Взять в лизинг – Что такое лизинг – чем отличается от кредита, виды лизинга, условия получения, примеры

Содержание

Что такое лизинг — преимущества и недостатки, как взять авто в лизинг физическим лицам?

Современным автолюбителям и вправду несказанно повезло. Каждый желающий приобрести транспортное средство передвижения может выбрать покупку в лизинг или же взять деньги в кредит на приобретение. Предлагаем выяснить, что такое лизинг, какие он имеет преимущества и бывает ли оперативный лизинг.

Лизинг — что это?

Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг. Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.

Как работает лизинг?

Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:

  1. Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
  2. Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
  3. Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Что такое лизинг автомобиля?

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников. Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить. Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Лизинг — плюсы и минусы

Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.

Плюсы лизинга

Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:

  1. Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
  2. Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
  3. При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
  4. В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
  5. Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
  6. Нет такой необходимости оставлять залог.

Минусы лизинга

Говоря про преимущества данного вида инвестиционной деятельности, важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:

  1. Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
  2. Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.

Чем отличается лизинг от аренды?

Такие понятия как аренда и лизинг являются формами финансовых отношений между юридическими лицами, где одна сторона отдает другой имущество во временное использование. При этом выделяют такие различия:

  1. Во время лизинга объект сделки необходимо выкупить, а когда закончится срок аренды, его возвращают арендодателю.
  2. Договор лизинга принято заключать на очень длительный срок, и при этом один объект является собственностью одного лизингополучателя. То же самое нельзя сказать про аренду.
  3. Земельные участки можно получать в аренду, но не в лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита?

Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:

  1. Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
  2. Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
  3. Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
  4. Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:

  1. Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
  2. Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
  3. Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
  4. Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
  5. При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
  6. Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Как взять лизинг?

Желающие стать автовладельцами нередко интересуются, как взять авто в лизинг физическим лицам. Для этого необходимо оформить заявление для получения необходимого оборудования, либо автомобиля в лизинг. К такому документу прикладывают заверенную нотариусом копию баланса организации за последнее время. На основе предоставленных документов компания сможет принять предварительное решение. Если оно окажется положительным, то компания сможет предоставить в качестве рассмотрения расчет платежей по лизингу и список всех необходимых для договора документов:

  • заверенные нотариусом копии устава предприятия;
  • свидетельство про регистрацию и внесение в единый государственный реестр;
  • ксерокопия паспорта управляющего;
  • копия приказа про назначение главного бухгалтера;
  • финансовые документы;
  • выписки из банка, свидетельствующие про доходы организации за последние пять периодов;
  • информация про хозяйственные договора и кредиты.

При этом каждая специализированная компания может обладать собственным пакетом документов. По этой причине перед подачей нужно заранее уточнить. После того как она изучит и проанализирует финансовую состоятельность лизингополучателя, сразу же сообщит про свое окончательное решение. После этого будет непростая часть оформления необходимой документации. Нужно будет составить специальный договор купли-продажи, договор и страховку конкретного имущества. Зачастую этими вопросами занимаются специальные лизинговые компании.

 

womanadvice.ru

Как взять в лизинг машину: условия и возможности

В последние годы в России лизинг стал главным финансовым инструментом, который используется для приобретения и обновления основных фондов. Владельцы бизнеса (крупного и малого), решая вопрос о привлечении займов, выбирают лизинговые схемы. Сделки с легковыми и грузовыми автомобилями по таким схемам помогают бизнесу быстро решить, как взять в лизинг машину для производственных целей. Ведь, если оформлять денежный кредит в банках – уйдет много времени, потребуются залоги и поручительства, обязателен первоначальный взнос.

Лизинг (или финансовая аренда)

Лизинговые сделки (финансовая аренда) регулируются ГК РФ (2 часть, 34 глава, 6 параграф) и ФЗ №164 от 28. 10. 1998 г. Основой сделки является договор, по нему лизингодатель дает обязательство приобрести то имущество в лизинг, которое указано лизингополучателем, и у продавца, так же указанного в сделке. Затем предоставить его во временное пользование и владение за определенную денежную сумму. Единство договора и установленная схема включают в себя и аренду, и кредит, и куплю-продажу, что вполне устраивает все договаривающиеся стороны, облегчая процесс оформления сделки и отсутствие реального денежного оборота.

Автомобиль в лизинг: особенности аренды

При оформлении автомобиля в лизинг лизингополучатель получает право не только на его использование, но и на последующий выкуп в собственность (после окончания срока действия договора). Но перед этим лизингодатель выкупает автомобиль (или другой автотранспорт). А затем, за определенную плату и на определенный срок, сдает его в лизинг.

При этом у юридических лиц возникнут определенные выгоды:

  • Не понадобятся большие единовременные вложения и платежи. Сумма авансового платежа – единственный взнос лизингополучателя в самом начале сделки; все остальные платежи будут гаситься постепенно (не будут отвлекаться из оборота бизнеса денежные средства).
  • Арендованные в лизинг автомобили могут находиться на балансе у лизинговой компании (это поможет включить все затраты на себестоимость продукции лизингополучателя и снизить налог на прибыль: НК РФ 25 глава).
  • Лизинговая компания, как таковая, подбирает удобную схему сделки для того, чтобы взять машину в лизинг юридическим лицам на выгодных условиях.
  • По срокам действия договоры по оформлению авто в лизинг намного длительнее, чем банковские кредиты. При их оформлении учитывается ожидаемый срок полной амортизации с учетом коэффициента (ускоренная амортизация: НК РФ ст. 259, п. 7).
  • На лизинговое имущество не распространяются претензии от кредиторов лизингополучателя (иными словами – если он окажется банкротом и его имущество арестуют с последующим изъятием, то на автотранспорт в лизинге это не распространяется, так как оно в собственности лизинговой компании). И в этом случае можно продолжать использовать оборудование и получать доход. Но на автотранспорт в лизинге могут наложить обязательства самой лизинговой компании (это как раз повод внимательнее рассматривать финансовую стабильность лизинговой компании, с которой собираетесь оформлять договор о лизинге).

Налоговые преимущества для тех, кто оформляет автотранспорт в лизинг

  1. Уменьшение налогооблагаемой прибыли
  2. Применение ускоренной амортизации
  3. Возможность списания с баланса полностью амортизированного автотранспорта на момент его перехода в собственность лизингополучателя (уменьшается налог на имущество)
  4. Суммы НДС сразу можно подавать к зачету.

Щадящий налоговый режим при оформлении авто в лизинг помогает расширить круг возможностей для бизнеса.

Взять машину в лизинг: договор, условия, правила

Чтобы рационально использовать собственные и заемные ресурсы в бизнесе многие задумываются, как взять в лизинг машину. Для этого, в первую очередь, следует проанализировать информацию о лизинговых компаниях, принципы их работы. Чтобы подойти к наибольшей личной выгоде в работе с ними, необходимо уточнить:

  • Работает ли компания с тем продавцом, у которого вы намереваетесь приобретать автомобили (но может быть и другой вариант: лизинговая компания сама предложит продавца-поставщика)
  • Какие процентные ставки она устанавливает
  • Какие условия устанавливаются лизингодателем для покупателя
  • Каковы будут минимальный первый взнос и размеры лизинговых платежей (минимум – 10%; хотя при меньшем первом взносе пропорционально увеличиваются текущие платежи; а это приведет к удорожанию стоимости автотранспорта)
  • Каков размер дополнительных расходов и что в них включается (например, страхование).

Многими лизинговыми компаниями предлагаются специальные программы по приобретению авто в лизинг, например: без первоначальных взносов, с удорожанием, равным нулю, без проверки финансового состояния лизингополучателя. Рынок растет, лизинговые компании стараются повышать свой рейтинг, привлекая к себе клиентов вот такими способами.

Далее: если условия лизинговой компании подходят, нужно составить заявку и собрать документы, которые подтверждают платежеспособность лизингополучателя. У разных компаний требования могут немного отличаться, но основной пакет будет таким:

  • Учредительные документы (свидетельства: о государственной регистрации, постановке на налоговый учет, устав)
  • Банковские образцы подписей руководителей с оттиском печати
  • Бухгалтерские документы: баланс, налоговая отчетность, подтверждение денежного оборота по расчетному счету.

После проверки документов лизинговая компания рассмотрит заявку, примет решение и приобретет в собственность, а затем передаст в пользование с последующим выкупом автотранспорт.

Серьезная лизинговая компания обязательно проверяет поставщика (продавца) автотранспорта службами внутренней безопасности компании.

При заключении договора можно проконсультироваться с юристами для того, чтобы подстраховаться от ненужных рисков. После подписания договора лизингополучатель обязан внести первоначальный взнос. И только после этого происходит передача автотранспорта лизингополучателю по документам:

  • Доверенность лизингодателя приобретателю
  • Акт приема-передачи

С этого момента начинается отсчет договорных сроков по лизингу и возникает обязанность регистрации прав на имущество в госорганах. Это может сделать как лизингодатель, так и сам лизингополучатель, но по доверенности первого.

Взять грузовую машину в лизинг юридическими лицами – не сложно; нужно только правильно просчитать финансовый результат аренды и выбрать наиболее подходящую лизинговую компанию. Для заключения сделки по лизингу запрашивается меньше гарантий, отсутствует залог – ведь автомобили весь договорной период остаются в собственности лизингодателя.

Лизинг грузового автомобиля – одна из самых востребованных услуг лизинговых компаний. Потребность в грузовом транспорте и доступность лизинга широкому кругу предпринимателей: от промышленного сектора до небольших частных компаний, индивидуальных предпринимателей и физических лиц помогает развивать бизнес и решать важные экономические задачи.

Перед заключением договора лизинга в заявке указываются основные параметры необходимой техники: модель, марка, год выпуска, цена. Есть лизинговые компании, которые финансируют по лизингу не новые автомобили, поэтому в запросе тоже нужно указывать, технику какого года выпуска можно включать в сделку.
редиты на этом фоне проигрывают: для них нужны залоги, гарантии, подтверждение высокой кредитоспособности заемщика, возможно привлечение дополнительных поручительств. При оформлении займов в банках происходит официальное увеличение долговых обязательств и ограничение финансовых возможностей заемщиков, чего не происходит в случае заключения договора лизинга.

Преимущества и возможности, которые дает лизинг

Большинство российских предпринимателей уже осознали, что финансовая аренда – эффективный способ для расширения и развития любого бизнеса. С ее помощью возможно внедрение современных технологий, расширение и обновление производственной базы, покупка новых машин.

biznesluxe.ru

Как получить лизинг: описание процедуры оформления, требования

Если для дальнейшего развития бизнеса требуется дорогостоящее оборудование или грузовой автомобиль, то даже если имеется достаточная сумма для приобретения, выгоднее все же будет приобрести все необходимое в лизинг, не выкладывая сразу крупную сумму, которую можно пустить в оборот и получить с нее прибыль. При этом возникает вполне разумный вопрос: как получить лизинг? Наверняка, требуется существенный ряд документов и определенный капитал? Ведь никто не желает рисковать своими средствами, включая представителей лизинговых компаний.

И действительно, чтобы получить лизинг, усилий придется потратить немало. Первое, что необходимо сделать – принять твердое решение и оформить заявку на получение в лизинг необходимого оборудования или авто. К этой заявке нужно приложить заверенную копию баланса вашего предприятия за последний период.

На основании этого компания примет предварительное решение. Если оно будет положительным, то компания предоставит вам для рассмотрения расчет платежей по лизингу, а также список документов, которые необходимы для окончательного оформления договора лизинга.

У каждой компании этот перечень свой, но основные документы везде одинаковы. Это нотариально заверенные копии устава предприятия, свидетельство о регистрации и внесении в единый государственный реестр, копия паспорта руководителя, приказа о назначении главного бухгалтера.

Потребуются также и финансовые документы и выписки из банка, детально свидетельствующие о доходах предприятия за последние пять периодов. Нужно будет также предоставить информацию о хозяйственных договорах и кредитах.

После детального анализа финансовой состоятельности лизингополучателя, компания оповещает о своем окончательном решении. Далее следует сложная часть оформления лизинговой документации. Составляется договор купли-продажи, собственно договор лизинга и страховка имущества. Чаще всего этими вопросами занимаются специалисты лизинговой компании.

После подписания всех необходимых бумаг вы получите свою долгожданную покупку. Но стоит отметить, что, касательно лизинга, компания компании рознь. Поэтому перед тем, как подавать заявление, обязательно изучите условия лизинга.

Одни компании самостоятельно и оформляют, и оплачивают страховку, осуществляют ремонт оборудования за свой счет. С одной стороны это избавляет от лишних растрат, но с другой стороны, хорошенько обдумайте, нужны ли вам постоянные проверки от компании с целью установить насколько бережно вы эксплуатируете их технику.

Другие же компании выделят из своего «кармана» средства исключительно на покупку. Договор страхования они также оформят, но платить за него придется из бюджета компании сразу. Они также проконсультируют по поводу гарантийного ремонта и страховых случаев, но все вопросы вы будете решать самостоятельно, так как по договору вся ответственность за полученное имущество ляжет на лизингополучателя.

Поэтому необходимо не только подготовить документы для получения лизинга, но и тщательно проанализировать предложения сразу нескольких компаний.

creditwit.ru

Что такое лизинг автомобиля или оборудования? Чем отличается лизинг от кредита?

Лизинг — это особый инструмент, который работает с финансами. Он нужен для того, чтобы облегчить компаниям приобретение существенных фондов.

В общем, лизинг, это аренда имущества на долгий срок. Позже компания выкупает имущество, добавляя остаточные средства.

На самом деле, лизинг это несложный процесс, но он требует некоторых усилий. Компания покупает нужное имущество и тут же передает его клиенту, с которым она работает. Покупатель, а то есть клиент, сначала вносит небольшую долю за имущество, затем, в течение нескольких лет, выплачивает оставшуюся часть. Лизинговая компания делает наценку на имущество и клиент выплачивает больше, чем должен, но это того стоит. В этом и состоит доход данной компании. Как только срок выплаты заканчивается, клиент приобретает имущество в собственность по оставшейся цене.

В наше время, уже создано достаточно версий лизинговой схемы, которая удовлетворяет клиента еще больше чем когда-то. Тем не менее, главное остается постоянным: применение таких схем позволяет предприятиям освежать главные фонды. При этом они довольно неплохо экономят на налогах, что в наше время очень ответственно.

Российское законодательство гласит, что человек может транслировать в лизинг любое имущество, к нему относятся: автотранспорт, недвижимость и предприятия.  Главное то, чтобы это имущество использовалось не для прямого потребления, а для коммерческого дела – производства или оказания услуг.

Исключением являются земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое согласно законодательству запрещено для свободного обращения или имеет особый порядок обращения.

Далее из статьи Вы можете узнать следующее:

Определение термина

Лизинг автомобилей – относительно свежее понятие. На рынке финансов данное понятие появилось еще во времена Второй мировой войны. Понятие обрело популярность лишь в 70-90 годы. Давайте же разберемся, а в чем же вообще выгода автолизинга, и неужели его система не похожа на простое приобретение имущества в кредит?

Лизинг автомобилей имеет массу выгод и преимуществ. Если сравнивать его с простой арендой имущества, то он получается намного выгоднее для частных предприятий и бизнесменов.

Во-первых, он понижает налоги на чистую прибыль, которые должна оплачивать та сторона, на чье имя зафиксировано имущество. По официальному договору налоги должен платить тот, кто дал лизинг. Но также налоги может оплачивать и получатель.

Во-вторых, когда вы приобрели авто в лизинг, то по окончанию срока выплаты, вы можете купить свой автомобиль почти за гроши. Данная система приобретения доступна при финансовом лизинге. Об этом виде мы поговорим чуть позднее. И наконец, в-третьих — покупатель располагает возможностью в каждый момент отказаться и вернуть имущество лизингодателю или, как многие делают, обменять на другое. В общем, это такая система, которая дает возможность все время менять взятый предмет на другой, например машину — и кататься на ней каждый день. При этом почти ничего не меняется, кроме небольшого размера ежемесячной платы. Лизинговая компания берет оформление всех документов на автомобиль, исключительно на себя. К таким документам относятся: регистрация документов на автомобиль, техосмотр, страховка и т.д. Данная система обеспечивает любому человеку возможность приобрести автомобиль в лизинг за один день, а не такое бремя как автомобильный кредит.

Но, когда вы берете автомобиль в лизинг, вы должны знать некоторые вещи. Вы не можете перекрасить ваш автомобиль или поставить на него какое-либо оборудование пока он находится в лизинге. Вы можете получить любую помощь (чаще техническую), но за определенную цену конечно. Если данный автомобиль попал в ДТП, то вы можете обменять его на новый с предоплатой, если у автомобиля имеется страховка.

Принципиальные отличия лизинга от кредита

Итак, давайте рассмотрим для начала определения двух терминов.

Лизинг – это специальная финансовая арендуемая площадка с правом выкупа покупаемого имущества.

Кредит – ссуда в денежной или товарной форме, даваемая кредитором заемщику на договорах о возвратности, заемщик выплачивает процент за то, что он пользуется этой ссудой.

В чём преимущество лизинга от банковского кредита? Получить имущество в первом случае гораздо легче и проще, чем взять кредит в банке. Также, когда заёмщик берет кредит в банке, он ждет какое-то время, а в лизинге такого не происходит. При получении имущества в лизинг, клиент предоставляет небольшой перечень документов, в отличие от банка, при этом не нужен залог. Вашу заявку рассматривают около 5 дней, когда в банке это дело может затянуться до двух и даже более недель.

Также разобраться в отличиях и выбрать правильное решение в данной ситуации поможет видео.

Кредит или лизинг — что выгоднее?

Кредит, как мы говорили, это выдача ссуды под определенный процент. Проценты у банка бывают совершенно разные от 3% и более. Что же выгоднее: кредит или лизинг? Лизингополучатель может засчитать НДС по лизинговым платежам в абсолютно полном объёме.

Лизинг даёт возможность применять ускоренную амортизацию (в 3 раза), в итоге по завершении срока лизингополучатель приобретает наибольшее самортизированное имущество, имеющее высокую рыночную стоимость. Из этого списка исчезают трудные операции по бух. учету имущества, которое получают в лизинг.

Лизинг – результативный инструмент раскручивания Вашего бизнеса, поэтому зачастую его наоборот следует использовать для создания надёжного и быстрорастущего бизнеса!

Лизинг оборудования

Лизинг оборудования — это благоприятный механизм, состоящий из финансов, который позволяет предприятию освежить главные технологии и при этом уйти от немалых многоразовых затрат. Вы имеете право купить в лизинг офисное оборудование и компьютеры, оборудование для сельскохозяйственной и производственной промышленности, торговое оборудование для ресторанного бизнеса, строительное, также перерабатывающее, транспортирующее и полиграфическое оборудование, кроме этого ещё и производственные комплексы, деревообрабатывающее, телекоммуникационное, газо- и нефтеперерабатывающее оборудование и т. д.

Далее журнал LuckyFamilyMan.ru постарается перечислить все основные достоинства данного инструмента бизнеса:

  • Лизинг дает разрешение компании развиваться, даже если у нее есть только доля финансовых средств, необходимых для закупки оборудования.
  • Вы можете не платить всю стоимость сразу. Выплаты совершаются в корреспонденции с персональным графиком поквартальных (или месячных) лизинговых платежей.
  • Оборудование вы можете получить сразу и тут же начать им пользоваться. Вследствие этого все выплаты прикрываются доходами от эксплуатации имущества лизинга.
  • Любой платёж причисляется к себестоимости. В итоге понижается налогооблагаемая база по налогу на доход.
  • Лизинг позволяет экономить на налоге на имущество. С помощью механизма ускоренной амортизации с коэффициентом равным 3. После этого, когда срок договора закончился, Вы приобретаете имущество по оставшейся, почти нулевой цене.

Отличия лизинга от аренды

Лизинг и аренда, на самом деле, чем то достаточно похожи друг на друга. В общем-то, первый выглядит часто как арендные отношения между двумя клиентами или контрагентами. Собственно потому лизинг именуют финансовой арендой. Правовая норма регулирует оба типа отношений. Именно поэтому выделяются кое-какие схожие черты, свойственные арендным и лизинговым операциям. Тем не менее, несмотря на схожесть двух типов проката внешне, у них есть масса разного. Учет подобных значительных факторов делается решающим при предпочтении клиента между ними.

Всё же аренда и лизинг обладают необязательным переходом на объект к его пользователю. Оба вида имеют спешный характер коммерческой сделки. Платный  нрав взаимоотношений при лизинге похож на аренду техники. Они не отличаются лишь тем, что обе системы прибыльные для собственника имущества.

Возвратный лизинг

У возвратного и обычного — имеется немного отличий. Лизингополучатель может выступить сразу в роли продавца имущества. Если говорить более простым языком, то организация покупает имущество, которое с самого начала принадлежит ей. При возвратном лизинге между лизинговой компанией и организацией охватываются 2 договора: первый по купле-продаже имущества, а второй по сдаче его в лизинг. Два важнейших документа подписывают сразу. Если не подписать все сразу, то есть возможность, что один из участников может остаться без оборудования.

Возвратный лизинг необходим для прикрытия недостатка в оборотных средствах предприятия. Бесспорное преимущество возвратного лизинга заключается в том, что оборудование организации может также применяться в производственном процессе. Если организация решает продать это оборудование лизинговой компании, то она сразу получает деньги на разнообразные расходы своего процесса.

Вообще, сделку возвратного лизинга нельзя не сравнить с выдачей кредита под залог. Для лизингополучателя расходы по договору, должны быть ниже процентов по кредитам в банке. Может получиться так, что сделка возвратного лизинга будет выгоднее, чем обычный банковский кредит.

Лизинг недвижимости и его особенности

Лизинг недвижимости — это получение арендодателем по контракту финансовой аренды недвижимости, которая становиться имуществом указанного арендатора только на время. Это имущество предоставляется арендатору за плату во время обладания и употребления с предпринимательскими целями. Далее возможна покупка этого самого имущества.

В нынешних российских реалиях почти все представители предпринимательской деятельности встречаются с вопросом недостатка денежных средств как для того, чтобы пополнить оборотные средства, так и для покупки основных средств. Вследствие этого, помимо традиционных, коммерсанты приневолены разыскивать и разрабатывать альтернативные схемы финансирования инвестиций. Недвижимость причисляется к одному из этих видов. Без них удачное ведение бизнеса невыполнимо или очень усложнено.

Естественно, вы не обязаны приобретать недвижимость в собственность, аренда — великолепная возможность обойтись без серьёзных инвестицией. Но некоторые предприниматели рассказывают, что почти везде стоимость аренды во много раз превышает норму. В частности, аренда помещения под какой-то бизнес не происходит больше чем на год.

Обычно, арендуемое помещение редко переходит в собственность тому, кто ее арендует. Оно возвращается к собственнику. При договоре лизинга, клиент может получить арендуемое помещение, после того, как срок контракта заканчивается. Соответственно, клиент выплачивает оставшуюся сумму за помещение, и оно становится его частной собственностью. Далее он может делать с ней, что угодно, вплоть до сдачи в аренду.

Теперь Вы знаете, что такое лизинг, его отличия от кредита или аренды, а главное сможете самостоятельно решить, какой из видов потребуется для Вашего бизнеса. Кроме того, если по-прежнему у Вас остались вопросы на эту тему, просим задавать их в комментариях к данной статье, мы с удовольствием на них дадим максимально развернутые ответы.

1570

luckyfamilyman.ru

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

Грузовой транспорт в современном мире является отличным источником дохода, который может стать хорошим стартом для развития предпринимательской деятельности для гражданина, ещё не оформившего свой бизнес. До недавнего времени лизинговой программой могли воспользоваться только субъекты в статусе юридического лица или индивидуального предпринимателя. А пределом мечтаний физических лиц являлись потребительские кредиты, размеры которых не позволяли приобрести грузовик. С 2010 года законодательная ситуация изменилась, разрешив физ. лицам арендовать транспорт на правах лизинга.

Нюансы оформления грузового авто в лизинг

Оформляя грузовое авто в лизинг, клиент, в соответствии с договорными отношениями, получает его в аренду с правом выкупа у лизинговой компании, которая по договорённости предварительно приобрела для него транспорт в центре продажи движимого имущества. Доступная лизинговая программа предоставляет возможность физическим лицам оформить грузовик на срок до трёх лет. Её использование имеет преимущества, определяемые событиями:

  • возможность оформления договорных отношений для граждан с негативной кредитной историей;
  • получение в пользование любой марки грузового транспортного средства как лёгких манёвренных моделей, так и тяжеловозов;
  • небольшая величина первоначального взноса или его отсутствие;
  • отсутствие оплаты транспортного налога, поскольку до последнего платежа грузовик будет находиться на балансе лизинговой компании;
  • возможность использования сразу же после передачи объекта в пользование, что обуславливает упрощение выполнения договорных условий за счёт получения дохода от эксплуатации грузового транспорта;
  • все заботы о грузовике, связанные с гарантийным ремонтом, техническим обслуживанием и страховкой являются обязанностью лизингодателя;
  • выгодность сделки, поскольку размер арендных платежей меньше кредитных выплат, что обуславливает сравнительно небольшую итоговую переплату.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг физическому лицу

Оформление отношений между сторонами реализуется в несколько этапов:

  1. Принятие решение физическим лицом, являющимся потенциальным клиентом о необходимости оформления грузового транспорта в лизинг.
  2. Выбор вида и модели грузовика в точке продажи.
  3. Подача заявления на оформление выбранного объекта в аренду в лизинговую компанию.
  4. Покупка транспорта лизингодателем.
  5. Оформление договора лизинга.
  6. Внесение лизингополучателем первоначального взноса (если мероприятие предусмотрено в договорных условиях).
  7. Передача транспорта в пользование.

Особенности договора

Обязательными элементами лизингового договора являются разделы, в которых отображается информация:

  • характеристика предмета лизинга;
  • стоимость оформляемого транспорта;
  • размер первоначального взноса;
  • срок аренды;
  • размер ежемесячных платежей;
  • необходимость страхования;
  • об условиях технического обслуживания транспорта;
  • о гарантийном ремонте;
  • об ответственности относительно начисления транспортного налога;
  • условия, при которых автомобиль подлежит конфискации;
  • правила передачи объекта договора в собственность лизингополучателю.

Отличие лизинга и кредита

Оформление в лизинг грузовых автомобилей имеет ряд преимуществ перед кредитованием. Различия между двумя сделками рассмотрены в таблице.

КритерииКредитЛизинг
Что получает клиентДенежные средства, за которые приобретается автомобиль.Движимое имущество в пользование
ЗалогГрузовик до момента погашения кредита.Без залога.
Собственник недвижимого имуществаКлиентЛизингодатель до момента погашения долга и передачи клиенту в собственность по договору акта-передачи.
СтраховкаКлиент страхует на случай хищения и ДТПЛизингодатель страхует машину самостоятельно. Размер страховки изначально учитывается при начислении процентов за пользование имуществом.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

Необходимость выплаты первоначального взноса определяется политикой лизинговой компании и финансовым положением потенциального клиента. Обязательным условием сотрудничества без внесения аванса по лизинговой сделке является увеличение суммы финансирования.

Многие компании предоставляют лизинг без аванса только постоянным клиентам, имеющим положительную репутацию, обусловленную своевременной выплатой платежей и отсутствием конфликтных ситуаций, связанных с повреждением объекта лизинга, в период предыдущего сотрудничества.

Для оформления отношений по лизинговой программе, подразумевающей отсутствие авансового платежа, физическое лицо должно соответствовать требованиям:

  • положительная лизинговая история;
  • ликвидность предмета лизинговой сделки;
  • соответствующий требованиям компании уровень дохода клиента;
  • наличие имущества, которое можно было бы оформить в залог;
  • возможность оформления поручительства.

Алгоритм действий при оформлении лизинга без аванса

Для того чтобы купить грузовой автомобиль в лизинг без внесения первоначального платежа, необходимо действовать в соответствии с алгоритмом:

  1. Выбрать грузовик, отличающийся ликвидностью, обусловленной возможностью последующей выгодной продажи с наценкой при условии, если лизингополучатель откажется оформлять объект сделки в собственность.
  2. Обосновать необходимость оформления аренды транспорта. Удачным решением будет составление бизнес-плана, который смог бы помочь клиенту уверенно представиться перед представителем лизинговой компании.
  3. Сбор требуемого пакета документации. Приоритетное внимание следует уделить свидетельству о праве собственности на имущество, которое можно было бы оформить в залог, а также справке о доходах с отражением прибыли в размере, соответствующем требованиям компании.
  4. Оформить договор.
  5. Получить объект лизинга в пользование.

Особенность лизинговой сделки с физическими лицами

Чтобы понять, как взять грузовой автомобиль в лизинг физическому лицу, следует ознакомиться с нюансами и особенностями совершения сделки, касающейся сотрудничества с такой категорией клиентов.

Для физ. лиц размер первоначального взноса составляет 30-40%от стоимости транспорта, тогда как  для субъектов предпринимательской деятельности аванс не превышает 15%. Предметом сделки могут быть новые и подержанные автомобили.

Если потенциальный клиент не имеет возможности оплатить аванс, то для снижения величины процента первоначального взноса или предоставления безавансового лизинга, ему необходимо позаботиться о поручителях, имеющих возможность подтвердить достаточное для заключения сделки материальное положение.

Для физических лиц сотрудничество с лизинговыми компаниями выгодно в связи с возможностью оформления отношений по лояльной схеме, подразумевающей внесение коррективов в условия договора, связанных с сезонными особенностями эксплуатации транспорта. Возможно оформление отсрочек, а также суммы обязательного платежа за счёт уменьшения процентных начислений, налога на прибыль и на имущество.

znatokdeneg.ru

Как взять в технику лизинг

Инструкция

Выберите лизинговую компанию, предоставляющую интересующую вас технику. Вы может обратиться к универсальному лизингодателю, занимающемуся разными видами движимого имущества, но лучше отдать предпочтение специализированной организации, которая имеет договоры с поставщиками нужной техники – складской, строительной или дорожной. Также вы можете поинтересоваться у официального дилера техники, имеются ли у них собственные лизинговые программы.

Выберите интересующую вас технику. Если у вас есть вопросы по отличиям похожих моделей, вы можете воспользоваться системой сравнения на сайте или задать вопросы специалисту лизинговой компании.

Изучите лизинговые программы, доступные на сайте. Имейте в виду, что реальные цифры могут отличаться от представленных и зависят от надежности вашей компании, срока, суммы первого платежа.

Заполните заявление установленной формы. Отправьте его в адрес лизингодателя. На его основании специалисты компании сделают окончательный расчет.

Предоставьте документы, необходимые для заключения договора лизинга. Лизингодатель может запросить у вас информацию, характеризующую финансовую состоятельность организации, если техника предоставляется в лизинг юридическому лицу.

Изучите договор лизинга. Попросите разъяснений по пунктам, которые могут быть истолкованы неоднозначно, предложите вашу редакцию текста. Имейте в виду, что не все лизинговые компании пойдут навстречу клиенту и будут согласовывать текст, но попытаться можно.

Заключите договор страхования техники, это, как правило, является обязательным условием предоставления движимого имущества в лизинг.

Оплатите первый лизинговый платеж, если он предусмотрен договором лизинга.

При получении техники подпишите акт приема-передачи от лизингодателя.

www.kakprosto.ru

alexxlab

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о