и поддерживать незащищённые слои населения с целью улучшения их уровня жизни. Поскольку каждая семья должна иметь собственное жильё, государством были разработаны специальные социальные программы по ипотечному кредитованию.

Что такое социальная ипотека?

Цель данных программ заключается в том, чтобы помочь малоимущим категориям граждан в улучшении их условий проживания. Проще говоря, люди получают возможность взять ипотеку с участием доли капитала государства.

Проще говоря, подпадая под программу господдержки, заёмщик может рассчитывать на социальную ипотеку, когда определённую сумму по выплате кредитного долга берёт на себя наше государство. Иными словами, у малообеспеченных людей есть уникальная возможность воспользоваться льготным жилищным кредитованием.

Для того чтобы гражданин сумел воспользоваться льготной программой кредитования, необходимо, чтобы он и его члены семьи соответствовали определённым требованиям. В зависимости от того, каким именно видом социальной программы собирается воспользоваться гражданин, зависят предъявляемые к нему требования.

Конкретные требования и условия утверждаются, как правило, региональными властями. Поэтому все интересующие нюансы всегда можно уточнить по месту проживания потенциального заёмщика в местных органах самоуправления. Чтобы претендовать на социальную ипотеку, необходимо обязательно подпадать под категорию граждан, которой положено по закону льготное жильё.

Категории лиц, имеющих право на социальную ипотеку

Таким образом, если гражданин желает воспользоваться господдержкой, ему, вначале, необходимо определиться, к какой именно категории он относится:

— Либо это лица, которые официально признаны государством нуждающимися. То есть, человек уже находится в перечне на очередь нуждающихся в улучшении условий проживания. Зарегистрироваться в подобном списке можно по месту проживания в муниципальных органах. Но если человека ещё нет в таком перченее, ему надо обратиться в администрацию и проконсультироваться по вопросу того, как туда попасть, что для этого необходимо сделать и подпадает ли вообще гражданин под эту категорию нуждающихся.

— Либо это лица, уже обладающие жильём, но оно не превышает двенадцати метров на каждого отдельного человека в семье.

Далее, человеку необходимо выяснить в органах самоуправления по месту проживания, какой именно вид дотации он может использовать в рамках программы льготного жилищного кредитования. На сегодняшний день есть несколько основных видов льгот, предоставляемых государством нуждающимся гражданам.

Виды льгот по социальной ипотеке

1. Либо это финансовая компенсация определённой доли стоимости приобретаемого жилья, которая предназначена лицам – участникам госпрограммы. Размеры данной компенсации колеблются в рамках от 17 до 70 процентов. Определяющим в данном случае фактором относительно размера этой компенсации является тот бюджет, который был изначально заложен региональными властями. Поэтому вполне естественно, что чем больше размер выделенного на эти нужды бюджета, тем выше окажется финансовая поддержка для заёмщика.

2. Следующий вариант заключается в компенсации для заёмщика конкретной доли процента, которые он должен отчислить в банк по ипотечному займу. То есть, из бюджета будет выплачен процент за кредит, а основную сумму займа заёмщику придётся выплачивать уже самостоятельно.

3. Так же есть дотация, которая предусматривает выплату не только процентов по ипотечному займу, но и некоторой части основного долга. Однако подобная поддержка будет выплачиваться не постоянно, а в течение всего лишь нескольких первых лет после заключения кредитного соглашения с банком.

4. Помимо этого, государство так же предлагает такой вариант, как уплата за счёт бюджета первоначального взноса по ссуде.

5. И последний вариант – предоставление нуждающейся семье жилищной ссуды, которая оформляется по заниженной процентной ставке за ипотеку.

Надо сразу сказать, что при оформлении льготной ипотеке, заёмщику не стоит рассчитывать на то, что он может самостоятельно выбирать понравившееся жильё. Кредит будет предоставляться лишь под муниципальное жильё, которое когда – то было отстроено за бюджетный капитал.

Таким образом, приобрести элитную квартиру у частного застройщика уже не получится. Более того, социальное жильё должно соответствовать определённым нормативам, которые заложены в нормативных актах. Так что, количество квадратных метров, на которые может претендовать семейство, так же ограничено и не может быть больше, чем указано в нормативе.

Таким образом, семейство, нуждающееся в жилье или улучшении условий проживания, конечно же, может рассчитывать на квартиру. Однако не стоит полагать, это приобретаемая недвижимость окажется в элитном районе или будет иметь большое количество квадратных метров.

Admin

Об авторе

credit-bezspravki.ru

Условия социальной ипотеки: как получить, что такое

Государство оказывает россиянам финансовую поддержку для улучшения жилищных условий посредством реализации программы ипотечного кредитования. Принцип её функционирования заключается в оформлении денежного займа под залог будущего или уже имеющегося недвижимого имущества.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека является уникальной разновидностью кредита на приобретение недвижимости, при котором часть обязательств заёмщика государство берет на себя.

В настоящее время действует несколько ипотечных программ, финансирование которых осуществляется из федерального или регионального бюджетов.

В зависимости от источника финансирования, условий сотрудничества между кредитором и заёмщиком, а также ориентирования на социальную категорию граждан, различают несколько видов ипотеки:

  • классическая;
  • коммерческая;
  • стандартная.

Программа распространяется:

  • на приобретение уже построенного жилья или земельного участка с расположенным на его территории домом;
  • на финансирование строительства жилого объекта;
  • на погашение ранее оформленной ипотеки.

Особенности социальной ипотеки

Льготная программа социальной ипотеки позволяет гражданам с невысоким уровнем доходов, которые остро нуждаются в жилье, приобрести недвижимость. Её координирование осуществляется специализированной организацией — агентством по ипотечному жилищному кредитованию, выполняющему регулирующую функцию между участниками операции, в которой участвуют:

  • заёмщики — социально незащищённые граждане;
  • государство;
  • кредиторы;
  • инвесторы.

Отличие ипотеки от обыкновенного кредита заключается в нюансах:

  • предоставление банком льготных ставок гражданам, оформляющим продукт;
  • оплата единоразовой субсидированной помощи или социальной выплаты за счёт государственного бюджета федерального или регионального значения;
  • объект ипотеки относится к категории недорогой недвижимости эконом класса;
  • сравнительно небольшая величина первоначального взноса, необходимого для сделки;
  • возможность оформления «платёжных каникул», подразумевающих снижение на оговорённое время величины ежемесячного платежа;
  • компенсирование величины процентной ставки в денежном измерении.

Структура расходов

Особенность формирования статей расходов при оформлении ипотеки обеспечивает доступность кредитования недвижимости, а также стимулирует спрос населения в продукте программы, что положительно влияет на инвестиционную область строительной отрасли экономики.

Формирование структуры расходов при оформлении сделки осуществляется посредством распределения денежных средств, подлежащих к оплате за приобретение недвижимого объекта имущества:

  1. Собственные средства заёмщика, т.е. 30 процентов от общей стоимости недвижимости.
  2. Государственная субсидия — в зависимости от социальной категории оформителя — от 20 до 50 процентов.
  3. Банковские средства, являющиеся телом кредита — оставшаяся стоимость жилья.

Преимущества социального кредитования

Социальное кредитование отличается от остальных видов займа предоставлением определённых гарантий при проведении документальных и финансовых операций, а также мероприятий по проверке юридической «чистоты» жилья. Такое внимание связано с тем, что обычно ипотечная недвижимость является предметом залога.

Со стороны банка заёмщику по социальной программе выдаются особые гарантии, обуславливающие:

  • льготную цену на предоставляемое жильё;
  • оформление страховых отношений, в которых предметом договора является объект залога и жизнь гражданина, оформившего кредит;
  • сохранение процентной ставки, начисляемой на остаток задолженности до окончания действия договорных отношений.

Кто может претендовать

Участвовать в льготной программе приобретения жилья могут не все социальные категории населения. К их критерию выдвигаются определённые требования:

  1. Регистрация и проживание на территории Российской Федерации.
  2. Нуждаемость в улучшении жилищных условий.
  3. Особый социальный статус.

К нуждающимся в жилье относятся:

  • молодые семьи, проживающие на небольшой жилой территории вместе с родителями;
  • граждане, живущие в помещениях, в которых проживать невозможно;
  • жильцы многоквартирного дома, признанного аварийным и подлежащему сносу.

В зависимости от вида социальной программы к её претендентам могут выдвигаться дополнительные требования:

  • наличие трёх и более детей;
  • семьи с детьми, в которых возраст родителей не превышает 35 лет;
  • военнослужащие – участники накопительной ипотечной системы;
  • ветераны боевых действий.

Доступна программа социальной ипотеки для бюджетников, имеющих определённую направленность деятельности:

  • научно-исследовательскую и обслуживающую;
  • общеобразовательную;
  • здравоохранительную;
  • сферы культуры, социальной защиты, спорта, физкультуры и занятости населения;
  • градообразующую;
  • оборонно-промышленную.

Как получить социальную ипотеку

Семьи, нуждающиеся в приобретении жилья, или отдельно претендующие граждане должны обратиться в местные органы власти для регистрации в специальной очереди, которая впоследствии даёт право на оформление ипотеки.

Потенциальный участник льготной программы кредитования должен доказать банку свою платёжеспособность, предоставив его специалистам справки о полученных за требуемый предыдущий период доходах.

Размер кредита, который может предоставить банк гражданину, зависит:

  • от суммы первоначального взноса, который может внести участник программы;
  • от доходов.

В случае если выделяемой банком денежной суммы не хватает на покупку выбранного объекта недвижимости, следует предоставить на рассмотрение кредитору информацию о платёжеспособности членов своей семьи или родственников, которые могут быт учтены в договоре как созаёмщики или поручители.

Обязательные условия социальной ипотеки подразумевают:

  1. Наличие соответствующего уровня дохода, достаточного для проведения ежемесячной оплаты платежа, который не должен превышать 40% от прибыли.
  2. Положительная кредитная история.
  3. Официальное трудоустройство заёмщика.
  4. Определённый период трудового стажа.

Cоциальная ипотека для молодой семьи

Льготная программа, направленная на реализацию семейных ценностей, которые формируются и сохраняются только в условиях отдельного проживания молодой семьи, позволяет приобрести квартиру посредством субсидирования в размере до 40% общей стоимости.

Размер жилой площади, подлежащей субсидированию не должен превышать 18 квадратных метров на одного члена семьи. Выделенные денежные средства можно потратить на полную или частичную оплату недвижимого имущества. Недостающая сумма до полной оплаты жилища перечисляется на банковский счёт, откуда по безналичному расчёту проводится оплата оставшейся стоимости жилья собственнику.

Кандидаты, претендующие на участие в программе, должны соответствовать двум требованиям:

  • возраст супругов до 3 лет;
  • наличие подтверждающей документации о нуждаемости в улучшении жилищных условий.

Перед тем, как заявить о своём желании приобрести квартиру по программе, следует поучить соответствующий статус семьи, которая нуждается в покупке квартиры. Для этого необходимо:

  • подготовить требуемый пакет документации;
  • обратиться в местную администрацию государственного значения;
  • получить сертификат на субсидию;
  • обратиться в банк для оказания помощи в приобретении жилья.

Сертификат на субсидию выдают в местных органах самоуправления, в которые заявитель должен подать документацию:

  • паспорт и идентификационный номер гражданина, планирующего оформить кредит на себя, а также документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей, при их наличии;
  • справка, свидетельствующая о несоответствии жилищных условий нормативным требованиям;
  • справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие наличие трудовых отношений с работодателем, заявителя и его супруга;
  • период работы на последнем месте;
  • справка, подтверждающая факт наличия денег на первоначальный взнос;
  • правоустанавливающие документы на имеющуюся недвижимость, которую впоследствии можно оформить в качестве залога.

Особое внимание следует уделить заявителю справкам о доходах и о наличии определённой денежной суммы на счету заявителя, содержание которых играет первостепенную роль в принятии положительного решения банка о предоставлении кредита.

Документ может быть предоставлен на рассмотрение в виде банковской выписки счёта, на котором размещены средства в необходимом размере для внесения первоначального взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Отсутствие денежных средств и статус малообеспеченности не могут быть препятствием к приобретению жилища. Оформить социальный кредит можно при условиях проживания:

  • в одном жилом помещении несколькими семьями;
  • в арендованном жилище по причине отсутствия собственного;
  • в жилище, не соответствующем норме 14 квадратных метров на одного человека;
  • в помещении, не соответствующем требованиям, предъявляемым к жилому.

Приступать к оформлению кредита для малоимущих следует только после присвоения такого статуса. Для этого необходимо подать справки о доходах всех членов семьи в органы местного самоуправления.

Семья признается вышестоящими органами малообеспеченной, если на одного её члена полагается размер денежных средств меньше установленного уровня прожиточного минимума в регионе проживания. Таким клиентам социальный кредит может быть предоставлен по нескольким схемам:

  1. В виде компенсации государством установленной части процентов.
  2. Посредством выделения жилищной субсидии.
  3. Оформления займа по сниженным ценам за предмет недвижимости.

Льготная ипотека для граждан определённой профессии

Квартиры по социальной ипотеке могут получить по льготной программе граждане, работающие по определённым профессиям. При этом они получают возможность выплачивать кредит на протяжении 10 лет при условии первоначального взноса на квартиру в размере 50%. В зависимости от обстоятельств и финансового положения клиента, банк может предложить ему другие условия сотрудничества.

Оформить таким образом недвижимость имеют право:

  • врачи;
  • учителя;
  • учёные;
  • работники оборонно-промышленного комплекса.

В настоящий момент программа актуальна для жителей Москвы и Московской области.

Социальная ипотека для врачей

Претендовать на льготную профессиональную ипотеку могут медицинские сотрудники, которые имеют среднее или высшее образование. Дополнительными критериями, являющимися решающими при принятии решения банком об оформлении отношений с гражданином являются:

  1. Возраст не старше 35 лет (некоторых административных районах этот критерий может быть увеличен до 40 лет).
  2. Минимальный опыт работы – 1 год.
  3. Необходимость в жилье.

При оформлении кредита в банк необходимо предоставить:

  • копию диплома;
  • удостоверения, свидетельствующие о присвоении квалификационных характеристик;
  • характеристику с места работы;
  • информацию о наличии научных публикаций в медицинских изданиях;
  • документацию, подтверждающую профессиональные заслуги.

Социальная ипотека для учителей

Рассчитывать на льготную покупку квартиры могут преподаватели общеобразовательных и высших учебных заведений. Обязательным условием является специализация в областях:

  • русский язык;
  • литература;
  • английский язык;
  • математика.

Для оформления кредита обязательно наличие профессионального стажа не менее пяти лет. При подаче документов на рассмотрение следует подготовить документацию, свидетельствующую:

  • о соответствующем образовании;
  • о стаже;
  • о научных достижениях в области науки и профессиональной деятельности.

Приобрести жильё за наличные денежные средства не под силу многим гражданам Российской Федерации. Недостаточный уровень доходов не позволяет им оформить полноценный кредит на квартиру. Льготная программа кредитования помогает решать многим семьям проблемы с таким важным в их жизни вопросом, как улучшение жилищных условий. При этом государство берет часть обязательств заёмщика на себя, что обеспечивает стабильность его финансового положения.

znatokdeneg.ru

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о